贷款行业市场调研报告Word格式.docx
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存货____万元,主要为产成品____万元,原材料____万元;
预付账款____万元,为____;
长期投资____万元,为____;
固定资产合计____万元,其中固定资产净值____万元,主要包括____等;
无形资产____万元,为____。
2、负债____万元,主要包括:
短期借款____万元,全部为____贷款,贷款人为____;
应付账款____万元,主要____;
应付工资____万元,主要____;
预提费用____万元,主要是____;
应交税金____万元,主要是应交增值税____万元及应交所得税____万元;
长期应付款____万元,__是____;
其他长期负债____万元,主要是____。
3、所有者权益____万元:
其中实收资本____万元,资本公____万元,盈余公积____万元,未分配利润__8万元。
____会计师事务所审计认为,企业报表已经按照企业会计准则和《工业企业会计制度》规定编制,在所有重大方面公允反映了该公司200__年12月31日的财务状况以及200__年度的经营成果和现金流量。
公司上月资产、负债、所有者权益情况(结构同上)
(二)比率分析情况
1、资产负债率200__年____%,200__年为____%,200__年为____%,20__年为____%。
近3年符合行业满意值65%的要求,表明债权人权益在企业全部资金________中占比较低,投资人权益比例较大,企业风险主要由业主承担,从而增强了债权人的安全系数,企业长期偿债能力较强。
2、流动比率200__年____%,200__年为____%,200__年为____%,20__年为____%。
近3年基本接近行业满意值150%的要求,表明企业资金周转正常,流动性良好,有较好的短期偿债能力。
3、速动比率200__年为____%,200__年为____%,200__年为____%。
较行业满意值100%的要求有一定差距,表明企业的即期偿债能力稍显不足。
4、资产报酬率200__年____%,200__年为____%,200__年为____%,说明企业销售收入的收益水平及经营成果较好,企业的资产利用效益也较好,经营管理水平较高,企业的盈利能力很好。
。
5、贷款本息按期偿还率前3年度均为____%,符合满意值100%的要求,表明企业具备按期偿还贷款本息的能力。
6、利息保障倍数200__年____,200__年为____,200__年为____,说明企业支付利息费用的能力很强。
7、应收账款周转率200__年____%,200__年为____%,200__年为____%,表明企业运行态势良好,应收账款的变现速度较快,管理效率较高。
(三)现金流量分析
20__年末,该企业现金及现金等价物净增加额____万元,其中:
经营活动产生的现金流量净额____万元;
投资活动产生的现金流量净额____万元;
筹资活动产生的现金流量净额____万元。
20__年末,该企业现金及现金等价物净增加额____万元,其中:
经营活动产生的现金流量净额____万元,投资活动产生的现金流量净额____万元;
数额变化大的要说明原因。
截止上月末,该企业现金及现金等价物净增加额____万元,其中:
筹资活动产生的现金流量净额____万元,主要是____。
从近三年的现金流量上看,企业发展稳健,经营活动获取现金的能力逐年增强,企业第一还款________比较理想。
四、资金需求及还款________分析
1、资金需求情况
2、还款________情况分析
五、担保情况
该笔贷款采取抵押(或保证)方式,保证人或抵押物情况。
(一)若为保证贷款
1、保证人基本情况:
企业基本概况及法定代表人情况简介,是否具备保证人资格。
2、资信情况:
企业在____开立基本账户,经查询企业征信系统,目前企业在____贷款____万元,均为正常贷款,对外担保____万元,其中:
为____公司担保____万元,为____公司担保____万元,以上各单位经营正常,具备归还贷款的能力。
无对外不良担保,无不良信用记录。
。
包括上年度及上月资产、负债、所有者权益情况和对外担保情况,保证人累计对外提供保证的债务总额(包括本次拟提供保证的借款本息),不超过保证人净资产的两倍。
3、经营情况:
简要介绍企业销售及市场经营情况、前二年经营成果(收入、支出、利润)。
4、财务状况:
