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姜堰模式开发性金融与县域经济的无缝对接Word文档下载推荐.docx
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增幅列泰州四市第一;
协议利用外资3亿美元;
自营出口2.66亿美元,增长67.3%。
作为中国首批生态建设示范市,姜堰素有“鱼米之乡”、“银杏之乡”、“建筑之乡”、“教育之乡”之美誉。
以无公害大米为主导产品的河横绿色食品基地,被联合国环境规划署授予生态环境“全球500佳”称号;
拥有各类工业企业5000多家,2006年工业总产值423亿元,初步形成了机械电子、纺织服装、医药化工、农产品加工四大支柱产业板块。
姜堰也被列为国家汽车关键部件生产基地、五金产业基地。
其中华东五金城一期投资6亿元,预计3年内销售达100亿元,将成为国内最大的专业市场之一。
姜堰旅游经济正在兴起。
境内千年古镇溱潼四面环水,素有“苏中周庄”之雅称,2006年被评为全国历史文化名镇。
省级溱湖风景区拥有宝贵的湿地生态资源和地热温泉资源,是中国独有珍稀动物麋鹿的故乡,2005年被评为国家4A级风景名胜区、国家湿地公园、国家水利风景区,目前华侨城主题旅游项目已在风景区正式上马。
一年一度的溱潼会船节有“天下第一会船”之称,被列为“国家重点旅游项目”、“全国十大民俗”之一。
二、合作过程及进展等情况
2004年11月2日,江苏省开发银行与姜堰签订了合作协议,借助开发银行的融资优势,发挥地方政府的组织优势,共同推动三农、中小企业、富民创业等领域的发展。
通过建立定期联席会议制度、干部交流挂职制度,促进了双方的相互了解和信任,保证了合作的顺利开展。
近年来,省开发银行多次在姜堰召开现场会,研究开发性金融在县域经济的切入点,探讨如何进一步扩大合作领域。
2006年4月,姜堰作为特邀代表,参加了国家开发银行在武汉举行的“建设社会主义新农村与开发性金融座谈会”,陈元行长对江苏省开发银行与姜堰的合作给予了充分肯定,并进一步要求双方建立全方位、多层次、长远的合作关系,将姜堰打造成开发性金融和县域经济合作的典范和示范。
经过双方的共同努力,开发性金融在姜堰开花结果——姜堰率先被列为全省八项业务职能前移试点工作两个试点县之一。
经过开发银行的悉心指导、制定管理制度,姜堰基本建立了一套社会化的项目开发、贷款评审和风险防范体系,该项工作于2006年10月份正式启动,并实现了自主开发、自主评审和贷款发放。
八项业务职能前移试点工作的正式启动,标志着姜堰与开发银行的合作迈入了一个新的阶段,有效激活了地方金融市场,提升了地方政府执政为民、构建和谐社会的能力。
据统计,截止到目前,姜堰市共有13个项目获得开发银行支持,累计承诺贷款3亿多元,涉及到新农村建设、中小企业、台资企业、城市基础设施、担保体系建设、青年创业、富民创业等方面。
上述受支持的项目已基本实施到位,对姜堰的经济和社会事业发展起到了积极的推动作用,有力地促进了市场建设、制度建设和信用建设。
省开发银行与姜堰的合作从试点到成功,主要得益于开发银行先进的理念和悉心指导,地方政府也根据开发性金融的需要,将双方的合作扎扎实实地向前推进。
姜堰的做法主要包括:
1、搭建三个平台,完善组织架构
为顺利实施贷款合作业务,确保这一“双赢”举措取得实效,姜堰从完善组织架构入手,搭建了三个平台。
一是操作平台。
对于政府投资的社会事业项目,开发银行帮助姜堰市建立起“政府主导、公司运作、规划先行、依法融资、滚动发展”的投融资体制。
首先整合优势资源,将原有政府投资的七家小公司组建成国有资产投资集团有限公司,整合后的集团公司注册资本增加到11.18亿元,总资产31.2亿元,小舢板变成了联合舰队,整体实力大幅提升。
其次强化制度建设,完善内部治理结构,下发了《关于进一步规范国有经营(投资)公司管理的意见》。
进一步健全财务制度,成立了国有经营(投资)公司财务核算中心,将集团公司的资金运作纳入了规范化管理的轨道,实行项目、资金统一由财政扎口管理,有效地防范了经营风险。
