中国工商银行河南省分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库版修改Word文档格式.docx

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【错误】柜员之间调剂现金，在业务繁忙时，可不做往入往出交易，直接调剂现金，但必须办理严密的交接手续。

【正确】柜员款箱中的现金余额和券别明细必须与端机该柜员钱箱中的现金余额和券别明细数

据一致。

【正确】自动柜员机装取现钞时必须做到双人“同开、同闭、同加锁”。

【错误】柜员轧账每日只能进行一次。

【正确】午间、大宗款项出入库、查库结束、管库员交接班等轧结核对当时库存。

【错误】票币兑换，柜员接到客户的票币后即可办理。

【错误】因兑换的票币较杂乱，先不必按券别清点，使用“1117兑换”交易及时录入后再清点、核对。

【正确】现金收款应做到先核验大数，后清点细数。

【正确】柜员接到客户交来的现金取款凭证，应审查凭证是否合法、有效；

日期、大小写金额、收款人名称有无涂改；

大小写金额是否相符。

【正确】整点现金时，拆捆前要卡把、看券别，捆、把未点准不得将原封签纸条丢掉，不得与其他款项调换或混淆。

【错误】收款时发现假币应双人予以收缴，并当客户面用红色印油加盖假币戳记。

假币戳记的位置应为正面水印处，背面正中。

【错误】班前业务主管应会同实物管库员共同清点现金实物。

【正确】钱箱发放应坚持交叉发放或空箱上柜。

若交叉发放，营业终了柜员尾箱余额应在2万元以下。

【正确】对现金支票，柜员应认真审查现金支票是否合法，有效；

日期，大小写金额，收款人名称有无涂改；

大小写金额是否相符；

印鉴，支付密码是否正确；

现金支票背书是否完整。

【正确】清点现金时应坚持一笔一清、按卷别顺序由大到小点捆、卡把、核验大数、清点细数。

【错误】现金轧账，两名管库员分别做到，实物管库员一人清点现金库存，电子钱箱管库员记载库存现金明细账。

【正确】已收缴假币营业终了入库保管，定期上缴人民银行。

【错误】99999钱箱钥匙的管理，管库员必须做到营业时间放入办公抽屉内加锁保管，营业终了随身携带，妥善保管。

【错误】柜员在营业时间离开网点不得上缴钱箱，但营业终了柜员可以将钱箱上缴管库员。

【正确】营业网点必须对寄存款箱存放的现金等实物的真实性负责（　　）

【正确】柜员钱箱采取交叉方式发放，若柜员钱箱次日由本人继续使用，营业终了，钱箱实物必须换人复核。

【正确】凡办理现金业务的柜员之间应有隔离设施，全方位监控。

【正确】现金收付必须根据规定的有效凭证办理，使用规定交易，本外币现钞按券别操作，做到当面点清，一笔一清。

【错误】办理现金业务的柜员之间如未安装隔离设施，只要达到全方位监控，即可对外营业。

【正确】办理现金业务的柜员，每天必须午间、日终两次结平现金，做到账款、账实、账账相符。

【正确】兑换残缺人民币，应按中国人民银行《残缺人民币兑换办法》办理，并当客户面加盖“全额”、半额”戳记及经办人名章。

【正确】网点柜员钱箱实行单人操作，日终换人复核或次日换人管理。

【正确】网点对99999钱箱实物坚持双人管理，共同负责.（　　）

【错误】网点实行库存现金限额管理。

各行应根据实际情况，核定柜员库存钱箱限额,但不必核定网点99999钱箱限额。

【正确】外币现钞必须坚持空箱上柜。

营业终了，柜员当日钱箱中外币现钞必须缴清。

【正确】99999钱箱的库存现金的真实性由网点业务主管（营业经理）负责监督。

【错误】未实现柜员空箱上柜的网点，营业终了柜员钱箱中的人民币余额不得超过5万元。

【正确】现金收款应做到当面点清、一笔一清，按券别录入。

【正确】超权限现金收款必须经有权人授权并复核，联机打印现金存款凭证。

【错误】网点轧账由网点业务主管或业务主办负责办理，网点营业终了只需进行柜员轧账。

【错误】营业终了，网点业务主管和主办在柜员账务轧平后即可离岗。

【正确】柜员日终轧账使用1280交易代码。

【错误】办理现金业务后，发现内容有误需要冲账的，可以在次日以后做反交易冲账。

