关于手机银行的应用调研Word下载.docx
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凭借高效、便捷、运营成本低等优势,手机银行业务已经在欧美国家大势运用。
2000年时,国内商业银行就推出手机银行服务,却一度进展缓慢,随着以苹果和安卓为代表的智能手机的出现,我国手机银行正以强劲的势头发展,但相对于庞大的手机用户而言手机银行依然具备很大的发展潜力。
我国手机银行发展空间巨大,但是目前还处于初级阶段,本文就我国的手机银行发展历史和现状进行分析,对我国手机银行的发展提出策略和建议,提高手机银行的效率和安全性。
(二)选题意义
进入二十一世纪以来,网络技术迅速发展,人们生活的方方面面都受到网络带来的改变。
网络技术的进步为我国银行的发展也带来了不小的变化,在过去的十年里,各家银行纷纷推出了电子银行的应用,这开辟了我国银行发展的新道路。
电子银行包括网上银行、电话银行、手机银行等多项业务。
近年来,智能手机的普及为手机银行的发展提供了契机,手机银行已经被大多数人所接受,并乐于使用。
手机银行不仅方便了客户业务办理,银行方面也在提高效率的同时节省了大量的成本,这种业务办理模式深受银行和大众的喜爱。
新兴的电子商务模式带给人们的方便,在其受喜爱程度上显而易见。
从长远角度看,网络上的便捷自助服务模式会成为市场份额的主力。
因此,手机银行必将逐渐成为人们办理银行业务的主要方式。
手机银行的便利性和其广阔的发展前景,使得对手机银行的研究具有重大的意义。
手机银行的发展目前正处于快速发展阶段,其发展方式和发展方向对银行的同行之间竞争力有着重大影响。
正确地发展方向不仅可以提高我国银行的竞争力,而且可以节约人力成本,提高人们对银行的喜爱度。
因此,可以通过对我国手机银行发展现状的分析,找到其发展中存在的问题,给出相应地解决对策,从而使得我国的手机银行服务平台可以持续健康的发展。
(三)研究方法
1.文献检索法
本文的研究需要首先阅读大量的文献成果,才能总结出现在该论题的研究进展情况,找出以前研究的不足和避免研究内容的重复性,通过各种资料的介绍进行分析总结。
2.调查法
在论文中需要采用大量的数据作为支撑,调查法中最常用的是问卷调查法,通过问卷统计得来的数据来统计分析出被调查者的基本信息、被调查者消费情况、被调查者理财的认识情况、被调查者电子记账APP财务功能偏好等。
3.数量研究法
数量研究法也称“定量分析法”或“统计分析法”,指通过对研究对象的速度、规模、程度、范围等数量关系的分析研究,认识和揭示事物间的变化规律、相互关系和发展趋势,借以达到对事物的正确解释和预测的一种研究方法。
本论文通过问卷收集数据进一步分析大学生电子账本APP的需求情况。
本论文数据主要采用SPSS19.0社会科学统计软件和EXCEL软件进行数据分析。
4.思维方法
思维方法是人们正确进行思维和准确表达思想的重要工具,在科学研究中最常用的科学思维方法包括类比推理、归纳演绎、思辩想象、抽象概括、分析综合等,它对于一切科学研究都具有普遍的指导意义。
二、手机银行概述
(一)手机银行定义
手机银行又被称作移动银行,手机银行是利用现代电子信息技术,主要是依靠手机或同类随身的电子产品随时随地办理银行业务的应用,是第三方移动支付的最新发展模式,在这种模式下,人们依靠手机银行可以在移动网络的基础上,通过移动通信技术在手机自主端,自助完成账户查询、汇款、理财等功能。
同时在这个过程中,移动运营商起到中介桥梁作用,不参与移动移动支付业务,真正的交易双方是消费者与银行之间,还因为移动信息技术的使用又增加了很大的便利性。
(二)手机银行的分类
当前阶段,我国商业银行所推出手机银行有多种模式,它们在技术使用、操作方式等方面具有较大区别。
1.普通短信方式
普通短信是目前最容易接受的手机银行模式。
普通短信只要是能够收发短信的手机便可以开通,用户只需通过发送短信与银行进行信息交流,完成相关业务的办理。
