《个人理财》模拟试题二Word文档格式.docx
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根据《个人外汇管理办法实施细则》,个人结汇的年度额度为每人每年等值5万美元。
小李妻子前十一个月已累计结汇44000美元,故最后一个月只能结汇6000美元。
详见P77。
【针对“个人外汇管理涉及的法律法规”进行考核】
6、商业银行负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格,熟悉基金销售业务,并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构()的工作经历。
A、1年以上
B、2年以上
C、3年以上
D、5年以上
【正确答案】D【答案解析】本题考查基金销售人员资格的相关要求。
商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2,负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格,熟悉基金销售业务,并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历。
详见P62。
【针对“基金代销业务涉及的法律法规”进行考核】
7、客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()。
A、5年
B、10年
C、15年
D、20年
【正确答案】C【答案解析】本题考查基金销售行为规范及相关要求。
客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年,与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。
详见P65。
8、《民法总则》规定,()可以开办个人理财业务。
A、十岁以上的未成年人
B、不能辨别自己行为的人
C、十岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的法定代理人
【正确答案】D【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。
个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人,以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
详见P39。
【针对“民事法律关系介绍”进行考核】
9、小李年满18周岁,为某大学二年级学生,生活来源和学费全靠父母,现因家庭经济困难,向某银行申请助学贷款2.2万元,如2年后到期无力偿还,应由()来承担偿还责任。
A、学校
B、小李父母先行垫付,以后由小李
C、小李父母
D、小李
【正确答案】D【答案解析】本题考查民事法律关系主体。
按照《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类,十八周岁以上的公民是成年人,具有完全民事行为能力,可以独立进行民事活动,是完全民事行为能力人。
小李具有完全民事行为能力,应由小李自己承担偿还贷款责任。
详见P38、39。
10、中国特色社会主义法律体系,是以()为统帅。
A、宪法
B、法律
C、行政法规
D、地方法规
【正确答案】A【答案解析】本题考查中国特色社会主义法律体系。
中国特色社会主义法律体系,是以宪法为统帅,以法律为主干,以行政法规、地方性法规为重要组成部分,由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。
详见P37。
【针对“中国的法律体系”进行考核】
11、保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是()。
A、保险人
B、投保人
C、受益人
D、被保险人
【正确答案】C【答案解析】本题考查保险市场。
受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
详见P122。
【针对“保险市场介绍”进行考核】
12、银行等金融机构之间相互借贷,以调剂资金余缺的行为是()。
A、同业拆借
B、商业票据买卖
C、银行承兑汇票买卖
D、CDs转让
【正确答案】A【答案解析】本题考查货币市场。
同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷,以调剂资金余缺的行为。
详见P97。
【针对“货币市场介绍”进行考核】
13、金融资产的交易机制中最重要的是()。
A、利率机制
B、汇率机制
C、价格机制
D、结算机制
【正确答案】C【答案解析】本题考查金融市场的概念。
金融市场包含了金融资产的交易机制,其中最重要的是价格机制。
详见P84。
【针对“金融市场的概念”进行考核】
14、将金融衍生工具分为远期、期货、期权和互换的划分标准是()。
A、交易方式
B、交易场所
C、交易时间
D、基础工具的种类
【正确答案】A【答案解析】本题考查金融衍生品市场。
按照交易方式划分,金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。
详见P114。
【针对“金融衍生品市场介绍”进行考核】
15、将金融期权分为欧式期权和美式期权的划分依据是()。
A、对价格的预期
B、行权日期
C、行权方式
D、基础资产的性质
【正确答案】B【答案解析】本题考查金融衍生品市场。
按行权日期不同,金融期权可分为欧式期权和美式期权。