【错误】钱箱是柜员领用并进行业务处理的工具，营业前柜员领取实物钱箱后即可对外办理现金业务。

【正确】办理现金出入库，应填制现金出入库票并经有权人审批。

【正确】柜员中途离柜，钱、章、证入箱加锁。

【正确】柜员营业时间离开营业网点，必须由主管或主办监督轧账上交钱箱后方可离开。

【正确】营业日间库由99999钱箱操作员、管库柜员双人管理，做到岗位分离，分别掌管日间库（保险柜）钥匙、密码，做到单线传递。

【正确】采取保险柜形式的营业日间库，必须做到保险柜放置在电视监控有效控制范围，保险柜门不得面对营业厅大门，应避开客户视线。

【正确】99999钱箱操作员每日营业终了，会同管库柜员共同清点实物现金，并查询钱箱余额核对账实，打印网点现金日结单核对账账，经业务主管核对确认无误后，双人加双锁、加封寄库保管。

【正确】营业网点上门收款柜员可持有柜员权限卡，但该系列柜员不得办理上门收款款项的入账手续，即上门收款回行，必须换人清点入账。

【错误】金库管理中对大宗款项出入库，管库员不必当时结库，日终结平库存即可。

【错误】凡申请调拨业务的营业网点，经有权人审批后，直接到中心库办理调拨业务。

【正确】现金业务上门服务的各交接环节必须使用“上门服务登记簿”进行签字确认。

【正确】对超权限现金付款业务必须经有权人授权、复核。

【错误】柜员营业时间离开营业网点，钱、章、证入箱加锁置于监控下保管。

【错误】柜面操作人员在受理非开户单位财务人员提交的各种大额支付凭证（现金支票、转账支票、信汇凭证、电汇凭证、业务委托书及其他支付凭证）时，要按照“谁接单，谁联系”的原则，与付款单位进行电话联系确认，对于电话联系核实确认的结果要在《大额支付联系确认登记簿》中详细记录。

【正确】前台柜员在审核支付凭证过程中发现金额、签章、账号、凭证号码、用途等要素存在

涂改、变造等疑点时，也必须主动与开户单位财务人员或财务主管电话联系，核实支付

业务的真实性。

对于电话联系核实确认的结果要在《大额支付联系确认登记簿》中详细

记录备查。

【错误】各网点业务主管每月查库不少于2次。

【正确】上门收款必须坚持双人办理，做到款要复点、账要复核、账款分管。

【错误】办理现金业务的柜员营业时间离开营业网点，自行轧账清点现金实物后即可离开。

【错误】金库管库员必须对网点寄存款箱中的现金等实物的真实性负责。

【错误】营业网点办理现金调拨业务实行岗位分离，主办授权制。

【正确】网点现金调拨要实行管库柜员、记账柜员和业务主管分离管理。

【错误】网点现金装箱必须在监控下由实物管库员装箱，99999记账柜员须监督装箱全过程。

【错误】现金业务上门服务证件为现金业务上门服务于人员的身份证明，由上门服务人员自行妥善保管。

【正确】提供现金业务上门服务或上门结算服务的账户属于重点银企对账账户。

【正确】网点对99999钱箱实物坚持双人管理，共同负责；

网点柜员钱箱实行单人操作，日终换人复核或次日换人管理,99999钱箱的库存现金的真实性由网点业务主管负责监督。

【错误】网点99999实物管库员，负责现金实物调拨的核算及账务处理。

【错误】网点99999记账员负责库存现金实物的保管及按规定办理出入库手续。

必须做到双人管理、相互制约、共同负责。

【错误】临柜柜员没收假币时，必须使用“2314假币没收登记”交易进行假币登记，联机打印假币收缴凭证及凭条，同时更新表外账，日终时，该笔交易不参加柜员表外轧账。

【正确】本级金库主任、副主任可直接进行查库（　　）。

【错误】上级行有关部门派员查现金库，必须持本人身份证件，经被查行金库主任或副主任查验并陪同，方可进行查库。

【错误】上门收款须由县区支行上门收款领导小组审批，方可办理。

【正确】上门收款根据协议约定时间入账，上门付款必须先记账后送款，上门兑换必须先收款后兑换。

【正确】上门收款封包交接、存放、拆包及清点过程必须严格在监控范围内进行，并保证监控

资料连续、清晰，监控范围满足业务需要，不留死角。

【正确】上门收款协议确定次日入账的，在监控下由上门服务双人共同与业务主管和经办柜员（或管库员）按款项接收形态，卡点核对款项大数或核对封包个数，与上门服务登记簿核对，核对相符后签字。

