中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟考试试题 附解析Word文档下载推荐.docx
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D.离职后为继续向客户提供连贯服务,可以将客户信息带至新机构
9、()是衡量银行资产质量的最重要指标。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率
10、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的,按照()方式承担保证责任。
A.特殊保证
B.连带责任保证
C.法定责任
D.一般保证
11、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。
A.H股
B.N股
C.A股
D.B股
12、下列指标中,能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是()。
A.不良贷款拨备覆盖率
B.不良贷款率
C.资本充足率
D.流动性覆盖率
13、根据《中华人民共和国票据法》,下列关于票据的表述错误的是()。
A.付款人是指在票据上签名并发出票据的人,或者说是签发票据的人。
B.票据都有三方基本当事人
C.票据是一种有价证券
D.票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证
14、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准,属于监管措施中的()。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
15、下列关于商业银行依法冻结单位存款的表述正确的是()。
A.被冻结的款项如需解冻,应由被冻结单位提出申请,银行视情况决定
B.冻结期满的,如有特殊原因需要延长冻结的,每次续冻结期限最长为三个月
C.逾期未办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结
D.如果冻结存款单位发生失误的,只能在六个月冻结期后解除冻结
16、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款,10月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.68K0,他能取回的全部金额是()元。
A.3001.69
B.3001.44
C.3001.20
D.3001.10
17、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括()。
A.促进银行业的合法、稳健运行
B.维持利率稳定
C.维护公众对银行业的信心
D.提高银行业竞争能力
18、贷款合法合规性审查中,被审查人除借款人外,还可能有()。
A.关联方
B.债权人
C.债务人
D.担保人
19、从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在()之中。
A.私人消费
B.政府消费
C.投资的存货增加
D.投资的固定资本形成
20、下列业务可以开立临时存款账户的是()。
A.借款资金
B.期货交易保证金
C.基本建设资金
D.注册验资
21、20XX年,中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据,这种货币政策工具属于,发行票据会。
()
A.利率政策;
增加货币供应量
B.公开市场业务;
减少货币供应量
C.公开市场业务;
D.利率政策,•减少货币供应量
22、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。
下列表述中不正确的是()。
A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础
C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高,为银行创造和培养良好的基础
D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具,使得银行可以识别风险并消除风险
23、下列关于我国中央银行票据的表述,正确的是()。
A.属于中长期债券
B.中国人民银行于2003年第一季度开始发行中央银行票据
C.中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据
D.中国人民银行发行票据的目的是筹措资金
24、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是()。
A.发行普通股
B.发行可转换债券
C.贷款出售
D.吸收存款
25、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚,但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度,则该业务人员应采取的正确做法是()。
A.向媒体披露证据证明自己的清白
B.向公安部门反映情况
C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉
D.向部门所有同事发送邮件争取声援
26、20世纪60年代之后,西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期,银行变被动负债为主动负债,使得银行风险管理进入了()。
A.资产风险管理阶段
B.负债风险管理阶段
C.资产负债风险管理阶段
D.全面风险管理阶段
27、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给()而取得资金的业务行为。
A.金融同业
B.中央银行
C.出票人
D.承兑人
28、外资银行营业性机构不包括()。
A.外商独资银行
B.外国银行代表处
C.中外合资银行
D.外国银行分行
29、电子银行的交易媒介是()。
A.网络
B.纸
C.票据
D.柜台
30、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。
A.担保业务
B.承诺业务
C.支付结算业务
D.代理业务
31、关于利息的说法错误的是()。
A.利息是伴随着信用关系的发展而产生
B.利息是从属于信用活动的经济范畴
C.利息是产品使用价值的一部分
D.利息反映所处生产方式的生产关系
32、()主要是为客户报批项目可行性研究报告时,向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
备用信用证
客户授信额度
项目贷款承诺
开立信贷证明
33、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失()充足情况。
A.一般准备
B.专项准备
C.特殊准备
D.其他准备
34、下列不属于银监会监管目标的是()。
A.通过审慎有效的监管,增进市场信心
B.通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解
C.努力减少金融犯罪
D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
35、物价稳定是要保持()的大体稳定,避免出现高通货膨胀。
A.生产者物价水平
B.消费者物价水平
C.国内生产总值
D.物价总水平
36、下列关于抵债资产处置的说法中,错误的是()。
A.抵债资产收取后原则上不能对外出租
B.因受客观条件限制,在规定时间内确实无法处置的抵债资产,为避免资产闲置造成更大损失,在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下,可在处置时限内暂时出租
C.银行不得擅自使用抵债资产
D.抵债资产收取后一律不能对外出租
