初级银行从业资格考试试题及答案个人理财提高练习24完整篇docWord文档下载推荐.docx
- 文档编号:22062203
- 上传时间:2023-02-02
- 格式:DOCX
- 页数:24
- 大小:27.15KB
初级银行从业资格考试试题及答案个人理财提高练习24完整篇docWord文档下载推荐.docx
《初级银行从业资格考试试题及答案个人理财提高练习24完整篇docWord文档下载推荐.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《初级银行从业资格考试试题及答案个人理财提高练习24完整篇docWord文档下载推荐.docx(24页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
A.因为产品支付方式导致的风险
B.因为支付条款的设计缺陷导致的投资风险
C.因为管理者操作不当导致的风险
D.因为支付条款设计中的特别安排隐含的风险
E.因为汇率波动导致的风险
B,C准确答案:
B,D
产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中。
这类
风险主要有如下两种:
一是因为支付条款的设计缺陷导致的投资风险。
例如,某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形,就容易给客户
带来投资损失。
二是因为支付条款设计中的特别安排,如增信措施、
流动性或期限安排(如银行和客户的提前赎回权),自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。
第5题基金的流动性风险表现在()。
A.基金组合中股票价格的波动
B.基金组合中债券价格的波动
C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长
D.封闭式基金可能会在一定价格下无法即时出售
E.基金管理人操作失误
A,B,C准确答案:
C,D
基金的流动性风险表现在开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长,封闭式基金可能会在一定价格下无法即时出售。
第6题以下对看跌期权的执行价格的理解准确的是()。
A.执行价格是看跌期权的权利金
B.执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格
C.期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产
D.期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产
E.期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产
C,E
对看跌期权的执行价格的理解准确的是1期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产;
期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产。
第7题内幕信息的知情人包括()。
A.发行人的监事会成员
B.持股3%的高管人员
C.承销公司工作人员
D.持股3%的监事会成员
E.保荐人
B,C,E准确答案:
A,C,E
内幕信息的知情人包括发行人的董监事会成员、高管人员;
持股5%以上的股东、董监事会成员及高管人员;
发行人的控股公司及高管人员;
保荐人、承销公司、交易所、证券登记机构、服务机构的工作人员等。
第8题基金份额上市交易,理应符合的条件有()o
A.基金的募集符合本法规定
B.基金合同期限为3年以上
C.基金募集金额不低于2亿元人民币
D.基金份额持有人很多于1000人
E.基金合同期限为5年以上
A,B,D准确答案:
A,C,D,E
基金份额上市交易,理应符合下列条件:
(1)基金的募集
符合本法规定;
(2)基金合同期限为5年以上;
(3)基金募集金额不低于2亿元人民币;
(4)基金份额持有人很多于1000人;
(5)基金份额上市交易规则规定的其他条件。
第9题关于流通市场说法准确的为()。
A.又称为一级市场
B.实行有价证券买卖
C.分为场内市场和场外市场
D.场内市场又称柜台市场
E.柜台市场,是指在证券交易所之外实行证券买卖的市场
A,B,D,E准确答案:
B,C,E
流通市场是指金融资产发行后在不同投资者之问买卖流通所形成的市场,又称二级市场。
它是实行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。
二级市场按组织方式又可分为场内市场和场外市场。
场内市场即证券交易所市场。
证券交易所是依据国家相关法律规定,经政府主管部门批准设立的证券集中竞价的有形市场。
场外市场又称柜台市场,是指在证券交易所之外实行证券买卖的市场。
第10题基金的基本当事人包括()。
A.证券交易所
B.基金投资人
C.基金管理人
D.基金托管人
E.证监会
B,C,D
基金的基本当事人包括基金投资人、基金管理人、基金托管人。
第11题税收规划能够分为()。
A.避税规划
B.节税规划
个人理财(提高练习3)4
(提高练习3)
第1题下面属于年金收付形式的是()。
A.分期付款赊购
B.分期偿还贷款
C.发放养老金
D.固定资产折旧
E.分期支付工程款
A,B,C,D,E
年金收付形式的包括分期付款赊购、分期偿还贷款、发放养老金、固定资产折旧、分期支付工程款。
第2题下列关于市场有效性说法准确的是()。
A.在弱型有效市场,市场价格的趋势分析(技术分析)是徒劳的
B.在半强型有效市场,市场价格的趋势分析(技术分析)是徒劳的
C.在半强型有效市场,基本面分析仍然有用
