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2.金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场。
3.金融工具的信用等级越高,流动性越强,其变现能力也越强。
4.风险往往与收益成正比,收益高的金融工具,其风险也较高,而风险低的金融工具收益也相对低。
5.国际清算银行的最高权力机构是理事会。
四、简答题
1.简述金融工具的种类。
2.简述金融创新的类型
第二章货币管理法
1.票面残缺不超过1/5的人民币,()
A可全额兑换B可兑换4/5C可半数兑换D不予兑换
2.残缺的人民币由()收回、销毁
A中国人民银行B国有独资商业银行C储蓄所D财政部
3.下列不属于国际收支的资本项目是()
A证券投资B私人长期投资C政府间长期借贷D单方面转移收支
4.我国现行的人民币汇率制度为()
A固定汇率制B多重汇率制C自由浮动汇率制D管理浮动汇率制
5.中国外汇交易中心实行()
A会员制B公司制C集团制D股份制
1.人民币的形式,主要包括()
A银行券B存款通货C纪念币D信用卡
2.我国对人民币的保护包括()
A禁止伪造人民币B禁止变造人民币C禁止代币票券D禁止使用人民币作为宣传材料
3.()等行为时违反保护人民币图样的法律规定的行为
A印制代币票券B使用人民币制作商品C使用人民币作为祭拜物品D使用人民币装饰工艺品
4.下列行为属于逃汇的有()
A擅自将外汇存放在境外的B不按规定将外汇卖给外汇指定的银行C擅自将外汇汇出或者携带出境的
D擅自将外汇存款凭证、外汇有价证券携带或者邮寄出境的
5.下列有关人民币的论述中正确的为()
A人民币是我国香港特别行政区的法定货币B人民币由中国人民银行统一印刷、发行
C人民币的法偿性来自于国家法律的保障D人民币现已实现资本项目可兑换
1.我国的货币发行权属于国务院。
2.根据我国外汇管理法的规定,我国在1994年实行银行结售汇制度。
3.我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局。
4.以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。
四、案例分析
2000年3月,湖北武汉汉正街小商品市场上发现一种叫做“滑滑蛋”的儿童食品。
其外包装是用与人民币图案一样的塑胶纸拼合成的,分贰角、五角、壹元、贰元4种,色彩与等额人民币的票面相同,与此同时等额人民币上的号码也一样。
该食品生产厂家、生产日期、包质期等全无。
3月17日,工商所对有关经营户进行了查处,对出售“滑滑蛋”的市场进行了专项检查,没收了千余袋用“人民币”包装的“滑滑蛋”。
工商所称“滑滑蛋”是用“人民币”作包装的“三无”产品,其生产者违反了我国的有关法律,性质非常恶劣,将对有关人员进行严肃查处。
请问:
1、在商品上使用人民币图样属于什么性质的行为
2、非法使用人民币图样要承担什么法律责任?