详见P117。
16、间接融资同直接融资相比,其突出特点是()。
A、双向性
B、分散性
C、自主性
D、较灵活
【正确答案】D【答案解析】本题考查直接融资市场和间接融资市场。
间接融资同直接融资相比,其突出特点是较灵活。
详见P95。
【针对“直接融资市场和间接融资市场”进行考核】
17、金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是()。
A、次级市场
B、流通市场
C、发行市场
D、二级市场
【正确答案】C【答案解析】本题考查发行市场和流通市场。
金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场,又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。
详见P91。
【针对“发行市场和流通市场”进行考核】
18、专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场是()。
A、货币市场
B、资本市场
C、股票市场
D、证券投资市场
【正确答案】A【答案解析】本题考查货币市场和资本市场。
货币市场又称短期资金市场,是实现短期资金融通的场所。
一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。
详见P92。
【针对“货币市场和资本市场”进行考核】
19、承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任,负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测的是()。
A、中国人民银行
B、中国银行保险监督管理委员会
C、中国证券监督管理委员会
D、国务院
【正确答案】A【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。
中国人民银行承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任,负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测。
详见P85。
【针对“金融市场的构成要素”进行考核】
20、()是指金融市场的交易对象,也就是通常所说的金融工具。
A、金融市场客体
B、金融市场主体
C、金融市场中介
D、金融市场监管机构
金融市场客体是指金融市场的交易对象,也就是通常所说的金融工具。
详见P86。
21、通过金融市场的()能够实现市场的价格发现功能,体现市场的效率性。
A、交易功能
B、财富投资和避险功能
C、优化资源配置功能
D、调节经济功能
【正确答案】A【答案解析】本题考查金融市场功能。
通过交易功能能够实现市场的价格发现功能,体现市场的效率性。
详见P90。
【针对“金融市场功能”进行考核】
22、世界上最大的外汇交易中心是()。
A、纽约
B、东京
C、新加坡
D、伦敦
【正确答案】D【答案解析】本题考查外汇市场。
伦敦是世界上最大的外汇交易中心,东京是亚洲最大的外汇交易中心,纽约是北美洲最活跃的外汇市场。
详见P119。
【针对“外汇市场介绍”进行考核】
23、按利息的支付方式不同,可将债券分为贴现债券、一次还本付息债券和()。
A、担保债券
B、不动产抵押债券
C、附息债券
D、信用债券
【正确答案】C【答案解析】本题考查债券市场。
按利息的支付方式不同,债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。
详见P100。
【针对“债券市场介绍”进行考核】
24、在票面上不规定利率,按规定的折扣率,以低于债券面值的价格发行,到期按面值支付本息的债券是()。
A、贴现债券
B、附息债券
C、零息债券
D、一次还本付息债券
【正确答案】A【答案解析】本题考查债券市场。
贴现债券,是指债券券面上不附有息票,在票面上不规定利率,按规定的折扣率,以低于债券面值的价格发行,到期按面值支付本息的债券。
25、在金融市场上,金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的,通常有固定的交易场所和无形的交易平台,这是金融市场的()特性。
A、市场商品的特殊性
B、市场交易价格的一致性
C、市场交易活动的集中性
D、交易主体角色可变性
【正确答案】C【答案解析】本题考查金融市场的特点。
市场交易活动的集中性:
在金融市场上,金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的,通常有固定的交易场所和无形的交易平台。
【针对“金融市场的特点”进行考核】
26、期货市场由()监督管理。
B、中国证券监督管理委员会
C、中国银行保险监督管理委员会
D、中国期货业协会
【正确答案】B【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。
中国证券监督管理委员会统一管理证券期货市场,按规定对证券期货监督机构实行垂直领导。
详见P88。
27、下列中,主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划的是()。
A、财富积累
B、财富保障
C、财富增值
D、财富分配
【正确答案】C【答案解析】本题考查财富增值的概念。
财富增值,主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。
详见P239。
【针对“明确客户的理财目标”进行考核】
