7家庭财富风险规划的沟通.pptx
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以某以某“准准”三口之家三口之家为例为例理论分析理论分析理论分析理论分析二二二二案例分析案例分析案例分析案例分析三三三三开头语开头语开头语开头语一一一一个人理财是指通过专业理财人士收集客户家庭个人理财是指通过专业理财人士收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料,明确客户的理财目标状况、财务状况和生涯目标等资料,明确客户的理财目标和风险属性,分析和评估客户的财务状况,为客户量身定和风险属性,分析和评估客户的财务状况,为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整,以达到满足制合适的理财方案并及时执行、监控和调整,以达到满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。
客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。
开头语:
什么是理财,为什么需要理财开头语:
什么是理财,为什么需要理财财产财产传承传承投资投资管理管理退休退休保障保障Titleinhere平衡平衡支出支出风险风险防范防范Titleinhere减轻减轻税负税负开头语:
家庭理财包括哪些内容开头语:
家庭理财包括哪些内容家庭财家庭财务规划务规划教育规划教育规划退休规划退休规划居住规划居住规划投资规划投资规划遗产规划遗产规划风险管理与风险管理与保险规划保险规划税收筹划税收筹划开头语:
什么是保险,什么是保险规划开头语:
什么是保险,什么是保险规划保险,本意是稳妥可靠;日前所提起保险,是一种保障机制,保险,本意是稳妥可靠;日前所提起保险,是一种保障机制,是用来规划人生财务所必须的工具。
是分散风险、消化损失的一种是用来规划人生财务所必须的工具。
是分散风险、消化损失的一种经济补偿经济补偿制度。
制度。
什么是保险?
开头语:
什么是保险,什么是保险规划开头语:
什么是保险,什么是保险规划规划,意思就是个人或组织制定的比较规划,意思就是个人或组织制定的比较全面长远全面长远的发展计划,的发展计划,是对未来是对未来整体性、长期性、基本性整体性、长期性、基本性问题的思考和考量,设计未来整问题的思考和考量,设计未来整套行动的套行动的方案方案。
什么是规划?
开头语:
什么是保险,什么是保险规划开头语:
什么是保险,什么是保险规划保险规划是个人理财的一个部分,它就是针对人生中的风险,保险规划是个人理财的一个部分,它就是针对人生中的风险,定量分析保险需求额度,并做出最适当的定量分析保险需求额度,并做出最适当的财务安排财务安排,避免风险发生,避免风险发生时给生活带来的冲击,达到时给生活带来的冲击,达到财务自由财务自由的境界,从而拥有高品质的生的境界,从而拥有高品质的生活。
活。
什么是保险规划?
理财功能保障功能利用保险产品的保障功能保障功能,来管理理财过程中的风险,保证理财规划的进行保险规划保险本身附带的理财功能理财功能如:
储蓄投资资金融通(贷款、担保)开头语:
保险规划在个人理财中的作用开头语:
保险规划在个人理财中的作用保险规划的目的就在于:
通保险规划的目的就在于:
通过对个人经济状况和保险需求的过对个人经济状况和保险需求的深入分析,帮助自己选择合适的深入分析,帮助自己选择合适的保险产品并确定合理的期限和金保险产品并确定合理的期限和金额,免除财务上的后顾之忧。
额,免除财务上的后顾之忧。
开头语:
保险规划在个人理财中的作用开头语:
保险规划在个人理财中的作用保险在理财中的作用保险在理财中的作用保保障障保保证证子女教育及意外保单保障财富的人寿保单养老保险单大病医疗保单安全与保障避税保单意外险保单2030岁,提供生命与安全保障身故给付、残疾给付体现了对生命的保障及对父母养育之恩的报答30岁以后疾病是家庭财政的黑洞出险获赔付、不出险获利息对自己和儿女负责的体现保障+理财抵御部分通货膨胀”负翁“越来越多,万一自己不在了,谁来还债?
”小儿难养“开支大比成人更容易受意外伤害50岁以后,面临养老与遗产问题遗产税?
保险金所得是免税的开头语:
人的一生需要哪些保障?
开头语:
人的一生需要哪些保障?