第三章金融犯罪及其法律责任
1.犯罪嫌疑人明知是伪造的货币而持有、使用、金额较大的,处()以下有期徒刑或者拘役
A3年B4年C5年D6年
2.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者一小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为()
A变造票据罪B伪造票据罪C变造货币罪D伪造货币罪
3.擅自发行股票债券罪属于()
A非法从事金融业务罪B伪造货币罪C伪造证券罪D金融诈骗罪
4.票据诈骗罪的最高刑事责任为()
A死刑B有期徒刑C无期徒刑D10年以上有期徒刑
5.保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是()
A过失B故意C过错D欺诈
1.伪造、变造金融票证罪包括()
A伪造变造汇票、支票和本票B伪造变造委托收款凭证C伪造变造信用证D伪造变造银行存单
2.贷款诈骗罪的形式包括()
A编造引进资金、项目等虚假理由等B使用虚假的经济合同的C冒用他人的汇票、本票、支票
D使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的
3.信用卡诈骗罪是指()
A伪造信用卡B变造信用卡C恶意透支D冒用他人的信用卡
4.有价证券诈骗罪中的有价证券是包括()
A国库券B金融债券C票据D信用证
5.保险诈骗罪的共犯有可能是()
A保险监管机构B保险事故的证明人C保险事故的鉴定人D财产评估人
1.金融犯罪是指违反金融法的行为。
2.犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力,但是利用其他条件,将自己置身于金融机构与借款人之间,利用从金融机构较低利率的借款,加收一定的利息后转贷给他人,非法谋取信贷资金利息差的行为是指集资诈骗罪。
3.集资是一种民间金融互助行为,我国单位集资或者大额集资需经中国人民银监会批准。
4.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。
5.保险诈骗罪是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故,故意逃避投保义务的违法行为。
1.某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。
支票由王某负责填写,由某公司财务主管加盖了财务账及财务人员印章,收款人一栏授权萧某填写。
这一切有支票存根上记录为证。
萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。
该私营企业负责人李某为萧某的朋友,见支票上字迹为萧某所为,于是以资金周转苦难为由,要求萧某帮忙将支票上金额改成为22万元用于暂时周转。
萧某应允,在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”,故外观不露痕迹。
尔后,李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。
此事败露后,某公司起诉某建筑工程公司及李某,要求返还多占用的票款。
(1)本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为?
为什么?
(2)本案应如何处理?
2.王某系上海B公司职工。
上海B公司在宝山区工商行开立结算户头,曾买过银行承兑汇票(全是空白汇票)。
王某窃取其中一张,伪造了一张100万元的银行承兑汇票。
该汇票以杭州A公司为收款人,以上海B公司为承兑申请人,汇票的“交易合同号码”栏未填,在承兑银行盖章处盖有三省一市银行汇票结算章。
王某将这张伪造的银行汇票转让给杭州C公司,杭州C公司背书转让给D公司。
杭州D公司持这张伪造的汇票到杭州农行申请贴现,杭州农行为审查出该汇票的真伪,予以贴现人民币96万元。
杭州农行通过同城票据结算,交换给杭州建行,杭州建行又以联行票据结算将汇票转让给上海第四支行。
上海大四支行从未办理过银行承兑业务,在收到汇票后,立即向公安机关报案,汇票退给杭州农行,而农行以多种借口拒收汇票。
(1)王某假冒出票人的名义进行原始的票据创设的行为成为什么?
(2)伪造者王某应负什么责任?
说明理由。
参考答案
第一章金融理论
1.B2.A3.C4.D5.D
二多项选择题
1.ABCD2.ABD3.AB4.ABCD5.ACD
1.×
2.×
3.√4.√5.×
1.简述金融工具的种类
(1)负债业务的金融工具
(2)资产业务的金融工具
(3)中间业务之金融工具
金融机构根据自己业务的特点及市场形势的需要,可以分别从风险转移的角度、增加流动性的角度、创造或增加信用的角度以及债权永久化的角度出发,设立新的金融工具。
其中风险转移的金融工具包括期货交易、期权交易、利率互换交易和货币互换交易等标准合约型承诺交易;
增加流动性金融工具主要指使原有的金融工具提高其变现性或可转让性,例如将贷款资产证券化等;
创造或增加信用的情况可以包括将普通实物租赁改造成融资租赁,并创造回租等形式的租赁等;
债权永久化的情况主要是通过不同的形式将发行在外的债券转变为股票,发行人对原债券还本付息的风险即可一次性消失,例如我国证券法规定的“可转换债券”,投资者在债券期满时选择将其转为股票的情况,即是金融债权的永久化。
1.A2.A3.D4.D5.A
1.AB2.ABCD3.BCD4.ABCD5.BC
1.√2.√3.√4.×
1.根据《银行法》和《人民币管理条例》,中国人民银行制定了《中国人民银行残缺污损人民币况换办法》,自2004年2月1日起开始施行。
该办法第二条规定“所称残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺、或因自然磨损、侵蚀,外观、质地受损,颜色变化,图案不清晰,防作伪特征受损,不宜再继续流通使用的人民币。
2.《很行法》第二十条规定的有权收回残缺污损的人民币纸币的机关只有中国人民银行,但是根据“在同一法律位阶,特别法优先于一般法:
”的法理,其后制定的《中华人民共和国人民币管理条例》第二十二条和《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第三条规定还包括“办理人民币存取款业务的金融机构”。
所以乙储蓄所的那位储蓄员的解释是于法不合的,应当回收甲夫妇的残缺一百元人民币纸币。
3.根据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第四条第三款的规定“纸币呈正十字形缺少四分之一的,按原面额的一半兑换”,乙储蓄所应当收回甲的残损币并兑换50元的完整币给甲夫妇,之后将残缺币交存当地的中国人民银行。
1.A2.C3.C4.A5.B
1.ABCD2.ABD3.ABCD4.AB5.BCD
3.√4.×
5.√
四、案例分析题
1.
