9.18金业园投资理财讲座.ppt
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贵州金业园贵州金业园投资理财研讨会20092009年年88月月2020日日投资理财与风险控制投资理财与风险控制nn什么是理财?
nn理财nn理财即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。
多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营,是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。
在具体实施该规划方案的过程,也称理财。
nn【理财的含义】nn一、“理财”一词,最早见诸于21世纪90年代初期的报端。
随着我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。
个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种,共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种;而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种nn二、什么是理财一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。
实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。
包含以下涵义:
理财是理一生的财,不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也需要赚钱来产生现金流入。
因此不管现在是否有钱,每一个人都需要理财。
理财也涵盖了风险管理。
因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。
nn从上面我们知道,理财是一生的规划,是一门如何赚钱、花钱、省钱的学问,正如CCTV2早间的理财123栏目的标题词所说:
“你不理财,财不理你”,如果你想老有所养,病有所医,子女教育有钱花,家庭幸福美满,哪么你就需要理财。
为什么要理财?
为什么要理财?
理财的一些误区理财的一些误区nn误区误区一,理财是有钱人的事。
错。
工薪家庭更需要一,理财是有钱人的事。
错。
工薪家庭更需要理财,与有钱人相比,他们面临更大的教育、养老、理财,与有钱人相比,他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力,更需要理财增长财富。
医疗、购房等现实压力,更需要理财增长财富。
nn误区二,盲目跟风,冲动购买。
错。
在最热门的时误区二,盲目跟风,冲动购买。
错。
在最热门的时候进入,往往是最高价的投资,要理性投资,独立候进入,往往是最高价的投资,要理性投资,独立思考,货比三家。
思考,货比三家。
nn误区三,过度集中投资和过度分散投资。
错。
前者误区三,过度集中投资和过度分散投资。
错。
前者无法分散风险,后者使投资追踪困难,无法提高投无法分散风险,后者使投资追踪困难,无法提高投资效率。
资效率。
nn误区四,敢输不敢赢。
一涨就卖,越跌越不卖。
错。
误区四,敢输不敢赢。
一涨就卖,越跌越不卖。
错。
nn理财投资产品的种类理财投资产品的种类n主要包括两大类:
nn金融类投资品种nn主要包括:
储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托等。
nn非金融类投资品种nn主要包括:
房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。
风险管理风险管理nn第二,我们要合理评估自身的资产,以便我们了第二,我们要合理评估自身的资产,以便我们了解自己到底能承受多少风险。
合理分配自身资产,解自己到底能承受多少风险。
合理分配自身资产,使得投资更稳健(不要为了投资而影响到家庭正使得投资更稳健(不要为了投资而影响到家庭正常生活,投资的目的是常生活,投资的目的是为了为了更好的改善生活。
)更好的改善生活。
)nn第三,学会分析行情价格的走势第三,学会分析行情价格的走势nn第四,按照我们价格预测的结果制定出相应的交第四,按照我们价格预测的结果制定出相应的交易计划。
易计划。
nn交易计划的内容:
交易计划的内容:
11、什么价格入场、什么价格入场22、跌破什么、跌破什么价格止损价格止损33、涨到什么价格获利了结、涨到什么价格获利了结44、如果判断、如果判断错误如何转换思路,迅速制定下一步计划。
错误如何转换思路,迅速制定下一步计划。
第一第一:
我们要控制风险就要先评估风险,知道风险有我们要控制风险就要先评估风险,知道风险有多大,才能谈得上控制风险。
多大,才能谈得上控制风险。
nn结合上述风险控制方法来看看现在主流投资品种:
股票、基金、黄金投资。
nnnn2006年和2007年是基金销售最火爆的时候,很多投资者都有购买基金。
nn然而,真正了解基金的人又有多少呢?
