银行职业资格考试法律法规与综合能力历年真题及参考答案三文档格式.docx
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D.股东利益的推动
11.在经济复苏阶段,银行的经营状况呈现( )状态。
A.信用投放能力锐减
B.经营利润明显扩大
C.资产业务规模处于最高水平
D.经营利润大幅下降
12.关于金融市场功能的说法中,错误的是( )。
A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能
13.下列关于货币政策的说法,正确的是( )。
A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
B.公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”
C.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
D.我国的货币政策目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增长
14.在宏观经济发展的四个总体目标中,通货膨胀率是衡量( )的宏观经济指标。
A.国际收支平衡
B.物价稳定
C.充分就业
D.经济增长
15.一般而言,在经济周期的各个阶段中,商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是( )。
A.经济高涨阶段
B.经济复苏阶段
C.经济筹备阶段
D.经济危机阶段
16.国际收支中最主要的部分是( )。
A.贸易收支
B.对外贷款
C.进出口总量
D.劳务收支
17.观察一国货币对外价值的最直接的指标是( )。
A.利率
B.通货膨胀率
C.国内购买力
D.汇率
18.扣除通货膨胀影响后的利率称为( )。
A.公定利率
B.名义利率
C.实际利率
D.市场利率
19.下列关于优先股的说法,不正确的是( )。
A.公司解散时,可优先得到分配的剩余资产
B.股息与公司盈利状况正相关
C.股东一般没有参与公司决策的表决权
D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息
20.下列关于宏观经济发展目标的说法,正确的是( )。
A.价格稳定,指零通货膨胀率
B.充分就业,指百分之百就业
C.国际收支平衡,指国际收支差额为零
D.经济增长,指产出增长和居民收入增长
21.在三大货币政策工具中,既可以调节利率水平,又可以调节利率结构的是( )。
A.再贴现政策
B.公开市场操作
C.再贷款政策
D.法定存款准备金政策
22.现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是( )。
A.公开市场业务、存款准备金和再贷款
B.存款准备金、再贷款和利率政策
C.存款准备金、再贷款和再贴现
D.公开市场业务、存款准备金和再贴现
23.初步核算,中国2008年全年国内生产总值300670亿元,经济增长率为9.0%,这也是自2002年以来首次增长率低于10%,下列关于经济增长率的说法中,正确的是( )。
A.经济增长率越高越好
B.反映了2008年中国的通货膨胀情况
C.反映了国民生产总值的增长情况
D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标
24.商业银行某支行运行的存贷款利率是由( )。
A.中国人民银行总行制定的
B.该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的
C.该商业银行总行随意制定的
D.该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的
25.( )是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷
26.个人存款可以分为( )。
A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
27.对于基准利率,2004年10月29日,中国人民银行决定( )。
A.允许上浮存款利率
B.放开存款利率下限
C.允许下浮贷款利率
D.放开贷款利率下限
28.个人通知存款开户时不约定存期,支取时只要提前一定时间通知银行,约定支取日及金额,目前银行提供( )通知储蓄存款品种。
A.3天
B.7天
C.10天
D.12天
29.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。
A.现金缴存
B.借款业务
C.转账结算
D.现金支取
30.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是( )。
A.土地储备贷款
B.个人住房贷款
C.房地产开发贷款
D.法人商业用房按揭贷款
31.备用信用证的实质是银行对借款人的一种( )。
A.承诺业务
B.代理业务
C.担保行为
D.理财业务
32.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款为( )。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
33.信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。
A.可撤销信用证
B.可转让信用证
C.跟单信用证
D.循环信用证
34.借记卡按功能划分不包括( )。
A.转账卡
B.专用卡
C.储值卡
D.贷记卡
35.我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是( )。
A.伦敦银行间同业拆放利率
B.全国银行间同业拆放利率
C.上海银行间同业拆放利率
D.香港银行间同业拆放利率
36.目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.无记名国债
37.以一定单位的外国货币为标准来计算应付多少单位本国货币的标价方式是( )。
A.直接标价法
B.买入标价法
C.间接标价法
D.应收标价法
38.甲公司向乙银行交付N万元,申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票的当事人为( )。
A.出票人乙银行,付款人甲公司,收款人丙公司
B.出票人甲公司,付款人乙银行,收款人丙公司
C.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司
D.出票人乙银行,付款人乙银行,收款人丙公司
39.商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金,在贴付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是( )。
A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
40.下列关于商业银行贷款业务的说法中,正确的是( )。
A.只能采用担保的方式发放贷款
B.不得向事业单位发放贷款
C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件
41.关于福费廷业务,下列说法正确的是( )。
A.福费廷业务中,银行只有部分追索权
B.福费廷业务中,出口商拥有所出售票据的回购权
C.从业务运作实质来看,福费廷就是远期票据贴现,与一般的票据贴现业务相同
D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质
42.下列渠道中,哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?