努力构建“职责明确、运作规范、管理科学、监管有效”的体系,第三配齐配强了各公司的领导班子,组织体系得到保证。
集团公司融资主渠道的作用充分显现,作为开发银行政府信用额度借款人的同时,起到了“四两拨千斤”的作用,开发银行资金的介入,调动了其他金融机构依托集团公司向上争取信贷资金的积极性,整个集团公司的融资能力得到增强,有效地化解了政府投资项目的资金瓶颈问题。
中小企业是社会主义市场经济的主力军,但融资难一直困扰着中小企业,开发银行因此将中小企业列为扶持的对象。
作为省开发银行来讲,不可能直接向某一地区面广量大的中小企业发放贷款,于是省开发银行就创新了“统贷”模式,并将姜堰作为第一个试验点。
这就需要地方政府提供一个操作平台。
选择谁来充当这个平台,姜堰市考虑它首先必须是有一定经济实力的独立法人,既要代表政府利益,为中小企业服务,同时又是开发银行发放贷款的代理人,对开发银行负责。
为此,姜堰市决定由市工业资产经营有限公司来承担这一职能。
市工业资产经营公司是国有公司,注册资本8926.1万元,主要从事国有资产参股、控股管理。
工业资产公司为此专门成立融资委员会,作为贷款的专管机构,并明确专人具体负责日常管理,办理相关业务。
为提高中小企业贷款运作的效率,防范金融风险,对申请贷款的中小企业实行会员制,专门成立了中小企业信用促进会,规定只有会员单位才可申请贷款,目前已吸收100多家企业入会。
同时,信用促进会建立会员企业信用信息征集系统和信用评价系统,并作为贷款发放的重要依据。
二是担保平台。
建立贷款担保体系,是银行发放贷款的必备条件之一。
根据省开发银行的要求,姜堰整合全市担保机构资源,于2004年组建了当时苏中苏北规模最大的中小企业信用担保公司,经过近三年的运作和开发银行3000万元软贷款的注入,注册资本从5000万元增资扩股到10000万元,壮大了资金实力,增强了担保服务的能力,杠杆效应充分显现。
公司以“架设银企桥梁,打造融资通道”为宗旨,“服务经济,壮大自我”为目标,强化管理,形成了一套行之有效的经营机制,为姜堰市经济的发展作出了积极的贡献,累计为中小企业担保7.4亿元。
在2006年中国人民银行南京分行、江苏省经贸委联合组织的担保机构评信中,被评为“A+”级,在全省列入评审的118家担保机构中并列第五,为苏中、苏北地区最高等级。
2006年12月,被省经贸委和省中小企业局列为“江苏省中小企业社会化服务体系建设示范单位”。
三是管理平台。
为切实加强合作,双方建立了开发性金融合作领导小组协调制度,市委、市政府领导高度重视,抽调精兵强将,成立了由市长任组长的开发性金融合作领导小组,领导小组下设办公室,由分管市长任办公室主任,在此基础上,根据开发银行的要求,合作办成立了由专业人员组成的7个工作小组,并配备了2名相对固定的专业人员,具体负责培育、建立项目储备库和开发评审的前期工作,为八项前移试点工作的顺利实施提供了组织保障。
规范业务流程,根据八项前移试点工作的具体要求,在省开发银行的指导下,结合姜堰市实际,建立了项目储备库管理暂行办法、信贷管理暂行办法、审计监督暂行办法、风险控制暂行办法、评审管理暂行办法、民主评议暂行办法、审议暂行办法等八项管理制度,用制度来保证业务工作的规范进行。
同时,建立联席会议制度,由市经发局、财政局、地税局、工商局、人行、银监局等部门的负责同志参加,定期或不定期地协商解决合作过程中遇到的有关矛盾和问题。
2、严格四项程序,规范运作机制
八项前移试点工作进入实施后,严格执行八项管理制度,从项目的筛选到项目审议、评审到贷款发放以及贷后管理都按照规定的流程操作,坚持公开、公正、透明的原则,确保开发银行支持的项目都是“阳光工程”和“廉政工程”。
针对姜堰市项目较多的实际情况,合作办明确专人登记台账,及时跟踪了解贷款资金使用、资本金到位和项目进展情况,并提前向借款人通知应缴利息和到期贷款本金,确保了本息的按期足额回收。
在中小企业贷款的发放过程中,严格遵守贷款的四项程序,做到按章办事,规范运作。
一是初审。
根据省开发银行金融管理的相关规定,双方共同研究制定了贷款流程,健全了规章制度。
市工业资产公司在接到中小企业提出的信贷申请后,首先对贷款材料进行初审,并编制借款审查表,然后组织对项目情况进行现场考察,主要审查企业资产负债、财务指标、销售利润状况以及产品的档次质量和发展前景等,再决定是否同意受理。
