初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题A卷 含答案Word文件下载.docx
- 文档编号:22357563
- 上传时间:2023-02-03
- 格式:DOCX
- 页数:40
- 大小:30.75KB
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题A卷 含答案Word文件下载.docx
《初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题A卷 含答案Word文件下载.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题A卷 含答案Word文件下载.docx(40页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
B、普通股
C、混合股
D、股份
11、我国个人所得税中稿酬所得适用()
A、14%的实际比例税率
B、适用5%~35%的五级超额累进税率
C、20%的比例税率
D、适用20%~40%的三级超额累进税率
12、在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是()
A、普通年金
B、即付年金
C、永续年金
D、先付年金
13、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为()
A、美元/盎司
B、美元/克
C、人民币元/两
D、人民币元/克
14、在信用评级操作程序中,不合要求的是()
A、相关部门调查、初评
B、报送到信贷管理部门审批
C、上报至银行主管风险管理领导审批
D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息
15、以下有关人力资本的论述中正确的是()
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少。
16、下列投资工具中,风险相对最小的是()
A、国债
B、股票
C、企业债券
D、期货
17、下列选项中,不属于委托代理终止的情形的是()
A、代理期间届满或者代理事务完成
B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C、被代理人死亡
D、代理人丧失民事行为能力
18、信用卡透支消费的利率为()
A、0.5%
B、0.3%
C、0.05%
D、0.03%
19、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是()
A、日经225股价指数
B、金融时报股价指数
C、道•琼斯股价指数
D、恒生指数
20、在固定收益理财计划中,为了吸引投资者,该类计划提供的固定收益一般都会( )同期银行定期存款利率。
A、低于
B、高于
C、等于
D、不低于
21、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件,并取得()颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。
A、工商行政管理机关
B、保险监督管理机构
C、中国人民银行
D、保险公司
22、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的()最大化。
A、利润
B、总利润
C、净利润
D、净资产
23、在人身以外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如()
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
24、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指( )
A、个人理财服务
B、投资规划
C、综合理财服务
D、私人银行业务
25、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年期利率为()
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
26、对于保证收益理财计划,风险提示的内容应包括的语句是()
A、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
B、本理财计划有投资风险,您只能获得产品预期获得的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
C、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确指明的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
D、本理财计划有投资风险,您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
27、()理财产品的特点是收益不高,但非常稳定,一般投资期限固定,不得提前支取。
A、利率挂钩类
B、债券挂钩类
C、股票挂钩类
D、基金挂钩类
28、在对经常性()进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。
A、收入
B、支出
C、收益
D、负债
29、若将利率划分为固定利率及浮动利率,其划分标准是()
A、利率与物价的关系
B、在借款期内利率是否可以调整
C、利息的计算方式
D、利率的决定方式
30、下列不属于宏观经济状况因素的是()
A、社会文化环境
B、经济增长速度和经济周期
C、就业率
D、国际收支与汇率
31、评价信贷资产质量的指标不包括()
A、信贷余额扩张系数
B、利息实收率
C、流动比率
D、加权平均期限
32、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则()
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B、该银行根据约定条件保证客户的收益
C、该银行根据约定条件保证客户的收益率
D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
33、下面()不属于商业银行一级押品的范畴。
A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票
B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书
C、贷前审批及贷后管理的有关文件
D、上市公司股票、政府债券和公司债券
34、金融期货中不包括()
A、股票期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
35、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有()
A、车船牌照使用税
B、土地使用税
C、城市维护建设税
D、投资方向调节税
36、方先生购买某公司股票,该公司的分红是1.2元,未来3年以每年10%的速度增长,3年后的股利为()元。
A、5.92
B、1.31
C、2.43
D、1.60
37、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是()
