初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题A卷 附答案Word文档格式.docx

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账账相符

D:

责任到人

9、目前，我国商业银行最主要的资产是（）。

A.借款业务

B.贷款业务

C.中间业务

D.债券投资业务

10、（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A．光票托收

B．跟单托收

C．出口托收

D．进口代收

11、以下关于消费投资的说法，不正确的是（）。

A.消费包括私人消费和政府消费

B.投资包括固定资本形成和存货增加

C.净出口是出口额减去进口额的差额

D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中

12、商业银行的高级管理层不包括（）。

A.行长

B.副行长

C.部门经理

D.财务负责人

13、一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（）返还定金。

A.双倍

B.如数

C.3倍

D.4倍

14、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。

A．适应性原则

B．审慎性原则

C．独立性原则

D．有效性原则

15、《商业银行法》对于存款业务的法律规定，下列说法不正确的是（）。

A.商业银行不得违反规定低息揽储

B.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息

C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

D.除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款

16、商业银行的票据贴现业务属于（）。

A.衍生产品业务

B.授信业务

C.中间业务

D.表外业务

17、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。

A.15

B.30

C.60

D.90

18、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A.担保业务

B.承诺业务

C.支付结算业务

D.代理业务

19、商业银行有下述（）行为的，由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。

A.擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的;

B.超出政府指导价浮动幅度的;

C.两者都是

D.两者都不是

20、储户应当缴纳的存款利息所得税，由（）代扣代缴。

税务局

储户委托税务局

存款银行

储户委托银行

21、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.2

C.3

D.6

22、下列指标反映经济结构的是（）。

A.经济周期

B.消费投资结构

C.GDP

D.通货膨胀率

23、（）是管理利率的唯一有权机关。

中国银监会

中国人民银行

国务院

中国银行同业利率协调委员会

24、中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.工会

B.董事会

C.理事会

D.会员大会

25、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。

A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现

B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格

C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿

D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产

26、下列关于库存现金的说法，错误的是（）。

A.库存现金是一种非营利性金融资产

B.从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多

C.库存现金的经营原则是最大规模的保存

D.任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的现金

27、衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。

A.净资本收益率

B.净利息收益率

C.股本净回报率

D.经济资本回报率

28、合同生效主要是（）问题。

A.法律评价

B.事实

C.民事

D.行政责任

29、在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。

提高银行资本充足率

降低银行资本充足率

减少总资产规模

降低应缴纳税收

30、汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。

A.确定适当的汇率水平

B.促进国际收支平衡

C.选择相应的汇率制度

D.以上说法都不对

31、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。

这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

32、中国人民银行的职能是中国人民银行在（）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

A.中国银监会

B.国务院

C.国家发展和改革委员会

D.全国人民代表大会常务委员会

33、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（）。

中国证监会

国家发展和改革委员会

34、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。

销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以（）的身份进行调查。

A、内部监督人员

B、客户

C、上级部门人员

D、管理人员

35、除客体外，票据诈骗罪与（）的其他构成要件及处罚均相同。

A、贷款诈骗罪

B、信用证诈骗罪

C、金融凭证诈骗罪

D、有价证券诈骗罪

36、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。

A.35%

B.5%

C.25%

D.15%

37、交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约是指（）。

A.即期外汇交易

B.远期外汇交易

C.利率互换

D.货币互换

38、除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于（）。

A.普通诉讼时效

B.一般诉讼时效

C.特别诉讼时效

D.最长诉讼时效

39、下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（）。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.承担市场风险

