银行营业网点柜面劳动组合指导性意见Word格式.docx

银行营业网点柜面劳动组合指导性意见Word格式.docx

《银行营业网点柜面劳动组合指导性意见Word格式.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行营业网点柜面劳动组合指导性意见Word格式.docx（11页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

三、原则

（一）合理划分原则。

对功能区域的划分，应有利于为客户营造方便、舒适的服务和交易空间，有利于内部工作的联动、高效和防范风险。

（二）效率最大化原则。

职位组合应当最大限度地提高柜员交易处置的能力，与对应的服务窗口功能的设置相匹配。

（三）安全性原则。

劳动组合应当符合总行的有关内控方面的规定，确保营业网点规范化服务标准取得贯彻执行，并尽可能避免有关重要物品的频繁交接。

（四）重点突出原则。

在营业场所和营业柜员饱和的情形下，应当表现重点客户、大客户重点服务的原则，提供不同性服务，避免出现各个营业窗口的服务内容均衡而致使高端客户流失的现象。

（五）均衡原则。

劳动组合应尽可能地避免柜员之间业务量相差差异、苦乐不均现象。

（六）梯度原则。

各级柜员之间应当设置富有层次的明显的职位职责，表现明显的职位品级不同。

四、营业网点分类

营业网点依照服务功能、业务规模、区域经济状况及业务进展潜力等，大体可分为全功能、多功能和单功能三种类型。

（一）全功能营业网点

经办资产、欠债及中间业务，能为客户提供多功能、不同化的服务，位于城市区域经济、文化中心，是具有较强业务幅射能力，代表建行形象的标志性营业网点。

全功能网点应具有的大体条件：

1．功能区域划分为七个功能区：

交易处置区、内部业务处置区、理财区、自助银行区、客户引导区、客户等候区、办公区。

2．设置大堂领导。

3．业务量大，对外营业窗口很多于6个。

4．至少配备一名业务主管，柜员与综合员的配置比例按照网点的业务规模、人员状况弹性配置。

5．提供的服务产品品种齐全。

（二）多功能营业网点

经办资产、欠债及中间业务，按照周边市场环境有针对性地开办业务品种及提供特色服务，是我行目前数量最多的网点。

多功能网点应具有的大体条件：

1．功能区域至少划分为四个功能区：

交易处置区、内部业务处置区、客户等候区、办公区。

2．可配备专职或兼职大堂领导。

3．业务量较大，对外营业窗口很多于4个。

5．提供的服务产品品种较多。

（三）单功能营业网点

只经办本外币储蓄业务、部份个人中间业务，功能较单一，目前这种类型的网点主如果储蓄所。

单功能网点应具有的大体条件：

1．功能区域至少划分为两个功能区：

交易处置区、客户等候区。

2．对外营业窗口不得少于2个。

3．至少配备一名综合员。

五、功能区域划分标准

按照服务功能的不同，为知足业务交易和营销的需要，可将营业场所划分为七大功能区域。

各类类型的营业网点能够按如实际需要设置功能区域，但必需知足本类型网点功能区域设置的最低要求。

各功能区域的设置必需知足以下要求。

（一）交易处置区

设立现金业务区、非现金业务区，现金业务区采用封锁式柜台（高柜），非现金业务区采用开放式柜台（低柜）。

1．现金业务区。

可设置本外币现金普通客户窗口、VIP窗口；

办理现金存取款业务、主辅币兑换、损伤币兑换、外币兑换、辨别真伪等业务。

2．非现金业务区。

可设置本外币结算、贷款、代理业务等柜台；

办理开销户、本外币结算、个人贷款、对公贷款、资金汇划、挂失冻结、查询查复等业务。

多功能及单功能网点可不设非现金业务区，上述业务移至现金业务区办理。

（二）内部业务处置区

设置互换、凭证整理等柜台，与交易处置区相隔离，客户看不到业务处置情形。

办理内部转账、业务稽核、凭证整理等业务。

单功能网点可不设置内部业务处置区。

（三）理财区

能够别离设置普通理财区、贵宾理财区、贵宾专用现金柜台。

条件具有的网点，可设功能齐全的理财中心。

