反洗钱网上培训考题人民银行反洗钱培训题汇总Word格式.docx

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其后数日，这些账户相继收到来自于曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。

李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。

请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（B）

A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

B、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。

C、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

2、2、某银行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以来人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入35万元，合计存入400万元现金。

6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金黄色取出并存入本人账户，并将账户中400万资汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。

请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型？

（C、D）

B、法人、其他组织和个体工商业户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

C、没有正常原因的开立多个账户，且销户前发生大量资金收付。

D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

3、3、某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。

请问该客户的交易有哪些可疑点？

（A、B）

A、A、客户交易行为可疑，明显规避银行或有关部门监管。

B、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

C、单位客户短期内频繁的收取来自与经营业务明显无关的汇款或自然人客户短期内频繁的收取单位汇款。

D、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

4、2006年2月，在**银行发现一个新客户名称为**农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。

经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。

外地的汇款用途是买农副产品的。

但这家农副产品公司经营面积约20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。

请问该公司的交易符合以下哪些可疑点？

（A、D）

A、A、短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

B、B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款。

C、C、频繁支取大额现金，违反现金管理办法。

D、D、经营规模小，与资金交易不相称，存在套现行为。

5、5、S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要是饭菜、熟食等。

一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。

2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。

请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易？

（B、C）

B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款、或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组强的汇款。

C、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

1、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（B）可对该金融机构作出行政处罚。

A、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构。

B、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构。

C、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的县一级以上派出机构。

D、只能由国务院反洗钱行政主管部门派出机构。

2、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重但未导致洗钱后果发生的，中国人民银行应当对其（A）？

A、处以20万元以上50万以下的罚款

B、处以50万以上500万以下的罚款

C、对有关直接责任人员进行纪律处分

D、建议有关金融监督管理机构责令金融机构停业整顿

3、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交哪一个报告？

（C）

A、大额交易报告

B、可疑交易报告

C、大额交易、可疑交易报告

D、综合报告

4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从什么时间起施行？

2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号）同时废止。

（D）

A、2006年11月14日

B、2006年12月1日

C、2007年1月1日

D、2007年3月1日

5、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》金融机构应当通过（B）向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告？

A、金融机构总部指定的一个机构

B、金融机构总部或者由总部指定的一个机构

C、金融机构各省级分支机构

D、金融机构的任一分支机构

1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的（B）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告？

没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

A、3

B、5

C、7

D、10

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（C）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A、1000

B、5000

C、10000

D、20000

3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（C）元以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A、5万；

5000

B、10万；

1万

C、20万；

D、50万；

5万

4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（D）元以上或者外币交易等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A、20万；

2万

B、50万；

C、100万；

10万

D、200万；

20万

5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（B）元以上或者外币交易等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

30万

身份识别

第五单元　　客户洗钱风险分类管理管理

５.１如何理解客户洗钱风险分类管理

自我测试

１.银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有以下哪些方面相应的支持？

（ABCD）

A．管理制度和工作制度

B．分类参数体系　　

C．评估计量体系

D．系统控制体系　

２.客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程．（对）　

３.客户洗钱风险分类管理目标有哪些？

（ACD）

A．全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度

B．对所有客户采取不变的识别程序

C．提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险

D．为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据　

４.客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面？

（BC）　

A．客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法

B．客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C．客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果

D．客户洗钱风险分类是额外要求

５.２客户洗钱风险等级分类的原则

1.１.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应采取什么样的措施？

（BD）

A．A．对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理

B．B．对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理

C．C．不管影响因素如何变化也不必调整等级分类

D．D．根据影响因素的变化随时调整等级分类

2.２.银行客户范围和业务各类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类？

A．A．地区、行业

B．B．身份、国籍

C．C．交易目的

D．D．交易特征

3.３.对于客户洗钱风险分类标准的描述，正确的是哪些选项？

（ABCD）　

A．A．属于银行内部保密信息　　

B．B．直接关系到客户风险分类　　

C．C．需要对客户严格保密　　

D．D．避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

４．客户洗钱风险等级分类的原则是什么？

A．全面性　

B.定性与定量相结合　　

C.持续性　

D.保密性.

５.３客户洗钱风险等级分类的参考因素

１..银行客户洗钱风险分类的参考指标中，以下哪些说法是正确的？

（ABC）　　

A.客户因素包括个人客户和企业客户　　

B.个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等　

C.企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素

D.被联合国、政府部门等列入＂黑名单＂的客户不属于参考因素

２.要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标．（对）

4.４.银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标？

（ABCD）　　

A.A.国家或地区因素　

B.B.行业因素　　

C.C.业务因素　

D.D.客户因素

5.５.银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于以下哪些因素？

（ABCD）　　　

A．A．金融行动特别工作组　（FATF）等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家或地区　　　　

B．B．被联合国、美国海外资产控制办公室（OFAC）等列入制裁名单的国家或地区　　

C．C．毒品贩卖活动猖獗的国家或地区　　

D．D．欺诈或腐败猖獗的国家或地区

6.６.以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素？

（ACD）　　

A．A．其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户　

B．B．长期存在大额交易的客户　　

C．C．与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户　　

D．D．股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

５.４客户洗钱风险评估及等级确定

５.５分类风险控制措施

１.对可疑类客户采取哪些风险控制措施？

（BCD）　

A.与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理　　　

B.在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为　

C.对于可疑客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级　　

D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级　评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告

