浙江专版高中政治第二单元生产劳动与经营第六课投资理财的选择2股票债券和保险学案新人教版必修10916Word文档格式.docx
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利息,并到期偿还本金。
2•债券的种类:
目前在我国,根据发行者不同,债券主要分为国债、金融债券和企业债券。
3.风险性和收益性
(1)风险性:
国债最小,金融债券次之,企业债券最大。
(2)收益性:
企业债券最大,金融债券次之,国债最小。
债券是一种股份凭证。
债券是一种债务证书,即债务凭证。
股票是一种股份凭证。
-裁的总结•
曲业银行——错善「
一投省即斟——僮券一-金融险弄
一膛票一1
投欝收人」
议题:
股票是收益最高的投资方式吗
一企业鯛
御家汇股份有限公司是一家备受外界关注的湘籍互联网公司,它是一家依托淘宝网创业
的中小企业。
公司创始人汀汀性格内向,整天痴迷于产品研究,受到马云的青睐、拿到雷军
的投资,最终让御家汇成为国内IPO电商第一股。
2018年2月8日,人民币普通股股票在深
圳证券交易所创业板上市。
(1)股份有限公司为何要发行股票?
(2)股票是一种高风险的投资方式,为什么还要发展股票市场?
答案
(1)股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证,是一种有价证券。
发
行股票对企业来说,是筹集资金的一种方式,购买股票是居民的一种投资方式。
(2)股票市场建立和发展的意义:
对促进资金融通,提高资金使用效率,推动企业改革和发展具有重要作用。
O归纳提升
全面认识股票的基本特征
(1)股票是一种股份凭证。
对发行企业来说是融资方式;
对持股者来说,是一种投资,是能够
取得一定收入的有价证券。
(2)股票具有不可返还性。
人们一旦购买了股票,便无权向公司要求退股。
若要获得资金,只能通过股票交易市场,将股票转售给他人。
(3)股票投资高收益与高风险同在。
当公司经营不善、盈利下降时,股票持有者将承受较大的损失。
由于股市价格瞬息万变,股票持有者可能在股票下跌时,丧失资本收益,甚至倾家荡产。
O典型例题
例1(金华市曙光中学2017—2018学年第一学期期末考试)某中学学生小明全家月收入8
000元左右,除生活消费外,尚有部分积蓄,他的爸爸和妈妈想把节余下来的钱用于投资。
你认为他们在选择投资时应注意的问题有()
①既要考虑投资的回报率,也要考虑投资的风险性②要考虑自身的经济状况以及家庭消费
计划③必须注意投资方式的多元化,以最大限度规避风险④可以集中全部资金投资股票,因为当前股票市场非常火爆
A.①③④B.②③④C.①②④D.①②③
答案D
解析股票具有高风险的特点,④排除,应选D。
探究点二债券
O问題诱思
首批国债为何被抢购一空
2018年第一期和第二期储蓄国债(凭证式)3月10起开始发售,国债期限为3年和5年,
付款方式为到期一次还本付息。
3年期利率为4%,5年期利率为4.27%。
让很多银行储蓄网点
没想到的是,在短短1个小时内,3年期、5年期国债就被抢购一空。
除了老年人外,一些中年人也加入了抢购的行列。
(1)国家为什么要发行国债?
(2)居民为什么愿意购买国债?
(3)国债与其他债券相比,风险性和收益性如何?
