银行业从业人员资格考试银行管理真题下半年含答案Word下载.docx
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A.信用卡透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域
B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)
C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年
D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)
B
[解答]根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》等规定,商业银行向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外),因此B项错误。
5.经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力,包括______等。
A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标
B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标
C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标
D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标
[解答]根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》第8条,经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力,包括利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标等。
6.巴塞尔协议最低资本要求覆盖了______。
A.信用风险、操作风险和国别风险
B.信用风险、声誉风险和集中度风险
C.信用风险、市场风险和操作风险
D.信用风险、市场风险和法律风险
[解答]《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标,仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类,但进行了两项重大创新:
一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;
二是引入了计量信用风险的内部评级法。
银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重,也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求。
7.根据《商业银行资本管理办法(试行)》,商业银行资产的最高风险权重是______。
A.250%
B.1250%
C.400%
D.100%
[解答]根据《商业银行资本管理办法(试行)》,商业银行对工商企业其他股权投资的风险权重为1250%。
商业银行非自用不动产的风险权重为1250%。
8.根据《金融企业财务规则》,商业银行固定资产账面价值和在建工程账面价值之和占净资产的比重,从事银行业务的最高不得超过______。
A.40%
B.30%
C.50%
D.20%
[解答]根据《金融企业财务规则》第29条,金融企业固定资产账面价值和在建工程账面价值之和占净资产的比重,从事银行业务的最高不得超过40%。
9.下列关于合规风险说法错误的是______。
A.合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责
B.商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能,合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求
C.银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价,评价报告作为分类监管的重要依据
D.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率
[解答]根据《商业银行合规风险管理指引》第25条,董事会和高级管理层应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。
因此,A项错误。
B、C、D项正确。
10.下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是______。
A.黑客攻击损失
B.故意隐瞒交易
C.员工遗失涉密资料
D.故意隐瞒估价
[解答]外部欺诈,指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件,包括盗窃和欺诈(盗窃/抢劫、伪造、支票欺诈、其他)和系统安全性(黑客攻击损失、窃取信息造成资金损失、其他)。
11.商业银行违反审慎经营规则,逾期未改正的,中国银监会可以采取的监管措施包括______。
A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
B.吊销金融许可证
C.处30万元罚款
D.责令停业整顿
[解答]根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第37条,银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;
逾期未改正的,或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的,经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,可以区别情形,采取下列措施:
(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务。
(2)限制分配红利和其他收入。
(3)限制资产转让。
(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。
(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。
(6)停止批准增设分支机构。
12.下列关于商业银行内部控制的表述错误的是______。
A.商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督,会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符
B.商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理,确定总体授信额度
C.商业银行内部控制部门应当定期对审计部门的内控制度和审计人员的专业胜任能力进行评价
D.商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理,按照代理协议的约定办理资划转手续,遵循银行不垫款的原则,不介入委托人与其他人的交易纠纷
[解答]根据《商业银行内部控制指引》第43条,商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责,应根据分工协调配合,构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系。
因此C项错误。
13.根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》,不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和______。
A.关注类贷款迁徙率
B.呆滞类贷款迁徙率
C.损失类贷款迁徙率
D.可疑类贷款迁徙率
D
[解答]根据《商业银行风险监管核心指标〈试行〉》第12条,不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率。
14.贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款是______。
A.个人贷款
B.项目融资贷款
C.固定资产贷款
D.流动资金贷款