A、自我吹嘘
B、目标缺失
C、被动接受
D、自我设防
38、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的()
A、低利息贷款
B、无息贷款
C、无抵押贷款
D、小额贷款担保
39、以下属于信用中介的是()
A、证券交易所
B、债券
C、股票
D、借款合同
40、下列关于金融市场的分类错误的是()
A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场
B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场
C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场
D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场
41、股票价格形成的实体基础是( )
A、发行公司资产总值
B、发行公司资产净值
C、发行公司年销售额
D、发行公司税后利润
42、()为的精神病人是限制民事行为能力人。
A、十周岁以上,不能完全辩认
B、十六周岁以上,不能完全辨认
C、十六周岁以上,不能辨认
D、十周岁以上,不能辨认
43、外汇成交后,在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是()
A、浮动汇率
B、远期汇率
C、市场汇率
D、买入汇率
44、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()
A、银行承兑汇票
B、3年期国债
C、可转让大额定期存单
D、货币市场共同基金
45、宋体()是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A、现金红利分配
B、增额红利分配
C、保额分红
D、美式分红
46、以下关于金融市场的说法,不正确的是()
A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
B、金融市场包含了金融资产的交易机制,其中最主要的是利率机制
C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所
D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
47、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是()万元
A、6.4
B、8
C、3.2
D、5
48、()是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A、贷款目的
B、资产转换周期
C、还款来源
D、还款记录
49、小王毕业两年,在一家外资企业上班,月收入5000,短期内工资涨幅不大,他计划贷款买房,根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点,哪种还款方式更适合他()
A、等额本息还款
B、等额本金还款
C、组合还款
D、一次性付款
50、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括()
A、设备的技术寿命
B、设备的经济寿命
C、设备的物质寿命
D、设备的文化寿命
51、假定某投资者欲在5年后获得100万元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资()万元。
(答案取近似数值)
A、62
B、90.8
C、73
D、161
52、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失,是指住宅房地产投资存在()
A、意外风险
B、交易风险
C、政策风险
D、变现风险
53、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为,委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起()内行使,未行使的,申请权取消。
A、1个月
B、3个月
C、半年
D、1年
54、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是()
A、主要住房贷款
B、房地产投资贷款
C、汽车贷款
D、保险费
55、在我国,人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费()天的宽限期。
A、60
B、30
C、90
D、10
56、有“金边债券”之称
A、可转换债券
B、国债
C、金融债
D、企业债
57、侵权行为是不法()非法合同权利或者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
A、侵害他人
B、侵害公众
C、侵害合伙人
D、占有
58、下列()行为,违反的不是操纵市场罪。
A、单独或者通过合谋,集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖,操纵证券价格或者证券交易量。
B、与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量
C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量
D、未经客户委托,假借客户名义买卖证券
59、通常低风险、低收益资产占50%左右,中风险、中收益资产占30%左右,而高风险的等资产比例最低,这种资产配置组合属于()
A、金字塔型
B、哑铃型
C、纺锤型
D、梭镖型
60、A公司拥有一写字楼,配套设施齐全,对外出租。
全年租金3000万元,其中含代收的物业管理费200万元,水电费为500万元。
如果A公司于承租方签订合同,租金为3000万元。
应纳房产税为()
A、300万元
B、320万元
C、340万元
D、360万元
61、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是()
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
62、房地产价格的构成不包括一下哪个选项()
A、土地费
B、建筑安装费
C、手续费
D、税费
63、证券投资基金可以通过有效的资产组合()
A、规避通货膨胀风险
B、降低投资风险
C、降低系统风险
D、降低不可分散风险
64、生命周期理论的创建人是()
A、F、莫迪利亚尼
B、威廉姆森
C、劳伦斯•罗•克莱因
D、莫里斯•阿莱斯
65、债券型理财产品主要投资于信用等级()、流动性()、风险()的产品,收益()
A、高、强、小,不高
B、适中、弱、小,不高
C、高、强、大,高
D、适中、弱、大,高
66、以下投资工具中,最安全的是()
A、银行存款
D、基金
67、以下不属于银行理财产品的是()
A、定期存款
B、货币型理财产品
C、债券型理财产品
D、贷款类银行信托理财产品
68、当人民币有较强的升值压力时,下列理财建议不恰当的是()
A、增加国债的配置量
B、投资房地产
C、继续持有外汇
D、购买人民币资产
69、股票价格变动的直接原因是( )
A、供求关系
B、经济周期
C、通货膨胀
D、市场基准利率
70、客户购买理财产品后,资金又有其他用途的,可以在()撤销。
A、产品起息日之前
B、产品清算日之前
