中国招商银行的业务收入及发展规划.docx
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中国招商银行的业务收入及发展规划
5中国招商银行
5.1简介
1987年4月8日在中国深圳成立,中国第一家由企业投资创办的股份制商业银行。
分不于1989、1993和1998年进行了三次扩股增资,股东单位增至108家,注册资本达到42亿元人民币。
目前全行拥有机构网点190多个,与世界630多家银行建立了业务关系,初步形成了立足深圳、辐射全国、面向海外的全国性商业银行业务网络和机构体系。
至1999年12月31日,招商银行总资产已近1802.8亿元,累计实现利润160多亿元;
自1996年以来,已连续四年被列于世界1000家大银行行列;
在英国《银行家》杂志最新公布的世界1000家大银行排名中,招商银行首次跻身于世界300家大银行之列;
另据《欧洲货币》杂志公布的排名,招商银行的股本回报率列亚洲银行业首位。
图1.招商银行组织机构图
5.2业务状况
招商银行的业务要紧分为两大类:
表1.招商银行业务状况
业务类不
业务涵盖
个人业务
储蓄业务贷款业务代理业务、
一卡通信用卡个人银行
自动柜员综合查询
对公业务
结算业务信用卡业务贷款业务
国际业务离岸业务商人银行业务
电话银行业务企业银行业务
5.2.1业务收入现状及进展规划
招商银行的主营业务是对公业务,在其营业收入中占据了最大的比例,招商银行的“一卡通”和网上银行是其特色服务,近年来也进展迅速。
以后几年,招行将进一步加快业务创新步伐,着力推动自助银行、电子商务、网上银行、移动银行等新兴业务的建设和市场营销。
接着提高银行卡市场导入能力,加快“一卡通”系列卡的发行,最大限度地扩大招商银行借记卡系列及招行银行卡的市场占有率,并积极探究信用卡业务的进展方向和运作模式,力争使信用卡业务成为全行个人银行业务新的利润增长点和要紧利润来源。
以后两年中,招行的对公信贷收入在其总收入中所占比例将逐渐减小,而中间业务将会有较快的增长。
表2.业务收入走势单位:
百万美元
业务类不
1998年
1999年
2000年可能
2001年可能
2002年可能
信贷业务
对公
收入
1,451.79
1,232.15
1,387.80
1,553.13
1,709.36
百分比
78.9%
77.7%
76.1%
73.4%
71.5%
增长率
---
-15.1%
12.6%
11.9%
10.1%
个人信贷
收入
---
---
---
2.12
7.17
百分比
-
-
-
0.1%
0.3%
增长率
-
-
-
-
239.0%
小计
收入
1,451.79
1,232.15
1,387.80
1,555.25
1,716.54
百分比
78.9%
77.7%
76.1%
73.5%
71.8%
增长率
-
-15.1%
12.6%
12.1%
10.4%
中间业务
网上银行
收入
-
1.59
3.65
10.58
19.13
百分比
-
0.1%
0.2%
0.5%
0.8%
增长率
-
-
-
-
80.8%
手机银行
收入
-
-
-
2.12
2.39
百分比
-
-
-
0.1%
0.1%
增长率
-
-
-
-
13.0%
卡业务
收入
1.84
7.93
20.06
27.51
35.86
百分比
0.1%
0.5%
1.1%
1.3%
1.5%
增长率
---
330.9%
153.0%
37.1%
30.4%
其它
收入
12.88
11.10
16.41
21.16
26.30
百分比
0.7%
0.7%
0.9%
1.0%
1.1%
增长率
---
-13.8%
47.9%
28.9%
24.3%
小计
收入
14.72
20.62
40.12
61.36
83.68
百分比
0.8%
1.3%
2.2%
2.9%
3.5%
增长率
---
40.0%
94.6%
52.9%
36.4%
国际业务
资金
收入
176.64
160.16
186.01
228.53
267.76
百分比
9.6%
10.1%
10.2%
10.8%
11.2%
增长率
---
-9.3%
16.1%
22.9%
17.2%
其它
收入
20.24
19.03
25.53
33.86
40.64
百分比
1.1%
1.2%
1.4%
1.6%
1.7%
增长率
---
-6.0%
34.2%
32.6%
20.0%
小计
收入
196.88
179.19
211.54
262.38
308.40
百分比
10.7%
11.3%
11.6%
12.4%
12.9%
增长率
-
-9.0%
18.1%
24.0%
17.5%
其它
收入
176.64
153.82
184.19
236.99
282.10
百分比
9.6%
9.7%
10.1%
11.2%
11.8%
增长率
---
-12.9%
19.7%
28.7%
19.0%
合计
收入
1,840.04
1,585.78
1,823.65
2,115.98
2,390.72
百分比
100%
100%
100%
100%
100%
增长率
--
-13.8%
15.0%
16.0%
13.0%
数据来源:
优策公司2000年10月
5.2.2业务地域进展及规划