37、下列关于商业银行业务的表述,错误的是()。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
38、净利息收益率是指()。
A.净利息收入与生息资产平均余额之比
B.净利息收入与净资产平均余额之比
C.净利息收入与贷款平均余额之比
D.净利息收入与新增贷款之比
39、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指()。
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
B.银行买入外汇的价格
C.居民个人到银行换取外汇的价格
D.银行买入外币现钞的价格
40、要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询,至少需要()负责人的批准
银监会
地市级银行业金融机构
国务院金融监督管理机构
省级金融监督管理机构
41、暂扣或者吊销执照属于()。
A.刑事制裁
B.行政处分
C.行政处罚
D.追究民事责任
42、票据发行便利是一种具有法律约束力的()周转性票据发行融资的承诺。
A.长期
B.中期
C.不定期
D.短期
43、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务,两者的主要区别在于()。
A.保管期限不同
B.保管物品的种类不同
C.保管物品的金额不同
D.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
44、银行或者其他金融机构违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金,属于()。
A.吸收客户资金不入账罪
B.高利转贷罪
C.背信运用受托财产罪
D.非法吸收公众存款罪
45、一国国内支付系统严重混乱,不能按期支付所欠外债,不管是主权债还是私人债等。
这是()。
A.货币危机
B.银行危机
C.外债危机
D.系统性金融危机
46、按照《商业银行授信工作尽职指引》,商业银行应创造良好的授信工作环境,采取各种有效方式和途径,使授信工作人员(),熟悉授信工作职责和尽职要求,不断提高授信工作能力。
A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作
47、()是指因支付清算和业务合作的需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项。
A.同业存款
B.同放存款
C.拆借存款
D.拆放存款
48、离岸银行业务是吸收()的资金,服务于()的金融活动
A.非居民,居民
B.居民,居民
C.非居民,非居民
D.居民,非居民
49、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处()罚款。
A.20万元以上50万元以下
B.10万元以上30万元以下
C.5万元上50万元以下
D.50万元以上200万元以下
50、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支,可享受最长()的免息还款期待遇。
15天
50天
60天
30天
51、储户应当缴纳的存款利息所得税,由()代扣代缴。
税务局
储户委托税务局
存款银行
储户委托银行
52、根据《金融租赁公司管理办法》的规定,金融租赁公司以()业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.租赁
D.融资租赁
53、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管,这属于商业银行的()。
A.承诺业务
B.代理业务
C.托管业务
D.支付结算业务
54、国际收入中最主要的部分是()。
A.贸易收支
B.对外贷款
C.进出口总量
D.劳务收支
55、下列行为中,()不属于持有、使用假币罪的范畴。
A.将假币赠与他人
B.将假币兑换成他种货币
C.以假币作为资信证明
D.使用假币参与赌博
56、市场约束是资本监管的三大支柱之一,其运作机制主要是依靠()的利益驱动。
A.监管机构
B.利益相关者
C.高级管理层
D.风险管理部门
57、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述,错误的是()。
A.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比
C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内,无巨额国际收支赤字与盈余
D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
58、商业银行的高级管理层不包括()。
A.行长
B.副行长
C.部门经理
D.财务负责人
59、信用风险的控制手段不包括()。
A.风险缓释
B.限额管理
C.风险规避
D.风险定价
60、为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保,该保函指的是()。
A.借款保函
B.授信额度保函
C.有价证券保付保函
D.即期付款保函
61、中国银行业协会的会员大会的执行机构为()。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.秘书处
62、在工作中,团结合作原则要求银行业从业人员应该树立()。
A.人文关怀
B.竞争意识
C.个人主义
D.团队精神
63、以长期金融工具为媒介进行的,期限在一年以上的长期资金融通市场是()。
A.货币市场
B.资本市场
C.银行同业拆借市场
D.票据市场
64、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不需要报告的交易是()。
A.当日累计外币交易6000美元的现金收支
B.单位之间当日累计人民币300万元转账
C.单笔人民币交易30万元的现金收支
D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币
65、延伸调查的调查人员不得少于( )人。
A.1
B.2
C.5
D.10
66、根据中国银监会规定,境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括()。
A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币
B.具备办理零售业务的良好基础
C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好
D.具备办理信用卡业务的专业系统
67、()是无民事行为能力人。
A.年满18周岁且精神正常的自然人
B.不满10周岁但精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人
68、下列业务中不属于商业银行资产业务的是()。
A代理中央银行业务
B贸易融资
C债券投资
D贷款业务
69、衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标是()。
A.国民生产总值(GNP)
B.国内生产总值(GDP)
C.国民收入
D.国际收支
70、我国大型商业银行中,最早成立的是______;
最早在香港联合交易所上市的是______.()
A.中国银行;
中国农业银行
B.交通银行;
中国工商银行
C.中国工商银行;
中国建设银行
D.中国银行;
71、目前,我国银行存款中,采用复利计算利息的是()。
A.一年期的定期存款
B.五年期的定期存款
C.个人活期存款
D.三年期教育储蓄存款
72、以下对监管资本描述正确的是()。
A.它是银行资产减去负债的余额
B.它是银行需要保有的最低资本量
C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D.它用于防御银行的非预期损失