截止200__年年底,该公司资产____万元,负债____万元,所有者权益____万元,资产负债率____%、流动比率____%、速动比率____%、销售收入____万元、应收账款周转率____%、资产报酬率____%、利息保证倍数____。
5、近三年现金流量情况
企业200__年末净现金流量为____,其中:
经营活动产生的现金净流量为____;
投资活动产生的现金净流量为____,主要为____,筹资活动产生的现金净流量为____万元,主要是____。
200__年末,该企业现金及现金等价物净增加额____万元,其中:
经营活动产生的现金流量净额____万元(主要是____);
投资活动产生的现金流量净额____万元(购入________万元);
筹资活动产生的现金流量净额____万元(原因说明)。
保证人前三年的经营现金净流入量大于所保证的借款本息额,企业具备较强的保证担保能力。
(二)若为抵押贷款,抵押物所有权人、抵押物坐落位置,房产土地证号,
经____评估所评估,每平方米价值____元,抵押物总价值____万元,信用社认可价值,贷款到期利息,本息合计抵押率为____%。
则:
上述贷款符合省联社抵押贷款相关规定。
经调查人员现场调查,以上所有抵押物目前均保持完好,无毁损情况。
六、调查结论
综合以上调查分析认为,该公司经营合法,生产经营正常,产品市场前景良好,公司各项财务指标较好,经营活动现金流量正常,利润逐年增加较快,还款________有保证。
同时,贷款抵押物足值有效,符合《担保法》及省联社抵押贷款相关规定,信用等级被评定为____级,符合贷款条件。
经我社贷款审批小组集体研究决定,同意办理____贷款______万元,期限____年,利率执行____‰上浮____%,结息方式按____结息。
调查人:
__年__月__日
贷款公司调查报告
一、借款人概况
1.基本情况
__驱动桥有限公司地处__县城安仁路,成立于1957年5月,1979年正式转产从事驱动桥生产,改名为__县驱动桥厂,经过二十多年的发展,为我国三大专业生产驱动桥企业之一。
20__年3月被宁波bb集团兼并,成立江西__驱动桥有限公司,bb集团占70%股份,原厂管理人员占30%股份。
新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据,受让驱动桥厂整体资产。
新公司成立后,注册资金1000万元,全部以现金出资,其中:
宁波bb集团股分有限公司应出资700万元(实际出资为913万元,其中213万元为借给其他股东对江西省__驱动桥有限公司(筹)的投资款。
),占注册资本的70%;
付樟青应出资100万元(实际出资18万元),占注册资本的10%;
张凤仪应出资55万元(实际出资10万元),占注册资本的5.5%;
席腊如应出资40万元(实际出资6万元),占注册资本的4%;
刘剑敏应出资15万元(实际出资5万元),占注册资本的1.5%;
严告牙应出资90万元(实际出资48万元),占注册资本的9%;
资本金全部到位。
法人代表周辞美,职工683人;
其中工程技术人员58人。
厂区占地面积10万平方米,生产建筑面积2.7万平方米。
2.企业生产情况
江西__驱动桥有限公司,为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。
企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域,产品性能价格比合理,现已拥有7大系列90多个变形产品,年产各类工程机械驱动桥7000台套,其中zl20和zl15、zl30b驱动桥分别为部优和省优产品。
公司产品主要分为两大块,一块是装载机驱动桥,产品型号为zl15、zl30、zl40、zl50,其占全国销售市场的25%左右;
一块是压路机驱动桥,产品型号为ps50系列、ps75系列,该产品占全国销售市场的50%左右。
3.管理者素质
公司领导班子共7人,其中总经理1人,副总经理3人,经理助理1人,工会主席1人,监事会人员1人,bb集团外派管理人员1人,拥有高级职称4人,班子政治坚定,团结一致,有高度的事业心和责任感,强烈的改革和开拓进取精神,具有较高的组织能力和领导决策水平,总经理付樟清,为原__驱动桥厂厂长(高级工程师),从事驱动桥生产近20年,专业水平较强。
该同志品行良好,清政廉洁,吃苦耐劳,有一定的个人魅力。
二、借款人生产经营及经济效益情况:
随着国家加大基础建设力度以来,20__年到至今,公司不断进行技改,加大生产力度,其产品还是出现供不应求现象,20__年销售收入为3900万元,20__年销售收入为4700万元,20__年销售收入为7200万元,20__年销售收入为10072万元,近三年销售收入增长率分别为20.5%,53.19%,39.89%。
20__年公司利润总额为净利润为2.4万元,20__年公司净利润为
2.5万元,20__年公司净利润为25万元,20__年公司净利润为242万元。
公司前三年净利润增长缓慢,主要原因企业核销了许多历史呆账所至。
企业生产一般为订量生产,每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。
公司一般销售旺季为2-3季度,但近几年,由于产品供不应求,故反应在销售季节性上不强。
公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家,中间不经过销售商,业务周期一般为2个月左右。
主要供货为:
三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、
洛阳建筑机械厂等;
与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。
企业发展呈强劲增长态势;
随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施,用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。
三、借款人财务状况
1.该公司最近三年一览表-主要财务指标
据上表分析:
(1)借款情况:
短期借款2400万元(县工行2310万元,其它行均未介入,)。
(2)该公司经营管理正常,只是资产负债率略为偏高,但销售收入增长较快,20__年实现净利润242万元。
(3)该公司从其流动比率、速动比率分析,该公司短期偿债能力较强。
总体看来,该公司经营管理正常,随着内部管理的不断加强,企业盈利能力进一步提高,抗风险能力不断增强。
2.发展情况
20__年,公司已签订驱动桥生产订单为8600套,预计实现销售收入15000万元,实现利税1000万元,其中实现税金600万元,税后利润400
万元。
四、公司与行关系:
该企业长期在中国工商银行__县支行发生授信业务,基本账户在工商银行,其它金融机构均未介入,其中工银行借款为2400万元,资信良好,从未出现过逾期现象,工商银行对其信用评级为aa级。
我行与该公司长期发生过贴现业务,双方双合作较愉快,20__年,由于政府加大招商引资力度,对于该公司兼并情况,我行密切关注,在其成功被宁波bb集团兼并后,我行及时制定营销方案。
在上级行的大力支持下,我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销,我行良好的服务,令公司愿意与我行发生信贷关系,并成为我行的基本客户。
五、贷款必要性及可行性分析
如该笔贷款发放成功,不仅可以成功让企业成为我行的基本客户,且可以新增公存款约400万元,日平均余额将达200万元以上,同时每年为我行带来结算业务近1000多万元,产生直接经济效益达万元。
另外,由于公司地处我县县城,我行还可以取得该公司的工资代发权,每年代发工资近600多万元,由此每年可新增储蓄存款近200万元。
由于该公司在当地是处于我县三大龙头企业之一,将进一步扩大我行在当地的影响力,同时公司有良好的发展前景,这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构,分散我行信贷风险,提高我行盈利能力。
我行不良贷款比率将下降2.25%,不良比率为7.81%,为我行今后的竞争垫定了一定的基础。
篇二:
小贷公司调查报告-范本
关于信用贷款申请的调查报告
为了__-__小额贷款股份有限公司(以下简称__小贷)更好更加全面的发展,我们信贷部用最严谨、审慎的工作态度来完成本次调查工作。
对贷款情况中出现各种的安全隐患、风险进行筛选和评价。
近期,我们对分析了此贷款申请的可行性。
现将有关情况报告如下:
一、本次调查的对象
本次调查的目的,确定信用贷款申请是否批准。
本次调查的对象,姓名,年龄岁,个体工商户名称,注册号写),借款期限个月,月利率
二、调查方式
采用当面访谈、当面核查、实际考察三种方式,已确认其提供材料原件与复印件相符,真实有效。
三、调查时间
于年月日至年月日完成本次调查。
四、调查成果
1、贷款人实际情况的核查。