C、任何时间
D、不可撤销
71、从事代客境外理财业务的商业银行不应当()
A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品
B、定期披露投资风险状况
C、履行结售汇统计报告义务
D、详细告知投资者投资计划
72、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是()
A、增加外汇配置
B、减少国内股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少国内房产配置
73、《证券法》基本原则不包括()
A、公开、公平、公正原则
B、混合经营、混合监管原则
C、自愿有偿、诚实信用的原则
D、保护投资者合法权益的原则
74、下列各项中,属于个人资产负债表中流动资产的是()
A、股票
B、房地产
C、保险费
D、定期存款
75、我国的制度环境不包括()
A、养老保险制度
B、医疗保险制度
C、其他社会保障制度如就业、教育、住房
D、个人信贷保障制度
76、下列关于个人所得税的表述中,正确的是()
A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴
B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税
C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地
D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"
应税项目计征个人所得税
77、宋体一张5年期,票面利率10%,市场价格1000元,面值1000元的债券,到期收益率为()
A、10%
B、11.5%
C、12.5%
D、13.5%
78、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响,其中不包括()
A、客户的微观因素
B、理财产品的微观因素
C、顾问服务中的微观因素
D、市场中的微观因素
79、证券投资基金的资金主要投向()
A、实业
B、邮票
C、有价证券
D、珠宝
80、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()
A、投资功能
B、套利功能
C、保障功能
D、储蓄功能
81、以下对股票和债券特征的比较,其中不正确的是()
A、股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日
B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利
C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D、股票和债券都是权益证券
82、根据客户的年龄和风险承受能力,将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有,这在投资规划中称为()
A、资产配置
B、证券选择
C、基本面分析
D、投资策略
83、下列关于基金当事人地位与责任的说法。
不正确的是()
A、管理人对基金财产具有经营管理权
B、管理人对基金运营收益承担投资风险
C、托管人对基金财产具有保管权
D、投资人对基金运营收益享有收益权
84、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说,每期取得报社支付的收入300元,共连载110期(其中3月份30期)9月份将连载的小说结集出版,取得稿酬48600元。
下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中,正确的是()
A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元
B、小说连载取得收入应合并为一次,取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元
C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元
D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。
85、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照()项目征收个人所得税
A、工资薪金所得
B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得
D、其他所得
86、在理财期内,市场利率上升,但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高,这是理财产品面临的()
A、政策风险
B、流动性风险
C、法律风险
D、市场风险
87、一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()
A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金
B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金
C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金
D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金
88、以下各项个人所得,()免纳个人所得税。
A、国债和国家发行的金融债券利息
B、残疾、孤老人员所得
C、因严重自然灾害造成重大损失的
D、省级人民政府以下单位
89、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为()
A、103,000
B、153,000
C、100,000
D、3,000
90、在以下四种还贷方式中,还款利息最少的是()
A、一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、额外还款法
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、宋体我国特殊国情,我国上市公司股票还可分为()等。
A、A股
B、B股
C、H股
D、N股
E、S股
2、按照给付期间划分,年金保险可分为()
A、终生年金
B、即期年金
C、定期年金
D、延期年金
3、影响消费者行为的基本因素包括()
A、公共因素
B、消费者个性心理
C、经济因素
D、社会因素
E、政治因素
4、项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据()
A、企业资产负债率
B、银行评估意见
C、投资项目的经济效益
D、银行贷款意愿
E、国家产业政策
5、国内理财师队伍状况发展的特点有()
A、理财师队伍扩张迅速
B、理财师素质水平参差不齐
C、市场认可度有待提高
D、理财师队伍发展较慢
E、完全满足了市场对理财师的需求
6、以下哪些属于非法人组织()
A、私营独资企业
B、中外合作经营企业
C、外资企业
D、各商业银行设在各地的分支机构
E、村办企业
7、导致金融产品系统性风险的因素包括()
A、经济周期
B、交易对手信用状况
C、金融市场发展状况
D、道德因素
E、政治危机
8、制定养老理财策划的步骤有哪些?
