银行从业资格考试试题及答案ade文档格式.docx
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8.非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是(C)。
A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人
C、是否具有非法占有为目的D、是否由单位组织实施
9.在财务因素分析中,一般情况下借款企业风险较高的是(C)。
A、资产负债率低于60%B、流动比率高于同行业平均水平
C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天D、销售利润率处于上升趋势
10.(A)并不消灭风险源,只是风险承担主体改变。
A、风险转移B、风险规避C、风险分散D、风险对冲
11.商业银行违反商业银行法,但行为尚未构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告处分,并处(A)万元以上五十万以下罚款。
A、五B、十C、二十D、十五
12.在我国,储蓄存款是指(A)。
A、个人存款B、企业存款C、同业存款D、单位存款
13.对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金,因自筹资金不足而发放的贷款,这种贷款是(A)。
A、技术改造贷款B、基本建设贷款C、科技开发贷款D、存货贷款
14.在银团贷款中,如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还,这种贷款至少应为(B)贷款。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
15.关于贷后管理的下列说法,有一种正确的是(C)。
A、与担保人签订贷款担保合同B、要借款人提出正式的书面贷款申请
C、明确贷后责任,避免重放轻管D、将贷款资金划转到借款人账户
16.下列各种情况属于风险较大的是(A)。
A、企业的固定成本在总成本中的比重大B、企业产品具有独特性
C、与经济周期变化的相关程度低D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱
17.担保贷款是属于贷款(B)。
A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散
18.金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通称为(A)。
A、同业拆借B、期权C、期货D、回购协议
19.1602年,世界上成立了第一家股票交易所,其所在地是()。
A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹
【答案】D
【解析】1602年,在荷兰的阿姆斯特丹成立了世界上第一个股票交易所。
20.凭证式国债属于()。
A.上市证券B.非上市证券C.公司证券D.公募证券
【答案】B
21.资产证券化的有关当事人中,证券化基础资产的原始所有者是证券化产品的()。
A.特定目的受托人B.信用增级机构C.资金和资产存管机构D.发起人
22.根据《证券法》规定,证券公司设立分支机构,必须经(D)批准。
A.中国人民银行B.当地政府C.财政部D.国务院证券监督管理机构
23.凭证式债券的形式是债权人认购债券的一种()。
A.流通凭证B.会计凭证C.收款凭证D.付款凭证
【答案】C
24.国际债券在国际市场上发行,其记价货币往往是国际通用货币,一般不用(D)表示。
A.美圆B.德国马克C.英镑D.人民币
25.我国证券业中,行业性自律性组织是指(B)。
A.证券交易所B.证券业协会C.证监会D.证券登记结算公司
26.以个人为目标的(B)般是吸收个人小额储蓄资金,故有时称之为储蓄债券。
A.流通国债B.非流通国债C.短期国债D.中长期国债
二、多项选择题
27.借款人活动应该受到下列限制(ABCD)。
A、用贷款从事股本权益性投资
B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
C、套取贷款用于借贷牟取非法收入
D、没有经营房地产资格,却用贷款经营房地产业务
28.下列(ABC)属于风险控制的方法。
A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理
29.个人存款主要产品有(ABCD)。
A、活期存款B、定期存款C、定活两便存款D、个人通知存款
30.金融债在我国是指(ABCD)发行的债券。
A、政策性银行B、商业银行C、企业集团财务公司D、其他金融机构
31.审核项目贷款,必须评估(ABC)。
A、项目贷款未来现金流预测情况B、质权、抵押权以及保证和保险
C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告D、关联企业的资产负债、财物状况
32.发放关联企业贷款时,应注意统一评估、审核所有关联企业的(ABCD)等情况。