[解答]流动资金贷款是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
15.企业集团财务公司应对委托资金来源进行尽职调查,严防委托人将______或拆借资金作为委托资金来源。
A.投资资金
B.自营资金
C.营运资金
D.信贷资金
[解答]企业集团财务公司应对委托资金来源进行尽职调查,严防委托人将信贷资金或拆借资金作为委托资金来源。
16.根据《项目融资业务指引》,贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素,合理确定______。
A.贷款利率
B.贷款方式
C.贷款期限和还款计划
D.贷款金额
[解答]根据《项目融资业务指引》第9条,贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素,合理确定贷款期限和还款计划。
17.根据《信托公司治理指引》,信托公司的薪酬分配制度应获得董事会的批准。
董事会应当向______就公司高级管理人员履行职责的情况、绩效评价情况、薪酬情况做出专项说明。
A.董事会
B.监事会
C.股东(大)会
D.高级管理层
[解答]根据《信托公司治理指引》第50条,信托公司的薪酬分配制度应获得董事会的批准。
董事会应当向股东(大)会就公司高级管理人员履行职责的情况、绩效评价情况、薪酬情况做出专项说明。
18.下列不属于债务融资工具的是______。
A.优先股
B.银行债券
C.国库券
D.企业债
[解答]债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证,上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。
根据发行人的不同,债券可分为企业债、国债和金融债三大类。
因此,银行债券、国库券、企业债属于债务融资工具。
19.从目前监管要求和业务实践看,P2P平台有四种交易模式。
下列模式中,不属于这四种交易模式的是______。
A.“一对一”模式,即一笔贷款只能有一个投资人投资
B.“多对一”模式,即多笔借款需求由同一投资人投资
C.“一对多”模式,即一种借款由多个投资人投资
D.“多对多”模式,即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作,然后再分别投资到多笔借款
[解答]目前来看,P2P平台大约有四类交易模式。
一是一对多模式,即一笔借款由多个投资人投资。
这种模式可以构成较大额的借贷。
二是多对多模式,即一笔借款可以由多个人投资,同时一笔资金也可以分拆投资到不同的借款需求上去。
这种模式比较灵活,而且能帮助每个贷出方分散风险,但需要P2P公司提供良好的匹配功能。
三是一对一模式,即一笔借款只能由一个投资人投资。
这种模式债权清晰,管理相对容易,出现风险也能很快找到源头,但太不灵活,缺少流动性。
四是多对一模式,即多笔借款需求都由一笔资金投资。
20.根据《商业银行市场风险管理指引》,商业银行所承担的市场风险水平应当与其______相匹配。
A.市场风险管理能力和资产规模
B.全面风险管理能力和盈利水平
C.市场风险管理能力和盈利水平
D.市场风险管理能力和资本实力
[解答]根据《商业银行市场风险管理指引》,商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。
21.某零息债券面额为1000元,票面利率为5%,投资者以950元的价格从市场购得,则投资者可获得的收益率为______。
A.5.5%
B.5.26%
C.5%
D.5.6%
[解答]零息债券指债券合约未规定利息支付。
通常,这类债券以低于面值的价格发行,债券持有人实际上是以买卖价差的方式取得债权利息。
故本题中,投资者可以获得的收益率=(1000-950)÷
950≈5.26%。
22.根据《银行业消费者权益保护工作指引》,银行业金融机构应当在______醒目位置公布投诉方式和投诉流程。
A.营业网点和贷款合同
B.营业网点和员工制服
C.营业网点和门户网站
D.门户网站和贷款合同
[解答]根据《银行业消费者权益保护工作指引》,银行业金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程。
23.商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是______。
A.资本金
B.向中央银行借款
C.发行金融债券
D.吸收存款
[解答]巨额资本金能够为银行长期稳定占用,而且基本上没有流动性风险,因此,能够有效地防范流动性风险,保证银行资金正常周转的需要。
24.下列属于中国银行业协会协调职责的是______。
A.建立会员间信息沟通机制
B.建立和完善行业内部争议调解处理机制
C.组织开展银行业国际交流与合作
D.组织开展业务竞技活动
[解答]B项是中国银行业协会协调职责,A、C、D项是中国银行业协会行业服务职责。
25.下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是______。
A.债权重组
B.破产清偿
C.直接催收
D.诉讼追偿
[解答]根据《不良金融资产处置尽职指引》第26条,对债权类资产进行追偿的,包括直接催收、诉讼(仲裁)追偿、委托第三方追偿、破产清偿等方式。
26.下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是______。
A.收购、管理和处置金融企业的不良资产
B.债权转股权
D.贷款业务
[解答]根据《金融资产管理公司条例》第10条,金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时,可以从事下列业务活动:
(1)追偿债务。
(2)对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组。
(3)债权转股权,并对企业阶段性持股。
(4)资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销。
(5)发行金融债券,向金融机构借款。
(6)财务及法律咨询,资产及项目评估。
(7)中国人民银行、中国证券监督管理委员会批准的其他业务活动。
D项贷款业务属于银行金融机构的业务范围,不是金融资产管理公司业务。
27.根据《个人贷款管理暂行办法》,1年以上的个人贷款,经贷款人同意,可以展期,展期期限______。
A.累计不得超过原贷款期限
B.累计不得超过5年
C.累计不得超过3年
D.累计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
[解答]根据《个人贷款管理暂行办法》第39条,经贷款人同意,个人贷款可以展期。
一年以内(含)的个人贷款,展期期限累计不得超过原贷款期限;
一年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
28.根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》,下列关于销售管理的说法错误的是______。
A.通过营业网点代销产品的,应当在专门的区域销售,销售专区应当具有明显标识
B.应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级
C.建立代销产品分类目录,明示代销产品的代销属性、发行机构等信息,不得将代销产品预存款或自身发行的理财产品混淆销售
D.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理,代销机构仅承担风险管理责任”
[解答]根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定,代销产品宣传资料首页显著位置应当标明合作机构名称,并配备以下文字声明:
“本产品由×
×
机构(合作机构)发行与管理,代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任”,D项错误。
A、B、C说法正确。
29.根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》,下列关于银行业消费者权益的说法错误的是______。
A.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权,除非其明确表示拒绝的,应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息
B.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息,应当遵循合法、正当、必要的原则,明示收集、使用信息的目的、方式和范围,并经消费者同意