答案
(1)①国债往往是为弥补国家财政赤字,或为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济
政策乃至为战争筹措资金。
②在内需不旺的条件下,为抵御世界金融危机,扩大内需,发行国债是重要措施之一。
⑵国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证,因此风险小。
国债利率虽比
其他债券低,但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。
(3)国债的风险最小,收益最低;
金融债券的风险高于国债,低于企业债券,收益高于国债,
低于企业债券。
三种债券中企业债券风险最高,收益最高。
三种债券比较
国债(政府债券)
金融债券
企业债券
不
同
占
八、、
发行主体
国家
金融机构
企业
风险情况
信用度高,风险最小
安全性较政府债券低,
比企业债券高
风险最咼
收益情况
高于储蓄存款,低于其
他债券
咼于政府债券,低于企
业债券
收益较咼
流通情况
最强
较强
流通性不强,但可转让
相同点
都是一种债务证书,限期偿还,都以定期收取利息为条件,必须偿还本金
例2(浙江省金华市十校2017—2018学年高一上学期期末联考)由国开证券担任独立主承销
商的2017年浙江恒逸集团有限公司企业债券成功获批,是市场上第一只专项支持“一带一路”建设的企业债券。
下列对该公司发行的企业债券认识正确的是()
①是该公司实现投资渠道多元化的体现②是政府筹集资金发行的有价证券③以自身经营
利润作为还本付息的保证④利率通常高于同期限的金融债券
A.①④B.③④C.①②D.②③
答案B
解析发行的企业债券是融资,不是投资,①不选;
其主体是企业,不是政府,②不选。
达标检测检测评析达标过关
1.目前,股市已成为百姓理财的重要渠道。
假如你购买了某公司的股票,你对该公司相应资
产拥有的权利是()
A.经营权B.使用权
C.债权D.所有权
解析股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
股票代表股东对股份有
限公司的所有权。
由此可以看出,D符合题意;
购买股份有限公司的股票,并不意味着拥有
对公司的经营权,A错误;
B、C与题意不符,排除。
2.风险性是居民投资理财所考虑的一个重要因素。
下列投资方式中高风险、高收益同在的
是()
A.公司债券B.金融债券
C.国债D.股票
解析公司债券、金融债券、国债都是债券,风险和收益都小于股票,故A、B、C错误;
股
票是高收益、高风险的投资方式,故D正确。
3.(浙江省宁波诺丁汉大学附属中学2017—2018学年高一上学期期中考试)针对部分中小企
业经营困难加剧的情况,有关部门出台了帮助中小企业融资等相关措施。
关于融资的认识正确的有()
①融资是一个企业的资金筹集行为和过程②银行贷款、发行股票、债券是企业融资的主要
渠道③购买社会保险是规避融资风险的主要方式④企业发行国债是融资的根本途径
A.①②B.①③C.②④D.③④
答案A
解析解答组合型选择题最常用的方法是排除法。
规避融资风险的主要方式,应是购买商业
保险而不是购买社会保险,故③错误;
国债是由中央政府发行的,企业只能发行企业债券,
故④错误;
①②是关于融资的表述正确,应选Ao
4.目前,购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。
某人从银行购买了2万元
的政府债券,与股票相比债券()
A.从性质上看,它是股份凭证
B.从风险上看,它的安全性更小
C.从发行上看,它的主体是银行
D.从偿还上看,它可以还本付息
解析股票是所有权证书,国债是一种债务凭证,故A错误;
政府债券的安全系数比股票大,安全性更大,故B错误;
政府债券发行的主体是政府,故C错误;
债券是一种债务证书,即
筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定的利息,并到期偿还本金,D正确。
5.下表为甲、乙、丙三类投资理财产品的收益情况,下列推断正确的是()
甲产品
乙产品
丙产品
收益率
9%
3%
5%
A.甲产品风险比较大,可能是股票投资方式
B.甲产品收益率较高,适合中低收入者投资
C.如果三种都是债券,则丙可能是企业债券
D.如果乙产品是国债,其收益低于银行储蓄
解析从甲、乙、丙三类投资理财产品的收益情况看出,甲产品的收益最高,风险最大,可
能是股票投资方式,不适合中低收入者投资,A符合题意,B错误;
如果三种都是债券,则丙
可能是金融债券,C错误;
国债的收益高于银行储蓄,D是错误的。
课时对点练规范训给枚果评怙
一、判断题(判断下列说法是否正确,正确的填T,错误的填F)
1.(2015•浙江10月学考)股票代表其持有者对股份公司的所有权。
答案To
2.(2017•湖州月考)由于国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证,因此
一般无风险。
()
答案F。
任何一种投资方式都存在一定的风险。
3.投资多元化就是指投资方式多种多样,投资方式越多就越赚钱。
答案Fo投资方式越多不一定越赚钱,对每一种投资方式要一分为二地看待,一般来说风险
与回报成正比。
二、选择题
4.王先生购买了某上市公司的股票,成为了该公司的股东。
下列说法合理的是()
①王先生取得股票后不能改变股份有限公司股东身份②王先生有权参加股东大会,参与公
司的重大决策③王先生应该以其认购的股份为限对公司承担责任④王先生拥有该公司股
份凭证,可以定期获取红利
A.①②B.①④C.②③D.②④
答案C
股票代表其持有者(即股
东)对股份公司的所有权。
股东在向股份有限公司参股投资取得股票后,不能要求公司返还其
出资。
如要改变股东身份,要么等待公司的破产清盘,要么将股票转售给第三人,①是错误的,②③符合题意;
股票投资收入的股息或红利源于企业利润,④是错误的。
故选Co
5•“股市有风险,入市需谨慎”。
股票投资的风险主要源于()
①上市公司经营状况②股票的价格变动③提前支取损失利息④股票流动性较差
解析股票价格要受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响,
Ao
股票是一种高风险的投资方式,由此可见①②当选;
③是定期储蓄存款提前支取的风险,不符合题意,排除;
④说法不科学,上市公司的股票可以在证券市场交易,排除。
故选
6.通常情况下,一种经济现象(纵轴)的出现和变化往往会引起另一种经济现象(横轴)的产生
7.