D.在强型有效市场,市场价格充分反映了所有信息,包括公开信息和内幕信息
E.在强型有效市场,市场价格不能反映内幕信息
A,C,E准确答案:
A,B,D
弱型有效市场的市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息,包括历史股价、交易量等,所以技术分析是徒劳的;
半强型有效市场的市场价格充分反映了所有公开的信息,包括公司公
布的财务报表和历的价格信息,所以技术分析和基本面分析均不起作用;
强型有效市场反映了所有信息。
第3题按交易标的物分类,金融市场分为()。
A.货币市场
B.资本市场
C.金融衍生品市场
D.外汇市场
E.保险市场
A,C,D准确答案:
按交易标的物分类,金融市场分为货币市场、资本市场、
金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资品市场。
第4题关于综合理财产品的风险管理制度,下列说法准确的是()。
A.确定不同投资产品或理财计划的销售起点
B.建立必要的委托投资跟踪审计制度,保证商业银行代理客户的
投资活动符合与客户的事先约定
C.在销售任何理财计划时,应事前对拟销售的理财计划实行全面
的风险评估,制定主要风险的管控措施,并建立分级审核批准制度
D.应慎重研究决定销售的产品
E.实行全面的风险分析,并建立风险预警机制
D项属于商业银行的董事会和高级管理层的责任和义务;
E
项与题干无关。
第5题下列关于信托说法准确的是()。
A.信托财产权利主体与利益主体不分离
B.信托经营方式灵活、适合性强
C.信托管理具有连续性
D.受托人承担无过失的损失风险
E.信托财产具有依赖性
B,D准确答案:
B,C
信托的特点表现为:
(1)信托是以信任为基础的财产管理制度;
(2)信托财产权利主体与利益主体相分离;
(3)经营方式灵活、适合性强;
(4)信托财产具有独立性;
(5)管理具有连续性;
(6)受托人不承担无过失的损失风险;
(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;
(8)信托具有融通资金的职能。
第6题投资者自身状况的风险,包括()。
A.财务状况
B.投资经验
C.风险承受水平
D.个人情绪
E.年龄
A,B,C
投资者自身状况的风险,包括其财务状况、投资经验、风险承受水平。
第7题个人理财业务按照是否接受客户的委托和授权对客户资金实行投资和管理,可分为()。
A.理财顾问服务
B.综合理财服务
C.财富管理业务(服务)
D.私人银行业务(服务)
E.对公银行业务(服务)
A,B
个人理财业务按照是否接受客户的委托和授权对客户资金实行投资和管理,理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
按
照客户类型不同,理财业务分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)。
第8题按金融交易是否存有固定场所,金融市场分为()。
A.有形市场
B.证券交易所
C.场外交易市场
D.无形市场
E.一级市场
B,E准确答案:
按金融交易是否存有固定场所,金融市场分为有形市场、无形市场。
典型的有形市场是交易所,无形市场是在证券交易所外实
行金融资产交易的统称。
第9题有下列()情形的,委托代理终止。
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.被代理人取消委托
C.代理人单方解除合同
D.被代理人丧失民事行为水平
E.被代理人死亡
B,C,D,E准确答案:
有下列情形之一的,委托代理终止:
第一,代理期间届满或者代理事务完成;
第二,被代理人取消委托或者代理人辞去委托;
第三,代理人死亡;
第四,代理人丧失民事行为水平;
第五,作为被代理人或者代理人的法人终止。
第10题资产配置过程中需要考虑()。
A.投资目标规划
B.资产类别的选择
C.资产配置策略
D.资产配置的比例
E.定期检视与动态分析调整
A,B,C,D,E准确答案:
资产配置是指依据所要达到的理财目标,按资产的风险最低与报酬的原则,将资金有效地分配在不同类型的资产上,构建能够达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
题目中五个选项均为资产配置的特点。
第11题下列关于期权的说法,准确的有()。
A.期权的买方为了得到一项权利,需要向卖方支付一笔期权费
B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
D.看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利
个人理财(提高练习4)4
(提高练习4)
第1题退休规划的影响因素是工资薪金收入成长率与投资报酬率()。
A.对
B.错
准确答案:
B
退休规划的影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收人成
长率与投资报酬率。
第2题个人理财业务中,商业银行将按照与客户事先约定的投资
计划和方式实行投资和资产管理的业务活动,属于受托性质。
()
A
个人理财业务中,商业银行将按照与客户事先约定的投资
第3题格式条款和非格式条款不一致的,理应采用非格式条款()。
格式条款合同:
当事人为了重复使用而预先拟定,并在订
立合同时未与对方协商的条款。
对格式条款的理解发生争议的,理应
按照通常理解予以解释。
对格式条款有两种以上解释的,理应作出不利于提供格式条款一方的解释。
格式条款和非格式条款不一致的,理应采用非格式条款。
第4题有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券,非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。