二是评议。
市工业资产公司在受理中小企业的贷款申请后,邀请市工商、税务、人行及各大商业银行的相关人员组成贷款评议小组,对贷款申请进行评议,评议的内容主要看该项目是否符合国家产业政策、企业的信用程度如何、经营状况、风险是否可控等方面的情况,并对贷款额度、期限、风险防范进行无记名投票,形成综合意见。
根据评审意见确定贷款金额、期限等。
三是担保。
市工业资产公司同意放款的企业都要提供担保。
担保以市中小企业信用担保公司为主要担保方式。
此外,姜堰辖区内有一定实力和信誉度的企业也可提供担保。
从而确保了开发银行资金的安全。
四是放款。
市工业资产公司对通过评议并落实担保的项目上报省开发银行确认,省开发银行对上报的资料进行审查,经确认后再由资产公司与借款企业签订贷款合同。
贷款合同、担保措施落实后,由委托贷款行发放贷款,并负责对信贷资金的使用情况实施监管,逐月抽查,确保资金合理使用,并按时还本付息。
3、强化三大信用,防范金融风险
为防范金融风险,确保省开发银行投放的信贷资金运行安全可靠,杜绝企业逃废银行债务的行为,从三个方面着手,完善信用体系,强化风险控制。
一是社会信用。
多年来,姜堰大力推进社会信用体系建设,不断改善社会信用环境。
2007年,又狠抓征信体系建设,专门召开征信工作会议,加快建立企业和个人信用信息系统,为省开发银行的贷款创造更加安全可靠的社会信用环境。
二是企业信用。
从1999年起,姜堰在全省率先开展以“五无”为目标的金融安全区创建活动,组织金融、工商、法院等部门联手打击逃废金融债务行为。
2006年,姜堰在泰州辖内率先消灭逃废债,成为“信用示范市”。
在这次贷款合作中,对会员企业建立信用信息征集和评价系统,一旦发现失信行为,将采取严厉的制裁措施。
从目前情况看,各企业均能按时还本付息,未发现失信行为,测评情况良好。
同时,以中小企业信用促进会为载体,倡导“以诚立业,以诚兴业”的信用观念,积极推进“诚信企业”建设。
三是政府信用。
多年来,姜堰十分重视政府信用建设,致力打造“诚信政府”形象。
在与省开发银行的贷款合作过程中,始终坚持以诚为本,真诚合作。
姜堰市庄重承诺,如果开发银行的贷款产生风险,市政府将积极配合开发银行采取措施,处置不良贷款,并承担最终的损失。
三、合作的启示及前景展望
1.与省开发银行的融资合作,对姜堰来说,有以下几点收获:
一是拓宽了政府管理经济的思路。
过去姜堰一直苦于解决中小企业融资难问题没有抓手,而这次合作,是对开发性金融理论的实践,它通过开发银行融资优势和地方政府组织优势的有机结合,来化解矛盾,实现银行拓展业务与政府发展经济的“双赢”。
通过成功合作,感到政府管理经济最大的问题还是观念问题。
过去考虑的是如何管企业,现在的观念是如何真正为企业服务,敢不敢为企业承担风险,可以说,这就是观念决定出路,观念一变天地宽。
二是创新了政府管理经济的手段。
过去的习惯性思维总认为,市场经济条件下政府管理经济难度加大,而在这次合作中,以市场化运作的方式为企业搭建融资平台,借助与开发银行合作的机遇,规范了信用担保体系,成立了中小企业信用担保公司,建立了中小企业信用促进会,既为企业融资创造了条件,又不干预企业的经营行为,真正做到政府搭台,企业唱戏,收到了一举多得的效果。
与此同时,外来金融机构的进入,也打破了本地金融机构长期垄断的局面,引入了新的竞争机制,有利于发挥政府对经济的调控作用。
三是开辟了政府服务中小企业的途径。
一般情况下,政府“抓大放小”,只注重对重点企业、成长型企业、外资企业的关心扶持,面广量大的中小企业与政府的沟通联系很少,也享受不到优惠政策。
通过合作,为众多的中小企业服务,既体现了政府对中小企业的关心支持,也为政府服务中小企业开辟了途径。
四是财政信用功能进一步凸现。
通过与开发银行合作,姜堰市获得了长期、稳定的信贷支持,推动政府和市场相互结合、相互作用,财政信用的放大、协调作用得到了较好的发挥,由原有的行政调控逐步转变为信贷、资金调节。
并且政府负债完全控制在可承受范围内。
走出了一条“筹资建设---加速发展---增加财力”的良性发展之路。