和变化,假如其他条件不变,下图所示能正确反映这一关系的是()
款蛍岀II救秋
A.①②B.②③C.①④D.③④
解析①错误,因为商品的价值总量与个别劳动时间成反比,故排除;
恩格尔系数越小,说明居民消费水平越高,故②正确;
股票收益率越小,人们会投资储蓄存款,故银行存款量会增加,故③正确;
④错误,因为人民币汇率升高,出口量会减少,故排除;
因此选B。
8.近日,某媒体问卷调查结果显示:
居民投资意愿谨慎,储蓄意愿继续增长,国债跃居居民
投资首选。
国债跃居居民投资首选可能的因素有()
①国债风险小,收益较储蓄高②国债收入一般高于其他债券收入③银行降息预期加强
④国债发行次数较多、发行量较大
解析人们对国债投资跃居居民投资的首选,体现了国债收益较高,风险较低,①③符合题
意;
国债收入低于商业债券,②错误;
国债发行次数少,排除④。
故选B。
9.(金华一中2017—2018学年第一学期第二次段考试卷)下列关于储蓄存款、股票、债券说法
正确的是()
①负责调控存贷款基准利率的是中国银行②股票的股息或红利收入,来源于企业利润
③国债的收益和风险要高于银行储蓄④通货膨胀可能使百姓的储蓄意愿明显降低
A.①②B.②③C.①④D.②④
解析①不选,负责调控存贷款基准利率的是中国人民银行。
国债的风险低于银行储蓄,③
不选。
10.随着经济的发展,人们持有的有价证券的种类越来越多。
下列选项中体现凭证持有者与凭
证发行者之间所有权关系的是()
A.股票B.人民币
C.国债D.转账支票
解析股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证,股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。
故A正确。
11.(金华一中2017—2018学年第一学期第二次段考试卷)储蓄存款、股票、债券和保险等为
投资者提供了多样的投资品种和选择空间。
以下投资方式,可以更好地规避风险又尽可能使自己的资金保值增值的是()
①对各类产品在收益和风险之间理性权衡后再投资②为获取高收益将主要资金投入流通性
强的股票市场③将资金按合理的比例分散投资在不同的产品上④在物价涨幅等于或高于
存款利率情况下将资金存入银行
A.①③B.②③C.①②D.③④
解析股票属于高风险的投资,②不选。
④的行为会使自己的资金贬值。
12.债券与股票的共同点是()
①都是可能获得一定收益的有价证券②都是筹集资金的有效手段③两者的偿还方式相
同,都能还本付息④都能上市买卖,两者的收益风险水平相同
A.①②B.②③C.①③D.②④
解析债券与股票都是可能获得一定收益的有价证券,都是筹集资金的有效手段,故①②符合题意;
股票不能还本付息,只能到股票交易市场交易转让,故③错误;
股票的收益风险水平高于债券,故④错误。
故选A。
13.随着智能手机的普及,全民进入了指尖时代,移动互联网金融在近两年呈爆发式发展,出
现了理财通、余额宝等移动理财APP产品。
移动互联网金融的出现()
A.让居民的投资收益变得更加稳定
B.为居民投资理财提供更多选择方式
C.拓宽了我国商业银行的业务范围
D.完善和规范了我国的金融市场体系
解析材料中的投资收益并不会更加稳定,故A错误;
通过材料中“移动互联网金融在近两
年呈爆发式发展,出现了理财通、余额宝等移动理财APP产品”。
可以看出,移动互联网金
融的出现为居民投资理财提供更多选择方式,故B符合题意;
材料中的投资方式并不会拓宽
商业银行的业务范围,故C错误;
材料中未体现金融市场体系,故D不符合题意。
14.下图是投资的收益性与风险性示意图,根据该图,对应Xi至X4的投资方式依次可能是
收
性
•X.
