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经济金融资讯
(摘编)
第27期(总第175期)
中国银监会万州监管分局云阳办事处2009年05月13日
政策看点
【银监会未雨绸缪中小银行设分支降门槛】
【国务院出台意见力促"
三农"
发展加大金融支持力度】
信息纵观
【我国发布首份银行业社会责任报告】
【中国农村金融组织体系已初步形成】
【银行贷款余额增速重庆排名全国第一】
【4月份6000亿的新增贷款对民企流动性改善作用不大】
【4月份信贷投放大幅回落至5918亿元】
【重庆迎来金融危机中的农村机遇:
专业化分工明显】
风险提示
【公安部公布非法集资案犯罪特点】
知识点滴
【手机的隐藏功能】
健康养生
【七种疼痛或预示致命疾病需尽快就医】
★★★★★★★
【银监会未雨绸缪中小银行设分支降门槛】
(2009年05月09日来源:
华夏时报)《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见(试行)》(以下简称《调整意见》)下发后没几天,各地银监局便付出消息,股份制商业银行开设分支机构的热情高涨。
银监会4月30日发布消息称,为促进股份制商业银行、城市商业银行更好地支持地方经济、中小企业和“三农”发展,增强银行服务辐射功能,银监会日前对股份制商业银行、城市商业银行分支机构的市场准入政策进行调整,放宽准入门槛。
“虽然放宽了分支、分设市场准入门槛,但是真的要扩张,我们还需要考虑很多,比如人才、资金、管理、风控。
”国内某城市商业银行一位高层6日接受本报记者采访时坦言。
银监会未雨绸缪
“从前年开始,城市商业银行和股份制银行之间就一直盛行前往各个城市圈地扩张的策略。
圈地成功,那银行也就功成名就了;
一旦失败,银行至少能趁着这股热潮,谈个好价钱把自己给卖了。
”上海财经大学现代金融中心副主任奚君羊认为,相比背靠政府的大型国有银行、经验老到的外资银行,股份制银行和城市商业银行最近几年在各个城市中的扩展竞争愈演愈烈。
据银监会有关负责人介绍,为防止银行盲目扩张,银监会希望银行能够有序竞争,并合理布局各自的市场策略。
“这次市场准入调整针对全国性股份制商业银行和城商行,主要是放宽和简化机构设立,让更多的分支机构进驻县域和‘三农’地区。
”他同时表示,此项政策目前只是在股份制商业银行和城市商业银行中先行试点,待政策在实践中完善后再予以推广。
此次《调整意见》共分六条,主要内容包括:
一是符合条件的中小商业银行在相关地域范围下设分支机构,不再受数量指标控制。
二是进一步简化审批程序,将省内分支机构审批权限下放给各省银监局。
三是要求商业银行科学制定机构发展规划,规划先行有利于监管部门掌控全局,促进整个银行业及各类银行业机构科学定位、合理布局、有序竞争,防止盲目无序扩张。
四是鼓励商业银行优先到西部、东北等银行机构较少地区、金融服务相对薄弱地区设立分支机构,并对符合监管导向的相关申请予以优先支持。
五是体现了银监会“管法人”的监管理念,即中小商业银行分支机构的准入门槛与银行法人机构的总体情况相结合。
六是不再对股份制商业银行、城市商业银行设立分行和支行设定统一的营运资金要求,由各股份制商业银行、城市商业银行根据业务发展和资本管理需要统筹调节、配置。
股份制银行跃跃欲试
本报记者了解到,就在银监会发布这一消息后数天,部分省银监局传出消息:
已有不少股份制商业银行想趁此机会增加分支结构,扩张其当地市场份额。
湖南省银监局日前已经接到了多家股份制银行开设分支机构的申请报告。
据悉,包括兴业、光大、招商、中信在内的多家银行均在湖南省开设了支行、分行。
此次银监会发布这一政策后,不少股份制银行跃跃欲试,计划继续建设该地区其它分支机构。
据民生银行有关人士介绍,该行计划3年内在长沙开设10家支行,预计今年年内有3家支行将完工。
而招商银行则表示,除了在株洲、湘潭各开设一家支行,还将继续在湖南境内开设3家。
而在安徽省境内,不少股份制银行业有着相同的市场扩张计划。
招商银行、中信银行、光大银行等股份制商业银行均表示,有意在当地芜湖市设点,并且也毫不掩饰对安徽省马鞍山、铜陵等繁华城市的扩张野心。
城商行冷静应对