五是加快了城市和开发区基础设施建设步伐。
财政每年直接用于城市建设的资金有限,商业银行贷款额度与城市建设需求也有很大差距。
开发银行贷款促进了城建理念的创新,扩大了城建投融资渠道,助推了城市全面、协调、可持续发展。
开发银行支持的罗塘西路、姜官路、沈马路、溱潼、娄庄小城镇建设等项目实施后,城市功能日趋完善,投资环境明显改善,对区域经济的拉动作用明显。
开发区的基础设施配套日益完善,服务功能不断提升,首期4万平方米标准厂房提前交付使用,吸引了中外客商纷至沓来,成为苏中地区的一片投资热土。
六是促进了投融资体制的创新。
开发银行在我市进行的中小企业直贷和统贷试点已取得成功,青年创业小额贷款发放工作取得明显成效,近100家中小企业累计获得贷款26000万元,增加就业2000人,新增销售8亿元,实现利税9000万元。
八项业务职能前移试点工作目前已经起步。
这些创新之举,充分发挥政策性银行的引领和导向作用,改善了我市的信用环境、金融环境,加快了政府职能转变,开辟了投融资体制的新途径,取得了明显的社会效益和经济效益。
2.与其他金融机构相比,开发银行的比较优势主要包括:
一、享有国家信用。
2006年穆迪、标准普尔和惠誉公司三家国际评级公司继续给予开发银行主权级信用评级。
这一优势不仅为开发银行在国内外融资活动特别是负债业务方面创造有利条件,而且开发银行的合作伙伴可以共享这一信用成果。
二、具有良好的市场业绩。
尽管开发银行不以盈利为目的,但优良的财务状况是实现可持续发展,更好的支持经济建设的重要基础。
自2002年起,经普华永道认定,开发银行的平均资产收益率、不良贷款率等主要经营指标已经进入国际先进水平,资产充足率高于新巴塞尔协议要求2.5个百分点。
三、具有稳定的资金来源。
开发银行的信贷资金来源于债券市场,将国家信用证券化,通过发行开发银行金融债券筹集资金,具有长期性、稳定性的特点。
与资金来源相匹配,开发银行贷款规模大、期限长、利率相对较低。
对于地方的经济建设而言,开发银行的资金来源于全国,不参与地方信贷资金的平衡,具有一定的“外资”属性。
四、具有良好的银政关系。
开发银行在运作中,充分运用其准政府机构的性质和独特的政府协调能力,与各级政府形成了紧密的合作关系,将自身的融资优势与政府的组织优势相结合,以融资推动制度建设和市场建设,实现了项目建设与制度建设的双成功。
同时,开发银行的信贷投向始终按照国家宏观经济政策、产业政策、区域发展政策的要求,将促进经济社会长远发展放在首位,立足于为政府的阶段性目标和长远目标服务,以市场的方式实现政府目标。
3.合作愿景:
今后五年,是姜堰全面达小康的冲刺期,也是建设新农村的起步期。
预计“十一五”期间,GDP年均递增14%以上,到2010年人均GDP达到3800美元,财政收入达到50亿元,农民人均纯收入超过1000美元,初步建成一个高质量、高水平的小康姜堰,展示社会主义新农村的风采。
实现这一目标,需要强大的财力支撑和大量的资金投入。
鉴于姜堰与国家开发银行江苏省分行多年来良好的合作,双方将继续建立全方位、多层次、长远的合作关系,把姜堰打造成开发性金融与江苏省县域开展全面县域经济合作的典型和示范。
积极探索合作的新路径、新模式、新领域,今后的合作将着重于以下几方面:
一是围绕稳步推进社会主义新农村建设,在农村医疗、农村基础设施(公路网络、供水管网等)建设、农业产业化、农村集镇规划和农民集中居住点建设等领域取得新突破。
二是围绕完善城市功能,加快城市化步伐,高起点规划,在量力而行、尽力而为的前提下分步实施,形成城市滚动发展的良性循环。
为提高城乡居民生活质量,将尽快协调、尽早启动民心工程“引长江水”项目。
三是围绕进一步提升工业企业核心竞争力,加快大企业培育。
帮助解决资金瓶颈问题,把已有优势企业和拳头产品做大做优做强,同时尽可能增加就业。
四是围绕突出省级姜堰经济开发区项目建设主体地位,加大对开发区的支持,完善基础配套设施,优化投资环境和服务功能,把开发区建成经济发展的主阵地、招商引资的桥头堡、富有活力的新城区。
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