A、资产负债B、财务状况C、对外担保D、关联企业之间的互保
33.《担保法》规定的保证方式包括(AB)。
A、一般保证B、连带保证C、共同保证D、差额保证
34.商业银行的信贷集中,主要表现在以下几个方面(ABCD)。
A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人B、贷款集中于某一行业或地区
C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点D、贷款集中于某一种贷款
35.哪些贷款,造成风险和损失,要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。
(ABCD)
A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规(“三违”)贷款
B、非信贷人员发放的全部贷款
C、农村信用社代办(服务)站站长(干)发放的全部贷款
D、实行包放包收的全部小额贷款
36.信用社取得的抵债资产不能当即变现的可按以下原则确定其价值(ABC):
A、借、贷双方协商议定的价值。
B、借贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值。
C、法院裁决确定的价值。
D、结欠贷款余额。
37.企业信用等级评定指标分为(ABCDE)。
A、信用履行能力评价B、偿债能力评价C、盈利能力评价D、经营和发展能力评价
E、综合能力评价
38.贷款担保的法律文件包括(ABC)。
A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函
39.浙江省辖内农村信用社所签订的担保借款合同中,担保的范围包括(ABCD)。
A、借款本金B、借款利息C、违约金D、损害赔偿金和实现债权费用
40.控制贷款风险的主要措施有(ABD)。
A、降低信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类
41.存在活跃市场的情况下,关于股票估值原则的描述,正确的是()。
A.当日有市价或现行出价,应当采用市价或出价确定股票投资的公允价值
B.当日没有市价或现行出价,且最近交易日后经济环境没有发生重大变化的,应采用最近交易的市价或现行出价确定股票投资的公允价值
C.当日没有市价或现行出价,且最近交易日后经济环境发生了重大变化的,应当参考类似投资的现行价格或利率,调整最近交易的市价或出价以确定股票投资的公允价值
D.有确凿证据表明最近交易市价不能真实反映公允价值的,应当参考类似投资的现行价格或利率,以确定股票投资的公允价值
【答案】A,B,C
42.我国《基金法》规定,基金资产应当运用于下列(AC)资产。
A.已上市股票B.场外交易的股票C.已上市交易的债券D.场外交易的债券
【解析】《基金法》规定,基金财产应当用于下列投资:
(1)上市交易的股票、债券;
(2)国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。
43.广义的有价证券有很多种,其中包括(ABCD)。
A.商品证券B.提单C.货币证券D.资本证券
44.我国股份有限公司首次公开发行股票采取(AB)相结合的方式。
A.对公众投资者上网发行B.对机构投资者配售C.定向发行D.招标发行
解析,本题是对《证券发行与承销管理办法》的相关规定考查。
C、D两项是债券的发行方式。
45.证券交易内幕知情人包括(ACD)。
A.发行人的高级管理人员B.股东C.证券监管机构的工作人员D.保荐人
【解析】根据我国《证券法》第七十四条规定,证券交易内幕信息的知情人主要之一是持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员,公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
46.与一般债券不同,收益公司债券()。
A.有固定到期日B.清偿时债权排列顺序先于股票C.利息只在公司有盈利时才支付
D.如果余额不足支付,未付利息可以累加,待公司收益增加后再补发
【答案】C,D
【解析】收益公司债券是一种具有特殊性质的债券,它与一般债券相似,有固定到期日,清偿时债权排列顺序先于股票。
但另一方面它又与一般债券不同,其利息只在公司有盈利时才支付,即发行公司的利润扣除各项固定支出后的余额用作债券利息的来源。
如果余额不足支付,未付利息可以累加,待公司收益增加后再补发。
所有应付利息付清后,公司才可对股东分红。
47.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容,代表着一定的财产所有权,拥有证券就意味着享有财产的(ABCD)的权利。
A.占有B.使用C.收益D.处置
48.我国《证券投资基金法》规定,应当通过召开基金份额持有人大会审议决定的事项有()
A.提前终止基金合同B.基金扩募或者延长基金合同期限
C.转换基金运作方式D.更换基金管理人、基金托管人
【答案】A,B,C,D