统计资料显示:
统计资料显示:
每每100100位位3030岁岁作父作父亲亲的人,有的人,有99位位无法亲眼无法亲眼看到自己的看到自己的儿女长儿女长大大到到2222岁岁。
每每100100位位3535岁岁作父作父亲亲的人,有的人,有1515位位无法亲眼无法亲眼看到自己的看到自己的儿女长儿女长大到大到2222岁岁。
每每100100位位4040岁岁作父作父亲亲的人,有的人,有2424位位无法亲眼无法亲眼看到自己的看到自己的儿女长儿女长大到大到2222岁岁。
很很难以想像,我们儿女将来竟是如此的不安全。
难以想像,我们儿女将来竟是如此的不安全。
开头语:
为什么人人都需要保险?
开头语:
为什么人人都需要保险?
氧气和水是每个人都需要的,但平时谁会珍惜它呢?
只有在缺氧、缺水时才会感觉到它的珍贵。
保险的意义正是如此。
开头语:
名人与保险开头语:
名人与保险保险的意义,保险的意义,只是今日作明日的准备,只是今日作明日的准备,父母作儿女的准备,父母作儿女的准备,儿女幼小时,作儿女长大时准备而已。
儿女幼小时,作儿女长大时准备而已。
今天预备明天,这是真稳健;今天预备明天,这是真稳健;生时预备死时,这是真旷达;生时预备死时,这是真旷达;父母预备儿女,这是真慈爱;父母预备儿女,这是真慈爱;不能作到这三步,不能算作现代人不能作到这三步,不能算作现代人贝克汉姆为自己投了运动历史上巨额的个人保险贝克汉姆为自己投了运动历史上巨额的个人保险11亿英镑的保额亿英镑的保额斯皮尔伯格拥有高达斯皮尔伯格拥有高达1515亿的保险亿的保险20102010年郎朗正式成为某家国外保险公司的形象大年郎朗正式成为某家国外保险公司的形象大使,并且享受该保险公司价值使,并且享受该保险公司价值30003000万美元的人寿万美元的人寿保险保险。
李嘉诚先生的富有李嘉诚先生的富有尽人皆知,但是,他尽人皆知,但是,他把这一切都看作身外把这一切都看作身外之物。
之物。
他说:
他说:
“人们都人们都说我很富有,说我很富有,其实真其实真正属于我个人的财富,正属于我个人的财富,就是为自己和家人买就是为自己和家人买了充足的人寿保险。
了充足的人寿保险。
”开头语:
名人与保险开头语:
名人与保险理论分析理论分析理论分析理论分析二二二二保险规划的原则保险规划的原则11保险规划的顺序保险规划的顺序22保险规划的步骤保险规划的步骤44保险规划的风险保险规划的风险33331.保险规划的原则投保原则投保原则只买对的,不买贵的只买对的,不买贵的转移风险转移风险量力而行量力而行按需购买按需购买合理搭配合理搭配充分利用免陪充分利用免陪重视高额损失重视高额损失
(1)保险需求分析我需要什么保险?
我需要什么保险?
退休期退休期单身期单身期家庭形成期家庭形成期家庭成长期家庭成长期家庭成熟期家庭成熟期人生阶段人生阶段人生不同阶段的人生不同阶段的保险需求不一样保险需求不一样我需要保险吗?
我需要保险吗?
我需要多少保险?
我需要多少保险?