【错误】凡寄库保管的营业网点款箱，由寄存网点加双锁加封，款箱内现金真实性由现金中心负责。

【正确】组织上门送款时，应认真执行总行《现金业务上门服务管理办法》，先记账，配款后由配款人和上门服务人员复核人双人装箱加锁，当日配款当日送达。

【正确】现金业务上门服务应坚持上门服务人员定期轮岗或上门服务点轮换制度。

【正确】下一上门收款日，上门收款人员应将存款凭证回单联交由客户核对，无误后由客户在上门服务登记簿上再次签章确认。

【错误】上门收款回行后，柜员必须将上门服务登记簿与企业填写现金存款凭条核对无误后清点、入账，入账必须做到一笔一清。

上门服务人员不必同时在场。

【错误】对开户单位日提现额超过20万元（含）的大额现金支付,可“先提现,后集中审查”。

【错误】99999钱箱实物管库员，在人员不足的情况下，可以持“99999”钱箱对外办理业务。

【错误】99999钱箱记账柜员至少每两小时启动一次预警交易，并认真做好记录。

【错误】钱箱预警交易发出预警，并提示超限额钱箱及时上缴信息后，99999钱箱记账柜员应及时报告当班主管，不用通知预警的钱箱柜员上缴超限额款项。

【错误】小型综合网点或单一储蓄网点99999钱箱操作员,可领用一个实物钱箱，并使用99999钱箱全部库存现金对外办理业务。

【错误】“qxyj钱箱预警交易”应由99999钱箱记账柜员操作，至少每天启动两次预警交易，并认真做好记录。

【错误】对兑换半额的残币可不在客户的视线内加盖“半额”或“全额”章。

【正确】柜员轧账后，轧账单后的会计凭证应按照现金借/贷、转账、复式凭证、表外借/贷、其他类型的顺序分类排列。

【错误】柜员轧账后，轧账单后的会计凭证附件在加盖“附件”章后，随意排放。

【正确】当本网点柜员的账务全部轧平后，可通过“1382查询打印网点轧账汇总表”交易，按币种汇总打印本网点的轧账表。

【错误】当网点轧账汇总表单笔借贷方有差额时，表示网点当日账务轧对平衡。

【正确】网点轧账结束后，网点负责凭证装袋的人员应根据网点轧账表上的柜员数核对柜员的凭证是否全部交来，并在网点轧账表上签章。

【错误】柜员使用1337交易打印柜员轧账表。

【错误】使用1337查询打印网点轧账表交易打印网点轧账表，其中轧账表标志应全部为零，才表示网点轧平。

【错误】办理现金、实物调拨业务实行行长负责制。

【正确】现金调拨业务的申请的发起人是现金领缴网点。

【错误】可直接进入库房进行查库的人员是监察和稽核人员。

【错误】收款时发现假币应双人予以收缴，并当客户面用蓝色印油加盖假币戳记，假币戳记的位置应为正、背面左侧。

【错误】在兑换残破币时，柜员应营业结束前在残破券上盖全额或半额章

【错误】营业终了，发现长款当日应将长款寄库。

【错误】凡已发生的出纳长款尚未查明或处理前，暂列其他营业外收入

【错误】现金收入业务中先清点细数，后核验大数。

【错误】临时性上门收款由总会计审批。

【正确】柜台发现假币视同客户缴款差错处理。

【错误】营业网点负责人必须每月不定期的查库一次。

【错误】上门收款人员经有权人授权批准后可实行单人上门收款业务。

【错误】在监控条件下，方可单人完成自助设备加钞和取钞。

【错误】柜员在轧账时，只需主管授权查询本柜员轧账信息，照实输入即可。

【正确】营业终了，网点轧账相符，虽解款车未到，款箱未上交，部分当班人员可下班离开网点。

【错误】业务经办负责查询和打印网点轧账表。

【正确】各行处柜员轧账时必须按外币分账制的原则，分币种进行轧账。

【正确】往入往出交易与现金出入库交易的区别主要是业务对象不同。

【错误】残缺人民币纸币呈正十字形缺少四分之一的可按原面额全额兑换。

【正确】在办理跨行支付业务时，要坚持经办、复核、授权的原则和印、押、证三分管三分用的原则。

【错误】目前人民银行规定，大额支付系统处理的支付业务金额起点是50万元。

【错误】跨行大额支付系统的收报业务使用“中国工商银行支付系统专用凭证”。

【正确】已处理的查询查复资料要配套专夹装订保管。

【错误】代收大专院校学杂费应使用《中国工商银行代收大专院校学杂费业务凭证》，办理该业务的营业网点只能受理本省区的凭证。