有业内人士预估,政府一向鼓励商业银行优先到西部、东北等银行机构较少地区、金融服务相对薄弱地区设立分支机构,“这一政策在促使股份制商业银行、城市商业银行提速扩张的同时,也可能导致上述银行扎堆现身西部地区设立分支、分行机构”。
对此,中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军在接受本报记者采访时却并不认同这一说法。
“无论是股份制商业银行还是城市商业银行,它们都喜欢扎堆出现在大城市、金融繁华区域。
但是究其根本,这些银行始终以追求利益为根本,哪里有甜头,它们就会往哪儿钻。
”因此,赵锡军认为,虽然政府出台了西部、农村等市场的分支、分行市场准入门槛,但是银行是否愿意前往,最终还是取决于自身利益的考虑。
“市场获利和政府给予利益,孰轻孰重,银行自己心里都有一杆秤。
”
本周五,渤海银行上海首家分行即将拉开帷幕,该行一位负责人6日接受本报记者采访时表示,银监会这一政策对银行而言,的确是一个不折不扣的利好消息,“但是我们早就定好了自己的发展战略目标,目前没有听说有什么改动”。
杭州银行一位人士7日接受本报记者采访时表示,银监会鼓励城商行进入国内更多地区,特别是西部地区,这对城商行而言,既是挑战也是机遇。
“但是,城商行也不得不考虑国内金融市场南北不平衡、资本密布不均、市场风险、专业人才紧缺等事实。
开设分行、支行是好事,但是作为一家银行我们还是要考虑成本、预算等问题,毕竟城商行最终还是以商业营利为目标。
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【国务院出台意见力促"
(2009年5月12日
来源:
中国金融网
)为保“三农”发展,近年来中国政府出台了大量优惠扶持政策。
十一日,中国官方网站全文刊登了《国务院关于当前稳定农业发展促进农民增收的意见》,强调要加大力度,力保“三农”发展。
《意见》要求进一步采取更加有针对性、更强有力的举措,加强市场调控,扩内需、促出口、稳价格,推动农业生产调结构、上水平、增后劲,保护农民生产积极性,稳定农业发展;
通过保就业、重民生、促增收,维护农村稳定。
《意见》要求:
一、抓好粮食等大宗农产品生产;
二、促进畜牧业稳定发展;
三、做好大宗农产品收储;
四、支持农产品加工和龙头企业发展;
五、促进农产品流通发展;
六、加强农产品进出口调控;
七、采取有力措施促进农民工就业;
八、搞好农村民生工程和基础设施建设。
《意见》强调,加大金融对农业生产的支持。
各类金融机构要加大对农业开发和农村基础设施建设、农业科技成果转化和产业化等项目的金融信贷支持。
有关部门要进一步完善农业保险财政补贴政策,逐步扩大保险范围。
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【我国发布首份银行业社会责任报告】
(新华网5月10日)中国银行业协会10日首次发布《中国银行业社会责任报告》。
这份报告从银行业对经济社会发展贡献、利益攸关者尽责、公益慈善事业奉献、环保事业支持以及银行业社会责任管理等方面,介绍了我国银行业履行社会责任相关情况。
报告显示,2008年,银行业金融机构慈善捐助金额达10.1亿元,捐助项目涵盖教育、文化、体育、医疗卫生、科技、环保等众多领域和行业。
其中向雨雪冰冻灾害地区发放救灾及重建类贷款超过千亿元,向汶川“5·
12”特大地震灾区发放重建贷款1186.57亿元,捐款9亿多元,为灾区重建提供了强有力的金融支持。
在促进民生改善方面,2008年,银行业通过提供小规模金融服务、支持廉价房建设、支持个人创业等不同种类和特点的信贷方式帮助困难群体改善和提高生活水平。
银行业金融机构全年共投放各类住房公积金贷款5400亿元,贷款户数超过400万户,为住房公积金制度发展和百姓安居提供了强有力的金融支持。
根据不发达地区和贫困山区的实际情况,2008年,银行业金融机构有针对性地开展信贷支持,保证基础设施建设、饮水工程、基础教育、种植饲养等扶贫项目的实施,为不发达地区和贫困山区人民创造致富条件,一些国有商业银行还根据国务院扶贫办的规划开展了定点扶贫。
其中发放国家助学贷款193.40亿元,覆盖国内大部分高等院校,受助学生超过200万人。