(2)根据收入决定保险购买计划中高收入者中高收入者超高收入者超高收入者一般收入者一般收入者低收入者低收入者多得一份保障(可考虑购买足够的健康保险多得一份保障(可考虑购买足够的健康保险分散个人投资的风险(购买储蓄投资性强的保险)分散个人投资的风险(购买储蓄投资性强的保险)减少遗产损失(如购买终身寿险)减少遗产损失(如购买终身寿险)从保障的角度,可以购买各种保障保险从保障的角度,可以购买各种保障保险从养老角度,可以购买一定的养老年金保险从养老角度,可以购买一定的养老年金保险从储蓄投资角度,可以购买一些储蓄投资型的保险从储蓄投资角度,可以购买一些储蓄投资型的保险抗风险能力较弱,买保险重点放在保障型保险上抗风险能力较弱,买保险重点放在保障型保险上拥有一定保障后,可考虑购买养老保险拥有一定保障后,可考虑购买养老保险财力有限,抵御风险能力非常弱,应购买短期的财力有限,抵御风险能力非常弱,应购买短期的保障型保险保障型保险u43214321法则又称法则又称43214321家庭理财法则,家庭理财法则,即把收入的即把收入的40%40%用于供房以及其用于供房以及其他方面的投资,他方面的投资,30%30%用于家庭生用于家庭生活开支,活开支,20%20%用于银行存款或债用于银行存款或债券型基金以备家庭急需,券型基金以备家庭急需,10%10%购购买人寿保险。
买人寿保险。
即保险金额为即保险金额为家庭年收入的家庭年收入的1010倍倍最最恰当,总保费支出为恰当,总保费支出为家庭年收入家庭年收入的的10%10%最适宜。
最适宜。
2.保险理财规划的顺序112233家庭优先家庭优先父母优先父母优先保障类优先保障类优先年轻者以保障年轻者以保障类为主类为主年长者以储蓄年长者以储蓄类为主类为主2.保险理财规划的顺序保险应该为家里最重要的人保险应该为家里最重要的人(家庭的经济支柱)买(家庭的经济支柱)买有的家庭因为为孩子的未来担忧,有的家庭因为为孩子的未来担忧,为孩子买了大量保险,是不合适的,为孩子买了大量保险,是不合适的,一旦家里主要经济来源出了问题,一旦家里主要经济来源出了问题,为孩子买再多保险也无济于事。
为孩子买再多保险也无济于事。
家庭优先,家庭优先,父母优先父母优先正确做法正确做法误区误区2.保险理财规划的顺序前者会贵一些,主要避遗产税,前者会贵一些,主要避遗产税,后者一般买到后者一般买到55-6055-60岁左右,主要岁左右,主要保障家庭其他成员保障家庭其他成员通常健康大病保额在通常健康大病保额在10-2010-20万之间,万之间,总体来说,寿险及意外的保额以总体来说,寿险及意外的保额以55年的生活费加上负债较合适年的生活费加上负债较合适如果经济条件允许,可以配置一如果经济条件允许,可以配置一些,如子女教育,或养老、分红些,如子女教育,或养老、分红类保险类保险保障类优先保障类优先终身寿险或终身寿险或定期寿险定期寿险意外、健康、意外、健康、医疗等险种医疗等险种储蓄理财类储蓄理财类保险保险2.保险理财规划的顺序消费意愿较强,可以买一些分红型的消费意愿较强,可以买一些分红型的养老险,作为强制性储蓄,但是保险养老险,作为强制性储蓄,但是保险最主要还是保障,不需要投入太多,最主要还是保障,不需要投入太多,一般保费不超过家庭年收入一般保费不超过家庭年收入10%10%年长者收入来源减少,抗风险能力较年长者收入来源减少,抗风险能力较差,因此,多配置一些保障储蓄类,差,因此,多配置一些保障储蓄类,以应对意外事件的发生以应对意外事件的发生年轻者保障类年轻者保障类为主,年长者为主,年长者储蓄类为主储蓄类为主年轻人年轻人ContentContentTitleTitle年长者年长者家庭投保首先应为家家庭投保首先应为家庭经济支柱,或者为庭经济支柱,或者为家庭收入最高的成员家庭收入最高的成员投保投保家长是家庭财富的创造家长是家庭财富的创造者,一旦他们出了意外,者,一旦他们出了意外,家庭将陷入困境家庭将陷入困境一个家庭科学的保险组一个家庭科学的保险组合是:
不仅要为孩子买合是:
不仅要为孩子买保险,更重要的是要为保险,更重要的是要为家长买保险家长买保险先保障家长先保障家长根据家庭成员经济收入根据家庭成员经济收入不同定投保的主次轻重不同定投保的主次轻重三口之家的保险规划三口之家的保险规划3.3.保险规划的风险保险规划的风险未充分保险的风险未充分保险的风险过分保险的风险过分保险的风险不必要保险的风险不必要保险的风险这种风险既可能这种风险既可能体现在对财产的保体现在对财产的保险上,也可能出现险上,也可能出现在对人身的保险上。
在对人身的保险上。
比如,对人身进行比如,对人身进行保险时,保险金额保险时,保险金额太小或者保险期限太小或者保险期限太短,有可能造成太短,有可能造成一旦保险事故发生,一旦保险事故发生,不能获得较为充分不能获得较为充分的补偿。
的补偿。
可能发生在财产保险可能发生在财产保险和人身保险上,即对和人身保险上,即对财产或人身的超额保财产或人身的超额保险或重复保险;险或重复保险;还可还可能发生在制定保险产能发生在制定保险产品组合计划时,品组合计划时
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