提供各类增值服务,包括个贷、理财咨询、网上银行、大客户洽谈、受理业务等。

多功能网点不设置贵宾理财区，可设普通理财区及贵宾专用现金柜台。

单功能网点不单独设立理财区，可在现金业务区设VIP窗口，办理贵宾专用现金柜台业务。

（四）自助银行区

设置取款机、存款机、补登折机、多媒体自助终端、95533电话专线、网上银行服务设备，自助区与营业厅融为一体，无人值守，有足够的安全设施。

多功能网点、单功能网点应按照本网点实际决定是不是设置自助银行区。

（五）客户引导区

能够别离设置大堂领导、叫号机、指引牌，引导客户、分流客户，为客户提供金融服务指引和帮忙。

多功能网点、单功能网点应按照本网点实际决定是不是设置客户引导区。

（六）客户等候区

设置产品宣传册、意见簿等，宣传我行产品，并搜集客户需求和意见。

条件具有的，应设置沙发、座椅等，为办理业务的客户提供便利。

（七）办公区

可设置行长室、客户领导室、洽谈室等。

单功能网点可不设置办公区。

六、柜面日常工作流程

营业网点对外提供金融服务、办理柜面业务时，应当遵循以下日常工作流程，不得随意更改。

确属需要调整或变更的，应当通过总行同意。

（一）工前预备

包括网点日启、机构签到、柜员签到，下载并打印有关会计资料等内容。

（二）日常业务处置

1．按照发生的经济业务或事项，取得交易资料或填制会计凭证，并对会计凭证进行审查。

2．依据会计凭证，进行会计数据输入。

3．需确认的业务，别离采用不同的方式进行确认。

4．按照后台反馈的成功信息，进行付款、出票、签发还单等业务处置。

（三）柜员日结

柜员结账包括清点现金及重要空白凭证存量，下载并打印柜员资料，按照柜员有关资料与记账凭证进行逐笔勾对，相符后交凭证整理人员。

（四）机构日结

柜员全数日结并签退后进行机构日结，下载并打印机构现金收付汇总表、科目日结汇总表等，最后进行机构签退、关机。

七、人员配备、职位设置及职位职责

营业网点应按照本网点的业务特点、业务量大小等具体情形，依照内控要求和业务处置流程，合理设置职位，优化人员配置，明确每一个职位的职责和任职资格。

（一）人员配备

营业网点柜面人员包括业务主管、综合员和柜员，柜员主要负责办理柜面临柜业务，综合员和业务主管主要负责处置柜面内部事务。

不同类型的营业网点应按照会计业务处置流程、职位设置和职位组合，结合自身的业务量，配备与业务量相适应的人员。

人员配备应知足以下要求：

1．营业网点至少配备人数。

全功能、多功能、单功能网点至少配备的人数别离为10人、7人、5人。

2．应配备的业务主管人数。

全功能网点为1－4人，多功能网点为1－2人，单功能网点为1人。

3．柜员与综合员的配置比例。

全功能网点、多功能网点柜员与综合员的配置比例按照网点的业务规模、人员状况弹性配置，单功能网点至少配备一名综合员。

4．单功能网点对外营业时，最少当班人数为3人。

（二）职位设置及职位职责

营业网点必需坚持职位不相容原则，依照科学规范、严格内控、防范风险的要求，按如实际设置的职位，制定正式、成文的职位职责。

1．职位设置

（1）必需符合DCC系统对职位设置的要求。

一级分行如需在系统中另行设置其他会计业务处置职位，应当报总行备案。

（2）应设置不同级别的职位，级别不同，权限不同。

实务中，营业网点至少应设置柜员、综合员、业务主管三个级别的职位。

（3）实务中设置的职位应与DCC系统设置的职位成立一种内在联系，实务职位必需包括操作系统所必需的最少职位。

2．职位职责

（1）每种职位的职责说明应简明、扼要、完整。

（2）职位职责应符合内控的要求，不相容职位职责不能由同一人兼任。

（3）每种职位按照需要可由多人同时担任，每一个人的具体职位职责按分工的不同而各异。

（4）不同类型的营业网点，因具体经办业务的不同，同一名称的职位，其职责范围能够有所不同。

八、营业班制

营业班制指营业网点柜面人员在营业时刻内的上班排班形式。

营业网点应按照客流量、业务量在不同时刻的散布特点，实行多种形式的营业班制，灵活调整对外营业窗口的数量和对外营业时刻，充分挖掘柜面资源潜力，降低劳动本钱。