•X,
A.储蓄、国债、基金、股票
B.国债、储蓄、基金、股票
C.国债、基金、储蓄、股票
D.储蓄、国债、股票、基金
解析根据图示可知,Xi收益和风险较低,投资方式可能是储蓄,X4收益和风险都较高,投
资方式可能是股票,由于国债发行主体是国家,故风险性是最低的,收益高于储蓄,故Xa投
资方式可能是国债,基金的风险性和收益均高于国债,但低于股票,故X3投资方式可能是基
金,故A符合题意。
15.面对余额宝、微信理财通、招财宝、XX百赚、京东小金库等互联网理财产品,作为理性
的投资者要()
A.把高收益放在第一位
B.选择没有风险的投资产品
C.把流动性放在第一位
D.兼顾投资的风险和收益
解析作为理性的投资者要兼顾投资的风险和收益,D符合题意;
投资理财不能只注重收益,
更要注重风险,A错误;
不存在没有风险的投资产品,B错误;
流动性并不是衡量投资是否理性的标准,C错误。
16.中学生小明在保险公司投保人身意外伤害保险,交付保费100元,保险期为一年,在保险
期内因意外交通事故受伤,住院一个月共花费7000余元,保险公司根据保险合同约定,赔
付6000元。
这种保险属于()
A.社会保障B.商业保险
C•财产保险D.医疗保险
解析小明在保险公司投保人身意外伤害保险,保险公司办理的是商业保险,B正确,排除A
D;
人身意外伤害保险不是财产保险,排除Co
三、综合题
17.高三学生小明的爸爸在一家国有企业上班,每月收入3500元,妈妈在一家私营企业上班,
每月收入2500元,家庭年收入8万元左右。
扣除家庭正常生活开支,小明家年节余3万元
左右,现有存款40万元。
最近小明的爸爸和妈妈在家庭理财计划上发生了争执。
爸爸的理财计划
妈妈的理财计划
内容
理由
B由
炒股:
30万兀
股市行情看好
存款:
20力元
准备支付小明大学费用
重大疾病保险:
每年8千兀
医疗费上涨
购买国债:
10万兀
利率比较咼
购买汽车:
贷款20万元
比同事的车子
要咼档些
10万元
省钱省油,经济实用
结合材料,分析指出小明爸爸、小明妈妈理财计划中的不足之处(各选一处),并说明理由。
答案
(1)小明爸爸投入股票的资金过多,因为股票是高风险的投资方式。
或小明爸爸购买汽车的金额过高,属于攀比消费(过度消费)。
(2)小明妈妈提出的存款额过高,也不尽合理。
因为存款虽安全性高,但收益低。
或小明妈妈
的计划没有购买保险也是不合理的,因为保险是规避风险的一种投资方式。
解析本题主要考虑风险性、收益性等因素选择投资方式。
根据收益性和风险性分别指出小
明爸爸和妈妈理财计划中的不足之处,并说明理由即可。
18.材料一受华尔街金融危机的影响,全球股指急速下滑。
各国央行纷纷出台救市举措,全
球新一轮降息行动正在展开。
央行启动"
降息”连环组合促进结构调整。
材料二财政部发行凭证式(五期)国债,本期国债发行总额200亿元,其中3年期140亿元,票面年利率5.53%;
5年期60亿元,票面年利率5.98%。
结合材料回答,如果现在你有5万元,面对当前的情况,你会选择如何投资,为什么?
答案
(1)选择:
投资国债。
(2)原因是:
①股票本身风险高,材料一显示股价大跌,因此不论是从风险角度还是收益角度
考虑,目前都不适合购买股票。
②银行储蓄风险较小,但收益小,材料一显示央行降息,收
益更小,从收益的角度考虑,不适合储蓄。
③国债以央行信誉作担保,以国家税收为还本付息的保证,风险较低;
而且国家大量增发国债,禾利息高,因此我们可以购买国债。
解析本题考查投资理财的选择,但材料一显示股票价格下跌严重、银行降息,材料二显示我国国债势头良好,所以,在综合考虑收益与风险的前提下,应该首选国债,此举也适合我国目前扩大内需的要求。
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