73、在衡量通货膨胀时,最普遍使用的指标是()。
A.汇率
B.利率
C.消费者物价指数
D.GDP增长速度
74、中国银行业协会的最高权力机构是()。
A.理事会
B.会员大会
C.监事会
D.其他委员会
75、支票是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,不能用于支取现金的支票是()。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.旅行支票
76、我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是()。
第一产业在国民经济中所占比重较低
第二产业在国民经济中所占比重较低
第三产业在国民经济中所占比重较低
制造业在国民经济中所占比重较低
77、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异,因此钞买价与汇买价要()。
高
低
相等
不确定
78、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是()。
A.过多的货币追求过少的商品
B.总需求大于总供给
C.总需求小于总供给
D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格
79、()对董事会负责,同时接受监事会监督,依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。
A.股东大会
B.董事
C.高级管理层
D.监事会
80、银行本票的提示付款期限为()。
一个月
两个月
三个月
半年
81、下列银行业犯罪中,其主观方面不是故意的是()。
A.职务侵占罪
B.票据诈骗罪
C.高利转贷罪
D.签订、履行合同失职被骗罪
82、下面关于银行卡的叙述不正确的有()。
A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
83、从业务运作的实质来看,福费廷就是()。
A.担保业务
B.贸易垫资
C.融资租赁
D.远期票据贴现
84、现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自()年1月1日起实施,原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。
A、2004
B、2005
C、2006
D、2007
85、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置,对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权,贷款人()。
A、依法享有优先受偿权
B、无优先受偿权
C、不享有受偿权
D、与其他债权人共同受偿
86、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定,并结合国内夕噸行业监管经验提出的具体监管目标不包括()。
A.努力减少金融犯罪
B.努力减少不良贷款
C.通过审慎有效的监管,增进市场信心
D.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益
87、下列选项中,不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是()。
A.熟知业务
B.专业胜任
C.利益冲突
D.信息保密
88、下列关于商业银行贷款业务的表述,错误的是()。
A:
商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
B:
对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
C:
商业银行可以向关系人发放担保贷款
D:
商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款
89、劳动力人口是指年龄在()以上的具有劳动能力的人的全体。
13岁
15岁
16岁
18岁
90、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时,下列做法中符合职业操守要求的是()。
A.低价销售
B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率
C.贬低对手
D.夸张宣传
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的()负责。
A.及时性
B.完整性
C.真实性
D.准确性
E.谨慎性
2、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密,这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息,也包括涉及()。
客户联系方式
客户身份信息
账户交易信息
客户对社会的态度
E:
客户是否在境外有存款
3、下列属于票据继受取得的方式有()。
A.背书
B.继承
C.税收
D.交付
E.因公司合并而取得
4、物的保证方式主要有()。
A、抵押权
B、质押权
C、留置权
D、定金担保
E、人的担保
5、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在()。
A.使用虚假的证明文件
B.编造引进资金、项目等虚假理由
C.使用虚假的经济合同
D.使用虚假的产权证明作担保
E.使用超出抵押物价值重复担保
6、银监会提出的具体监管目标是()。
保护广大存款者和消费者的利益
增进市场信心
提高银行业的利润
增进公众对现代金融的了解
努力减少金融犯罪
7、中国银监会的监管措施包括()。
A.市场准入
B.非现场监管
C.现场检查
D.监管谈话
E.信息披露监管
8、有下列情形中,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有()。
A.编造引进资金、项目等虚假理由的
B.使用虚假的经济合同的
C.使用虚假的证明文件的
D.以其他方法诈骗贷款的
E.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的
9、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具,在于它具有如下()优点。
A.可逆转性
B.对货币供应量可进行微调
C.公开市场业务可以迅速执行
D.可经常性、连续性的操作
E.中央银行主动性大
10、我国货币市场主要包括()。
银行间同业拆借市场
票据市场
股票市场
银行间债券回购市场
黄金市场
11、商业银行会计资本包括的项目有()。
实收资本
资本公积
经济资本
一般准备
资本利得
12、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括()。
A.引入了计量信用风险的内部评级法
B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求
E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平
13、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述,正确的有()。
A.从对外汇储备存量的影响来看,如果储备货币的汇率上升,外汇储备的实际价值增加
B.从对外汇储备存量的影响来看,如果储备货币的汇率上升,外汇储备的实际价值减少
C.从对外汇储备的增量来看,如果本币贬值,将刺激进口,不利于增加外汇储备
D.从对外汇储备存量的影响来看,如果储备货币的汇率下跌,外汇储备的实际价值增加
E.从外汇储备的增量来看,如果本币贬值,将刺激出口,有利于增加外汇储备
14、商业银行风险管理流程主要包括的步骤
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