(1)萧某的行为是变造票据属于票据诈骗罪。
他超越特别授权范围,与李某串通篡改票据金额,属无权更改之人篡改签章以外事项,是典型的票据变造行为。
(2)首先,根据在变造之前签章的人对原记载事项负责,在变造之后签章的人对变造之后记载事项负责的原理。
某公司对某建筑工程公司只应承担支付2万元的票据责任。
帮建筑工程公司应返还其余票款给某公司。
其次,李某应对建筑工程公司承担被追索20万元的义务。
再次,应建议金融主管机关依法追究萧某和李某的行政责任,如果其行为已构成犯罪,应依法律程序追究其刑事责任。
2.
(1)票据似伪造。
(2)王某应承担民事责任和刑事责任。
不承担票据责任。
(3)由于票据伪造人在伪造票据时,并没有在票据上以自己的名义签章,帮根据文义性的特点,不负责票据上的责任。
第四章中国人民银行法
1.中国人民银行行长由()任命
A国务院总理B国家主席C委员长D全国人大常委会
2.下列不属于中国人民银行的职能是()
A发行的银行B银行的银行C企业的银行D政府的银行
3.我国货币政策的目标是()
A稳定物价B充分就业C平衡国际收支D保持币值稳定,并以此促进经济增长
4.货币政策委员会是中国人民银行()
A货币政策的决策机构B货币政策的执行机构C货币政策实施的监督机构D制定货币政策的咨询议事机构
5.下列不是货币政策委员会当然委员的是()
A中国人民银行行长B中国农业发展银行行长C国家外汇管理局局长D中国证监会主席
1.2003年4月,中国人民银行进行机构改革,新增加的职能部门是()
A反洗钱局B管理信贷征信局C资金安全局D现金管理局
2.中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具()
A存款准备金B再贴现政策C公开市场业务D利率
3.下列有关中国人民银行分支机构的论述正确的为()
A分支机构是按照行政区划来设立的B分支机构没有独立的法人地位C分支机构的日常工作由总行统一领导
D分支机构是总行的派出机构
4.货币政策的中介目标主要有()
A国民收入B利率C就业率D货币供应量
5.信征内容中信用获取的原则包括()
A保证征信数据源可靠原则B保证被征信人的合法权益原则C保证征信数据的安全性
D保证征信市场公正、有序竞争的原则
1.中国人民银行是国家机关,不是企业法人。
2.中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。
3.中国人民银行可以向金融机构提供在贷款。
4.货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段。
5.中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。
1.简述信贷资金的管理原则。
2.简述中国人民银行的信贷资金来源及运用。
五、案例分析题
1.从1998年12月11日起,国务院纠风办和中国人民银行等部门多次发出通知,禁止印刷、发售、购买和使用各种代币购物卡。
各地也一再发出类似“禁令”。
但“双节”来临,国家明令禁止的代金券有卷土重来,禁了多年的代金券为何屡禁不止?
