中央银行学考试重点Word文档下载推荐.docx

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11.经常性储备：

（121）是指用于干预外汇市场，稳定人民币汇率，保持必要的对外支付能力的储备。

经营方式上可以采取短期性运用和投资的做法。

12.小额支付系统：

（147）小额支付系统的服务对象主要是工商企业，消费者，小型经济交易的参与者。

其特点是服务对象数目众多，支付业务量（笔数）巨大，单笔交易金额较小，种类繁多，覆盖范围广泛，如小额转账系统等。

小额支付系统应具备强调非的支付业务处理功能，以满足社会公众对支付服务的需求。

另外，小额支付服务与银行中间业务及营业收入密切相关，是同业竞争的重点之一，所以各国政府，中央银行及商业性金融机构对小额支付系统建设也十分重视，起科技水平日益提高。

13.国库职责：

（164）

一，准确，及时地收纳国家各项预算收入。

二，为财政机关开立账户，审查并办理国家预算支出的拨付

三，对各级财政库款和预算收入进行会计账务核算，正确反映财政收支执行情况

四，协助财政税务部门组织预算收入及时缴库，按照国家财政制度规定办理库款退付

五，组织，管理和指导下级国库和国库经收处的工作

六，办理国家交办的与国库有关的其他工作，如代理国家进行国债和其他政府债券的发行与兑付。

14.平减指数：

（XX）（186）

也称之为减缩指数，是反映国民经济部门、社会生产各环节的商品价格变动趋势及幅度的统计指标，用其扣除价格变动因素，以反映各行业及国民经济总规模，发展水平和实际增长速度

GDP平减指数=（名义GDP/实际GDP）*100

15.线上与线下：

（186）

分类加工的基本方式，是吧不同对外交易按项目加总、借贷相抵后得出的净额，以划分不同性质的对外交易项目各自的顺差或逆差，并将不同性质的交易或分为“线上”与“线下”两部分，作为判断国际收支状况的依据。