( )
A.基金公司直销
B.保险公司代销
C.银行及证券公司代销
D.专业销售经纪公司代销
43.关于个人存款业务,下列说法中正确的是( )。
A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳
B.所有存款种类,均按复利计算利息
C.存款人必须使用实名
D.定期存款不能提前支取
44.银行本票提示付款期限为( )。
A.1周
B.2个月
C.6个月
D.1年
45.在我国,公司债的监督管理主体是( )。
A.中国银行业监督管理委员会
B.国家发展与改革委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国人民银行
46.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中,错误的是( )。
A.固定资产贷款通常是短期贷款
B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款
D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款
47.银行在进行下列外汇交易时,使用现钞买入价的是( )。
A.银行买入外国纸币时
B.银行买入外国可自由兑换的汇票时
C.银行卖出外国纸币时
D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时
48.债券回购是商业银行短期借款的重要方式,包括( )。
A.质押式回购与买断式回购
B.质押式回购与卖断式回购
C.抵押式回购与买断式回购
D.抵押式回购与卖断式回购
49.商业银行发行金融债券,其核心资本充足率不低于( ),最近( )年连续盈利,没有重大违法、违规行为。
A.8%;
3
B.8%;
5
C.4%;
D.4%;
50.在二级市场非常发达,交易方便,不用缴纳利息所得税,是商业银行证券投资主要对象的债券是( )。
A.国债
B.金融债券
C.中央银行票据
D.公司债券
51.( )是指交易双方约定在未来的一定期限内,根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。
A.远期外汇交易
B.即期外汇交易
C.货币互换
D.利率互换
52.下列不属于中间业务的是( )。
A.贸易融资
B.货币互换
C.远期外汇交易
D.利率期货
53.根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定,对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。
A.80%,70%,50%
B.70%,80%,50%
C.50%,70%,80%
D.80%,50%,70%
54.下列选项中不属于我国支付结算原则的是( )。
A.谁的钱进谁的账,由谁支配
B.存款自愿,取款自由
C.银行不垫款
D.恪守信用,履约付款
55.中国人民银行公布的当天外汇牌价是( )。
A.中间价
B.现汇买入价
C.现汇卖出价
D.现钞买入价
56.下列商业银行贷款中,只收取手续费不承担贷款风险是( )。
A.科技开发贷款
B.委托贷款
C.银团贷款
D.临时流动资金贷款
57.银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动,受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是( )。
A.信用风险
B.市场风险
C.资产流动性风险
D.负债流动性风险
58.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定,银行的附属资本不得超过核心资本的( )。
A.100%
B.75%
C.50%
D.25%
59.银行金融创新的基本原则不包括( )。
A.合法合规原则
B.成本可算原则
C.维护客户利益原则
D.商业秘密保护原则
60.银行面临客户的未预期的大额款项支取,不得不折价售出相应金额的债券换取现金,从而银行承担了( )。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险
61.商业银行监事会中外部监事的人数不得少于( )。
A.2名
B.3名
C.4名
D.5名
62.根据《巴塞尔新资本协议》的标准,假设某银行的所有资本为200亿元人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,市场风险资本为40亿元人民币,则其资本充足率为( )。
A.10.O%
B.8.0%
C.7.8%
D.8.7%
63.银行资本发挥的作用比~般企业资本发挥的作用更为重要,下列不属于银行资本作用的是( )。
A.避免银行倒闭
B.维持市场信心
C.限制银行业务过度扩张和承担风险
D.满足银行正常经营对长期资金的需要
64.按照《商业银行法》规定,商业银行的核心资本不包括( )。
A.次级债务
B.资本公积
C.盈余公积
D.少数股权
65.下列选项中,不属于银行信用风险的是( )。
A.信用质量发生变化
B.交易对手未能履行合同
C.外部欺诈
D.债务人未能履行合同
66.洗钱的过程通常依次分为( )三个阶段。
A.开户阶段、转账阶段、归并阶段
B.处置阶段、培植阶段、融合阶段
C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段