【正确】办理汇划业务必须做到不积压不延误，及时处理往来数据，确保汇划款项及时到达指定账户。

【正确】未经查询查复，发报行不得单方更改汇划凭证要素；

收报行在处理有错误汇划凭证时，应根据发报行查询查复书内容，在原错误收报凭证上详细批注，不得更改原汇划凭证。

（对）

【错误】印、押、证三人分管分用原则不适用于实时清算系统。

【正确】实时资金汇划业务必须逐笔授权。

【正确】单位客户委托银行办理汇划业务时必须填写“业务委托书”凭证或电汇凭证，通过实时清算系统划拨款项。

【正确】收报行对要素不清、不全及非本行的汇划款项，不得随意办理退汇，必须先向发报经办行发出查询，查清情况后，再对款项进行处理。

【正确】处理跨行支付业务要有权限控制。

对于金额在10万元（含）以上的发报业务须经有权人授权；

【正确】跨行支付系统的收报打印凭证使用中国人民银行统一规定的“中国人民银行支付系统专用凭证”，此凭证是空白重要凭证，必须按规定领用和保管，并纳入表外科目核算。

【正确】资金汇划错报业务必须进行查询，收到查复后及时办理转账或退汇。

【正确】各发报行办理汇兑，必须以实际汇入行名称对应的行号和分签号为依据发报，不得图省事直接向对方核算中心（500）发报。

【错误】经办行可使用2439交易查询/打印实时清算系统查复登记簿。

【正确】办理跨行支付业务要坚持经办、复核、授权相分离的原则和严格执行印、押、证三分管三分用原则。

【正确】对于金额在1亿元（含）以上的跨行支付业务经办行必须将原始凭证使用加押传真传

送至其管辖清算行，由其管辖清算行的有权授权柜员办理特大额发报授权。

【正确】对有疑问或差错的跨行支付业务，应在当日，至迟次日上午发出查询。

对收到的跨行

支付业务查询，应在收到查询信息当日，至迟次日上午予以查复。

【正确】发报行因会计核算差错，造成误发的，要及时发查询追款，收报行应根据发起行的要求冲账退回。

【正确】实时资金汇划业务逐笔授权；

对于金额在10万元以上（含）的批量资金汇划业务须经经办行会计主管人员授权；

发报金额大于或等于本网点特大额授权额度的，经办行必须持原始凭证送交或使用加押传真传送至管辖清算行由清算行会计主管人员办理特大额发报授权。

【正确】错报业务必须进行查询，收到查复后及时办理转账或退汇；

错报的转入、转出必须经会计主管审批签字方可办理。

【正确】查询、查复时要根据原始凭证填写和录入查询查复书，经会计主管人员授权后方可发出。

【正确】系统内查询查复事项必须通过实时清算系统进行。

【正确】根据收到的查询书认真核对有关内容并与原始资料进行核对确认后由经办人员录入查复书，会计主管人员再根据以上资料审核授权发送。

如果录入内容有误，将查复书交由原经办人员修改。

【错误】在资金汇划业务中“2501汇票未用退回交易”属不参加轧账交易。

【错误】我行资金汇划实时业务承诺24小时内到账。

【错误】汇款人要求退汇时，对收款人在汇入行开立账户的，由汇入行与收款人联系退汇。

【错误】汇票的出票日期必须规范使用中文大写，否则银行不得受理。

【错误】汇票金额大小写必须一致，如二者不一致票据仍然有效，但银行必须以大写为准。

（

【错误】经办行在办理汇划业务时不必及时处理资金汇划往来数据，可以积压，但不得延误。

（

【错误】汇划业务要按照客户所填写的汇款用途发报，也可以随意录入汇款用途。

【正确】各行在办理资金汇划业务时，严禁对收款人为对公往来户的汇兑报文使用“应解汇款”付款类型发送。

【错误】汇划业务日终轧账时，轧账柜员使用“2419查询汇划发报汇总”交易，对本网点一天发生的汇划发报汇总情况进行统计、打印即可，不需要与实际原始汇划凭证的笔数、金额核对一致。

【正确】各发报行办理汇兑，必须以客户提交的业务凭证记载的汇入行名称及其在《通汇机构名册》中对应的行号和分签号为依据发报，不得直接向对方核算中心（500）发报，由此影响客户汇划款项及时入账的，将追究当事人的责任。

【正确】对于发报金额大于等于经办行特大额授额度的汇划报文，经办行采用原始汇划凭证传递或通过加押传真方式，清算行收到该笔大额报文有关信息后，由授权柜员使用“特大额发报授权”交易，输入流水号及录入网点号调阅相应报文，进行授权处理。