２.对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施？

（ABD）　　

A.在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动．

B.定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级

C.定期审核频率可根据各银行的实际情况确定，但应高于对正常类客户的审核频率，建议审核周期不超过２年　　　

D．关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险晃，确认为可疑的，应及时报告可疑交易

３.对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施？

A.按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明和文件和资料等，并按照正常正常业务处理程序进行办理

B.定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级，审核时间不超过２年

C．在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级　　

D．正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易

４.对禁止类客户以下不正确的说法有哪些？

A.原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立账户．　

B.银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务　　

C.经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务　　　D.对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务

第六单元

６.1客户身份资料与交易记录保存的基本要求

1.１.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存３年（错）

2.２.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的,金融机构应将其保存到反洗钱调查工作结束.（对）

3.３.金融机构破产或者解散时,可将客户身份资料和交易记录自行处置.（错）

4.４.按照<

中华人民共和国反洗钱法>

第三十二条的规定,金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正.（对）

5.５.银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度,妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据,便于反洗钱调查、侦查和监督管理,杜绝非法修改客户资料.（对）

6.2客户身份资料与交易记录保存的具体措施.

自我测试

1.１.以下说法哪些是正确的?

（ABD）

A.A.按照保存介质不同,保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质量。

B.B.纸质档案保存环境应保持一定的温度,做到防毒、防蛀、防火.

C.C.档案销毁时,可由一人负责现场监销.

D.D.借阅档案要按规定办理登记手续

2.２.金融机构应当建立数据信息安全备份制度,采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式,确保交易数据的安全、准确、完整.（对）

第四单元

1、对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别对象有哪些?

（CD）

A银行营业网点经办人员

B银行客户经理

C客户

D代理人

2、对公人民币存款账户业务关系终止,客户身份识别有哪些要点?

A是大额取现销户的,银行须在可疑交易报告中注明取现销户:

是大额转账销户的,可疑交易须完整填写交易对手信息,以记录销户后资金流向.

B银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章,同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内,向人银行报告.

C未获工商管理部门核准登记注册验资户.出资人以现金方式存入,需提取现金销户的,应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件.如为业务代办人,需记录代办人信息;

以转账存入的,资金应退还给原汇款人账户.

D销户后,银行应按规定将客户销户资料归档保存.

33对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体有哪些人员?

B国际业务结算人员

C客户经理

D经营部门负责人

44对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些?

A单位因撤并,解散需终止的

B单位因宣告破产或关闭原因终止的

C注销,被吊销营烽执照的

D因迁址等需要变更开户银行的

55对公外汇存款账户销户前,开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明文件已过有效期的,应要求客户重新提供有效的身份证其他身份证明文件（对）

66对公外汇存款账户销户前,若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户,则网点应在完成销户的同时,向反洗钱全规部门上报该客户的销户情况,以履行可疑交易持续监控职责.（对）

77个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员?

B客户经理

C经营部门负责人

D其他相关业务人员

88客户办理销户前,银行应确定哪些信息?

A要求客户提交销户申请书,了解销户理由的合理性

B若为信贷客户,需确认贷款是否已偿还完毕

C若该账户为一直关注的可疑账户,应完成最后一笔该客户交易的录入,以履行可疑交易持续监控职责.

D涉及可疑交易的,是否已上报.

9银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点?

A对大额取现销户的,须在可疑交易报告中注明取现销户.

B对大额转账销户的,在可疑交易报告中不必填写交易对手信息.

C以由代理人办理销户的,应核对代理人的有效身份证件,有效身份证件如为身份证,应通过联网核查公民身份信息系统进行核查.

99个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书.（错）

1010个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户,代理人.（错）

1111个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员?

1212外汇贷款类业务终止环节的客户身份识别主体包括J（ABCD）

D经营部门负责人及其他相关业务人员

1313若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务,银行应审核:

（ABC）

A法人代表的授权书

B法人代表的身份证明文件

C代理人身份证明文件

D自然人出示身份证的,只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可

1414外江贷款类业务终止环节,客户身份识别有哪些要点?

A销户时,对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的,银行应调查其还款资金来源,是否存在可疑情况.对客户未说明偿还贷款来源的,与借款人资产状况不符的,银行应深入调查.

B销户时,无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的,都只审核法人代表身份证明文件的真实性.

C销户时,其相应的外汇贷款业务是否结清.

1515人民币贷款类业务终止环节,客户身份识别有哪些要点?

A销户时,对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的,银行应调查其还款资金来源,是否存在可疑情况.

B销户时,对客户未说明偿还贷款来源或借款人资产状况不符的,银行应调查过贷资金来源与借款人的权属关系.

C销户时,由其他单位或他人代办分期还款的,应注意调查贷款是否被挪用.

D销户后,银行可将客户销户资料一并销毁.

判断题第七题选择（错）