有记者在郑州二七路某商场团购部看到,买代金券的单位和个人络绎不绝,在记者观察的半个小时内,前来购买代金券的就有近20人。
该商场业务人员称,商场的代金券卖得非常好,12月31日前到期的券已卖完,明年3月31日到期的券办公室也没有了。
该人员称,购2万元券可优惠1%,购10万元券可优惠2%。
记者还在郑州市民主路、人民路、花园路上商场了解到,代金券(商家一般称为提货单、赠品卡、购物卡)销售得都不错。
为什么代金券如此受青睐呢?
某商场一位人士说,主要原因有二:
一、从商家方面来说,通过发行代金券可广揽生意,而且有机会将一些商品当作代金券的指定商品卖;
二、从购买者的角度看,购买金额大了可以得到商家较大的折扣,且可以通过一定的手段避税,其中包括个人所得税和企业所得税。
(1)印刷、发售各种代币券购物卡是否违法,应承担何种法律责任?
(2)印刷、发售各种代币购物卡的社会危害性有哪些?
第五章银行业监督管理法
1.中国银监会的法律地位是()
A企业法人B社会团体C行政监管部门D行业协会
2.拟担任董事和高管的人员,由金融机构报银监会批准,后者在收到申请文件之日起()内决定批准或者不批准
A90日B60日C30日D15日
3.发现金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的,应当由()依法对该金融机构实行接管
A中国人民银行B银监会C财政部D国家计委
4.如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的,按照属地优先原则,优先适用()
A驻外机构所在地的法律B驻外机构本国的法律C中国的法律D行为人所在国法律
5银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监管,在收到建议之日起()内予以回复
1.银监法制定的监管银行业的基本制度和措施,主要有()
A银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据B银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力
C针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施
D银监会行使监管权力由必要的监管和问责制约
2.银行业监管管理法调整的对象有()
A银行业金融机构B非银行业金融机构C驻外银行业机构D中国人民银行
3.银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括()
A抽查B不定期检查C金融机构年检D专题检查
4.下列哪些属于银行业金融机构业务违法()
A未经批注设立银行业金融机构分支构的B未经批准变更、终止银行业金融机构
C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的D违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的
5.银监会对金融机构业务监管的法律性质是()
A决定批准或者不批准设立银行业金融机构B审查注册资本C监管其组织行为的合法性
D监管其业务行为的安全性
1.设立商业银行总行和其他银行业金融机构,银监会在3个月内决定批准或者不批准设立银行业金融机构。
2.银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。
3.监管预警制度是我国金融监管制度的一个新内容,也是提高金融监管质量的一个新举措。
4.银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准,在银行业机构成立后增减股东的,也须经银监会的批准。
5.对于直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。
1.简述银监会的金融行政管理权都有哪些?
2.简述银监会对金融业业务监管的内容。
2004年8月4日,中国银行业监管管理委员会(因监会)网站发布公告《银监会对国有商业银行两起重大票据骗案件》,称:
近日,银监会对国有商业银行两起重大票据诈骗案件进行了严肃查处,并将查处情况通报各银监局和商业银行。
这两起票据案件涉及河南、广东、贵州三省的多个城市,以及工商银行、农业银行、建设银行共5家分支机构,诈骗分子以金钱收买银行工作人员,利用商业承兑汇票回购和贴现方式骗取银行资金2.58亿元,损失非常严重,影响极为恶劣。
银监会责成有关商业银行和银行监管部门对涉案人员和相关责任人员进行严肃处理。
三家银行共处理工作人员35名,分别给予开除党籍、行政开除和其他党政纪处分。
对涉嫌经济犯罪的李晓彦、杨红霞、陆世勤、石世芳、黄学良等人分别移送司法机关。
银监会依据《银行业监管管理法》和《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》,对移送司法机关和受到行政处分的有关涉案人员,分别作出了取消金融机构任职资格终身和10年、8年、5年的决定。
银监会要求各商业银行认真吸取上述案件教训,分析票据业务中存在的风险和问题,切实加强管理,健全内控制度,有效防范票据业务风险。
1.银监会具有何种法律地位?
与各商业银行间是什么关系?
2.查处本案体现了法律授予银监会的何种职权?
除本案体现的职权外,银监会主要职权还有哪些?