28、为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划()。
A、投资规划
B、税务规划
C、财产分配规划
D、财富保障规划
【正确答案】C【答案解析】本题考查财产分配规划。
财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。
详见P246。
【针对“制定理财规划方案”进行考核】
29、在发行审核时,我国公司债采用()。
A、注册制
B、审批制
C、核准制
D、登记制
在发行审核时,我国公司债采用核准制,由中国证券监督管理委员会负责审核。
详见P99。
30、在市场经济中始终发挥着经济状况晴雨表的作用的是()。
B、债券市场
D、外汇市场
【正确答案】C【答案解析】本题考查股票市场。
股票市场的变化与整个市场经济的发展密切相关,股票市场在市场经济中始终发挥着经济状况晴雨表的作用。
详见P103。
【针对“股票市场介绍”进行考核】
31、股票的价格是由()来确定的。
A、面值
B、市场利率
C、法定利率
D、供求关系
【正确答案】D【答案解析】本题考查股票市场。
股票本身并无价值,虽然股票也同商品一样在市场上流通,但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。
股票的价格是由股票市场中的供求关系来确定的。
详见P107。
32、深港通不设总额度限制,但为防范资金每日大进大出的跨境流动风险,深港通设置了每日额度的限制,深股通每日额度为()亿元人民币,港股通每日额度为()亿元人民币。
A、130;
105
B、105;
130
C、100;
150
D、150;
200
【正确答案】A【答案解析】本题考查港股通介绍。
深港通不设总额度限制,但为防范资金每日大进大出的跨境流动风险,深港通设置了每日额度的限制,深股通每日额度为130亿元人民币,港股通每日额度为105亿元人民币。
详见P109。
33、社会保险通过国家立法形式,以劳动者为保障对象,其特点不包括()。
A、强制性
B、非营利性
C、社会公平性
D、等价有偿性
【正确答案】D【答案解析】本题考查保险市场。
社会保险是指通过国家立法形式,以劳动者为保障对象,政府强制实施,为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。
这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。
详见P124。
34、关于理财师,下列说法错误的是()。
A、专业理财师需要有一套规范科学的工作流程、方法
B、专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题,实现其理财目标”
C、理财师首先要深入了解客户,然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件
D、理财师工作流程的最后一步就是执行理财规划方案
【正确答案】D【答案解析】本题考查概述。
理财师工作流程的最后一步就是后续跟踪服务。
详见P230。
【针对“概述”进行考核】
35、关于客户信息的内容,下列说法错误的是()。
A、客户信息包括定量信息和定性信息
B、家庭各类收入和支出额度属于定量信息
C、客户的期望和目标属于定性信息
D、定性信息主要靠理财师收集,定量信息更多是靠与客户沟通过程中的观察和了解
【正确答案】D【答案解析】本题考查客户信息的内容。
定量信息主要靠理财师收集,定性信息更多是靠与客户沟通过程中的观察和了解。
详见P237。
【针对“分析客户家庭财务现状”进行考核】
36、当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时,我们认为就达到了()的层次。
A、财务自由
B、财务安全
C、财务受限
D、财务困难
【正确答案】A【答案解析】本题考查理财目标的内容。
当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时,我们认为就达到了财务自由的层次。
详见P240。
37、关于教育投资规划的说法,错误的是()。
A、教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况
B、子女教育规划的主要内容不包括对教育费用需求的定量分析
C、教育规划包括年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用规划
D、子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分
【正确答案】B【答案解析】本题考查教育投资规划。
子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析。
详见P245。
38、下列不属于执行理财规划方案原则的是()。
A、了解原则
B、诚信原则
C、连续性原则
D、间断性原则
【正确答案】D【答案解析】本题考查执行理财规划方案的原则。
在理财方案执行过程中,专业理财师应遵循了解原则、诚信原则和连续性原则等。
详见P248。
【针对“理财规划方案的执行”进行考核】
39、()的不可再生性决定了其投资属于低风险、高收益的特殊投资理财类别。
A、黄金
B、艺术品
C、白银
D、铂金
【正确答案】B【答案解析】本题考查收藏品市场。
艺术品的不可再生性决定了艺术品投资属于低风险、高收益的特殊投资理财类别。
详见P131。
【针对“贵金属市场及其他投资市场介绍”进行考核】
40、影响货币时间价值的首要因素是()。