()
A、估算养老需要用费
B、估算能筹措到的养老金
C、估算养老金的差距
D、制订养老金筹措增值计划
9、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循()
A、基金依法设立
B、向特定对象募集资金
C、非公开宣传
D、不得承诺保底收益或最低收益
E、合法、合规使用募集资金
10、期货交易所有( )情形之一的,责令改正,没收非法所得,并对直接负责的主管人员给予纪律处分,处以1万元以上10万元以下的罚款。
A、允许会员在保证金不足是进行交易
B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金
C、违反保证金安全存管监控规定
D、不限制会员的实物交割总量
E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料
11、递延年金的特点有哪些()
A、最初若干期没有收付款项
B、后面若干期等额收付款项
C、其终值计算与普通年金相同
D、其现值计算与普通年金相同
12、下列不属于稿酬所得的项目有()
A、摄影作品发表取得的所得
B、拍卖文学手稿取得的所得
C、帮企业写发展史取得的所得
D、帮出版社审稿取得的所得
13、宋体风险测量的常用指标:
A、收益率的方差
B、期望收益率
C、标准差
D、VAR
E、组合收益率
14、影响汇率变化的基本因素有()
A、经济因素
B、政治及新闻舆论因素
C、市场因素
D、央行干预
E、与以上几项无关
15、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括()
A、吸收公众存款
B、发放长期贷款
C、买卖、代理买卖外汇
D、代理保险
E、提供咨询调查和咨询服务
16、以下有关货币地时间价值地说法,正确地有()
A、货币地时间价值认为等量资金在不同时点上地价值量不相等
B、货币地时间价值是指货币经历一定时间地投资和再投资所增加地价值
C、不同时间单位地货币收入在不换算到相同时间单位地情况下,其经济价值也具有可比性
D、货币地时间价值也被称为资金地时间价值
17、下列关于抵押物估价的一般做法的说法,正确的有()
A、可由银行自行评估
B、可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值
C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估
D、可由抵押人自行评估
E、可由债务人自行评估
18、编制家庭收支储蓄表需要遵循的原则有()
A、真实可靠原则
B、反映充分原则
C、明晰性原则
D、及时性原则
E、充分揭示原则
19、宋体利率\债券挂钩类理财产品的挂钩标的有()
A、国库券
B、公司债券
C、LIBOR
D、香港蓝筹股
E、信托资产
20、证券投资基金与股票、债券的区别表现在()
A、投资者地位不同
B、经济关系不同
C、投资工具性质不同
D、收益与风险不同
E、投资回收方式不同
21、银行可为保险公司代理的业务种类众多,内容涉及()等。
A、养老
B、意外伤害
C、个人信贷
D、公司信贷
E、儿童教育金
22、处于中年稳健期的理财客户的特征是()
A、理财理念是增加消费、减少负债
B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益
C、适度增加财富是其理财目标
D、在资产组合中选择低风险
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 个人理财 初级银行从业资格考试个人理财模拟试题A卷 含答案 初级 银行 从业 资格考试 个人 理财 模拟 试题 答案
![提示](https://static.bdocx.com/images/bang_tan.gif)