有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券,但非上市证券不是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。
第5题从业人员不得在未经客户同意的情况下,将客户的任何私人信息泄露给他人,除非是依照恰当的法律程序。
从业人员不得在未经客户同意的情况下,将客户的任何私人信息泄露给他人,除非是依照恰当的法律程序。
第6题证券交易所的设立和解散由证监会决定()。
证券交易所是为证券集中交易提供场所和实施,组织和监督证券交易,实行自律管理的法人,其设立和解散由国务院决定。
第7题风险评估至少每年展开一次,首次风险评估能够在网上实行,也能够在网点实行。
《商业银行理财产品销售管理方法》规定,风险评估至少
每年展开一次,且首次风险评估应在网点实行。
第8题持有者在到期日或到期前,根据若干转换比率,以行使价
出售相关股票或收取适当差额付款的权利这是指认沽期权。
(1)认沽期权,赋予认沽权证持有者在到期日或到期前,
根据若干转换比率,以行使价出售相关股票或收取适当差额付款的权利。
(2)认购期权。
赋予认购权证持有者在到期臼或到期前,根据若干
转换比率,以行使价买人相关股票或收取适当差额付款的权利。
第9题股票收益作为常规性收入,能够在上一年收入的基础上预
测其变化率即可()。
常规性收入包括工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等。
常规性收入一般在上一年收入的基础上
预测其变化率即可,但是股票收益等资本收入要参考市场波动情况,
而不能以上一年为参照。
第10题个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非
银行金融机构以及监管机构。
个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银
行金融机构,不包括监管机构。
第11题银行代理国债的种类有凭证式国债、无记名(实物)国债、记账式国债和电子式国债四种()。
银行代理国债的种类有三种:
凭证式国债、无记名(实物)
国债和记账式国债。
第12题向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值5000美元
以下(含)的,能够在银行直接办理()。
向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值5000美元
以下(含)的,能够在银行直接办理;
超过上述金额的,凭本人有效身份
证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。
第13题远期股权合约是指在将来某一特定时期按约定的价格交
付一定数量单只股票或一篮子股票的协议。
远期股权合约是指在将来某一特定时期按约定的价格交付
一定数量单只股票或一篮子股票的协议。
第14题紧急备用金能够应对失业或可能导致的工作收入中断,
应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。
最低标准的失业保障月数是6个月,能维持9个月的失业保障。
紧急备用金能够应对失业或可能导致的工作收入中断,应
对紧急医疗或意外所导致的超支费用。
最低标准的失业保障月数是3
个月,能维持6个月的失业保障。
第15题持有公司3%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理
人员属于证券交易内幕信息的知情人。
个人理财(提高练习5)4
(提高练习5)
第1题从法律角度看,保险是一种()行为。
A.代理
B.约定
C.合同
D.承诺
C
保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
因而保险是一种合同行为。
第2题按照《个人外汇管理办法》,下列不符合规定的是()。
A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,相关材料至少保存5年备查
B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时,超过规定金额时,凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备
C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入,能够凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
D.境外个人未使用的境外汇人外汇,能够凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回
《个人外汇管理办法》第15条规定,境外个人将原兑换
未使用完的人民币兑回外币现钞时,小额兑换凭本人有效身份证件在
银行或外币兑换机构办理;
超过规定金额的,能够凭原兑换单在银行办理。
第3题商业银行展开需要批准的个人理财业务需要相关从业人员
具备的资格不包括()。
A.掌握所推介产品的特性
B.具备相对应的学历水平和工作经验
C.具备相关监管部门要求的行业资格
D.具备国家理财规划师资格
D
商业银行个人理财业务从业人员理应具备的基本条件包括:
(1)对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等,有
充分的理解和了解。
(2)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务
人员职业道德标准、行为守则。
(3)掌握所推介产品的特征,并对相关