线上部分净额在贷方为国际收支顺差，在借方则为国际收支逆差。

（通常是在自主性交易与对自主性交易进行补偿的交易之间画线）

非偿还与应偿还交易：

非偿还交易为财政账户的“线上”项目，是产生赤字或盈余的交易，应偿还交易为财政账户的“线下”项目，是为赤字或盈余融资的交易。

总差额的公式为：

总差额（G－F）＝（A＋B）－（C＋D＋E）（8.6）

总差额（G－E－F）＝（A＋B）－（C＋D）（8.7）

上面两式中，等式右端为线上项目，左端为线下项目；

总差额负值为赤字，正值为盈余。

式（8.6）将还债支出划在线上，反映了财政历年累积下来的赤字或盈余。

式（8.7）将还债支出划在线下，体现着当年财政的赤字或盈余。

总预算差额经常被作为对财政政策状况作总体衡量的指标：

总赤字往往表明扩张性财政政策，总盈余则往往反映收缩性财政政策。

16.最终目标：

（215）

是中央银行通过货币政策操作而最终要达到的宏观经济目标，但中央银行并不能对这些目标直接加以控制，而只能通过货币政策工具对它们施加间接的影响和调节。

具体包括物价稳定、充分就业、经济增长等。

17.中介指标：

是中央银行在一定时期内和某特定的经济情况下，能够以一定的精度达到的目标，主要有货币供给量和利率，在一定条件下，信贷量和汇率等也可以充当中介指标。

18.操作指标：

是中央银行通过货币政策工具能够有效准备实现的直接政策变量，如准备金、基础货币。

是政策工具操作能直接引起变动的指标，也是中央银行体系内首先变动的指标。

19.货币政策的作用时滞：

（254）

就是从需要采取某种政策，到这一政策最终发挥作用，其中每一个环节都需要占用一定时间。

20.内部时滞：

是指货币政策操作主体的中央银行制定和操作货币政策所需要的时间。

21.外部时滞：

实施货币政策的时滞，即从新政策制定到他对经济过程发生作用所需的时间，这是指货币政策调控对象的金融部门及企业部门对中央银行实施货币政策的反应过程。

22.认识时滞：

是指从确有实行某种政策的需要，到货币当局认识到存在这种需要所需耗费的时间。

23.决策时滞：

是指制定政策的时滞，即从认识到需要改变政策，到提出一种新政策多耗费的时间。

24.金融信托：

（341）

金融信托完全是一种金融行为，它是指金融资产的所有者为了达到更好地运用和增值其资产的目的，委托金融信托经营机构代为管理，运用或处理的法律行为

25.财务公司：

财务公司是一种提供类似银行各种服务的金融机构，故被称为“准银行”。

在我国，财务公司是与企业集团紧密联系在一起的非银行金融机构，它立足于企业集团，服务于企业集团。

财务公司只办理企业集团内部成员单位的资金融通业务。

26.核准制：

（366）

又称为许可制或审批制。

是指证券发行人每次发行证券均应报请证券监管部门审核批准的制度。

思考题

1.中央银行制度有哪些基本类型？

各有何特点？

（1）单一式中央银行制度：

是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。

（2）复合式中央银行制度：

是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，二是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。

（3）准中央银行制度：

是指国家通常不设完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融监管机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行业执行部分中央银行职能的中央银行制度。

（4）跨国式中央银行制度：

是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。

2.如何理解中央银行的独立性？

（49）

答：

中央银行的独立性问题，实质上是中央银行与政府（国家行政当局）之间的关系问题。

中央银行应对政府保持一定的独立性，其独立性主要取决于中央银行的法律地位。

按照通常意义上的标准衡量，中国人民银行属于独立性较弱的中央银行，但其实际上的独立性呈不断增强的趋势。

从我国的法律规定看，中国人民银行在重要事项的决策方面对政府的独立性是较弱的，但这只是对中央政府而言，对地方政府和各级政府部门等，法律赋予中央银行完全的独立性。

同时在货币政策操作、业务活动等方面，中央银行的独立性就更强一些。

如果从历史发展看，中国人民银行的独立性明显地呈逐步增强的趋势。

3.中国人民银行在我国金融体系和经济体系中的地位如何概括表述？

中央银行在社会经济体系中处于一个很重要的特殊地位，这从促使中央银行产生和发展的基本经济原因和中央银行自身所具有的职能以及承担的社会责任分析中不难得出结论。

由于商品经济的迅猛发展、经济货币化程度的加深、金融在经济中作用的增强和国际经济联系的推进，中央银行在现代经济体系中的地位和作用较之早期的中央银行就更加突出了。

（1）从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。

（2）从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。

（3）从国家对经济的宏观管理看，中央银行是最重要的宏观调控部门之一。

总之，中央银行虽然从产生之日起就在经济体系中扮演着重要角色，而在现代经济体系中，中央银行的地位则是空前地提高了，它已成为经济体系中最为重要的组成部分，成为经济运行的轴心。

4.中央银行业务活动大致可分为哪些种类?

（71）

分为银行性业务和管理性业务两大类。

首先，银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务。

这类业务的共同特点就是直接与货币资金相关，业务活动都将引起货币资金的运动或数量变化，具体又可分为以下几种：

（1）资产负债业务。

中央银行的资金来源和资金运用形成了资产负债业务，这类业务所形成的债权债务状况综合反映在中央银行的资产负债表内。

其具体可分为以下几种：

货币发行业务、准备金及其存款业务、发行中央银行证券、再贴现业务和贷款业务、公开市场业务和黄金外汇业务。

（2）支付清算业务。

支付清算是中央银行向金融机构及社会经济活动提供资金支付清算服务的综合业务，包括拟定支付结算制度与规则并组织实施、为金融机构开立账户、建设和维护支付清算系统、进行支付清算业务操作与管理等内容。

（3）经理国库业务。

这是中央银行作为政府的银行，办理和管理国库业务而形成的重要业务。

（4）会计业务。

包括体现和反映中央银行履行职能，监督、管理、核算财务的会计业务。

5.货币经济发行与财政发行的主要区别是什么？

（99）

货币的经济发行是指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加货币发行。

传统的看法仅指增加现金发行；

随着货币范围的扩展，还可以理解为根据生产和商品流通的需要，增加包括存款货币在内的货币供应总量。

在经济发行的条件下，货币投放适应了流通中货币需要量增长的需要，既可以避免货币投放过多，又能确保经济增长对货币的需要，为保证货币按经济需要发行，各国一般都建立健全了货币发行制度，包括货币发行的程序，货币发行的最高限制，货币发行准备或保证等。