67.下列行为人中,不可能构成贷款诈骗罪的主体的是( )。
A.某银行信贷员
B.某名校博士生
C.某公司总经理
D.某餐饮公司
68.洗钱的过程中,被形象地描述为“甩干”阶段的为( )。
A.转移阶段
B.培植阶段
C.融合阶段
D.处置阶段
69.目前,中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括( )。
A.金融机构的设立行为
B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为
C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为
D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为
70.商业银行贷款合同( )。
A.只能采用书面合同的形式
B.可以采取书面合同的形式
C.既可以采取口头合同的形式,也可以采取书面合同的形式
D.除口头形式和书面形式外,还可以采取双方认可的其他形式
71.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。
A.要约邀请
B.要约
C.承诺
D.合同
72.在商业银行的授信业务中,贷款发放人员承担的责任是( )。
A.调查失误
B.评估不准
C.审查失误
D.清收不力
73.在一起存单纠纷案件审理过程中,存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证,但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的,金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项,此时,该金融机构( )。
A.无须支付存单款项
B.应当支付存单款项
C.没有任何过失
D.没有收到该笔款项
74.下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中,不正确的是( )。
A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险
B.我国法律规定,对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
C.“同一借款人”指同一自然人
D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容
75.A银行代理销售B公司某指数型基金,下列关于该笔业务的说法中,正确的是( )。
A.销售基金收入属于B公司
B.销售基金收入属于A银行
C.此代理属于法定代理
D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
76.从民事法律行为来说,甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同,该代理属于( )。
A.指定代理
B.委托代理
C.业务代理
D.法定代理
77.在保证期间,债权人与债务人协议变更主合同的,( )。
A.应当取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
78.根据《合同法》的相关规定,当事人订立合同应当按照法定程序进行,即采取( )方式。
A.起草和抄写
B.意思和表示
C.要约和承诺
D.协商和证明
79.下列表述中,属于民事法律行为的是( )。
A.12岁的小明购买银行理财产品
B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同,目的是为企业洗钱
D.张三委托其同学某银行借贷员李四,为其发放普通贷款
80.合同生效是指( )。
A.合同履行完毕
B.合同双方当事人按照约定履行义务
C.已经成立的合同具有法律约束力
D.合同订立过程的结束
81.在行政执法的实践中,公司法人的营业执照被吊销,意味着公司( )。
A.破产
B.被解散
C.营业执照注销
D.被撤销
82.下列合同中可能存在留置权的是( )。
A.劳务合同
B.加工承揽合同
C.房屋租赁合同
D.借款合同
83.下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法,错误的是( )。
A.是否给银行业金融机构造成重大损失
B.是否以非法占有为目的
C.犯罪主体有所不同
D.两罪的最高法定刑不同
84.根据西方国家银行业发展的经验,从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作,从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。
A.外部监管制度
B.中央银行制度
C.分业经营制度
D.从业人员资格认证制度
85.下列行为中违反《银行业从业人员职业操守》要求的是( )。
A.建议客户根据外汇资料购买外汇
B.建议客户购买理财产品降低风险
C.建议客户购买国债以减少利息税
D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查
86.某银行为争取业务已经批准了某项业务招待费预算,而客户经理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天,客户经理携带家人将该预算自行消费掉,其行为( )。
