中国上海自由贸易试验区成立对我国银行业的影响分析Word文档下载推荐.docx
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2.2中国(上海)自由贸易区的特点3
2.2.1中国(上海)自由贸易区与一般自由贸易区的区别3
2.2.2中国(上海)自由贸易区的建设目标与作用3
第三章中国(上海)自由贸易试验区对我国银行业开放与改革的政策解读5
3.1中国(上海)自由贸易试验区银行业开放的措施5
3.2上海自由贸易区对我国银行业改革的措施分析6
3.2.1利率市场化的措施分析6
3.2.2外汇管理制度改革分析6
3.2.3人民币资本项目可兑换先行先试(风险可靠前提下)分析7
3.3银监会对中国(上海)自由贸易试验区银行业监管的八项措施8
第四章中国(上海)自由贸易区对我国银行业影响分析9
4.1中国(上海)自由贸易区对我国银行业短期影响9
4.2中国(上海)自由贸易区对我国银行业长期影响10
4.2.1机遇10
4.2.2挑战10
第五章结论与建议11
参考文献13
摘要
2013年8月,国务院批准设立中国(上海)自由贸易试验区。
2013年9月29日,中国(上海)自由贸易区在正式挂牌成立,试验区是以上海外高桥的保税区为核心,以机场保税区和洋山港临港新城为范围,上海成为中国经济的新试验田。
区内实行政府职能转变、金融制度、高端贸易服务等多项改革措施,以上海为中心,实行以点带面,从而带动中国经济的新一轮发展。
对于银行而言,自贸区政策落实后,将以中资银行先行先试,自贸区所在地分行便是一个载体,探索新的经营模式和风险管理的试验田,这可以改进银行自身经营模式和风险管理改革。
因此,中国(上海)自由贸易区的成立,对我国银行业的影响已经不容忽视,研究它对我国银行业的影响已经刻不容缓。
本文将会以自贸区对我国银行业的影响研究基点,对银行业开放与改革的措施进行解读,以及在面临自贸区机遇和挑战的前提下,我国银行业怎样抓住机遇,提高自身的能力,在本文中也提出了自己的观点,我国银行业应该加强中资银行与外资银行的合作,强化外资银行的管理,不断完善我国金融市场,提高我国银行业的竞争力。
关键词:
上海自贸区中资银行外资银行金融改革
Abstract
In2013August,thestatedepartmentsapprovedtheestablishmentofchinese(Shanghai)freetradezone.ItwasfinallyestablishedintheSeptember29,2012.Thezonewasbondedasthecoreofshanghaiwaigaoqiao.TherangewastheairportandYangshanportcity.Thispoliciesmakesshanghaibecamechineseeconomicexperimentalfield.thezonewastransformationofgovernmentfunctions,financialinstitution,andhigh-endtradeservices,suchasanumberofreformmeasuresintheregion.ThepointofthereformismakeShanghaiasthecenterpromoteworkinallareasbydrivingtheeconomyofchinadevelopingcomprensivly.
ForbankswhenthepoliciesofFTZareimplemented.chinesebank’srefrompracticeasaforerunner.ThebranchbankinFTZwillbeacarrier.Thechinesebankswillbethefirstreform.Itwillexpiorationofatestinggroundfornewbusinessmodelsandriskmanagement.Sotheestablishofthe(Shanghai)FTZwillbeinfluencechinesebankindust.Itisimportanttostudyit.Thebasisofthispaperisstudythechinesebanks.thinkingabouttheopenandreformofthebankingmeasures.Howwecatchthechoiceandimproveourseliveswhenwefacetheopportunityandchallenges.It’salsoputwardownpointofviewofthebanks.weshouldstrengthenthecooperationofforeignbanks.Improvingourfinancialmarketandour’scompetitiveness.