货币的财政发行市值因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。

财政性货币发行有两种情况，在国库可以直接发行纸币的条件下，政府可以通过发行纸币直接弥补财政赤字；

但是在现代信用货币制度下，国家财政发生赤字，不再是直接发行货币来弥补，二是通过向银行借款或发行公债，迫使银行额外增加货币发行。

财政性货币发行是为了弥补财政赤字，没有经济增长作为基础，由此增加的货币发行会形成超经济需要的过多货币量，导致市场供求失衡和物价上涨。

6.你认为应如何完善我国的货币发行制度？

建立和完善货币发行制度，主要包括两个方面，一是货币发行审批制度，二是货币发行准备制度。

没有严格的货币发行审批制度，就会助长货币发行的随意性和扩张性，就会使货币发行成为支持财政和信贷扩张的工具，就会使信用膨胀、通货膨胀成为可能。

没有严格的货币发行准备制度，就难以保证货币发行的合理性和清偿性，使货币发行失去一种强有力的物质约束，货币清偿力失去一种重要的经济保护。

　　总之，货币发行制度是合理控制货币供应量，保持货币清偿力的重要保证，同时也是有效制约信贷总规模的重要约束。

特别是在信用货币及纸币流通条件下，完善的货币发行制度尤其重要。

在金属货币流通条件下，金属货币的储存量和市场购买力可以自动调节流通中的货币量，一般不会发生市场货币量过多和通货膨胀。

但在纸币流通条件下，特别是在不兑现纸币制度下，流通中的货币量不能自动调节，在商品价值总量一定的情况下，其币值或购买力以及商品价格，就主要决定于纸币的发行数量。

由此，是否能控制住纸币发行量就成为货币或物价是否稳定的关键。

货币发行制度可以对政府滥发纸币的权利有所制约，对中央银行的货币扩张有所约束，成为货币合理发行的一种保障或防线。

中央银行的货币发行属于基础或高能货币，具有一定的派生能力，能控制住中央银行的货币发行，也就在一定程度上控制住货币供应总量。

7.中央银行保管和经营黄金外汇储备有何目的与意义？

（121）

答：

各国的中央银行一般都负有保管和经营一国黄金外汇储备的职责，其目的和意义在于：

（1）稳定币值。

为了保证经济的稳定，中央银行必须保持货币币值的稳定。

为此，许多国家的中央银行都保留一定比例的国家黄金外汇准备金。

当国内商品供给不足，物价呈上涨趋势时，就利用持有的黄金外汇储备从国外进口商品或直接向社会售出上述国际通货，以回笼货币，平抑物价，使币值保持稳定。

（2）稳定汇价。

在实行浮动汇率制度的条件下，一国货币的对外价值会经常发生变动。

汇率的变动，对该国的国际收支乃至经济发展产生重大影响。

因此，中央银行通过买进或抛售国际通货，使汇率保持在合理的水平上，以稳定本国货币的对外价值。

（3）灵活调节国际收支。

当国际收支发生逆差时，就可以动用黄金外汇储备补充所需外汇的不足，以保持国际收支的平衡。

从结构看，当国际收支经常项目出现顺差，黄金外汇储备充足有余时，中央银行则可以用其清偿外债，减少外国资本流入。

8.你认为应如何完善我国外汇储备的经营管理？

对外汇储备的管理，从总体上讲应该注意两方面：

一是外汇储备规模的管理；

二是外汇储备结构的管理。

（1）对外汇储备规模的管理。

国际储备过多是对资源的浪费，过少则将面临丧失国际支付能力的可能，因此，确定合理持有水平，是一个十分重要的问题。

保有多少国际储备，并没有统一的固定不变的标准，需要根据本国的国际收支状况和国内经济的政策确定。

一般来说，首先，要从国家支付债务和商品进口方面考虑，满足其周转需要，防止出现支付困难的情况。

目前，多数国家只把外汇储备作为周转性手段，而把黄金储备作为保值手段。

外汇储备的数量，在发展中国家一般相当于2～3个月的进口额。

同时，也要考虑债务偿还问题。

长期债务构成比重大，外汇储备可偏低一些；

如果短期债务多，则需保有较多的外汇储备。

其次，还要从货币政策方面考虑。

国际储备在许多国家也是货币发行准备金，它对于调节货币发行、稳定对内对外币值有着重要的作用。

如美国、日本、德国等国的货币，是其他国家国际储备货币的主要来源。

因此，这些国家的国际储备一方面要用于支付进口和偿还债务；

另一方面还要根据货币政策的需要，干预外汇市场。

从这个方面看，它们需要保有较多的国际储备才行。

但由于它们本身就是储备货币发行国，国际储备的弹性很大，所以，对这些国家来说，事实上又没必要保持过多的国际储备，与数量相比更重要的是国际储备的结构，一般来说，外汇储备水平可以低一些，而黄金储备水平则需要高一些。