A、时间长短
B、收益率
C、通货膨胀率
D、单利与复利
【正确答案】A【答案解析】本题考查货币时间价值概念与影响因素。
时间的长短是影响货币时间价值的首要因素,时间越长,货币时间价值越明显。
详见P195。
【针对“货币时间价值概念与影响因素”进行考核】
41、王先生将20万元人民币存入银行,若按年均3%的单利来计算,10年后资金变为()万元。
A、23
B、26.8783
C、26
D、20
【正确答案】C【答案解析】本题考查货币时间价值概念与影响因素。
按年均3%的单利来计算,10年后资金变为26万元,即每年固定增加20×
3%=0.6万元,10年增加6万元。
42、通常用()来表示终值。
A、PV
B、FV
C、t
D、r
【正确答案】B【答案解析】本题考查时间价值的计算公式和基本参数。
终值是货币在未来某个时间点上的价值,即资金在期末的价值,通常用FV表示。
详见P196。
【针对“时间价值的计算公式和基本参数”进行考核】
43、单期中现值的计算公式是()。
A、PV=FV/(1+r)
B、PV=FV×
(1+r)
C、PV=FV/(1+r)2
D、PV=FV×
(1+r)2
【正确答案】A【答案解析】本题考查现值与终值的计算。
单期中现值的计算公式是:
PV=FV/(1+r)。
详见P197。
【针对“现值与终值的计算”进行考核】
44、名义年利率r与有效年利率EAR之间的关系是()。
A、EAR=(1+r/m)m (m是一年内复利的次数)
B、EAR=(1+r/m)m-1(m是一年内复利的次数)
C、EAR=(1+r)m-1(m是一年内复利的次数)
D、EAR=(1+r/m)r-1(m是一年内复利的次数)
【正确答案】B【答案解析】本题考查有效利率的计算。
名义年利率r与有效年利率EAR之间的关系是:
EAR=(1+r/m)m-1(m是一年内复利的次数)。
详见P199。
【针对“有效利率的计算”进行考核】
45、下列各项中,属于期末年金的是()。
A、生活费支出
B、教育费支出
C、房租支出
D、房贷支出
【正确答案】D【答案解析】本题考查规则现金流的计算。
期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项,即现金流发生在当期期初,比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等;
期末年金即现金流发生在当期期末,比如说房贷支出等。
详见P200。
【针对“规则现金流的计算”进行考核】
46、胡女士作为信托受益人,将在未来20年内每年年初获得1万元,年利率为5%,这笔年金的终值为()元。
A、200500
B、330660
C、347193
D、295681
【正确答案】C【答案解析】本题考查规则现金流的计算。
FVBEG=10000/5%[(1+5%)20-1](1+5%)=347193元。
详见P201。
47、期末增长型永续年金的现值计算公式(r>g)为()。
A、PV=C/r
B、PV=C/g
C、PV=C/(r-g)
D、PV=C/(r+g)
期末增长型永续年金的现值计算公式(r>g)为:
PV=C/(r-g)。
详见P203。
48、已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是:
初始投资10000元,共投资4年,如果贴现率为5%,未来四年每年的现金流如下表所示,则这个投资项目净现值为()元。
年度
现金流
1
+2000
2
+3000
3
+4000
4
+5000
A、2194.71
B、-2000
C、3500
D、2500
【正确答案】A【答案解析】本题考查不规则现金流的计算。
净现值NPV=-10000+2000/1.05+3000/1.052+4000/1.053+5000/1.054=2194.71。
详见P204。
【针对“不规则现金流的计算”进行考核】
49、当n=1时系数为1的表是()。
A、复利终值系数表
B、复利现值系数表
C、期末普通年金系数表
D、期初普通年金系数表
【正确答案】C【答案解析】本题考查复利与年金系数表。
如果需要判断查表法中的年金表格是期末还是期初普通年金,只需要检查当n=1的时候年金终值系数是否为1来判断。
期初普通年金在期初就有现金流入,所以期末价值大于1;
期末普通年金由于在期末才发生资金投入,因此期末价值等于1。
详见P208。
【针对“复利与年金系数表”进行考核】
50、复利与年金表的优点是()。
A、简单,效率高
B、便于携带,精准
C、使用成本低,操作简单
D、功能齐全,附加功能多
【正确答案】A【答案解析】本题考查金融理财工具的特点及比较。
复利与年金表的优点是:
简单,效率高。
详见P224。
【针对“金融理财工具的特点及比较”进行考核】
51、根据72法则,以6%的复利来计息,那么需要()年可完成翻一番的目标。
A、12年
B、6年
C、24年
D、36年
【正确答案】A【答案解析】本题考查72法则。
根据72法则,以6%的复利来计息,那么需要72/6=12年就可完成翻一番这个目标。
详见P198。
【针对“72法则”进行考核】
52、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是()。
A、个人理财业务
B、资产管理业务
C、财富管理业务
D、私人银行业务
【正确答案】B【答案解析】本题考查资产管理业务。
资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机
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