04(保险合同).ppt
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福建对外经济贸易职业技术学院福建对外经济贸易职业技术学院保险学理论与实务保险学理论与实务保险学理论与实务保险学理论与实务弘毅、弘毅、诚信、诚信、允能、允能、笃行笃行福建对外经济贸易职业技术学院福建对外经济贸易职业技术学院第三节第三节保险的分类保险的分类弘毅、弘毅、诚信、诚信、允能、允能、笃行笃行福建对外经济贸易职业技术学院福建对外经济贸易职业技术学院一、按保险的实施方式分一、按保险的实施方式分
(一)自愿保险:
保险双方在自愿的基
(一)自愿保险:
保险双方在自愿的基础上础上通过签订合同建立通过签订合同建立保险保险关系的保险。
关系的保险。
(二)强制保险:
保险双方根据政府
(二)强制保险:
保险双方根据政府有关法有关法律规定建立保险关律规定建立保险关系的系的保险。
保险。
弘毅、弘毅、诚信、诚信、允能、允能、笃行笃行福建对外经济贸易职业技术学院福建对外经济贸易职业技术学院二、按保险标的不同分二、按保险标的不同分
(一)财产保险:
以有形的物质财产和无
(一)财产保险:
以有形的物质财产和无形的形的相相关利益为标的的保险。
关利益为标的的保险。
11火灾保险(企业财产险、家庭财产险等)火灾保险(企业财产险、家庭财产险等)22货物运输保险(海上、陆地、航空等)货物运输保险(海上、陆地、航空等)33运输工具保险(汽车、船舶、飞机等)运输工具保险(汽车、船舶、飞机等)44工程保险(建筑工程、安装工程等)工程保险(建筑工程、安装工程等)55农业保险(种植业、养殖业)农业保险(种植业、养殖业)66科技工程保险(核电站、卫星发射等)科技工程保险(核电站、卫星发射等)弘毅、弘毅、诚信、诚信、允能、允能、笃行笃行福建对外经济贸易职业技术学院福建对外经济贸易职业技术学院二、按保险标的不同分二、按保险标的不同分
(二)人身保险:
以人的生命、身体、健康、
(二)人身保险:
以人的生命、身体、健康、劳动劳动能力等为标的的保险。
能力等为标的的保险。
11人寿保险:
以人的生命为标的的保险。
:
以人的生命为标的的保险。
包包括死亡保险、生存保险、生死两全保险。
括死亡保险、生存保险、生死两全保险。
22人身意外伤害险:
以被保险人遭受意外伤害导:
以被保险人遭受意外伤害导致致的死亡或残废为给付保险金的条件。
的死亡或残废为给付保险金的条件。
33健康保险:
包括医疗费用保险、重大疾病保险、:
包括医疗费用保险、重大疾病保险、生生育保险、丧失工作能力的收入育保险、丧失工作能力的收入保险保险、护理保、护理保险。
险。
弘毅、弘毅、诚信、诚信、允能、允能、笃行笃行福建对外经济贸易职业技术学院福建对外经济贸易职业技术学院二、按保险标的不同分二、按保险标的不同分(三)责任保险:
以被保险(三)责任保险:
以被保险人可能承担的人可能承担的民民事赔事赔偿偿责任为保险标责任为保险标的的保的的保险。
险。
凡根据法律规定,被保险人因疏忽或过失,造成凡根据法律规定,被保险人因疏忽或过失,造成了他人的人身伤害或财产损失应承担的经济赔偿了他人的人身伤害或财产损失应承担的经济赔偿责任,由保险人代为赔偿。
责任,由保险人代为赔偿。
主要包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责主要包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险。
任保险和职业责任保险。
弘毅、弘毅、诚信、诚信、允能、允能、笃行笃行福建对外经济贸易职业技术学院福建对外经济贸易职业技术学院二、按保险标的不同分二、按保险标的不同分(四)信用保证保险:
(四)信用保证保险:
以信用风险为保险标的的一以信用风险为保险标的的一类保险,保险人对信用关系的一方因对方不讲信类保险,保险人对信用关系的一方因对方不讲信用而遭受的经济损失负经济赔偿责任。
用而遭受的经济损失负经济赔偿责任。
11信用保险:
权利人向保险公司投保,担保义:
权利人向保险公司投保,担保义务务人人信用的保险。
信用的保险。