近年来，我国的外汇储备增长迅速，到2004年底已达到6099亿美元。

对我国来说，外汇储备显然足以满足支付和应对风险的需要，并且，持有这样一笔巨额的外汇储备，其成本也是巨大的。

首先是会有利差的损失，据保守估计，以投资利润率和外汇储备收益率的差额的2%来看，我国目前6099亿美元的外汇储备，年损失高达100多亿美元。

如果考虑到汇率变动的风险，这一潜在损失会更大。

其次是存在着高额的机会成本损失。

我国每年要引进大约500亿美元的外商投资，为此国家要提供大量的税收优惠；

同时，我国又持有大约6000多亿美元的外汇储备闲置不用，其潜在的机会成本不可忽视。

因此应当注意适当控制外汇储备的规模，尽可能减少持有成本。

（2）对外汇储备结构的管理。

一般情况下，国家都是从安全性、收益性、可兑现性这三个方面考虑其构成比例。

在黄金与外汇储备比例为一定的条件下，目前各国在外汇储备上也是从外汇资产多元化入手，争取分散风险，增加收益，获得最大的灵活性，通过一篮子货币来解决外汇资产多元化问题。

我国的外汇储备币种结构，由于保密原因不得而知，但其以美元资产为主是众所周知的。

在贸易伙伴多元化、汇率风险巨大的今天，应当进一步加强外汇储备资产的多元化，适当减少美元资产的比例，增加其他币种的规模，特别是应当发挥外汇储备对经济增长的作用，建立将储备转化为投资、将资金转化为资本的新机制。

9.目前我国央行的资产业务存在的最大问题是什么？

应如何解决？

问题：

1.外汇储备规模不断扩张是否具有效率和可持续性；

2.外汇储备扩张导致本币被动超发，加大国内通胀压力；

未来需要脱离冲销成本日益加大的对冲操作模式，这就要求从根本上改变外汇管理机制，从“藏汇于国”向“藏汇于民”转变，分散过度集中的储备资源，阻断外汇储备通过外汇占款渠道与货币供给的连带关系，真正掌控中国货币政策的自主性。

3.资产结构反映出中国人民银行调控能力问题

解决：

10.“支付”，“结算”与“清算”的区别是什么？

（1470

支付（paymengt）是付款人对收款人进行的当事人可接受的货币债权转让。

结算（settlement）系指与支付相关的货币资产的转移，即为实现商品（服务）交易，投资，消费等活动引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付。