Keywords:
ShanghaiFTZChinesebanksForeignbankfinancialinnovation
第一章绪论
自2013年3月,李克强表示:
“鼓励支持上海积极探索,在现有综合保税区基础上,研究如何试点先行,在28平方千米内,建立一个自由贸易试验区,进一步扩大开放,推动完善开放型经济体制机制”以来。
2013年9月29日,中国(上海)自由贸易试验区正式挂牌成立,并进行一系列的金融政策改革,这些改革措施将会对我国银行业产生巨大的影响。
而此次选题中国(上海)自由贸易试验区成立对我国银行业的影响分析,研究自贸区对我国银行业的影响,有很大的实际意义,中国上海成立自由贸易试验区,对中国来说是一个挑战,中国上海的开放改革程度越来越高,不仅给我国带来机遇和挑战,而银行业做为我国的高端服务业一种,金融改革,银行业是不可或缺的,在这些机遇与挑战面前,我们将如果抓住机会和解决问题是我们解决问题的关键,所以选这论题对自己也是一个很大的挑战,这文章新颖,国家政策也是今年8月份出的,很多改革只是试行阶段,不是一个成熟的话题,只能用发展的眼光,纵观我国银行业的发展,自贸区对我国银行业短期长期影响,从中让我们更好了解我国金融体系在自贸区的改革。
本文主要根据我国银行进入上海自由贸易区的情况,自贸区成立对我国银行业的长短期影响,借助自贸区的对比分析以及我国服务贸易开放度的图表,以及自贸区对银行业开放的政策解读分析,对我国银行进入自贸区提出合理对策。
第二章中国(上海)自由贸易试验区概况
2.1中国(上海)自由贸易区成立的背景
2.1.1世界经济背景
近几年,全球的贸易竞争激烈,自从2001年中国加入世贸组织并对服务贸易作出了不同程度市场准入承诺,有条件、有步骤地开放服务贸易领域,并进行管理和审批,服务贸易的市场开放在加入后l至6年内逐步实施。
随着加入世贸组织时间的推移,中国的开放领域越来越广泛,竞争越来越强,就需要我国建立一个体系让世界接纳中国,中国作为一个非自由经济体制国家,世贸组织规定15年时间就会自动成为自由经济体制国家,国外加入世贸组织的国家将对中国不是非自由经济体会很不满,提出了几个协议对中国很不利。
这几年,国际上有三个协议正在谈判,即TPP、TTIP以及PSA协议。
这3个协议的共同点是不允许中国参加,而协议内容将会对中国非常不利,对中国经济形成一个包围圈,是其它国家的盛宴,我国的出口形势将会更加恶化,与我国有贸易出口往来的国家将会和他国合作,长期下去,中国将会长期处于被孤立的状态,现在国家的经济是和世界是供一体的,这样的情形会对我国产生非常的大的影响,所以我国必须为此做出相关的对策,应对这些不好的形势。
2.1.2国内经济背景
银行业属于我国的高端服务业,测我国银行业的开放度离不开服务业的开放度,它的计算公式为:
TIS=(Xij+Mij)/GDP,它是我国服务贸易开放水平的高低的标准。
其中TIS表示服务贸易开放程度,Xij和Mij分别表示i国对j国的服务贸易出口额和进口额。
表2.1我国服务贸易2003-2012年开放度
单位:
亿美元
年份
服务贸易总额
GDP
服务贸易开放度(%)
2003
1013
16410
6.17
2004
1337
19316
6.92
2005
1571
22552
6.97
2006
1917
26452
7.25
2007
2505
32801
7.64
2008
3044
43262
7.04
2009
2868
49100
5.84
2010
3624
56860
6.37
2011
4191
73682
5.69
2012
4706
82432
5.71
数据来源:
中国统计年鉴中国统计局
由表2.1说明,我国服务贸易开放度一直在提高。
从2003年到2012年,总的来说我国服务贸易开放度在逐年提高。
但是我国和世界发达国家比较起来,服务业开放度还很低,我国服务贸易开放度最高的也只有7%左右,而发达国家均保持在10%以上的开放度。
可见,我国服务贸易开放程度低,和发达国家比较起来还有一些差距。
服务贸易开放程度低,则意味着我国服务业参与国际市场的程度较低,在某种程度上表明我国服务贸易竞争力水平较低。
这就促使我国要实行改革,建立上海自由贸易区成为必须。
国际国内经济形势的不利,我国就必须把上海作为一个试验点,对外扩大开放,提高我国服务贸易的水平。