2008年,中国银行业协会发布了《中国银行业金融机构企业社会责任指引》,并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
目前,一些主要商业银行已相继发布了社会责任报告,并在推动公众监督方面取得进展。
中国银行业协会专职副会长杨再平在《中国银行业社会责任报告》发布会上指出,2008年,我国银行业在银监会带领下,认真履行社会责任,得到社会广泛认可。
作为银行与银行间、银行与社会间沟通的桥梁,中国银行业协会今后将一如既往地与各会员单位一道努力践行各项社会责任,使银行更好地服务经济和社会发展,实现经济效益和社会效益的和谐统一。
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【中国农村金融组织体系已初步形成】
(2009-05-11来源:
新华网)中国银监会合作金融机构监管部主任臧景范表示,中国已初步形成了商业性金融、政策性金融、合作金融和其它金融组织功能互补、相互协作的农村金融组织体系。
臧景范于近日在河南参加“院士专家咨询服务活动”时做上述表示。
臧景范介绍说,农村信用社改革取得重大进展。
农村信用社是农村金融主力军,2003年启动的以管理体制和产权改革为重点的新一轮改革,根本目的是增强这类机构的服务能力。
目前,农村信用社管理和风险责任已顺利移交省级政府承担。
各地还探索和实践股份制和股份合作制等新的产权模式,改制组建了185家农村银行机构。
通过中央和地方的政策扶持以及自身努力,农村信用社历史包袱有所化解,经营机制逐步健全,主要监管指标明显改善。
截至2008年末,农村合作金融机构共有法人机构5100多家,7.8万个营业网点,资产总额7.1万亿元,其中涉农贷款2.45万亿元,占全国涉农贷款的35.5%;
农户贷款1.3万亿元,占全国农户贷款的86%。
农村银行业准入政策实现重大突破。
为解决农村地区网点覆盖率低、服务不足、竞争不充分问题,2006年末,银监会对农村地区银行业的市场准入政策进行了调整和放宽,按照“低门槛、严监管”原则,鼓励社会各类资本到农村地区设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等三类新型农村金融机构,同时引导优质的农村合作金融机构和城市商业银行到农村地区设立分支机构。
截至目前,共核准114家新型农村金融机构开业,其中村镇银行96家,贷款公司7家,农村资金互助社11家。
共吸收股金42亿元,存款余额88亿元,贷款余额61亿元,其中农户贷款和小企业贷款余额占贷款总额的92%。
邮政储蓄机构改革取得实质性进展。
分离“邮政”和“储蓄”职能,组建邮政储蓄银行,支持县域发展。
邮政储蓄银行于2007年3月挂牌成立,到2008年末,邮政储蓄银行有3.7万个营业网点,资产总额达2.2万亿元,涉农贷款余额92亿元。
农业银行整体股份制改造稳步推进。
2009年1月农业银行股份有限公司挂牌成立后,开展面向“三农”金融服务试点工作,组建“三农金融事业部”,面向“三农”、商业运作的体制机制建设正稳步推进。
农发行政策性支农作用明显增强。
农业发展银行是中国唯一一家农业政策性银行,2004年开始探索商业性涉农业务,目前已经形成以粮棉油收购贷款业务为主体,以农业产业化经营和农业农村中长期贷款业务为两翼的业务发展格局。
2008年末,该行共有机构2152个,涉农贷款余额1.2万亿元。
臧景范表示,目前农村金融服务正向纵深探索推进,农村多元化、多层次服务需求的满足度逐步提高,支农服务力度明显加大。
2008年末,银行业金融机构涉农贷款余额达到6.9万亿元,占全部贷款余额的21.6%,比年初增加1.3万亿元,增长20.8%。
其中,农户贷款余额1.5万亿元,比年初增加2192亿元,增长16.4%。
【银行贷款余额增速重庆排名全国第一】
(2009年5月11日
重庆日报
)今年一季度,重庆的银行贷款余额增长率达38.8%,在全国31个省区市中增速排名第一。
昨日,市委常委、常务副市长黄奇帆在“实施‘三保’工程推进城乡统筹暨南岸经验高层理论研讨会”上透露,“前三月,重庆的贷款余额增长率居全国前列,这充分说明重庆的贷款信誉程度非常高!