从所用支付工具的角度，结算分为现金结算和非现金结算，

清算（clearing）又称银行兼清算，是指通过一定的支付服务和支付系统，实施支付指令的发送与接收，对账与确认，收付金额的统计轧差等一系列专业程序。

结算与清算均是社会范围内债权债务得以清偿，资金得以转移的必要手段，只不过两者发生作用的层面有所不同。

结算具有广泛的社会性；

而清算更具有专业性，参与者主要是商业银行等金融机构以及提供支付服务的其他中介组织。

11.中国支付体系建设经历了哪些发展变革？

（147）

1.法律制度的逐步完善

2.支付服务组织的多元化发展：

中国人民银行的主导地位

银行业金融机构的基础作用

支付清算组织的广泛参与

证券结算机构的逐步完成

3.支付系统的现代化建设：

中国人民银行大、小支付系统

全国支票影像交换系统

同城票据清算系统

银行业金融机构行内支付系统

中国银联银行卡跨行交易清算系统

境内外币支付系统

4.非现金支付工具应用广泛：

票据、银行卡、电子支付、其他支付工具

5.跨境贸易人民币结算稳步发展

6.支付体系监管渐趋成熟

7.支付结算国际合作不断增强

（一）改革开放之前的支付清算体系

（二）改革开放后支付清算体系的发展建设

★中国人民银行在国家支付清算体系中法律地位的确立。

★支付清算制度体系的变革。

★联行清算体系的变革。

★支付清算管理体制的建立。

12.中央银行的会计报表有何重要作用？

综合反映了中央银行的业务活动。

对中央银行制定货币政策、加强金融宏观调控具有积极意义。

为检查和考核金融机构各项业务活动提供重要的数据资料。

反映了中央银行业务和财务现状；

有助于决策者对未来进行预测与决策。

13.金融统计工作须遵守哪些原则？

金融统计工作应遵循如下原则：

（1）客观性原则。

金融统计部门必须尊重客观事实，不存偏见、不受外力影响和制约，如实准确地反映实际情况。

（2）科学性原则。

第一，根据统计对象的活动特点，科学、合理地设置与明确统计报表、统计指标涵义及计算方法，以便更有效率地实现统计目的。

第二，严格遵守统计业务操作程序，对各种金融信息按照既定的统计目的和统计方式进行技术处理，确保统计资料准确、及时、全面、系统地反映经济与金融现象。

（3）统一性原则。

应按照统计的一般原理及统计对象的特性，建立科学、统一、有效的统计制度，各级金融统计部门须按照统一的统计指标、统计方法、统计口径及统计时间实施统计程序，以保证金融统计数据资料的完整性与统一性。

（4）及时性原则。

各级金融统计部门必须在规定时间内编制及上报统计报表，以利于报表的使用者及时掌握各方面情况，通过对统计数据的对比、分析，为决策制定提供现实依据。

（5）保密性原则。

统计部门及统计工作人员须依照法规，遵守保密制度。

14.（第八章）依据历史资料，借助在本章中学习的分析原理及方法，分析后危机时代中国潜在通货膨胀压力的形成渊源，并对货币当局所采取政策措施的效果作出评价。

论述题（186）

20世纪90年代以来，我国先后出现了通货膨胀和通货紧缩两种截然不同的经济现象。

试依据表1的资料，借助于在本章中学习的分析原理及方法，分析当时发生的通货膨胀和通货紧缩的经济实质，并对中央银行所采取的政策措施的效果作出评价。

表1：

中国各层次货币占名义GDP比重分析表（%）

年份

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

M0

16.9

15.6

13.5

13.0

13.7

14.3

16.4

16.1

16.8

M1

47.0

43.9

41.0

42.0

46.8

49.7

55.9

59.4

61.5

67.4

71.7

M2

100.7

100.4

103.9

112.1

122.2

133.4

146.1

150.5

162.7

175.9

188.7

在对我国20世纪末至21世纪初出现的通货膨胀和通货紧缩两种经济现象进行分析时，我们主要采用货币结构分析法。

货币结构分析指对不同层次货币之间的比例结构的分析。

这主要包括两个方面：

（1）货币对实际经济过程总体作用的分析。

在这一方面，各国比较普遍的是考察M1和M2两个层次的货币占国内生产总值（名义GDP）的比重指标。

其中，M2作为货币形态的金融资产总量，其占名义GDP的比重指标，体现着一国的金融深化程度；

M1占名义GDP的比重指标，则反映了货币供应量对实际经济过程的作用程度。

这两个指标是判断货币政策调控宏观经济的有效性的重要依据之一。

而我国由于金融技术还比较落后，现金使用量还比较大，并且其与居民的消费、物价等经济因素关系密切，因此流通中现金（M0）目前仍是我国分析货币结构的主要对象之一。

根据表1所显示的资料，我们可以作出这样的判断：

流通中现金M0尽管有所波动，但幅度较小，基本稳定在15％上下；

M1和M2占名义GDP的比重则在这十年中呈稳步上升趋势，特别是M2，其绝对量已逐渐超越了名义GDP，体现了我国在这段时期的金融深化程度。

并且，M0占名义GDP的比重相对稳定而M1、M2占名义GDP的比重上升，反映M0占M1、M2的比重存在逐渐下降的趋势，表明随着市场经济的发展、金融的深化和金融技术的提高，现金结算占交易的份额逐渐下降，M0在我国市场上作为交易媒介和支付手段的主导地位逐渐在弱化。

（2）货币的流动性分析。

（什么是目的？

）M1包括了流通中现金和银行活期存款，体现着现实的社会购买力，M2则除M1以外，还包括了储蓄存款和定期存款等准货币，这部分储蓄性质的准货币表现为潜在的或未来的社会购买力。

因此，M1占M2比重的高低，体现了货币流动性的强弱。

而对货币流动性强弱的分析，既能够为中央银行宏观金融调控提供决策依据，也有助于中央银行货币政策的实施效果评价。

在为制定货币政策提供决策依据方面，如2003年末，M1占M