2.2中国(上海)自由贸易区的特点
2.2.1中国(上海)自由贸易区与一般自由贸易区的区别
表2.2上海自由贸易区与传统自由贸易区对比
序号
区别范围
上海自由贸易区
传统自由贸易区
1
机构定位
中国的自由贸易试验区,定位是综合经济特区,中国将上海作为中国改革开放进入深水区后进一步推进改革的试验区。
境外自贸区一般只是传统的‘加工+转口贸易’地域。
2
结构核心
科技+金融
加工+转口贸易
3
机构性质
中国设立的区域性经济特区
多国协定设立的区域经济贸易团体
4
主体国家
中国
两国以上
5
游戏规则
由中国自行决定的境内关外贸易
多国协定彼此优惠
6
设立目的
降低贸易成本,促进商务发展
2.2.2中国(上海)自由贸易区的建设目标与作用
上海自由贸易试验区承载着中国进一步参与国际市场的竞争希望其建设目标是:
“开放扩大内需,用开放形成倒逼机制,用开放促进新一轮改革”。
上海自贸区的建立是为上海乃至中国带来发展红利,是中国积极主动对外开放的“试验田”。
扩大内需是拉动我国经济增长的三驾马车之一,上海自由贸易试验区的建立将促进跨界商品和资本流动,可以更好地融入国际市场,增加我国出口产品的竞争力,鞭笞企业不短的改革,才会在这激烈的国际市场上拥有自己的一席之地。
而我们知道关键试验是开放外汇市场和使国内利率实现自由化。
其利率市场化主要体现在以下几个方面:
1、在自由贸易试验区先行先试人民币资本项目下开放,并逐步实现可自由兑换等金融创新。
对于上海自由贸易试验区的最大亮点就是金融改革,人民币资本项目下开放不仅可以让企业直接以投资为目的,自由兑换人民币,方便资本跨境投融资,而且提升了人民币的货币地位,成为国际货币。
2、探索外商投资负面清单管理,创新对外开放模式。
“负面清单”既是投资领域的“黑名单”。
名单外“法内无禁止即可为”。
“负面清单”管理作用将缩小东道国的自由裁量权,目的在提高企业的投资效率。
这一模式将会在外资准入方面将会更加公开透明,对于增强外资信心,鼓励、吸引外商投资具有积极的正面作用。
3、建立与国际高标准投资和贸易规则体系相适应的行政管理体系。
这一政策的实施会规范我国的投资规则,改善我国的投资环境,与国际接轨,使企业和国家加快其职能与功能改变,提升我国的综合国力。
4、上海自由贸易试验区内还将逐步允许海外企业参与大宗商品期货交易。
大宗商品的期货交易都是国家严格管理的,实行T+0的买入卖空的制度,允许海外企业参加大宗商品的期货交易,这必定会给我国从事大宗商品期货交易的企业带来冲击力,中国目前只有香港期货期权交易市场,这会使上海成为第二个发达的香港,会使外商投资更加便利化。
5、行政政策上偏向,高端制造、加工、贸易、仓储物流企业在此落户。
这一举措是根据上海的地理位置而设施的,上海作为一个港口城市,加工贸易仓储物流,旨在提高上海的服务贸易开放度,提高我国服务贸易的水平,这些举措会使上海的土地资源更加紧俏。
推动房地产开发、园区管理以及物流贸易等业务的企业的建设,从而拉动中国经济的发展。
建立上海自由贸易试验区的作用:
1、对内它可以推动政府从审批型向监管服务型的转变,会扩大开放程度,利率汇率市场化,推动央企和国企的改革。
释放更多的制度红利、促进中国经济转型升级。
它不仅有助于促进贸易活动,而且更能加速要素流动,并通过加大开放力度的改革,倒逼国内加快改革步伐,促进中国经济的转型升级。
2、对外尽快完成从2008年开始的中国双边投资协定谈判(BIT谈判),促使发达国家认可中国市场经济地位,尽快加入到新一波区域资本、贸易和服务的协定谈判中去,包括TPP协议。
当前,美国正在亚太和欧洲推动TPP(跨太平洋伙伴关系协议)和TTIP(跨大西洋贸易与投资伙伴协议)TPP和TTIP如果在预期内顺利完成,将在很大程度上改变世界经济贸易规则、标准和格局。
上海自贸区的设立就是要先行试验国际经贸新规则、新标准,积累新形势下参与双边、多边、区域合作的经验,为与美国等发达国家开展相关谈判提供参考,从而为中国参与新国际经贸规则的制定提供有力支撑。
第三章中国(上海)自由贸易试验区对我国银行业开放与改革的政策解读
3.1中国(上海)自由贸易试验区银行业开放的措施
(1)允许符合条件的外资金融机构设立外资银行
这项措施旨在放宽外资银行设立条件以及其开展人民币零售业务,外资银行的建立会给我国金融市场带来一定的冲击力,迫使我国金融市场进一步开放,增强我国金融市场的规范建设。