（一）营业排班的要求

1．正常营业时刻至少有2个窗口对外营业。

2．在营业网点业务顶峰时段应有较多的窗口对外营业。

3．柜员有轮休时刻。

4．实行按期轮岗、轮柜。

5．营业班制应适当固定，不该频繁变更。

（二）能够采用的几种营业班制

1．正常班（行政班）。

柜员每周工作五天，每一个营业日分上、下午两个时段对外营业，中午休息。

（传统）

2．倒班（两班倒）。

营业窗口在营业时刻内全天对外营业，柜员实行两班倒，只上半天班，需要进行班间交接。

3．长白班（一班制）。

营业窗口在营业时刻内全天对外营业，柜员上全天班，没有班间交接（视情形中间会有午饭、休息时刻）。

营业网点不同的对外营业窗口，能够采用不同的营业班制。

（三）调整营业时刻的要求

1．调整营业网点对外营业时刻必需符合本地银监局等监管部门的要求。

2．网点、窗口的对外营业时刻（包括开始营业时点、结束营业时点、营业时长），可按照客流量、业务量等特点，按朝九晚四班、朝九晚五班、朝十晚六班等形式进行弹性调整。

3．节假日，可在充分考虑客户需求、本钱效益、网点布局等因素基础上，采用周围网点轮休等办法，暂停部份网点对外营业。

（四）轮休的要求

营业网点应当成立规范的日常轮休制度，有计划地安排柜面人员进行轮休。

1．轮休人员一般上2－3日休息1日，各行可视本行的具体情形进行调整。

2．确保轮休人员每周至少能休息2天。

九、安全性控制

营业网点应按照业务需要和不相容职位（职责）相分离的原则，合理设置职位，明确各职位职责权限，按照本网点的劳动组合方式，成立周密的职位责任制，严格控制操作风险。

（一）操作权限

职位的操作权限分三个级次：

数据录入，复核与授权，前台综合处置。

1．数据录入。

按照发生的经济业务或事项，录入柜员取得交易资料或填制会计凭证，经审查后在权限内直接将会计凭证上的有关要素录入数据集中系统，不必复核或授权。

2．复核与授权。

需复核的业务，必需换人复核，具体可由综合员或具有复核条件的其他柜员履行；

对超权限的录入需进行实时授权，按照权限的不同由综合员或业务主管履行，授权时必需查验相关资料。

3．前台综合处置。

由综合员或业务主管负责，包括对内部账记账进行控管，对柜员的权限进行控管，对机构日结进行控管，对资料保护进行控管等。

（二）不相容职位

在营业网点进行柜面业务处置进程中，不相容职位之间不得串岗、混岗操作，各职位之间要彼此监督、彼此制约。

进行职位分工时，必需符合内控制度要求，严禁一人兼任非相容的职位。

（三）轮岗

营业网点必需成立按期轮岗制度，合理安排柜面人员进行轮岗，各柜员之间每一年必需轮岗一次；

城区营业网点的柜员，在同一网点工作超过两年的，应跨网点进行轮岗。

（四）交接

柜面人员离职离岗时，必需按规定办理交接手续，没有完成交接手续的，不得调动或离职。

1．柜员、综合员离职离岗办理交接手续，由业务主管监交；

业务主管离职离岗时办理交接手续，由网点负责人监交，必要时管辖行会计部门可派人监交。

2．柜员日常轮休时办理交接手续，由综合员监交；

综合员日常轮休时办理交接手续，可由业务主管或业务主管指定的柜员监交。

（五）重要物品及现金尾箱

1．重要物品必需严格依照规定领取、保管和利用，并按期清点查库。

2．重要空白凭证明行专人管理，纳入表外科目核算。

签发、出售重要空白凭证时，必需按顺序利用，不得跳号。

3．IC卡、密码的保管利用必需符合规定。

操作员密码实行个人负责制，并应按期或在限期内不按期改换密码。

4、现金尾箱必需按规定保管利用，日终双人清点尾箱现金，双人上双锁。

出入库时必需做好交接记录。

（六）监控

1．营业网点对外营业时必需由柜员、综合员或业务主管同时在场。

2．营业网点必需按规定安装监控设施，并指定专人管理。

录像资料必需按规定妥帖保管。

3．营业终了，人员离开营业厅时必需及时开启报警系统。

附件：

1.全功能营业网点柜面劳动组合方案

2.多功能营业网点柜面劳动组合方案

3.单功能营业网点柜面劳动组合方案