A.因为业务已经谈妥,所以该行为是合理的
B.不合理,不应当申报不实费用
C.如果消费超过了预算额度,则是不合理的
D.是合理的,因为客户经理并没有浪费
87.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法,不正确的是( )。
A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的
B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息
C.不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息
D.为了使客户得到全面的金融服务,可以将客户信息直接提供给保险公司
88.下列行为中不符合《银行业从业人员职业操守》“了解客户”条款要求的是( )。
A.履行法定审查客户身份的义务
B.对不同客户按照同一要求进行身份识别
C.不为客户开立匿名或假名账户
D.了解客户的财务状况
89.下列银行业从业人员的做法,符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
90.下列属于泄露客户信息的行为是( )。
A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理,送给在保险公司工作的朋友
B.小李和小王分别就职于两家银行,都从事公司业务,为了拓展业务和互相帮助,两人经常交流产品知识和行业新闻,研究服务技巧
C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况,银行工作人员为配合其工作,提供了客户的大额交易信息
D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心,供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
二、多项选择题。
以下各小题所给出的五个选项中,有两项或两项以上符合题目的要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分。
(共40题,每题1分,共40分)
91.个人贷款申请项目中,( )符合贷款申请的基本要求。
A.张先生欲购买价格为117万元的商品房一套,申请贷款100万元,16年还清
B.王小姐欲购买价格为80万元的商品房一套,申请贷款50万元,24年还清
C.孙先生欲购买价格为19万元的二手车一部,申请贷款9万元,4年还清
D.小李考上大学,申请一般商业性助学贷款4万元,6年还清
E.小赵正在攻读学士学位,申请国家助学贷款每年5万元,15年还清
92.2000年7月,农村信用社改革的大幕拉开,截至2006年底,我国先后批准成立的农村金融机构类型包括( )。
A.农村商业银行
B.农村合作银行
C.村镇银行
D.农村资金互助社
E.中国农业银行
93.以下属于财政政策工具的有( )。
A.公开市场业务
B.税收
C.政府债券
D.汇率政策
E.政府支出
94.商业银行进行债券投资的目标主要有( )。
A.提高资本充足率
B.降低资产组合的风险
C.降低流动性
D.提高银行声誉
E.平衡流动性和盈利性
95.银行保函业务中,属于融资类保函的有( )。
A.投标保函
B.授信额度保函
C.借款保函
D.关税保函
E.经营租赁保函
96.下列( )只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息规则由各银行自己把握。
A.活期存款
B.整存整取存款
C.整存零取存款
D.零存整取存款
E.存本取息存款
97.目前,我国银行开办的外币存款业务币种主要有( )。
A.美元
B.日元
C.法国法郎
D.新加坡元
E.港元
98.小冯近日身体不适,卧病在床。
如果他需要查询存款账户金额,那么( )业务可以满足其需求。
A.企业网上银行
B.个人网上银行
C.电话银行
D.手机银行
E.自助终端
99.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一,具有的特征包括( )。
A.国债一般为短期债券
B.国债只能在银行间债券交易市场发行
C.国债的利息不用缴纳所得税
D.国债的二级市场非常发达,交易方便
E.国债以国家信用为后盾,通常被认为没有信用风险
100.出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有( )。
A.提货担保
B.减免保证金开证
C.福费廷
D.国际保理
E.打包放款
101.商业汇票持票人可以( )。
A.对外支付
B.到期委托银行收款
C.办理转贴现
D.到期委托银行付款
E.持有该票据到银行申请贴现
102.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同,可以分为( )。
A.银行承兑汇票保证金
B.商业承兑汇票保证金
C.信用证保证金
D.黄金交易保证金
E.外汇交易保证金
103.目前,我国开办的国内贸易融资业务有( )。
A.发票融资
B.国内信用证
C.国内保理
D.项目
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