产品市场有所理解和理解。
(4)具备相对应的学历水平和工作经验。
(5)具备相关监管部门要求的行业资格。
(6)具备中国银行业监督管理委员
会要求的其他资格条件。
第4题理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问
服务来管理和使用资金,所产生的收益和风险由()承担。
A.客户
B.银行
C.银行与客户协商
D.银行与客户共同
在理财顾问服务中,客户根据商业银行提供的理财顾问服
务自行判断并决定是否按其服务方案管理和使用资金,承担由此产生
的收益和风险。
第5题下列行为违反了《商业银行法》的是()。
A.某集团向中国银监会申请设立商业银行
B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款
C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“×
×
零售银行”
D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构,向中国银监会提出
申请
《商业银行法》第11条条规定,未经国务院银行业监督
管理机构批准,任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
第6题商业银行展开需要批准的个人理财业务需要相关从业人员
A.掌握所推介产品的特征
(3)掌握所推介产品的特征,并对相关产品市场有所理解和理解。
(6)具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。
第7题买卖双方签订的在确定的将来时间按确定的价格购买或者出售某项资产的非标准化协议是()。
A.金融远期协议
B.金融期货协议
C.金融期权协议
D.金融互换协议
金融远期合约是双方约定在未来的某一确定时间,按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的非标准化合约。
注意这里的“非
标准化”。
第8题下面不属于短期政府债券的特征是()。
A.违约风险小
B.面额小
C.收入免税
D.流动性好
短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税的特点。
故选B。
第9题证券投资基金能够同时投资于数十种甚至数百种证券,从
而能够充分分散基金所持有的证券组合的()。
A.利率风险
B.违约风险
C.非系统风险
D.系统风险
非系统性风险也称微观风险,是因为证券本身因素引起的
收益的不确定性,可通过增加资产组合中资产的数目而最终消除,即
可分散。
第10题下列关于预算与实际的差异分析的说法,不准确的是()。
A.总额差异的重要性大于细目差异
B.要定出追踪的差异金额或比率门槛
C.依据预算的分类个别分析
D.如果实在无法降低支出则设法修改预算
差异分析应注意的要点如下:
总额差异的重要性大于细目
差异;
要定出追踪的差异金额或比率门槛;
依据预算的分类个别分析;
刚
开始做预算若差异很大,应每月选择一个重点项目改善;
如果实在无法
降低支出,就要设法增加收入。
第11题按照个人理财产品的主要构成要素对个人理财产品风险
实行分类,不包括()。
A.理财过程中的信用风险
个人理财(提高练习7)4
(提高练习7)
第1题因为理财资金交易活动中涉及第三方交易对手,从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险叫做()。
A.投资管理风险
B.交易对手管理风险
C.交易对手风险
D.不可抗力风险
因为理财资金交易活动中涉及第三方交易对手,从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险叫做交易对手风险。
第2题下列不属于客户财务信息的是()。
A.投资风险认知度
B.当期负债状况
C.当期收入水平
D.财务状况未来发展趋势
客户财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。
投资风险认知度属于客户的非财务信息。
第3题下列表述中,最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.风险厌恶水准较高,追求稳定的投资收益
B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险
C.愿意承担较高的风险,追求高收益
D.没有或仅有较低的理财需求和理财水平
家庭成长期指从子女出生到完成学业为止,这个期间子女未来教育,家庭房贷等负担较重,家庭在保证流动性支出的前提下,愿意承担较高风险,追求高收益,积累财富。
第4题商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作E1内书面通知债务人资产转让事宜,保证信托公司真实持有上述资产。
A.5
B.7
C.10
D.15
商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内,书面通知债务人资产转让事宜,保证信托公司真实持有上述资产。
第5题下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄
B.按揭买房
C.退休
D.休假
理财目标中短期目标有:
休假、购置新车、存款等;
中期目标有:
子女教育储蓄、按揭买
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 初级 银行 从业 资格考试 试题 答案 个人 理财 提高 练习 24 完整 doc
![提示](https://static.bdocx.com/images/bang_tan.gif)