这种业务办理模式因为操作简单,开通手机银行进入门槛低很容易被大众接受。
正因为其进入门槛低、操作简单,在办理较为复杂业务时需要输入较多的短信,从而部分业务使用及其不便。
并且,从安全角度考虑,用户通过短信向银行传递信息时不能透露自己账号、密码等个人信息,所以所办的业务范围有限。
2.WAP方式
WAP手机银行与网上银行非常的相似,用户不用特地下载与自己手机型号匹配的手机银行客户端,可以直接通过手机自带的Internet浏览器连接到银行。
3.客户端版(app应用)
例如建设银行手机银行客户端是指“智能手机”的一款手机APP。
成为建设银行手机银行客户,可以享受建行提供的查询、缴费支付等服务;
建行网银盾客户更可足不出户实现渠道互动签约。
无论是中国移动、电信还是联通用户,只要手机通过WAP上网并支持HTTPS协议,或可进行客户端下载,即可使用建行手机银行。
(二)手机银行的优缺点
1.手机银行的优点
(1)功能丰富
手机虽然小巧,但是手机银行的功能却很丰富,它业务范围其实跟网上银行相差无几,但是在使用便利性方面却是优于网上银行。
手机银行的业务范围涵盖账户查询、转账汇款以及缴费和投资理财等等。
(2)贴身性强
手机银行有一个非常贴切形象的比喻——贴身金融管家。
手机银行相较于其他自助银行业务办理方式,贴身性强是一个非常特殊的性能。
在现阶段社会,手机因为其小巧和多功能性是人们的随身必备品。
并且随着信息技术的发展,随处可见的WIFI使得人们在对金融信息的掌握上更加及时,这有助于外出频繁的商务人士在投资理财中抓住时机。
(3)私密性较强
由于手机银行业务是绑定在自己手机号码上的,所以安全性和私密性得到了很好地保障。
此外,由于银行通过移动网络进行信息传输时,对信息采用了加密手段,就算是移动网络的运营商也无法获知客户的个人信息。
在这样的双重保障下,客户的个人信息得到了有效地保护。
2.手机银行的缺点
(1)手机私密性保管不当带来风险
缺点在于现在国内人们对于自己的手机私密性保管不当,可能给有企图的可乘之机,但是只要是保管好自己的手机就没有这种问题,而且手机银行目前国内有四家银行拥有,建设银行,民生银行,招商银行,光大银行,其中建行的手机银行最便利,操作最简单。
同时可以绑定自己的十个账户。
(2)换号需要重新签约
手机银行还有一个缺点,就是换了手机号码要重新签约才能使用。
以中国工商银行为例,其手机银行服务适用于各种厂商和型号的手机,只要编辑发送指定格式的短信,工行手机银行客户就能获得7天24小时全天候的服务,自由查询账户,转账、汇款资金瞬间到账,进行捐款、缴纳电话费和手机话费;
同时因电子商务的迅速发展,工行手机银行还为客户提供了网上消费实时支付的服务。
(三)目前手机银行可以应用的功能
手机银行的功能很多,主要包含转账汇款、信用卡还款、话费充值、游戏点卡、银行卡余额查询,、多银行卡间资金归集等。
不同的手机银行功能也许不一样,但大抵是上述几条基本功能,可以说银行柜台能做的手机银行基本都能做,有些银行柜台不能做的,手机银行也能做。
三、调研数据分析
(一)问卷设计
1.问卷结构
本文的调查问卷的问题主要都是客观选择题,这样方便问卷者理解问题,填写调查问卷时更加快捷,问卷大体分为以下几个部分:
第一部分是基础业务信息。
主要是手机银行使用者对手机银行的基础业务信息调查,包含是否使用手机银行、转账、查询、龙支付等手机银行基础信息,调查者根据自身实际情况选择答案。
第二部分被调查者手机银行增值业务使用情况,主要包括是否购买基金投资、理财产品、保险等。
第三部分是针对其他附加业务提出的问题选项。
重点是测量是否用手机银行缴费、充饭卡、租车、买票等附加业务。
共有十五道题目。
测量的题目主要采用“从不”“偶尔”“较经常”“经常”“总是”五个答案回答。
2.界定样本和研究对象
结合本文的研究目的,本文主要是考察是否使用手机银行和使用手机银行什么功能,同时手机银行是新出来的新事物,被调查对象应当对手机银行有一定的了解或者能够接触到手机银行,因此本文选择的调查对象主要是针对在校大学生。