大量的投资者跟风购买的结果是什么?
nn股票是大多数投资者都有参与的投资品种,其获利丰股票是大多数投资者都有参与的投资品种,其获利丰厚,起点低,充分体现了其抵御通货膨胀的功能。
厚,起点低,充分体现了其抵御通货膨胀的功能。
nn股票与基金相比更加灵活,获利更加丰厚,但其风险股票与基金相比更加灵活,获利更加丰厚,但其风险也比较大,主要是来源于市场价格的变化所导致的风也比较大,主要是来源于市场价格的变化所导致的风险。
险。
nn股票投资对投资者自身的要求较高。
首先需要投资者股票投资对投资者自身的要求较高。
首先需要投资者对股票有一定了解,其次需要投资者掌握一定的分析对股票有一定了解,其次需要投资者掌握一定的分析技术。
第三,需要投资者对国家政策法规的敏感反映。
技术。
第三,需要投资者对国家政策法规的敏感反映。
第四需要良好的信息渠道第四需要良好的信息渠道股票nn投资股票最大的难点就在于选股,现在整个A股市场存在2000多只股票,其中有业绩优良的,也有经营不善连续亏损的,如何能在这样多的股票当中挑选出能够帮助我们获利的个股?
也就成为股票投资者面临最大的问题。
nnnn股票的价格波动也随着公司业绩的好坏、国家政策的发布、非流通限售股的解禁等等因素而出现不同程度的波动。
nnnn由于我国股民信息不对称,所以股票操作难度较大,真正在股票市场中盈利的大概只占到总投资者的20%30%黄金投资黄金在中国的发展建国之初由于我国经济体制不完善,经济基础比较落后,我国的经济形式为计划经济,而黄金也纳入计划经济之内,实行“统销统购”。
央行实行黄金价格一定时间内固定的做法。
由央行“统购统销”的黄金流通体制,在我国已经实行了50多年。
对于这种计划经济体制的弊端,业内人士看得非常清楚。
2001年8月1日,国家计委宣布我国黄金取消央行定价,实行市场调节价。
这是黄金步入市场化的标志。
2002年上海黄金交易所成立却意味着黄金全面开放。
从黄金国际价格来看,正是中国开放黄金市场开始便一直处于牛市行情,从250美圆/盎司一路到达了1032美圆/盎司。
持续了9年的牛市行情。
这是任何投资品种都不能比拟的。
而现在黄金的牛市行情仍然在延续。
黄金交易的方式黄金交易的方式nn1、实物金条金块、实物金条金块nn2、首饰,工艺品,摆件、首饰,工艺品,摆件nn3、纸黄金、纸黄金nn4、黄金延迟交收交易、黄金延迟交收交易AU(T+D)nn5、国际伦敦金交易、国际伦敦金交易上海黄金交易所金条上海黄金交易所金条金业园金条金饰金业园金条金饰nn保证金交易,资金杠杆式放大,最大比例可达保证金交易,资金杠杆式放大,最大比例可达保证金交易,资金杠杆式放大,最大比例可达保证金交易,资金杠杆式放大,最大比例可达11:
100100,投入低收益大,投入低收益大,投入低收益大,投入低收益大nnT+0T+0交易模式,相较股票市场的交易模式,相较股票市场的交易模式,相较股票市场的交易模式,相较股票市场的T+1T+1交易模式更灵活交易模式更灵活交易模式更灵活交易模式更灵活nn国际黄金价格国际黄金价格国际黄金价格国际黄金价格2424小时轮动。
黄金是个全球化的市场小时轮动。
黄金是个全球化的市场小时轮动。
黄金是个全球化的市场小时轮动。
黄金是个全球化的市场nn双向交易,可做涨也可以做跌。
涨跌都可赚钱,机会双向交易,可做涨也可以做跌。
涨跌都可赚钱,机会双向交易,可做涨也可以做跌。
涨跌都可赚钱,机会双向交易,可做涨也可以做跌。
涨跌都可赚钱,机会更多更多更多更多nn行情大,每天黄金波动可达行情大,每天黄金波动可达行情大,每天黄金波动可达行情大,每天黄金波动可达820820美元,(其中以欧洲美元,(其中以欧洲美元,(其中以欧洲美元,(其中以欧洲盘和美洲盘波动最为剧烈)盘和美洲盘波动最为剧烈)盘和美洲盘波动最为剧烈)盘和美洲盘波动最为剧烈)nn市场透明,无庄家。