【解析】我国《证券投资基金法》规定,下列事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定:
提前终止基金合同;
基金扩募或者延长基金合同期限;
转换基金余额运作方式;
提高基金管理人、基金托管人的报酬标准;
更换基金管理人、基金托管人;
基金合同约定的其他事项。
三、判断题
49.贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。
(√)
50.在信贷分析中,非财务分析可以在一定程度上弥补财务分析的缺陷。
51.贷款风险分类法分类时,应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。
逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款,至少归为次级类。
52.抵债资产保管不善,造成重大损失的,信用社主任和保管人员要全额负责包赔,并给予相应的行政处分,触犯法律的依法追究刑事责任。
53.非系统风险是指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。
(√)
【解析】非系统风险指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。
非系统风险可以通过分散投资来抵消,它包括信用风险、经营风险、财务风险。
54.单位定期存款开户证实书可以作为质押的权利证明。
(×
)
55.商业银行可以向关系人发放信用贷款;
向关系人发放担保贷款的条件,可以优于其他借款人。
56.个人住房贷款,贷款期限在一年以下(含一年)的,通常采用按月还款方式。
57.银行绩效评价作为实现银行经营目标的工具和手段,看重银行的现状和既有的业绩。
58.ETF是英文“ExChAngeTrADeDFunDs”的简称,常被译为“交易所交易基金”,上海证券交易所则将其定名为“上市开放式基金”。
59.2007年8月,《公司债券发行试点办法》的出台,标志着我国公司债券发行工作有正式启动,对于发展我国的债券市场、拓展企业融资渠道、丰富证券投资品种、完善金融市场体系、促进资本市场协调发展具有十分重要的意义。
125在国际债券市场上筹集资金,都可以得到一个主权国家政府最终偿债的承诺保证。
60.短期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。
【解析】短期政府债券主要用于解决短期性、临时性资金不足问题,而长期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。
61.股权分置改革方案获得相关股东会议表决通过,公司股票复牌后,市场称这类股票为“S股”。
62.金融机构在中国人民银行的存款准备金,具有法定用途,但司法机关可以冻结和划拨。
63.主要以国家机构、国有企业和国有控股公司等公有制单位为资金募集对象的证券称为公募证券。
【解析】公募证券是指发行人通过中介机构向不特定的社会公众投资者公开发行的股票。
64.互换交易的主要用途是改变交易者资产或负债的结构,从而提高收益。
65.贷款逾期后,农村信用社向借款人、保证人发出无保证期间的贷款催收通知书(单),并收回其签章的回执后,则保证期间为法定6个月。
66.企业需要减少注册资金的,贷款人自接到企业减资通知书30日内或未接到通知书自企业减资第三次公告之日起90日内,有权要求企业清偿贷款或提供响应的担保(×
67.2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限,允许金融机构(城乡信用社除外)上浮存款利率。
68.负连带责任的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。
69.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年,提前支取时必须全额支取。
70.如果是银行主动向借款人推销贷款,借款人无需提出正式的书面贷款申请。
71.抵债资产处置后会造成信贷资产损失的资产必须经过评估机构评估定价。
(√)
72.抵债资产拍卖变现的时间自取得之日起,一般不超过1年,最长不得超过2年。
73.证券发行价格制约和影响着证券的交易价格。
【解析】交易市场的交易价格制约和影响着证券的发行价格,是证券发行时需要考虑的重要因
74.证券市场与货币市场关系密切,证券市场是货币市场上资金的需求者。
75.股票的发行必须做到同股同权,因此发起人股与普通投资者购买的股票不会有任何不同。
76.股票溢价发行时,超过股票面值的溢价部分,要转入公司的法定公积金。
77.证券是指标有票面金额,证明持人有权按期取得一定收入并可以自由转让和买卖的所有权或债券凭证。
78.申请从业人员资格者在年龄方面的要求是年满18周岁。
79.从1989年开始,我国把对某些单位定向发行的国库券叫做特种国债。
80.优先股股东与普通股股东一样都具有表决权。
【解析】优先股股东权利受限制,最主要的是表决权限制。
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