”
黄奇帆称,银行之所以“开绿灯”,主要体现在我市三个方面的信誉上。
首先是政府财政信用控制得非常好。
目前,我市的地方财政收入近1000亿,而财政信用债务为500亿元左右。
“财政收入与债务比为2∶1,这个财政向银行借点钱肯定没问题。
其次是重庆八大国有投资集团这几年取得大发展。
五六年前,重庆市属重点国有企业经营性资产为1700亿元,去年底则增加到了7500亿元。
“原来八大投资集团的负债率为80%,现在的负债率在60%内,资产达3000多亿元,银行自然也愿意贷款给企业。
最后是我市包装的一批重大项目得到中央的支持。
比如,年初,国家启动的2个1000多亿元补助当中,我市的国债项目群就获得较多的资金支持。
黄奇帆称,除了银行贷款融资外,非银行融资也是一个重要渠道。
比如,私募股权基金、风险投资基金、信托资金、金融租赁资金、小额贷款、担保公司等六类非银行金融机构。
“可以这么说,这六类金融机构的融资量,可能排在全国前三位!
”黄奇帆说,比如我市有100多家担保公司,上百亿资本金,小额贷款公司规模也在全国位居前列,这些民间的、非银行的融资机构可以为大量中小企业解决融资难问题。
【4月份6000亿的新增贷款对民企流动性改善作用不大】
据央行在11日下午公布的数据显示,4月份人民币各项贷款增加5918亿元,同比多增1229亿元。
从分部门情况看:
居民户贷款增加1472亿元,同比多增739亿元,其中,短期贷款增加489亿元;
中长期贷款增加983亿元。
非金融性公司及其它部门贷款增加4446亿元,同比多增490亿元,其中,短期贷款减少786亿元;
中长期贷款增加3744亿元;
票据融资增加1257亿元。
1-4月份人民币各项贷款增加5.17万亿元,同比多增3.37万亿元。
4月份新增贷款从3月份的1.89万亿元下降至6000亿元,不仅表明此前银监会对贷款过快增长的忧虑、央行对货币过快增长的忧虑已开始影响商业银行的放贷行为,而商业银行在二季度的放贷冲动很可能也将显着低于一季度。
不过,市场不应过度担心贷款环比的大幅下跌所带来的影响,因目前国内银行体系流动性仍然比较充裕,贷款创生货币供应的能力也在持续。
此外,虽然票据融资的占比显着减少,但中长期贷款的比重越来越大,这部分资金应主要投向了政府主导的投资项目,对民营企业流动性改善作用不大。
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【4月份信贷投放大幅回落至5918亿元】
(2009年05月12日来源:
)本报讯昨日,国家统计局公布4月份经济数据,当月我国CPI同比降1.5%,PPI同比下降6.6%,同比降幅较前月均有所扩大,这也是CPI及PPI六年来首次出现连续三个月“双负”增长。
中国人民银行昨日也发布了4月份的金融运行情况,4月份人民币贷款增加5918亿元,同比多增1229亿元,不过当月的信贷投放量不及3月份投放量的三分之一。
国家统计局公布的数据显示,4月份CPI同比下降1.5%,比3月份下降0.2%。
其中,居住类价格同比下降4.0%。
包括水、电及燃料价格下降2.2%,建房及装修材料价格上涨0.7%,租房价格上涨1.2%。
1—4月份居民消费价格总水平同比下降0.8%,其中,城市下降1.1%,农村下降0.3%;