北方、华东和华南地区尤其是北京、沈阳、深圳、上海等大都市是招商银行业务进展较好及增长较快的地区。
1999年人民银行批准招商银行新建天津、济南、福州3家分行和青岛、苏州、宁波、温州4家支行,并批准新设61个城区内支行。
这些新机构建设完成后,招行境内机构不仅在数量上有了较大增加,而且在区域分布上更为宽敞。
人民银行还批准招行设立香港分行,从而使其逐步走向国际化。
表3.业务收入地域分布
业务类不
1998年
1999年
2000年可能
2001年可能
2002年可能
北方
营业额
552.01
491.59
565.33
677.11
765.03
百分比
30%
31%
31%
32%
32%
增长率
---
-11%
15%
20%
13%
华东
营业额
478.41
412.30
492.38
571.31
669.40
百分比
26%
26%
27%
27%
28%
增长率
---
-14%
19%
16%
17%
华南
营业额
460.01
396.45
474.15
550.15
621.59
百分比
25%
25%
26%
26%
26%
增长率
---
-14%
20%
16%
13%
东北
营业额
202.40
158.58
164.13
169.28
143.44
百分比
11%
10%
9%
8%
6%
增长率
---
-22%
4%
3%
-15%
西南
营业额
147.20
126.86
127.66
148.12
191.26
百分比
8%
8%
7%
7%
8%
增长率
---
-14%
1%
16%
29%
合计
营业额
1,840.04
1,585.78
1,823.65
2,115.98
2,390.72
百分比
100%
100%
100%
100%
100%
增长率
-
-14%
15%
16%
13%
数据来源:
优策公司2000年10月
5.3信息化建设
5.3.1信息化建设现状
网络建设
1999年招商银行对全行的运行系统进行了调整扩充和完善,进行了总中心系统改造,对计算机网络系统进行了改造和扩建,完成了连接国内各分支机构的综合业务网络建设,将业务系统网络与办公信息系统网络合二为一。
在病毒防治上采纳隔离措施和软件测控,在网络安全上依照综合网中不同部分的实际情况和业务需要利用各种技术治理手段,设计了相应的可靠性保障机制和网络安全监控机制,不断提高网络的安全性。
招行还构建了分布于全国各网点的基于TCP/IP的Intranet。
业务应用
招商银行自1992年引入IBMAS/400主机后,电子化建设进入了新的进展时期,先后开发了银行储蓄、会计、信贷、国际业务、信用卡、自动柜员机、SWIFT、办公自动化、IC卡变码印鉴、IC卡POS、电话银行、客户终端、触摸屏自助银行、INTERNET网上银行等系统。
1998年对全行计算机网络进行了改造,进一步提高了网络的稳定性、可靠性、安全性和网络的吞吐能力。
招商银行的储蓄系统是国内银行界第一个IBM/400平台上的储蓄业务系统,1995年推出了“一卡通”;
对公会计系统实现了参数化、模块化及业务处理的标准化、程序化和自动化;
招行目前的国际业务系统包括信用证开证,来证通知,议付,提货担保,进出口押汇,进口代收,出口托收,汇入汇出款等业务,可自动读入SWIFT电文进行处理,同时生成各种业务信函和SWIFT电文,打印多种业务统计报表;
电子汇兑系统开发完成,并在部分行部安装运行,电子汇兑系统具有资金汇划、查询、查复、联行对帐和联行利息计算等功能;
信用卡、ATM、POS等实现了实时联机;
信贷系统完成了审批、放贷等整个业务流程;
于1997年4月招行开始提供基于Internet的网上银行,至今已进展形成业务完整的网上银行服务体系;
1999年7月公布运行电话银行业务;
办公自动化系统采纳LOUTSNOTES平台,目前差不多在总行和各地分支机构中广泛使用;
金融业务数据信息中心初具雏形,已建成的局部数据库有个人银行业务信息库、会计信息库、人力资源库。
5.3.21999年—2000年上半年电子化重点项目
解决Y2K问题;
1999年对全行的运行系统进行了调整、扩充和完善,进行了总中心系统改造,对计算机网络系统进行了改造和扩建,完成了连接国内各分支机构的综合业务网络建设,将业务系统网络与办公信息系统网络合二为一;
1999年7月建立电话服务中心,提供对私、对公、自动语音、客户投诉、证券交易电话托付和人工业务咨询等服务;
1999年7月在深圳推出“一卡通—证券服务系统”;
1999年9月推出网上银行业务;
对原国际结算系统进行了扩充和完善,实现了与电子汇兑系统及外币清算的对接,通过电子汇兑进行资金划拨,并增加了保函、循环证、授权偿付、欧元处理等新功能;
与深圳移动通讯公司合作推出移动银行系统,提供了帐务查询、证券交易服务、自助转账、自助缴费、银行信息通知等服务;
构建了分布于全国各网点的基于TCP/IP的Interanet,推广应用了办公自动化系统,应用系统差不多覆盖了全行所有部门治理及银行业务;
自助设备建设步伐加快,1999年新增ATM机181台,新增CDM机97台,新增自助银行49个;
5.3.3信息化建设规划
网络建设
以后几年招行将接着加快网络的建设
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