电大现代金融业务复习汇总文档格式.docx

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）成反比。

4．（ 

信用创造职能 

）是金融中介机构最基本的职能。

5．以下关于固定资产贷款特点说法错误的是（ 

贷款的利率低 

6．在以下诸多贷款风险形成的原因中，（ 

借款人的管理水平）是最主要因素。

7．以下哪种贷款与打包贷款密切相关（ 

出口押汇 

8．以下关于贷款风险转移途径中错误的是（ 

向同业转移 

9．投保人对保险标的所具有法律上承认的利益称之为（保险利益）。

10．政策性银行资产业务的主体是（ 

贷款 

1．货币的出现是与（交换）联系的。

2．各国一般以（流动性）为依据，以存款及其信用工具转化为现金所需要的时间和成本为标准，对货币供给进行层次划分。

3．信用的基本特征是（以偿还为条件的价值单方面转移）。

4．美国的第一家商业银行是（北美银行）。

5．德国商业银行体制最大的特点是（全能银行制）。

6．（协定账户）是指款项可以在活期存款账户、可转让支付命令账户、货币市场互助基金存款账户之间自动转账的存款种类。

7、2005年新《证券法》规定，股份有限责任公司公开发行公司债券，净资产额应不低于人民币（3000）万元。

8、新建股份有限责任公司必须经国家有关部门批准，并由发起单位认购全部股份总额的（35%）以上，方能对外发行股票。

9.现代海上保险的发源地是（意大利）

10.巴蓬所以被称为“现代火灾保险之父”，是因为他创建了（差别费率）

11.人身保险的创始人应首推（洛伦佐·

佟蒂）

12.在大陆第一家上市的大型商业银行是（中国银行）

13.银监会于2006年下发的《国有商业银行公司治理及相关监管指引》中，对国有股份制商业银行在财务重组完成次年度的总资产净回报率要求达到：

0.6%

14.银监会于2006年下发的《国有商业银行公司治理及相关监管指引》中，对国有股份制商业银行在财务重组完成次年度的不良贷款比例要求持续控制在（5%）以下：

15.国务院发布《减持国有股筹集社会保障资金管理暂行办法》的时间是：

2001年6月13日

16、1996年以后我国同业拆借市场利率属于（市场利率）

17、马克思认为利息率取决于（社会平均利润率）

18、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（基准利率）。

19．（资产）业务是商业银行的主要业务收入。

20．《巴塞尔协议》中规定银行的最低的资本充足比率是（8%）。

21、可转换公司债券的期限最短为（1，6）年，最长为（）年。

22.系统风险中不包括：

经营风险

23.以下哪一项属于资本证券？

基金

24.风险是损失的不确定性，这种不确定性的程度一般用概率描述，当概率为（.0.5）时，不确定性最大。

25.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。

则风险因素是（外出时忘记锁门）。

26.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（将1000元退还给被保险人）

27.2004年，中国银行、中国建设银行接受了（中央汇金公司）注入的450亿美元外汇资金。

28、（1933）年，美国国会通过了著名的《格拉斯•斯蒂格尔法》，这个法案的出台标志着世界范围内以美国为代表的金融业分业经营时代的来临。

29、在世界金融经营模式的变迁过程中，以下哪一阶段中原始的金融业务已经不再适应社会发展需要，初级的混业经营形式自然出现（20世纪初期的混业阶段）。

30、1999年11月，（美国）通过了《金融服务现代化法》。

31．中央银行降低法定存款准备金率时，则商业银行派生存款的创造能力（增加）。

32.中央银行投放基础货币的渠道是（资产业务）

33.通过公开市场业务可以增加或减少（商业银行准备金）。

34．截至2006年底，我国资本充足率达标银行已经增加到（78）家。

35．（信托业务收入）是信托部门产生的交易和服务收入。

36．基金通过多元化的投资组合，借助资金规模大和专家理财的特点，使每个投资者面临的（非系统风险变小）。

37．债券利率是债券利息与（债券票面价值）的比率。

38．债券代表债券投资人对公司资产的（债权）。

39.人身保险的被保险人（只能是具有生命的自然人）。

40..在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款10万元，房屋价值13万元，保险金额为11万元，则保险人赔偿金额为（10万元）

41、投保人因过失未履行如实告知义务,合同解除前出险,保险人可以（不赔偿但退还保费）:

42、以德国为代表的混业经营模式是（全能银行制）。

43、简而言之，（银证）混业经营、混业管理是混业经营最本质的特点。

44、最早出现的金融期货是（外汇期货）。

45、（股指期货）期货的出现，标志着金融期货三大类的结构初步形成。

46.金融监管的最基本出发点是（维护社会公众利益）。

47.按机构的设立划分，由中央银行和监管机构共同承担监管职责的是（多元监管）。

48.我国的下列金融市场自律性监管机构中影响最大的是（中国证券业协会）。

49．由发票人签发的载有一定金额，承诺于指定到期日由自己无条件支付给收款人或执票人的票据是（本票）。

50．由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据是（银行承兑汇票）。

51、根据证券投资基金的设立方式不同，证券投资基金可以分为（契约型，公司型）。

52、某封闭式基金市价0.6元，净值是1.2元，则它的折价率（50%）。

53、我国《开放式证券投资基金试点办法》规定，自批准之日起（3）个月内净销售额超过2亿元，最低认购户数达到100人，基金方可成立。

54.投保人指定或变更受益人须经过（被保险人）同意。

55.以下关于保险代理人说法中，错误的是：

（代理行为所产生的后果（包括越权代理行为）由代理人承担）

56..解释保险合同条款最主要的方式是（文义解释）

57、在期货的套期保值交易中，如果要规避期货标的物价格上涨所可能造成的风险，一般应进行（买入套期保值）。

58、金融期货的（股指期货）的交易量在金融期货中处于绝对主导地位。

59、在我国期货交易的竟价方式为（电子撮合成交）。

60．通常判断一国国际收支是否平衡，主要看其（自主性交易）是否平衡。

61．金融衍生品是金融创新产物，它最早诞生于（20世纪70年代）。

62．不属于“银证通”业务的基本流程的是（证券存取）。

63．在银行代理业务（保险、证券、基金）中，最常见的是（保险代理）。

64、LOF是（上市型开放式基金）。

65、（基金管理人）是基金资产的管理者和运用者。

66.保险合同终止最普遍的原因是（履约终止）。

67.以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为（定值保险）。

68..保险合同变更时最常用的书面单证是（批单）。

69．在直接标价法下，汇率的升降与本国货币价值的高低呈（反比例）变化。

70．按照国际收支平衡表的编制原理，凡引起外汇流入的项目应记入（贷方）。

71．目前各国的国际储备构成中主体是（外汇储备）。

72．由于过于强大的工会力量使一国国内工资水平提高的速度快于劳动生产率提高速度，从而导致国际收支出现逆差的原因是（要素结构性失衡）。

1．目前，一国在确定适度国际储备规模时，使用最多的参考指标是（国际储备与当年进口额的比例）。

2．政策性银行资产业务的主体是（贷款）。

3．（投保人）对保险标的不具有保险利益，保险合同无效。

4．金融信托的职能有（管理职能）。

5．银行签发信用证的基础是（商品买卖合同）。

6．中长期国愤通常称为（公债）。

7．国家安居工程贷款额度不超过项目总投资的（40％）。

8．自营性贷款期限，一般不超过（10年）。

9．企业存款管理的总目标是（稳定增长）。

10．城乡居民活期存款每年结息一次，结息的时间是（6月30日

1．货币层次的划分主要足以（流动性）作为标准。

3.（保险利益）是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。

4．贴现的票据期限一般较短，通常都是（3个月）。

5．短期国债通常称为（国库券）。

6．农发行资金封闭运行的管理机制是由（支持这一信贷活动的资金（基础货币）性质）决定的。

7．商业银行代理政策性银行业务，具有（风险小，收益有保证）的特点。

8．我国商业银行在进行风险管理的基础上，（1998年）取消了贷款限额管理。

9，下列有关存款利息的表述，错误的是（是资金所有者应获得的投资风险报酬）。

10．（存款）是商业银行负债的主体。

3．个人住房贷款额度，不得高于房地产估价的拟购买住房的价值或实际购房费用的（70％）

8．目前我国中央银行规定，法定存款准备金的比率为（8％）。

8．名义资本又称（发行资本）

3．根据《巴塞尔协议》商业银行的资本充足率应为（4%）

9、我国货币政策的最终目标是（稳定物价）

3、（保险金额）是作为保险人承担赔偿或给付保险金的最大限额。

4．银行签发信用证的基础是（商品买卖合同）

5．存款人只能在一个商业银行开立一个（基本存款帐户）

8.中央银行选择中介目标的标准是（可行性）

3.在外汇买卖时,选择币种的基本原则是（收硬付软）

4.表外业务具有明显的（中间业务）特征

5.银行签发信用证的基础是（.商品买卖合同）

6.商业银行代理政策性银行业务,具有（风险小,收益有保证）特点.