出口信用保险;出口信用保险;国内商业信用保险。
国内商业信用保险。
22保证保险:
义务人向保险公司投保,担保自:
义务人向保险公司投保,担保自己己信信用的保险。
用的保险。
履约保证保险;履约保证保险;产品保证保险;产品保证保险;雇员忠诚保证保险。
雇员忠诚保证保险。
弘毅、弘毅、诚信、诚信、允能、允能、笃行笃行福建对外经济贸易职业技术学院福建对外经济贸易职业技术学院三、三、按业务承保的按业务承保的方式分方式分
(一)原保险:
投保人和保险人直接签订保险合同。
(一)原保险:
投保人和保险人直接签订保险合同。
(二)再保险(分保):
(二)再保险(分保):
保险人保险人将自己承保的风将自己承保的风险险责责任部分或全部地通过签订合同方任部分或全部地通过签订合同方式式转转移移给其他给其他保险人。
保险人。
(三)共同保险(三)共同保险:
是投保人与数个保险人之间就同:
是投保人与数个保险人之间就同一保险利益、同一风险共同订立一个保险合同。
一保险利益、同一风险共同订立一个保险合同。
11两个或两个以上的保险人就同一笔保险业两个或两个以上的保险人就同一笔保险业务务各自各自承保一定的比例。
承保一定的比例。
22被保被保险人(自保)按险人(自保)按保险合同的规定与保保险合同的规定与保险人分担保险人分担保险标险标的的损失。
的的损失。
(四)重复保险:
投保人以同一标的、同一保险(四)重复保险:
投保人以同一标的、同一保险利利益益,同一种风险事故同时向几家,同一种风险事故同时向几家保险保险公司投保的公司投保的保险保险。
其保险金额之和超过保险价值。
其保险金额之和超过保险价值。
弘毅、弘毅、诚信、诚信、允能、允能、笃行笃行福建对外经济贸易职业技术学院福建对外经济贸易职业技术学院四、四、按保险经营项目分按保险经营项目分
(一)寿险:
人寿保险和长期健康险。
(一)寿险:
人寿保险和长期健康险。
(二)非寿险:
财产险、人身意外伤害
(二)非寿险:
财产险、人身意外伤害险和险和短期健康险等。
短期健康险等。
弘毅、弘毅、诚信、诚信、允能、允能、笃行笃行福建对外经济贸易职业技术学院福建对外经济贸易职业技术学院五、五、按保险价值的确定方式分按保险价值的确定方式分
(一)定值保险
(一)定值保险保险价值在投保时由保险双方当事人约定,保险价值在投保时由保险双方当事人约定,保险金额按保险价值确定。
保险金额按保险价值确定。
(二)不定值保险
(二)不定值保险保险金额在投保时由投保人确定,保险价保险金额在投保时由投保人确定,保险价值由保险人按出险时的实际价值确定值由保险人按出险时的实际价值确定。
无无论保险标的的市场价格发生多大的变化,论保险标的的市场价格发生多大的变化,保险人对于标的所遭受的损失的赔偿,均保险人对于标的所遭受的损失的赔偿,均不得超过合同所约定的保险金额。
不得超过合同所约定的保险金额。
弘毅、弘毅、诚信、诚信、允能、允能、笃行笃行福建对外经济贸易职业技术学院福建对外经济贸易职业技术学院六、六、按保险期限长短分按保险期限长短分
(一)长期保险
(一)长期保险
(二)短期保险
(二)短期保险弘毅、弘毅、诚信、诚信、允能、允能、笃行笃行福建对外经济贸易职业技术学院福建对外经济贸易职业技术学院七、七、按保险经营范围分按保险经营范围分
(一)涉外保险
(一)涉外保险
(二)国内保险
(二)国内保险弘毅、弘毅、诚信、诚信、允能、允能、笃行笃行福建对外经济贸易职业技术学院福建对外经济贸易职业技术学院v概括了保险学中风险的概念、种类与基本特征;v风险管理的含义、作用、程序和方法;v介绍了保险的定义和商业保险与相关制度的关系;v按照不同的分类标准对保险进行了分类。
【本章小结】弘毅、弘毅、诚信、诚信、允能、允能、笃行笃行福建对外经济贸易职业技术学院福建对外经济贸易职业技术学院第三章第三章保险合同保险合同弘毅、弘毅、诚信、诚信、允能、允能、笃行笃行福建对外经济贸易职业技术学院福建对外经济贸易职业技术学院一、保险合同的概念v保险合同又称保险契约,它是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议:
即根据当事人的双方约定,一方支付保险费于对方,另一方在保险标的发生约定事故时,承担经济补偿责任;或者当约定事故出现时,履行给付义务。
第一节保险合同及其特征弘毅、弘毅、诚信、诚信、允能、允能、笃行笃行福建对外经济贸易职业技术学院福建对外经济贸易职业技术学院保险合同与一般经济合同的相似之处1、合同的当事人必须具有民事行为能力公民的民事行为是指公民通过自己的公民的民事行为是指公民通过自己的行为取得民事权利履行民事义务或承担行为取得民事权利履行民事义务或承担民事责任的能力或资格。
民事责任的能力或资格。
2、合同是双方当事人意思表示一致的行为,而不是单方的法律行为。
3、合同必须是合法的弘毅、弘毅、诚信、诚信、允能、允能、笃行笃行福建对外经济贸易职业技术学院福建对外经济贸易职业技术学院二、保险合同的特征
(一)射幸性(机会性)合同一)射幸性(机会性)合同v射幸是碰运气的意思。
它与同交换合同是相对应射幸是碰运气的意思。
它与同交换合同是相对应的。
是指合同当事人中,至少有一方并不必然履的。
是指合同当事人中,至少有一方并不必然履行金钱给付义务,只有当合同中约定的条件具备行金钱给付义务,只有当合同中约定的条件具备或约定的事件发生时才履行,而合同约定的事件或约定的事件发生时才履行,而合同约定的事件是有可能发生也有可能不发生的事件。
是有可能发生也有可能不发生的事件。
v两个条件:
两个条件:
一是订约时双方对于结果不能确定二是所得远大于付出v射幸性是由危险发生的射幸性是由危险发生的偶然性偶然性造成的。
造成的。
弘毅、弘毅、诚信、诚信、允能、允能、笃行笃行福建对外经济贸易职业技术学院福建对外经济贸易职业技术学院
(二)最大诚信合同
(二)最大诚信合同v任何合同的签订都以当事人双方的诚信为任何合同的签订都以当事人双方的诚信为基础,但保险合同对诚信的要求更高,因基础,但保险合同对诚信的要求更高,因为:
为:
v一方面,由于保险标的在投保人或被保险一方面,由于保险标的在投保人或被保险人的控制之下,投保人对标的的风险状况人的控制之下,投保人对标的的风险状况最了解,而保险人只能依赖投保人的如实最了解,而保险人只能依赖投保人的如实告知;告知;v另一方面,由于专业知识的欠缺,使投保另一方面,由于专业知识的欠缺,使投保人难以理解保险合同条款。
人难以理解保险合同条款。
弘毅、弘毅、诚信、诚信、允能、允能、笃行笃行福建对外经济贸易职业技术学院福建对外经济贸易职业技术学院(三)双务性合同(三)双务性合同v单务合同单务合同只对当事人一方发生权利,对另一方只发生义务的合同v双务合同双务合同当事人双方都享有权利和承担义务,一方的权利即为另一方的义务的合同v保险合同的投保人负有缴付保费的义务,保险合同的投保人负有缴付保费的义务,保险人负有在保险事故发生时赔偿或给付保险人负有在保险事故发生时赔偿或给付保险金的义务保险金的义务弘毅、弘毅、诚信、诚信、允能、允能、笃行笃行福建对外经济贸易职业技术学院福建对外经济贸易职业技术学院(四)附和性合同(四)附和性合同v附和合同附和合同当事人的一方提出合同的主要内容,另一方只是作出取或舍的决定,一般没有商议变更的余地v并非保险合同全部采用标准合同形式,有并非保险合同全部采用标准合同形式,有些特殊险种的合同采用协商办法签订。
些特殊险种的合同采用协商办法签订。
弘毅、弘毅、诚信、诚信、允能、允能、笃行笃行福建对外经济贸易职业技术学院福建对外经济贸易职业技术学院(五)补偿合同(五)补偿合同v保险合同的补偿性区别于一般等价有偿,保险合同的补偿性区别于一般等价有偿,保险合同当事人在合同中享有的权利,是保险合同当事人在合同中享有的权利,是以付出一定代价为条件的。
以付出一定代价为条件的。
v投保人支付保险费以取得保险人承诺约定投保人支付保险费以取得保险人承诺约定的保险事故发生后,承担相应的补偿或给的保险事故发生后,承担相应的补偿或给付责任。
而保险人通过为被保险人提供保付责任。
而保险人通过为被保险人提供保障,获取相应合理的报酬。
障,获取相应合理的报酬。
弘毅、弘毅、诚信、诚信、允能、允能、笃行笃行福建对外经济贸易职业技术学院福建对外经济贸易
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