黄金市场每天交易量达市场透明,无庄家。
黄金市场每天交易量达市场透明,无庄家。
黄金市场每天交易量达市场透明,无庄家。
黄金市场每天交易量达2020万亿美万亿美万亿美万亿美元以上,很难有庄家控制。
元以上,很难有庄家控制。
元以上,很难有庄家控制。
元以上,很难有庄家控制。
nn品种单一,分析工作少,节约时间。
品种单一,分析工作少,节约时间。
品种单一,分析工作少,节约时间。
品种单一,分析工作少,节约时间。
nn手续费用低廉,免税手续费用低廉,免税手续费用低廉,免税手续费用低廉,免税交易特点交易特点交易规则交易规则nn11、操作单位为、操作单位为“手手”,11手手=100=100盎司,盎司,11盎司盎司=31.1035=31.1035克,上海黄金交易所克,上海黄金交易所11手手=1000=1000克克nn22、杠杆比例,根据不同交易商略有不同,国际伦敦金最大可达、杠杆比例,根据不同交易商略有不同,国际伦敦金最大可达11:
100100杠杠杆比例。
上海黄金交易所为全额的杆比例。
上海黄金交易所为全额的10%10%nn22、手续费,国际伦敦金根据不同交易商手续费略有不同,香港远东金业、手续费,国际伦敦金根据不同交易商手续费略有不同,香港远东金业手续费为手续费为4040美金美金/手,上海黄金交易所为单边万分之手,上海黄金交易所为单边万分之1515,双边万分之,双边万分之3030收收取。
取。
nn33、点差,国际伦敦金的点差也因不同的交易商略有不同,大致在、点差,国际伦敦金的点差也因不同的交易商略有不同,大致在0.50.80.50.8美元之间。
美元之间。
nn44、双向交易,买入做买单,涨赚钱,卖出做空单,跌赚钱。
、双向交易,买入做买单,涨赚钱,卖出做空单,跌赚钱。
nn55、即时买卖,国际伦敦金采用即时买卖的原则,即按照当时国际价格购、即时买卖,国际伦敦金采用即时买卖的原则,即按照当时国际价格购买或卖出,数量、时间无限制。
买或卖出,数量、时间无限制。
nn66、交易平台上可以自行设置止损和止盈,帮助守住利益及防范风险。
、交易平台上可以自行设置止损和止盈,帮助守住利益及防范风险。
nn77、国际伦敦金价格无涨跌停版限制。
上海黄金交易所规定涨跌停板为正、国际伦敦金价格无涨跌停版限制。
上海黄金交易所规定涨跌停板为正负负7%7%盈亏计算办法:
盈亏计算办法:
nn比如某投资者在比如某投资者在660660美金美金/盎司的价位买盎司的价位买11手,最后在手,最后在665665美金美金/盎司卖出盎司卖出11手平仓。
那么他的收益为:
(手平仓。
那么他的收益为:
(665-665-660660)*100*7-280*100*7-280(佣金)(佣金)=3320=3320人民币人民币;nn如果最后在如果最后在658658的位置止损平仓,则他的损失为:
(的位置止损平仓,则他的损失为:
(658-658-660660)*100*7-280*100*7-280(佣金)(佣金)=1120=1120人民币人民币;nn如果该投资者在如果该投资者在660660美金美金/盎司的位置看空,卖了盎司的位置看空,卖了11手,最手,最后在后在655655买进买进11手平仓,则他的收益为:
(手平仓,则他的收益为:
(655-655-660660)*100*7-280=3320*100*7-280=3320人民币人民币;nn如果该投资者在如果该投资者在662662美金美金/盎司止损平仓,则损失为:
盎司止损平仓,则损失为:
(662-660662-660)*100*7-280*100*7-280(佣金)(佣金)=1120=1120人民币人民币;盈亏比较:
盈亏比较
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