(2)对于符合条件的民营资本与外资金融机构共同设立中外合资银行
这一措施将推动民营资本进入我国的金融行业,目前民营资本进入我国金融业有一定的障碍,但以中外合资,试验区内试验的形式扩大民营资本进入我国银行业,是一个很好的改革措施。
(3)在条件成熟时适时在试验区内试点设立有限牌照银行,有限牌照属于非吸储类机构和自有资本放贷机构
这一措施一方面可以促使我国探索推动我国银行业分类监管的主要经验,而且另外一方可以有助于我国吸收大量的非吸储类机构和自有资本放贷机构在试验区内建立。
对于自由贸易区内外资银行提供金融交易清算服务,也有助推动人民币国际化,促使上海成为国际化大都市。
(4)对于在完善相关管理办法,加强有效监管的前提下,允许试验区内符合条件的中资银行开办离岸业务
这一措施,目前允许国内四家银行开展这项业务,在自贸区内的分行权限更大除可办理美元等外币业务,还可办理人民币业务这将对中资银行国际化经营带来明显的促进作用。
对于自贸区内的企业而言:
“离岸账户为在境外注册的出口企业将会带来三大便利:
其一是不受外汇管制,在境外可自由调拨资金;
其二是存款利率、品种不受境内监管限制;
其三是免征存款利息税在试验区内外汇管制基本放开的背景下,区内银行不仅可以经营人民币业务,同时也可以直接开展外币有关业务”。
这三大优势会增强企业的融资渠道,更好的走出去,与国际接轨,从而提高其经济竞争力。
3.2上海自由贸易区对我国银行业改革的措施分析
3.2.1利率市场化的措施分析
利率市场化是将利率的决策权交给金融机构,金融机构根据市场判断自主调节利率水平,最终形成一种机制,它可以促进我国银行市场化的形成,加快银行业的改制,有利于国内金融体系的发展与健全,上海自由贸易区实行金融市场利率市场化以及金融机构资产方价格实行市场化定价,这次改革旨在实现人民币可自由兑换,其中将区内符合条件的金融机构纳入优先发行大额可转让存单的机构范围,使其在区内实现大额可转让存单发行的先行先试。
条件成熟时,放开区内一般账户小额外币存款利率上限。
该项措施,提高了利率市场化的门槛,对区内银行影响效果很大,而对试验区外的影响效果微乎其微,其中利率市场化给银行的冲击主要体现在利润下滑。
它会给我国银行业带来以下几方面的影响:
第一,我国商业银行受利率市场化的影响正在慢慢显现。
中小金融机构将会面临洗牌。
这会使我国银行业建设更加规范化,避免无序竞争和恶性竞争,使资源配置达到最好的状态。
第二,利率市场化可以使不同职能和业务的金融机构拉到同一个起跑线上,使同业竞争日趋激烈,这样不仅给消费者带来最好的服务和便利,更加会使我国的金融机构加快内部改革,建立完善的金融体系,提高其自身发展能力。
第三,银行的贷款价格会因竞争加剧而下降,特别是大客户议价会明显回落。
众所周知,银行的利润主要来源于企业贷款的利息,利率市场化会提高银行竞争力度,银行在外来的竞争压力压迫下,就会减少贷款的利息,才能提高其贷款额度。
第四,银行利差将进一步收窄,特别是存款利率会持续上升,将会进一步挤压银行的利润空间。
存款利率上升,会缩小银行的利润,使竞争更加激烈化,银行在内外竞争压力下,会使其内部积极进行改革,适应利率市场化的需求。
第五,挑战银行风险管理能力、资产负债管理能力、以及自主定价能力。
利率市场化,将利率由市场管理,银行内部必须要全方面定位,规避风险,提高其管理水平。
以及市场定价的能力,这样才能在激烈的环境下生存下来。
3.2.2外汇管理制度改革分析
上海自由贸易试验区的发展目标是建设国际金融中心,而外汇管理制度的改革旨在促进贸易金融自由化,为了实现贸易自由化和投资便利化就需要自由贸易区内的外汇管理与国际接轨,并使其面向国际市场,充分发挥市场配置资源的主导地位,为经济发展和转型提供动力。
外汇管理改革制度主要体现在这些方面,首先支持试验区发展总部经济与新型贸易,扩大跨国公司的外汇资金集中运营的管理范围,简化外币资金的管理,深化国际贸易结算管理试点,促使贸易投资便利化。
这项措施对于金融自由度较高的国家有利大量的经验总结,虽然对于我国来说,它属于一项新的业务,不管是什么样的改革,上海自由贸易区是这些新政策试行的平台和窗口,作为试点,可以引进先进国家的经验,结合本国国情,制定适合我国发展的外汇管理制度,同时它可以帮助跨国公司提高全球资金运作效率,降低企业的资金运作成本,简化外汇管理首付手续,进一步提高银行与跨国公司在跨国领域的合作空间。