大学生有一定的特点:
大学生群体中手机普及率比较高,因此他们接触到手机银行的可能性比较高;
大学生创新能力和学习能力比较强,在实施调查问卷中,他们对于问卷中的问题能够理解清楚明白,这样更有助于发放收回问卷,减少不必要的时间和成本。
因此本次问卷主要针对我校在校的学生。
3.选择抽样方法
由于样本对象群体的不集中性,以及限于时间与成本等因素的限制,本调查采用群体抽样与随机抽样相结合方法,在线填写网络问卷的方式。
(二)excel数据图表分析
1.基础业务分析
(1)手机银行使用情况
图3-1被调查者日常使用手机银行情况
由图3-1可以看出,大学生总是使用手机银行的只占19%,有17%从不使用手机银行,30%只能偶尔使用。
偶尔使用的人很多,一小部分人不用。
由此可见83%的学生使用过手机银行,只是不经常使用。
(2)查询服务的使用
图3-2被调查者手机银行查询服务使用情况
由图3-2可以看出,总是使用手机银行查询服务的人只有10%,经常和偶尔使用查询服务的人各占24%,由多达30%的学生从不使用查询服务。
由此可见,手机银行的查询服务只有少部分学生在使用。
(3)转账业务使用情况
图3-3被调查者转账业务使用情况
由图3-3可以看出,35%的学生从不使用转账业务,同时也表示,随着支付宝、微信的兴起,转账业务都是在支付宝、微信中进行;
5%的学生会总是使用手机银行转账。
(4)建设银行龙支付使用情况
图3-4被调查者手机银行龙支付使用情况
由图3-4可以看出,从不使用建设银行龙支付的占47%,只有3%的学生总是使用龙支付,30%的学生偶尔使用,学校食堂满五元减四元的活动,增加了龙支付的使用率。
(5)希望手机银行提供哪些功能
图3-5被调查者希望手机银行提供哪些功能
由图3-5可以看出,30%的学生希望手机银行可以在ATM机上无卡存取款,18%的学生各希望手机银行有简洁美观的用户界面和提供丰富的理财服务。
2.增值业务分析
(1)是否购买手机银行的理财产品、基金投资、保险
图3-6被调查者增值业务使用情况
手机银行的增值业务中有理财产品、基金投资、保险等,由图3-6可以看出83%的学生从不购买,11%的学生偶尔购买。
3.手机银行的附加业务分析
(1)手机银行充值话费使用情况
图3-7被调查者充值话费使用情况
由图3-7可以看出,69%的学生较经常使用手机银行充值话费,11%经常使用手机银行充值话费,9%偶尔使用。
(2)手机银行租赁自行车使用情况
图3-8被调查者租赁自行车使用情况
由图3-8可以看出,65%从不使用手机银行租赁自行车,21%偶尔使用手机银行租赁自行车,经常和较经常的各占6%。
(3)购买汽车票使用情况
图3-9被调查者购买汽车票使用情况
由图3-9可以看出45%较经常使用手机银行购买汽车票,21%和20%的分别是偶尔购买和从不购买,6%总是购买汽车票。
(4)手机银行充值饭卡使用情况
图3-10被调查者充值饭卡使用情况
由图3-10可以看出,67%总是使用手机银行充值饭卡,18%较经常使用手机银行充值饭卡,6%从不使用手机银行充值饭卡。
(三)定向分析
通过对大学生的访谈,取得数据进一步进行定性分析。
笔者得出结论大学生有对手机银行的需求。
以下是部分具有代表性的大学生的访谈总结记录:
1.访谈学生A。
A学生提出,学校收取学费是通过收取现金或者固定银行的划卡缴费。
现金缴费不能保证安全,可能会出现现金遗失,被盗等情况;
固定银行进行划卡缴费可能存在学生没有银行卡的情况不够方便快捷。
例如A学生本人就读于徐州工业职业技术学院是内蒙古人,学校要求使用建设银行进行划卡缴费但是,内蒙古没有建设银行,因此每次缴纳学费都会造成诸多不便。
由此可见,大学生有使用手机银行进行一卡通和交学费的需求。
2.访谈学生B。
B学生提出,有过想买理财产品或股票投资,但是手机银行没有全面的理财或股票的介绍,每次购买都需要单独上网查阅资料,如此大费周章的查阅资料,最后的收益率也没有很直接,由此可见,大学生有使用一款软件可以直接购买理财产品,股票的需求。