【正确】实时清算系统中，对于录入有误待授权的查复报文，原录入柜员不可以修改，只能使用“查复删除”交易。

【正确】查复录入完毕，均要进行查复授权处理。

柜员可使用“查复授权”交易输入“查复发报流水号”调出该笔查复报文进行屏幕审核授权。

查复授权成功，打印“发出查复书”。

系统自动登记查询查复登记簿。

【错误】银行查询查复的原则为：

有疑必查、查必彻底、有查必复、复必详尽。

（）

【正确】查复行根据查询书内容，查实情况后，柜员可使用“配对查复录入”交易进行查复处理。

柜员输入“查复书号”，系统自动从查复登记簿中调出该笔查询报文内容，可直接在“查复描述”项进行补充输入。

输入完毕，系统分配“查复发报流水号”。

【正确】对于查询录入有误、待授权的查询报文，原录入柜员也可使用“查询删除”交易，输

入“查询发报流水号”调出原查询报文进行删除处理。

【错误】申请人或者收款人为单位的，银行不得为其签发现金银行汇票。

【错误】跨行大额支付系统的收报打印凭证使用中国人民银行统一规定的“中国人民银行支付系统专用凭证”，此凭证不属空白重要凭证，故不用纳入表外核算。

【错误】某人持5400元现金到银行办理汇款，银行应收取50元手续费和5元电子汇划费。

【正确】资金汇划报文分为实时、批量两种类型。

【错误】收报行对要素不清、不全及汇错的汇划款项应立即退汇。

【正确】汇划系统出现故障时必须采取应急办法进行各项业务处理，应急业务由发、收报清算行负责进行处理和管理，严禁发、收报经办行之间直接办理加押传真业务。

【正确】银行汇票的持票人向开户银行提示付款时，应在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章必须与预留银行印鉴相符。

（　　）

【错误】对汇划收报报文中账号户名不一致的可依据户名进行入账。

【正确】业务处理中心每天核对主机返传的《实时清算系统结算类业务账簿核对情况表》，确认应解汇款账簿是否一致。

【正确】业务处理中心每天应使用2469应解汇款登记簿交易查询是否有超过2个月未解付的应解汇款，如有应及时办理退汇。

【错误】资金汇划转账发报借报的发报金额参与柜员的转账借方轧账。

【错误】资金汇划转账发报贷报的发报金额参与柜员的转账贷方轧账。

【错误】跨行小额汇划业务采取逐笔实时发送，实时更新头寸的汇划清算方式；

【错误】跨行大额汇划业务采取日间批量发送，日终批量更新头寸的汇划清算方式。

【正确】跨行支付业务的系统运行时间执行人民银行的统一规定。

【错误】对有疑问或差错的跨行支付业务，必须在三日内发出查询。

【正确】跨行支付业务未经查询查复，发起行不得单方更改支付凭证要素。

【错误】收到资金汇划错报业务应分别不同情况进行处理，对金额较小的可直接办理转账或退汇。

【错误】金额在10万元以下的实时资金汇划业务无须会计主管授权。

【正确】办理资金汇划业务必须坚持事权划分原则，坚持经办、复核、授权相分离的原则。

【错误】实时汇划报文发报行须在柜面受理后30分钟内完成发报处理，收报行须在接收到实时报文信息后20分钟内办妥收报确认入账处理手续。

【正确】发出跨行支付业务查询查复时，经办柜员要根据原始凭证填写查询查复书，经有权人审批后，据此录入，再由授权人员确认后授权发送。

【管理级】答案【错误】收到跨行支付查询，经办柜员要与有关原始凭证认真核对，查清原因后及时给予答复。

收到查复，要及时与原查询书核对，并进行相应处理。

【错误】对于收到的资金汇划系统查询书，经查实情况后，可使用“2440配对查复录入”交易

，输入“查复书号”调阅该笔查询报文内容进行查复处理。

【错误】汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销,申请撤销时，只需将原信、电汇或

业务委托书回单退回即可。

【正确】支票影像交换系统投产后，支票可在全国通用。

【错误】全国支票影像交换系统处理的支票金额上限为10万元。

【错误】当资金汇划来账报文中的账号错误或账号对、户名有一错误时，可凭正确的户名或账号办理入账，如户名账号均不正确应做退汇处理。

【错误】应解汇款解汇时按照客户提供的收款人名称、金额进行查询应解汇款登记簿，询问并核对汇款