食品类价格持平,烟酒及用品类价格上涨1.9%,衣着类价格下降2.4%,家庭设备用品及维修服务价格上涨1.8%,医疗保健及个人用品类价格上涨1.2%,交通和通信类价格下降2.5%,娱乐教育文化用品及服务类价格下降0.6%,居住类价格下降3.2%。
工业品出厂价格指数(PPI)方面,4月份,工业品出厂价格同比下降6.6%。
在工业品出厂价格中,生产资料出厂价格同比下降8.1%。
其中,采掘工业下降21.5%,原料工业下降10.3%,加工工业下降5.4%。
生活资料出厂价格同比下降1.7%。
其中,食品类价格下降2.7%,衣着类价格下降0.1%,一般日用品类价格下降0.4%,耐用消费品类下降2.7%。
央行公布的数据显示,4月末,金融机构人民币各项贷款余额35.55万亿元,同比增长29.72%,增幅比上年末高10.99个百分点,比上月末低0.06个百分点。
分部门来看,4月份居民户贷款增加1472亿元,同比多增739亿元,其中,短期贷款增加489亿元;
非金融性公司及其它部门贷款增加4446亿元,同比多增490亿元,其中,短期贷款减少786亿元;
中长期贷款增加3744亿元;
货币供应没有受到信贷增速放缓影响,继续保持了较快增长速度。
4月末,广义货币供应量(M2)余额为54.05万亿元,同比增长25.95%,增幅比上年末高8.13个百分点,比上月末高0.47个百分点;
狭义货币供应量(M1)余额为17.82万亿元,同比增长17.48%,比上月末高0.47个百分点。
4月末,金融机构人民币各项存款余额为53.29万亿元,同比增长26.21%,增幅比上年末高6.48个百分点,比上月末高0.48个百分点。
当月人民币各项存款增加1.03万亿元,同比多增3743亿元。
存款增长主要是由企业贡献,当月企业存款增加6306亿元,同比多增3984亿元,而居民户存款增加1117亿元,同比仅多增180亿元。
【重庆迎来金融危机中的农村机遇:
(2009年05月11日来源:
新华社)全球性金融危机发生后,大批农民工返乡。
记者采访发现,大部分农民工实现了转移就业,留在家乡的农民不是创业,就是务农。
转移就业
去年受金融危机影响返乡的农民工,今年开春后大部分又外出务工。
云阳县巴阳镇天山村农民曾志云告诉记者,天山村有50多人返乡,现在只剩下2人没有外出。
在阳坪村,53岁的毛天仁说,他一直在无锡市搞自来水管道施工,去年12月返乡。
最近,公司打电话通知他回去上班。
36岁的王昆祥说,他全家在河北高阳县加工面条,生意不错,这次回来是给老人盖房,不久就回河北。
据云阳县巴阳镇镇长周道吉介绍,这个镇共有1463名农民工返乡,截至2月14日剩100多人,目前这部分人员在陆续外出。
回流农民工纷纷外出,是因为他们及时调整了就业门路。
开县临江镇与广东8家企业建立了长期合作关系,去年输出1400多人,涉及服装、电子、汽修、建筑等行业。
受金融危机影响,年前400人返乡。
但年后这些企业又急需建筑工,临江镇又输出700人。
返乡就业
还有一些返乡农民工在家乡就业。
据万州区就业局预计,根据GDP增速、新开工企业和各类经济实体发展情况,万州今年可提供2.8万个就业岗位给农民工,力争安排1万名农民工就业。
在云阳县重庆旭恒橡胶制品有限公司,年轻农民工周代文告诉记者,他去年在珠海同类企业工作,公司倒闭后回到家乡,听说这里招工,就前来应聘并被录取。