C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息,不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息
D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息,应当公开其收集、使用规则,不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息
[解答]根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第29条,经营者收集、使用消费者个人信息,应当遵循合法、正当、必要的原则,明示收集、使用信息的目的、方式和范围,并经消费者同意。
经营者收集、使用消费者个人信息,应当公开其收集、使用规则,不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息。
经营者及其工作人员对收集的消费者个人信息必须严格保密,不得泄露、出售或者非法向他人提供。
经营者应当采取技术措施和其他必要措施,确保信息安全,防止消费者个人信息泄露、丢失。
在发生或者可能发生信息泄露、丢失的情况时,应当立即采取补救措施。
经营者未经消费者同意或者请求,或者消费者明确表示拒绝的,不得向其发送商业性信息。
A项错误。
B、D项正确。
根据《银行业消费者权益保护工作指引》第12条,银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权,采取有效措施加强对个人金融信息的保护,不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息,不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。
C项正确。
30.下列关于商业银行信息科技外包的表述,错误的是______。
A.商业银行实施重要外包时应格外谨慎,在准备实施重要外包时应以书面材料正式报告银监会或其派出机构
B.商业银行在信息科技管理责任外包过程中,应委托第三方机构监督外包职能的履行
C.商业银行在实施重要外包时,应确保商业银行的客户资料等敏感信息的安全
D.商业银行应建立恰当的应急措施,应对外包服务商在服务中可能出现的重大缺失
[解答]根据《商业银行信息科技风险管理指引》第55条,商业银行不得将其信息科技管理责任外包,应合理谨慎监督外包职能的履行。
31.下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是______。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息
B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息
C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为,可能侵犯客户隐私
D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。
在离职后,为了继续为客户提供服务,可以将客户信息带至新机构
[解答]根据《银行业从业人员职业操守》第13条,银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。
在受雇期间及离职后,均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息。
32.根据《中华人民共和国中国人民银行法》,中国人民银行可以根据需要,为银行业金融机构开立账户,______。
A.不得对银行业金融机构的账户透支
B.可以在批准的额度内对银行业金融机构的账户透支
C.可以对银行业金融机构的账户透支
D.根据情况确定是否可以透支
[解答]根据《中华人民共和国中国人民银行法》第26条,中国人民银行可以根据需要,为银行业金融机构开立账户,但不得对银行业金融机构的账户透支。
33.根据《储蓄管理条例》,下列有关储蓄业务的说法正确的是______。
A.储蓄机构办理定期储蓄存款时,不能为储户办理定期储蓄存款到期自动转存业务
B.储蓄机构应按照规定时间营业,并可以根据网点实际情况和业务需要停业或者缩短营业时间
C.储蓄机构不可以办理代发工资和代收房租、水电费等服务性业务
D.储蓄存款利率由中国人民银行拟订,经国务院批准后公布
[解答]根据《储蓄管理条例》第18条,储蓄机构办理定期储蓄存款时,根据储户的意愿,可以同时为储户办理定期储蓄存款到期自动转存业务,A项错误。
第13条,储蓄机构应当按照规定时间营业,不得擅自停业或者缩短营业时间,B项错误。
第21条,储蓄机构可以办理代发工资和代收房租、水电费等服务性业务,C项错误。
第22条,储蓄存款利率由中国人民银行拟订,经国务院批准后公布,或者由国务院授权中国人民银行制定、公布,D项正确。
34.下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是______。
A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制
B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力
C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求
D.商业银行应建立有效薪酬监督机制,鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施,以降低薪酬与风险的关联性
[解答]根据《商业银行稳健薪酬监管指引》第21条,商业银行应建立有效薪酬监督机制,不得为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施,降低薪酬与风险的关联性。
D项错误。
A、B、C三项说法正确。
35.根据《绿色信贷指引》,对于存在重大环境和社会风险的客户,银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施。
这些措施不包括______。
A.制定并落实重大风险应对预案
B.寻求第三方分担环境和社会风险
C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制
D.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况
[解答]根据《绿色信贷指引》第11条,银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理,要求其采取风险缓释措施,包括制定并落实重大风险应对预案,建立充分、有效的利益相关方沟通机制,寻求第三方分担环境和社会风险等。
36.根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》,不属于银行业金融机构加强印章凭证管理原则的是______。
A.双人监督领用
B.事先审批登记
C.定期更换印章
D.双人入库保管
[解答]根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》第7条,银行业金融机构应加强印章凭证管理,坚持“双人入库保管、事先审批登记、双人监督领用”原则,确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。
可通过建立凭证、印章的信息管理系统,实现对重要凭证和核算印章的系统刚性控制,建立“交易、凭证、用印”对应关系,有效防范套打存折、盗用重要凭证和印章等风险。
37.通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作______。
A.股权众筹融资业务
B.第三方支付业务
C.平台融资业务
D.P2P业务
[解答]股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。
38.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不包括______。
A.商业银行的股东
B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员
C.总行和分行的高级管理人员
D.商业银行的董事
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