身份证、个体工商户营业执照等原件与复印件相符合,真实有效。
(请参阅附件)
2、贷款人信用情况的核查。
于银行打印查询贷款人信用征信信息,根据征信信息表已确认贷款人信誉良好,无逾期记录。
3、贷款人的实际用途的核查。
已由调查人__、__前往贷款人经营场所实地考察,店铺经营状况良好,贷款人为了补充货源缺少流动资金特向启程小贷申请此次贷款。
已确认此贷款用途真实。
4、贷款人偿债能力的核查。
贷款人有稳定的收入________,已提供收入证明,真实有效。
已确定贷款人具有偿债能力,且信誉佳。
5、贷款人的负债情况的核查。
关于贷款人在生活及工作中负债情况已核实,贷款人无借款无其他负债。
6、贷款人生活习性的.核查。
贷款人没有涉及黄、赌、毒相关活动,且无不良嗜好。
7、已告知贷款人按季提供财务报表、水电费报表情况。
五、结论
本次调查较好的反映了贷款人信用贷款申请的真实情况,且具有稳定的经济________,无负债无不良记录,不参与涉及违法活动。
贷款意愿强烈,对贷款情况了解细致、清晰。
综合以上情况,信贷部批准贷款人信用贷款的申请。
年月日篇三:
小额贷款公司企业调查报告
贷款企业调查报告
借款单位:
借款金额:
借款期限:
担保单位:
项目负责人:
主办人(客户经理):
协办人(客户经理):
调查时间:
第一部分:
借款申请人调查一、借款单位基本情况
1、基本情况表:
(按近期数据录入,如有审计则按近期已审计报告数据)2、借款单位基本情况概述(包括但不仅限于:
企业发展历程、经营规模、主营业务情况、最新
一期主要财务数据指标、经营管理者素质、附企业实地照片
):
3、实际控制人、主要股东基本情况(包括但不仅限于:
列明个人资产、关联企业经营情况):
二、供销情况(包括但不仅限于:
企业上、下游客户分析,结算往来情况分析,列出前五名;
零售业下游分析只需
总量及产品结构,供销合同只需列明未履行完合同。
三、财务分析(二年及近期财务数据;
包括但不仅限于:
银行借款、民间借贷等情况、应收应付款明细;
异动指标加
以说明,正常波动可忽略。
):
四、交叉信息分析:
补充说明:
第二部分:
担保情况调查
一、担保单位基本情况:
(参照借款人格式分析)
(按近期数据录入,如有审计则按近期已审计报告数据)
公司贷款调查报告范文
20__年3月被宁波BB集团兼并,成立江西__驱动桥有限公司,BB集团占70%股份,原厂管理人员占30%股份。
新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据,受让驱动桥厂整体资产。
宁波BB集团股分有限公司应出资700万元(实际出资为913万元,其中213万元为借给其他股东对江西省__驱动桥有限公司(筹)的投资款。
企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域,产品性能价格比合理,现已拥有7大系列90多个变形产品,年产各类工程机械驱动桥7000台套,其中ZL20和ZL15、ZL30B驱动桥分别为部优和省优产品。
公司产品主要分为两大块,一块是装载机驱动桥,产品型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50,其占全国销售市场的25%左右;
一块是压路机驱动桥,产品型号为PS50系列、PS75系列,该产品占全国销售市场的50%左右。
公司领导班子共7人,其中总经理1人,副总经理3人,经理助理1人,工会主席1人,监事会人员1人,BB集团外派管理人员1人,拥有高级职称4人,班子政治坚定,团结一致,有高度的事业心和责任感,强烈的改革和开拓进取精神,具有较高的组织能力和领导决策水平,总经理付樟清,为原__驱动桥厂厂长(高级工程师),从事驱动桥生产近20年,专业水平较强。
20__年公司利润总额为净利润为2.4万元,20__年公司净利润为2.5万元,20__年公司净利润为25万元,20__年公司净利润为242万元。
三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等;
1.该公司最近三年一览表主要财务指标
单位:
万元
栏目
20__年底
20__年
资产总额
6412
5762
5768
6514
负债总额
4479
3955
4122
4399
其中:
短期借款
1825
1820
1800
2950
长期借款
资产负债率
69.85%
68.64%
7
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