7.（保险金额）是作为保险人承担赔偿或给付保险金的最大限额.

8.由保险企业依靠自身的业务人员开展业务是（直接展业）

9.（1994）年,我国相继成立了三家政策性银行.

10.我国货币政策的最终目标是（稳定物价）

1．货币的出现是与（交换）联系的。

3．各国一般以（流动性）为依据，以存款及其信用工具转化为现金所需要的时间和成本为标准，对货币供给进行层次划分。

4．“劣币驱逐良币”的经济现象发生在（金银复本位制）时期。

5．信用的基本特征是（以偿还为条件的价值单方面转移）。

1、同业拆借市场利率常被当作（基准利率），对整个经济活动和宏观调控具有特殊的意义。

2、我国习惯上将年息、月息、日息都以“厘”作单位，但实际含义却不同，若月息4厘是指（月利率为4‰）。

3、1996年以后我国同业拆借市场利率属于（市场利率）4、马克思认为利息率取决于（社会平均利润率）

5、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（基准利率）。

1．一般来说中央银行若提高再贴现率,将迫使商业银行（提高贷款利率）。

2．中央银行降低法定存款准备金率时，则商业银行派生存款的创造能力（增加）。

3.中央银行投放基础货币的渠道是（资产业务）

4.下列可作为货币政策的中介指标的是（市场利率）

5.通过公开市场业务可以增加或减少（商业银行准备金）.

1.金融监管的最基本出发点是（维护社会公众利益）。

5.下列实行分业经营分业监管的国家是（中国）。

2.按机构的设立划分，由中央银行和监管机构共同承担监管职责的是（多元监管）。

3.我国目前金融监管体制采用的是（分业监管）4.我国的下列金融市场自律性监管机构中影响最大的是（中国证券业协会）。

1．美国的第一家商业银行是（北美银行）。

2．德国商业银行体制最大的特点是（全能银行制）。

3．（零续定期存款）是一种可以多次续存，期限在半年以上五年以内的储蓄存款账户。

4．（协定账户）是指款项可以在活期存款账户、可转让支付命令账户、货币市场互助基金存款账户之间自动转账的存款种类。

5．（定期存款）是指存款客户与银行事先商定取款期限并以获取一定利息的存款。

1．（资产）业务是商业银行的主要业务收入。

2．中期贷款，是指贷款期限在（1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。

3．《巴塞尔协议》中规定银行的最低的资本充足比率是（8%）。

5．截至2006年底，我国资本充足率达标银行已经增加到（78）家。

4．国际排名前100家大银行近10年总资产净回报率的平均水准为（1%）左右

1．（信托业务收入）是信托部门产生的交易和服务收入。

2．由发票人签发的载有一定金额，承诺于指定到期日由自己无条件支付给收款人或执票人的票据是（本票）。

3．不属于结算工具的是（股票）。

4．我国目前办理不定额银行本票的起点金额为（100）元。

5．由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据是（银行承兑汇票）。

1．金融衍生品是金融创新的产物，它最早诞于（20世纪70年代

2．银证通又称为（存折炒股）。

3．不属于“银证通”业务的基本流程的是（证券存取）。

4．在银行代理业务（保险、证券、基金）中，最常见的是（保险代理）。

5．不属于银行卡全球24小时紧急支援服务功能的是（年费优惠）。

1、2005年新《证券法》规定，股份有限责任公司公开发行公司债券，净资产额应不低于人民币（3000）万元。

2、新建股份有限责任公司必须经国家有关部门批准，并由发起单位认购全部股份总额的（35%）以上，方能对外发行股票。

3、平价发行也称为等额发行或面额发行，是指发行人以（票面金额）为发行价格。

4、上市公司公开发行可转换公司债券，本次发行后累计公司债券余额应不超过最近一期期末净资产额的（40%）。

5、可转换公司债券的期限最短为

（1）年，最长为（6）年。

1.系统风险中不包括：

经营风险

2.把债券分为政府债券、金融债券和公司债券的依据是:

按债券发行人

3.以下哪一项属于资本证券？

基金

4．基金通过多元化的投资组合，借助资金规模大和专家理财的特点，使每个投资者面临的（非系统风险变小）。

5．债券利率是债券利息与（债券票面价值）的比率。

6．债券代表债券投资人对公司资产的（债权）。

1、根据证券投资基金的设立方式不同，证券投资基金可以分为（契约型，公司型）。

2、某封闭式基金市价0.6元，净值是1.2元，则它的折价率（50%）。

3、我国《开放式证券投资基金试点办法》规定，自批准之日起（3）个月内净销售额超过2亿元，最低认购户数达到100人，基金方可成立。

4、LOF是（上市型开放式基金）。

5、（基金管理人）是基金资产的管理者和运用者。

1.现代海上保险的发源地是（意大利）

3.人身保险的创始人应首推（洛伦佐·

4.风险是损失的不确定性，这种不确定性的程度一般用概率描述，当概率为（0.5）时，不确定性最大。

1.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（将1000元退还给被保险人）

2.人身保险的被保险人（只能是具有生命的自然人）。

3..在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款10万元，房屋价值13万元，保险金额为12万元，则保险人赔偿金额为（10万元）

4,投保人因过失未履行如实告知义务,合同解除前出险,保险人可以（不赔偿但退还保费）:

5.投保人指定或变更受益人须经过（被保险人）同意。

1.以下关于保险代理人说法中，错误的是：

2..解释保险合同条款最主要的方式是（文义解释）

3.保险合同终止最普遍的原因是（履约终止）。

4.以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为（定值保险）。

5..保险合同变更时最常用的书面单证是（批单）。

1．通常判断一国国际收支是否平衡，主要看其（自主性交易）是否平衡。

2．在直接标价法下，汇率的升降与本国货币价值的高低呈（反比例）变化。

3．按照国际收支平衡表的编制原理，凡引起外汇流入的项目应记入（贷方）。

4．目前各国的国际储备构成中主体是（外汇储备）。

5．由于过于强大的工会力量使一国国内工资水平提高的速度快于劳动生产率提高速度，从而导致国际收支出现逆差的原因是（要素结构性失衡）。

二、多选题

1、下列关于金融的说法正确的是（ 

A、金融的对象是货币B、金融的方式是信用C、金融的活动主体是所有经济活动主体D、金融活动的场所是金融市场 

）.

2、投资基金的优势在于（ 

Ａ、投资组合Ｂ、分散风险Ｃ、专家理财Ｄ、规模经济 

）

3、利用未分配利润增加银行资本的优点在于（Ａ、不用发行股票，可节省股票发行费用Ｂ、股东可免交个人所得税Ｃ、不会改变股东对银行的控制权　）。

4、欧洲货币市场的资金供给重要来源于（Ａ、发达国家的商业银行及其境外分支机构 

Ｂ、国际银团Ｃ、跨国公司　　　　）。

5、贷款价格包含有（Ａ、贷款利息Ｂ、贷款手续费Ｃ、其他费用）。

6、证券投资的目的是（Ｂ获取收益Ｃ、分散风险Ｄ、增强流动性）。

7、结算的工具有（Ａ、汇票Ｃ、本票Ｄ、支票 

）。

8、借记卡的主要品种有（ 

Ａ、转账卡Ｂ、提款卡　　　）。

9、授权是（Ａ、发卡银行对持卡人超限额交易及其他问题查询的批准和答复过程Ｂ、可以及时发现丢失卡、被盗卡、伪冒卡、过期卡、止付卡Ｃ、减低信用卡业务风险的重要手段Ｄ、保证发卡行资金安全及持卡人存款安全的重要手段　　　）.