这里收入和沿海差不多,离家却近多了。
开县勇华鞋业公司总经理肖华说,公司没有受金融危机影响,目前正在招工,已经安置了100名返乡民工。
少数不想再外出的返乡农民工,打算发展种植业和养殖业。
充实劳力
记者调查发现,由于大多数返乡农民工已找到工作,那些回乡的务农者,发展种植业、养殖业未受到土地瓶颈制约,反而有利于推进土地规模经营,充实了农业劳动力。
开县复杨村返乡农民工陈方田原在深圳做砖工,年后他决定留下来和妻子一起种大棚菜。
他说,现在他家种了十几亩大棚菜,菜地大多是租来的,每年租金800元/亩。
现在许多外出打工的都不想种地,他还可以租更多的地,把大棚菜面积扩至30亩。
由于外出打工者为土地流转提供了条件,种植大户不断涌现,农村新的分工体系正在形成。
开县农民孙昌武租种了100亩地,代种了1000亩地,去年纯收入达10万多元。
云阳县水口镇夜合社区返乡农民工黄森原在温州市一家外贸公司做管理工作,去年企业倒闭后,他回家乡在自家房顶上养了近百只野鸡。
他说:
“我在外面不愁找不到饭碗,但我不想再打工,想租10多亩地搞农庄,尝尝自己当老板的滋味!
作为第二代农民工,黄森等人返乡为农村经济注入了新鲜血液。
他说,虽然城市生活安逸一些,但在城市生活经济压力大,贷款买房,当“房奴”的滋味不好受。
回到家乡,能找到当老板的机会,把自己在外面的所见所闻用于创业。
据统计,今年云阳县返乡农民工中,已有560多人当上“小老板”。
在乡镇工作过20多年的云阳县劳务办主任王平认为,现在农村普遍缺少青壮劳动力,农村土地规模经营的空间大。
农村新格局
记者在重庆调查发现,农村专业化分工日趋明显,已初步呈现种植业、养殖业和外出务工业三大分工体系。
种粮大户和种菜大户正在成为种植业主力军。
临江镇复杨村农民孙昌武是开县有名的种粮大户,随着许多农民外出务工,他自2005年开始租地种粮,如今已租种100多亩,替别人代种1000多亩,他领导的种粮队拥有50多名种粮能手。
去年,孙昌武一年纯收入10多万元,实现了种地致富的愿望。
同村的陈方田以800元一亩的租金租种了近20亩大棚菜,并计划再租10亩。
他告诉记者,他曾在深圳当建筑工,如今种大棚菜的收入比他打工收入高好几倍。
近年来,养殖业异军突起,成为广大农民的致富产业。
吴宗玉原和丈夫一起在苏州工业园搞外贸物流运输,去年回到老家,和另外两人合伙投资养殖业,主要是养鱼和养鹅。
她说:
“政府提供的创业条件蛮好,搞土地流转还有补贴。
目前已投入60万元搞养殖,还打算投入50万元。
除种植业、养殖业外,农村劳务经济也不断发展。
目前开县外出务工农民有40多万人。
孙昌武说,很多回流农民工不会种地,他们经过短时间调整,又在外面实现了转移就业。
这种分工保证了不同类型的农民各取所需,发挥特长。
(中广网北京5月7日消息)公安部日前发布提示,当前非法集资违法犯罪活动仍较突出,其手法不断花样翻新,仍需引起各地群众高度警惕。
今年第一季度,各级公安机关针对非法集资违法犯罪活动共立案445起,涉及金额38.5亿元,破案245起,挽回损失17.84亿元。
一是以投资房地产为名的非法集资活动仍然多发。
在全球金融危机的影响下,国内一些房地产企业出现经营困难、效益下降的不景气局
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