3.访谈C学生。
C学生提出,自己非常想多用手机银行,手机银行可以只有简单的支付功能,很多地方还不能使用建设银行的龙支付,手机银行支付平常花销很不方便。
手机银行的支付限制于本银行的卡支付,限制性非常大。
由此可见,大学生有需要一款随时随地可以支付的手机银行。
四、手机银行的需求分析
在第三章的调研分析和研究的基础上,笔者对大学生手机银行的使用进行系统的归纳和分析。
(一)手机银行基础业务需求分析
随着综合国力日渐提高,总体消费水平不断提高。
大学生的消费水平也不断提高,经常出现月初是“皇帝”月末变“乞丐”的情况。
大学生是一个特殊的消费群体,消费无节制问题严重。
有部分学生无节制的消费行为对他们的身心健康产生严重不良影响。
大学生对手机银行的基础业务的需求也是越来越大,帮助大学生了解自己的日常开支情况,及时了解可以避免消费和不可避免消费,了解金钱的流动了解自身不合理的消费存在的最大问题,把消费控制在最合理的水平。
这是大学生需要手机银行最主要的原因。
(二)手机银行增值业务需求分析
根据数据显示,家庭资金是大学生主要的资金来源,绝大部分的学生生活费只够基本开销,在自己吃饱穿暖的情况下,只有少部分富裕的钱可以用来购买手机银行的理财产品和股票,在弥补资金短缺时,大学生的资金来源依然主要是父母和亲朋好友,要想有一大笔的资金来购买理财产品是有一定难度,从第三章的数据分析也可以看出83%的被调查大学生从不使用手机银行的理财产品,只有11%的被调查大学生会选择偶尔购买手机银行的理财产品,因为大学生的购买理财产品资金不足,所以理财意识也很薄弱,手机银行最重要的是可以记录钱的来去流向、资产财富状态,了解财务规划执行的状态,节约开支提升投资收益水平,使大学生有钱进行理财。
(三)手机银行附加业务需求分析
大学生在日常学习生活中存在许多关于缴费,购买车票的问题。
例如充值饭卡、手机卡缴费大多数大学生会选择在网上缴费,然而网上缴费方式众多,选择在手机银行充值饭卡和手机卡缴费的人也大有人存在,这些基于移动互联网终端的手机银行功能已经大大超过了传统银行的基本功能。
对基于移动互联网终端的、方便快捷的手机银行功能的偏好也是手机银行APP被需求的原因。
从第三章的数据分析可以看出65%的学生有使用手机银行的需求,63%的大学生有使用手机银行充值饭卡的需求,45%的学生有使用手机银行购买汽车票的需求,这些数据进一步证实了大学生对手机银行附加功能的需求。
五、结论与建议
(一)结论
本文的研究目的主要是通过调查手机银行的使用情况,帮助了解手机银行在大学生群体中的使用占用比例,从而制定相应的建议,本文首先了解手机银行的基础业务,增值业务,附加业务,然后确定研究思路和研究对象,进而详细梳理了技术接受模型的理论和感知价值理论,从而提出本文的研究假设模型,最后根据假设编制相应的问卷和调查表,将手机的数据进行统计分析,通过比对,校验,得出相应的结论,结论如下:
1.消费者和服务提供商之间的信息沟通机制,反馈渠道。
手机银行对广大消费者来说还是一个新生事物,许多消费者对手机银行还不太了解和熟悉,相应地需要一个过程来适应。
2.加强技术合作和资源共享,做大市场。
(二)建议
1.加大外拓配套营销力度。
抓住旺季营销的大好时机,组织员工深入学校、菜场、乡镇市场、集市做好优势产品渗透和市场拓展的同时,配套营销手机银行业务。
2.有效引导,提高满意度。
在日常柜面业务中,加强对手机银行宣传,业务的介绍,增强顾客对手机银行的满意程度,是顾客能更好的了解到手机银行的方便、快捷、高效。
通过有效的引导,满足客户需求,不断提高服务效率和客户满意度。
3.把握问题,抓好整改。
了解客户是否认可网店和员工个人的日常服务,是否提高制度化、规范化服务水平。
严肃对待各级检查,对非现场检测和检查存在的问题要引以为戒,抓好整改落实,确保客户服务水平的进一步提高。
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