10、（Ａ、新开办企业Ｂ、企业更换了名称Ｃ、企业变更了注册资金Ｄ、老企业换发营业执照　）需要验资。

1．金融市场的构成要素有（ 

A．参加者C．交易对象 

2．对公存款竞争方略包括（ 

C巩固方略D．差别方略E．扩张方略）。

3．科技开发贷款与其它贷款相比，具有（ 

B．开拓性D．风险性E．启动性 

）特点。

4．测算企业的资金结构，主要依据（ 

B．速动比率C．流动比率D．资产负债率E．债务股权比例 

5．以下关于消费信贷说法正确的是（B．是消费社会化的表现C．是社会购买力的提前实现E．调节供给与需求的杠杆 

6．银行证券投资的原则有（ 

A．效益和风险最佳组合原则B．分散投资原则D．理智投资原则 

7．以下哪些转帐结算方式适用同城结算（ 

B．银行本票结算方式C．支票结算方式 

8．分析财务报表所使用的流动性指标主要有（ 

C．资产周转率D．流动资产周转率E．应收帐款周转率 

9．租赁的特征是（ 

A．所有权与使用权分离B．融资与融物相结合C．以分期偿还租金的形式，还本付息D．租赁双方是以合同为基础的经济关系E．租赁合同具有不可解除性 

10．封闭运行的信贷资金具有（ 

A．体内循环C．流量相等D．预期归流 

）的特征。

1．合理的储蓄种类应包括（A.稳定型储蓄种类B．引存型储蓄种类C．应变型储蓄种类D.方便型储蓄种类）。

2．商业银行贷款风险包括（A．信川风险B.市场风险C.汇率风险D．通货膨胀风险E.管理风险和政策风险）。

3．企业信用等级影响因素包括（A．领导者素质B．经济实力C.资金结构D．经营效率E.信誉状况和发展前景）。

4．货币政策的内容一般包括（A.政策手段B.中介目标C.最终目标）等方面。

5．国际收支平衡表的经常项目主要包括（A．贸易收支B.劳务收支C.无偿转移收支）。

6．利串对调节经济的作用主要是通过（B．优化产业结构C.调节货币流通D，聚集社会闲散资金E.调节国际收支）途径实现的。

7．票据贴现贷款和其他贷款相比，其不同之处是（A.收息的方式不同B．期限的确定不同C.关系人不同）。

8．对信用放款重点检查的内容有（A.借款人的品质B．贷款的用途C．贷款的数量D．贷款的质量E．贷款偿还的来源及时间）。

9．效益性生产的指标有（A.净资产收益率B，总资产利润率C．销售利润率D.成本费用利润率）

10．固定资金贷款的特点是（A．贷款期限长B．双重计划性C.管理连续性）。

1．国际储备的类型一般包括（A．货币性黄金B．外汇储备C．在国际货币基金组织的储备头寸D．特别提款权）。

2．按咨询内容的性质划分，咨询的类别包括（C．评估审核类咨询D．委托中介类咨询E．综合管理类咨询）。

3．西方商业银行存款种类有（A．储蓄存款C．活期存款D．定期存款）。

4．保险理赔的原则包括（A．重合同守信用B．实事求是）等。

5．中央银行在金融监管中，分别坚持（B．分类管理C．公平对待D．公开监管）基本原则。

6．银行证券投资的原则有（A．效益和风险最佳组合原则B．分散投资原则D．理智投资原则）。

7．对公存款竞争方略包括（A．扩张方略C．巩固方略D．差别方略）。

8．贷款运行质量考核指标有（A．贷款利息收入率B．贷款收益率C．资金贷款运用率D．贷款周转率E．贷款逾期率）。

9．国际收支不平衡的调节，在运用经济政策调节时主要采用（A．外汇缓冲政策B．财政政策C．货币政策D．汇率政策）。

10．贷后检查的方式包括（A．跟踪检查B．定期检查E．上级对下级行的内部检查）。

1．金融机构构成要素有（A金融市场的参加者C金融市场的交易对象）

2．企业存款管理的总目标是（C，稳定增长D，健康发展）

3．按照委托人设立信托的目的不同，信托可分为（C，公益信托D，私益信托）

4．金融风险具有（A，扩散性B，偶发性C，破坏性D，社会性E，周期性）特征。

5．金融工具具有（A,期限性B，流动性C,风险性D，收益性）特征。

6．按借贷期内利率是否可以调整，利率可分为（C,固定利率D，浮动利率）

7．以下属于我国政策性银行的有（B，国家开发银行C，中国进出口银行D，中国农业发展银行）

10、现行贷款管理原则是（A．流动性B.安全性E．效益性）

1．安全性分析包括（A．资产负债率B.流动比率C.速动比率D.贷款逾期率）

2．下列属于商业银行核心资本的有（A，普通股B，资本公积C，未分配利润）

4、票据贴现贷款方式自身所表现出的特点是（A．流动性高B.安全性大C.自偿性强E．用途确定和信用关系简单）

5、流动性分析的指标有（