第六章商业银行法
1.我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于()
A8%B5%C10%D13%
2.我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于()
A30%B25%C20%D35%
3.我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过()
A65%B70%C75%D80%
4.下列可以充当贷款合同保证人的是()
A法人的分支机构B国家机关C具有代偿能力的法人D人民银行
5.商业银行破产清算时,在支付清算费用,所欠职工工资和劳动保险费用后.应优先支付()
A税金B存款利息C单位存款D个人储蓄存款本金和利息
1.商业银行的经营原则()
A依法经营原则B安全性原则C流动性原则D盈利性原则
2.商业银行的三大业务是()
A负债业务B资产业务C中间业务D贷款业务
3.储蓄存款的原则()
A存款自愿B取款自由C存款有息D为储户保密
4.借款合同的担保方式有()
A保证B抵押C质押D扣押
5.我国商业银行的监管体制由以下方面构成()
A商业银行内部监督B中国人民银行的监督C银监会的监督D审计机关的监管
1.商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。
2.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。
3.依据我国《商业银行法》的规定,商业银行不得发放信用贷款。
4.我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。
5.人民法院依法宣告商业银行破产时,须经中国银监会同意。
1.某股份制商业银行,资本金总额为20亿元,总资产已经达到100多亿元。
因开展业务需要,现欲在江苏无锡、苏州、广东惠州等五个城市同时设立分支机构。
拨付资本金13亿元,向中国人民银行申请批准时,拨付资本金违反法律规定,被中国人民银行纠正后,取得经营许可证,并领取了营业执照。
1999年,该行设在无锡的分支机构在办理结算业务中,甲公司委托无锡分支机构将一笔款项转到乙公司,但该分支机构错误地滑到丙公司帐户。
由于乙公司没有及时收到预付款,甲乙之间的买卖合同解除,为此,甲公司的损失达20万元。
甲公司将无锡分支机构告上法院,要求赔偿损失。
(1)某股份制商业银行设立分支机构是哪些方面违反了《商业银行法》的规定?
(2)无锡分支机构能否独立承担责任?
2.A公司因经营房地产业务急需资金,向其开户银行Y申请贷款。
Y银行由于信贷规模有限,无法满足A公司的要求。
A公司经理李某与Y银行行长王某有近亲属关系。
李某提议王某向X银行办理同业拆借,用同业拆借拆入的钱贷给A公司。
Y银行于是就从X银行拆入了为期3个月的资金。
Y银行又将拆入的资金贷给A公司用于房地产开发,且未要求A公司提供担保。
Y银行在给A公司的贷款中有哪些行为违反了《商业银行法》的规定?
1.D2.C3.D4.D5.B
1.AB2.ABC3.BCD4.BD5.ABCD
5.×
1.
(1)信贷资金的管理是指中国人民银行对货币信贷总量的控制和信贷资金的调节与监管,信贷资金管理的原则是指总量控制、比例管理、分类指导和市场融通。
(2)总量控制,是指人民银行主要运用间接的、经济的手段,控制货币的发行、基础货币、信贷规模以及金融机构的金融资产总量,以保证货币信贷的增长与经济发展相适应。
(3)比例管理,是指国家规定各金融机构的资产与负债之间必须保持一定的比例,以保证信贷资金的安全性和流动性,例如中国人民银行规定商业银行的贷款余额不得超过存款余额的75%的等资产负债比例管理的等规定。
(4)分类指导,是指在统一的货币政策下,对不同的金融机构的信贷资金实施有区别的管理方法,鼓励资产情况优良的金融机构,以及促使金融机构提高对资产质量的重视程度。
(5)市场融通,是指人民银行主要通过市场来促使信贷资金的合理配置;
商业银行和非银行金融机构主要通过市场融通资金,改善资产负债结构。
2.
(1)资金来源,金融机构的存款准备金、财政性存款是人民银行的信贷资金来源。
人民银行各级行要按照规定的存款准备金比率和缴存范围按期、足额收缴准备金。
对财政性存款要督促受托银行按规定金额划转
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