其次外汇管理改革中还体现在化繁为简,简单放权的思想,简化直接投资外汇登记手续。
将直接投资项目下的外汇登记以及变更登记交由银行办理,加强对银行的事后监管。
在保证交易真实性和数据采集完整性条件下,允许试验区内的外商直接投资项目下的外汇资金以及自愿结汇。
这项措施缩减事前的审批环节,提高区内金融机构的办事效率,不仅在提升防范风险手段的同时,也同时提高了投资便利化,更好的服务当地的实体经济。
3.2.3人民币资本项目可兑换先行先试(风险可靠前提下)分析
人民币资本项目的可兑换,一直是中国金融改革中关注的内容,同时是上海自由贸易试验区最受期待的改革项目之一,此次在人民币资本项目可兑换先行试行的情况下,改革体现在以下五个方面:
第一,在风险可控的前提下,可以在区域内对人民币资本项目可兑换进行先行先试。
这是我国外汇管理朝市场化的前进方向,它会推动我国相关的金融改革,便利区内企业和人民的资本可自由兑换,同时也使我国人民币的国际地位进一步提升。
第二,在人民币跨境使用方面先行先试;
近几年来,国内的居民和企业随着经济的发展,对外投资的需求也在进一步扩张,使更多的投资者涌向海外市场,就需要政府放开资本以及金融账户的管理,而这一项措施的实施,更加便利了投资者境外投资和使用,提高了人民币的资本流通效率,便利市场自由化。
第三,探索面向国际的外汇管理改革试点,建立与自贸区相适应的外汇管理体制。
对于人民币在风险可控情况下的可自由兑换,对于我国来说还是个试行阶段,就需要引进外国的先进管理经验,结合我国的国情建立适应试验区的外汇管理体制,是必须的,这项措施将会减少我国的外汇管理风险,减少资源浪费,给贸易自由化和投资便利化营造一个良好的环境。
第四,逐步实现企业法人可在试验区内完成人民币自由兑换,个人则暂不施行;
这项措施会便利企业的投资,促使其吸收外来资本,提高区内企业的国际竞争力,使其面向国际市场,促使它实行改革,适应市场竞争体制,个人暂不实施人民币自由兑换会减少我国的外汇管理程序,减少其风险。
第五,国际竞争体制要求国内企业走出去开展国际投资融资理财,我国将会提供制度性便利。
此项措施是改善外商投资的企业环境,使国内企业的对外扩张与经营公平化与竞争化,并且盘活了货币存量,会提高我国的国际竞争力。
3.3银监会对中国(上海)自由贸易试验区银行业监管的八项措施
(1)支持中资银行入区发展
这一措施将会推动我国银行业的发展,打破了我国五大银行的主体地位,推动了我国银行业的发展,加强管理监督,有助于形成一个良好的银行竞争体系,给国家、企业、人民群众带来便利。
(2)支持区内设立非银行金融公司
这项措施会促使大型企业设立财务公司,金融公司,以及金融管理与金融租赁公司设立子公司,这更加便利企业的资金融通,把资金盘活,提高货币的流通速度,提升我国企业与金融机构的国际竞争力。
(3)支持外资银行入区经营
我国对外资银行进入我国金融市场管理一项严格,这项措施不仅大大提高了我国金融市场的开放度,而且可以使我国银行在外资银行入区双方竞争中,吸取外资银行的成功管理经验,结合本国国情,制定出有利于我国银行业发展的措施。
(4)支持民间资本进入区内银行业
民间资本比较分散,我国银行对其吸收一向不怎么明显,而这项措施,会便利区内中小企业的贷款,缓解其融资难贷款难等问题。
(5)鼓励开展跨境投融资服务
这一措施可以促使我国区内银行吸收外来资本,提高其银行的国际地位,同时可以跨境投资,这样会促使人民币国际化,我国银监会加强银行的监管,便可健康引导这项措施的实现。
(6)支持区内开展离岸业务
区内银行开展离岸业务这项措施,促使我国人民币市场化以及利率市场化的实现,促使我国银行实现国际化经营,提升我国银行与外资银行的竞争力。
(7)简化准入方式
这项措施会提高我国银行入试验区的准入效率,简化其入区的程序,提高我国银行业的办事效率,这样不仅给银行带来便利,更给区内企业带来了便利,提高其发展。
(8)完善监管服务体系
银行业做为高端服务业,其服务水平的高低是决定其自身发展的重中之重,这项措施将有利于银行提高自身管理,也有利于防范
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