C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益

40、金融产品销售中“买者自负”是指（）。

A.客户自己享受收益也承担风险

B.客户追求高收益而不关注风险

C.银行减少信息披露增加销售量

D.银行承担客户投资风险

41、（）为汇票所独有，是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。

A、出票

B、背书

C、承兑

D、保证

42、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。

A．7

B．15

C．20

D．25

43、下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。

A．将假币赠与他人

B．将假币兑换成他种货币

C．以假币作为资信证明

D．使用假币参与赌博

44、我国统计部门分布的失业率为（）。

A.城镇登记失业率

B.全国登记失业率

C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

D.全国登记失业人数与全国人口的比例

45、从数量上看，资本利润率表现为净利润与（）的比率。

资产

资本

股本

营业收入

46、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》,下列表述正确的是（）。

A.可转换债券可计入核心一级资本

B.优先股属于核心一级资本

C.二级资本可以超过核心一级资本的100%

D.次级长期资本债券不得超过一级资本的100%

47、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

A.资产托管业务

B.代保管业务

C.出租保管箱业务

D.银行保函业务

48、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信（），并建立客户情况变化报告制度。

A.进行贷后检查

B.进行准确分类

C.关注企业生产

D.进行走访

49、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A、金融机构的准入管理制度

B、国家的货币管理制度

C、国家的银行管理制度

D、国家对金融票证的管理制度

50、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。

A.转贴现

B.再贴现

C.贴现

D.背书

51、诚信审贷的内容不包括（）。

A：

借款人恪守诚实守信原则

B：

按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C：

贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件

D：

借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

52、在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。

A.证券投资基金

B.银行承兑汇票

C.人寿保险单

D.可转换公司债券

53、A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。

A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元。

A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元。

则B银行可收回（）

A.4千万元

B.6千万元

C.8千万元

D.1亿元

54、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A．土地储备贷款

B．个人住房贷款

C．房地产开发贷款

D．法人商业用房按揭贷款

55、借记卡按功能划分不包括（）。

A.转账卡

B.专用卡

C.储值卡

D.贷记卡

56、银行面临的最主要的风险是（）。

信用风险

市场风险

操作风险

声誉风险

57、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

实行集中授权管理是指（）。

A.分级审批

B.审贷分离

C.统一授信管理

D.自上而下分配放货权力

58、下列关于中间业务的特点的说法中，错误的是（）。

A.运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益

D.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升

59、备用信用证实质上是（）。

A.理财业务

B.代理业务

C.担保业务

D.托管业务

60、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。

A.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷

B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率

D.借入资金的行为成为拆入，借出资金的行为成为拆出

61、商业银行最主要的资金来源是（）。

发行银行券

向中央银行借款

存款

同业拆借

62、中央银行是从（）中分离出来，逐渐演变而成的。

A.早期银行

B.现代商业银行

C.政策性银行

D.贷款公司

63、行政处罚不包括（）。

A.警告

B.罚款

C.责令停产停业

D.撤职

64、银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。

A．16～65周岁之间

B．16～60周岁之间

C．18～65周岁之间

D．18～60周岁之间

65、贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（）。

A.关联方

B.债权人

C.债务人

D.担保人

66、现阶段，我国货币政策的中介目标主要是（）。

A.超额准备金

B.货币供应量

C.法定存款准备金

D.国际收支

67、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（）。

A.即期外汇交易

B.货币互换

C.资产互换

D.利率互换

68、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。

经济产出

居民收入

经济产出和居民收入

经济收入

69、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。

A.可撤销信用证和不可撤销信用证

B.可转让信用证和不可转让信用证

C.跟单信用证和光票信用证

D.保兑信用证和无保兑信用证

70、关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话，下列说法不正确的是（）。

A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话

B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话，可以选择其中一位或多位董事谈话，可以与高级管理人员单独谈话，也可与董事和高级管理人员一起谈话

D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况

71、下列行为不构成违法行为的是（）。

A．以自制人民币换取真币

B．出售自制人民币

C．在不知是假币的情况下使用了假币

D．帮助朋友运输了假币，但数额较小

72、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是（）。

A.股价走势

B.信息披露

C.风险控制

D.社会责任

73、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

A．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

B．提醒客户留意合约中的免责条款

C．根据客户需要推荐合适的产品

D．分别从利弊两个方面介绍产品

74、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（）目标。

A.货币政策

B.中介

C.操作

D.最终

75、通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是（）。

A.国家风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.市场风险

76、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（）。

A.建筑业

B.房地产业

C.交通运输业

D.金融业

77、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。

A．贷款未到期

B．无欠息

C．无拖欠本金，本期本金已归还

D．信用记录良好

78、商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、损失类贷款余额的（）计算后合计。

A.2%、25%、50%、100%

B.2%、20%、50%、100%

C.1%、20%、50%、100%

D.1%、25%、50%、100%

79、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.优化资源配置

D.经济调节

80、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。

A．指定代理

B．委托代理

C．业务代理

D．法定代理

81、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担为履行客户身份识别义务的责任。

A、第三方

B、客户

C、该金融机构

D、该金融机构和第三方比例

82、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（）。

A．个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转

B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C．单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账

D．银行间债券市场进行的债券交易

83、借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人

B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力

C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产

D、必须支付30%以上的首期付款

84、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。

国家开发银行

中国进出口银行

中国农业发展银行

85、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

86、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（）。

A.是我国的银行业自律组织

B.成立于2000年

C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体

D.主管单位为银监会

87、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。

A.合同当事人的法律地位平等

B.当事人依法享有自愿订立合同的权利

C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

D.当事人不能委托代理人订立合同

88、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为（）。

A.转让

B.背书

C.承兑

D.出票

89、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（　　）罚款

A.十万元以上三十万元以下

B.五万元以上二十万元以下

C.五万元以上五十万元以下

D.十万元以上五十万元以下

90、下列说法不正确的是（）。

A．《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础

B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范

C．《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密

D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、存款准备金制度的初始作用有（）。

A.防止商业银行盲目发放贷款

B.保证其清偿能力

C.保护客户存款的安全

D.保证存款的支付和清算

E.维持整个金融体系的正常运行

2、下列属于侵害金融管理秩序的有（）。

A.侵犯银行管理秩序

B.侵犯货币管理秩序

C.侵犯证券管理秩序

D.侵犯保险管理秩序

E.侵犯信贷管理秩序

3、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（）业务为主。

A.零售业务

B.中间业务

C.表内业务

D.投融资

E.外币业务

4、下列关于货币经纪公司的表述不正确的有（）。

A.为境内外金融机构提供经纪服务

B.不得为境内外金融机构提供外汇交易服务

C.从事融资租赁业务

D.不得从事任何金融产品的自营业务

E.从事金融机构问资金融通服务

5、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（）。

最低资本要求

外部监管

风险管理

风险资本化

E:

市场约束

6、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，董事会的总体职责有（）。

A、审核监督银行战略目标的实施情况

B、审核风险战略的实施情况

C、监督公司治理的实施情况

D、监督企业价值的实施情况

E、监督高管层

7、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）。

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

8、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（）。

A.购买高额保险，然后低价赎回

B.购买金融债券

C.控制银行

D.匿名存储

E.利用银行贷款掩饰犯罪收益

9、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。

A．福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B．福费廷业务属于衍生产品业务

C．出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益

D．银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E．银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

10、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（）。

A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险

D．利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换

E．利率互换与货币互换都要进行本金的交换

11、票据丧失的补救措施包括（）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.提起诉讼

D.要求付