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买卖政府债券、金融债券;
从事同业拆借;
买卖、代理买卖外汇;
从事银行卡业务;
提供信用证服务及担保;
代理收付款项及代理保险业务;
提供保管箱服务;
经国务院银行业监督管理机构等监管部门批准的其他业务。
在2016年7月16日至2016年8月28日期间,我有幸来到中国建设银行xx路支行进行我为期7周的实习。
中国建设银行xx路支行位于浙江省杭州市江干区秋涛北路290号。
是中国建设银行杭州秋涛支行管辖的网点之一。
其业务主要以办理个人储蓄业务为主,如存、取款,代收水电费等,面向客户群主要个人。
其次还有对公业务,即对企事业单位的业务,如存、贷款等,面向客户群主要是单位。
二、实习的具体计划安排
在确定我要进行为期7周的实习之后,我为自己制定了相关的实习计划,并且告诫自己要努力全心投入到实习工作中去。
第一周:
熟悉中国建设银行xx路支行的各项业务。
第二周:
学习大堂业务,营销技巧及解答客户咨询。
第三周:
继续第二周的学习,进一步熟悉大堂业务。
第四周:
进会计部门,学习银行的财务业务。
第五周:
学习个人消费抵押贷款。
第六周:
学习了解各类银行卡,并能够向客户解说推销产品。
第七周:
学习柜台知识,了解柜台的各项业务操作。
三、实习过程与内容
实习从7月16号正式开始,早上8点我来到银行报到,并且签了实习协议。
便开始了我为期7周的实习生活。
第一周基本跟计划一样,主要是学习了解银行的工作环境,了解单位基本情况和机构设置,人员配备,企业文化和营业网点安全保卫等。
首先对银行的组织结构框架进行了了解和学习,银行的结构框架分为总行,一级分行,二级分行,支行,营业网点(分理处,储蓄所)。
总行,各家银行只有一个总行,一般统辖该银行系统内所有业务,包括政策制订,业务规范等,或者说全国乃至境外业务。
分行,有一级分行和二级分行,一级分行为直辖市或省级分行,二级分行是市级分行,权限比支行高。
支行,若支行没有开辟支行营业室的,那么支行主要负责一些项目的审批,如信贷的审批,在这类方面面向客户,对储蓄、对公业务进行检查等,面向的是储蓄所和分理处,开通了支行营业室的支行,那么一些对公业务会由支行营业室处理。
支行下面还设网点支行或分理处,分理处下设所辖储蓄所。
了解了这些后,我知道天城路支行是属于建行杭州秋涛支行下的网点。
在了解熟悉环境之后,我先是被安排在大堂,跟随大堂的师傅学习大堂的各项业务。
在大堂主要的是为过来办理业务的客户提供各项咨询服务,在客户遇到困难时,要主动施以援手,要随时随地,准备好为客户服务。
比如帮客户复印一些需要的证件,或者引导客户填写表格等。
在跟随师傅站大堂的2周中,遇到过很多问题,这时我就会向师傅询问,然后师傅就会耐心的向我解说,我也学到了很多。
作为一名银行的职员,首先必须对银行的各项业务熟记于心,除了要对银行的金融产品,业务知识熟悉外,更要加强自身职业道德修养,爱行敬业,要学会谦逊的态度,面对客户的时候要耐心和热心。
第四周的实习,我被安排跟着师傅学习银行的各种银行卡的相关业务。
银行卡一般可以分为借记卡和贷记卡两大类。
贷记卡即信用卡,是指有一定的信用额度,可以透支的银行卡;
借记卡则是不具备透支功能,需要先存款后用款的银行卡。
建行的龙卡系列产品包括:
龙卡信用卡(准贷记卡、人民币贷记卡、双币种贷记卡)、龙卡借记卡(乐当家理财卡、储蓄卡、生肖卡)、IC卡、专用卡、联名卡/认同卡等。
除了了解建行有哪些主要卡之外,我还学习了如何办理银行卡,办理需要哪些证件,以及建行卡相对其他银行的一些优势。
在经过一周的学习之后,我跟随师傅来到木材市场和灯具市场进行推销产品。
推销的重点是建行针对市场推出的电话宝和针对中小客户推出的创富精英卡以及结算通卡。
抓住只有建行推出结算通卡的优势,我对结算通卡转账免收手续费的特点进行宣传,并且抓住客户的心理,最后成功推销出去3笔业务,这让我很有成就感。
在学习了解了银行卡之后,我被安排到个金部跟着师傅学习贷款。
个人信贷主要包括个人住房贷款、个人住房最高额抵押贷款、个人消费额度贷款、个人汽车贷款、个人助业贷款、个人权利质押贷款、个人委托贷款、住房公积金委托贷款。
在实习期间,接触最多的是个人消费额度贷款和助业贷款,师傅在做贷款时,我帮着复印些证件,然后学习了解贷款需要的条件。
比如需要有稳定收入,信誉良好,有偿还贷款本息能力;
有合法有效的购买合同、协议及贷款行要求提供的其他证明文件;
房屋类贷款已交付不低于贷款行规定的首付款;
有建设银行认可的有效担保等。
这一阶段学习最大的收获是,我学会了书写贷款合同,学会做一笔贷款的基本流程。
在这期间我还还需要独自一个人去省行送资料,这也锻炼了我的独力性以及我的交流能力。
暑期实习基本结束,虽然没有完全按照计划执行,还有些遗憾,但是在7周的实习生活中,我学到的远比我想象的多。
四、实习心得体会
经过近两个月的实习,我获得了很多宝贵的实践经验。
首先,我对银行的环境有一定的熟悉,这对我以后的工作定会有很大的帮助。
其次是银行业务方面的知识,我学到了很多以前在书本上学不到的东西。
而更多的则是我对这个社会的体会。
站大堂的两周是我接触客户最多的两周,也是接触业务最多的两周,从刚开始的什么都不懂,到后来可以帮助客户完成一些简单的操作,我觉得自己有很大的收获。
在这个过程中,我提高的不仅是在业务方面的能力,更多的是在沟通表达方面的能力得到锻炼,要让客户满意,就必须更好的服务。
通过两周对银行卡的学习和实践,我不但了解了更多关于建行的银行卡的知识,包括卡的种类,卡的用途,办理卡时需要的各种条件。
还亲身实践了外出跑业务,不但要克服炎热的天气,还要面对客户的各种态度,从中也体会了很多。
面对工作的艰辛,我认识到在向客户推销产品时不但要抓住产品自身的优点,更要学会把握客户的心理,了解客户的需求,这样才有可能把自己的产品推销出去,因此我还需要更多的努力。
贷款业务是在我的师傅史科科的指导下学习的,作为个金部个贷方面的客户经理,师傅有着多年的经验,而且也细心教导我学习到了很多。
让我在回忆课本理论知识的同时,将之结合实践,更好更深的理解了贷款方面的知识。
在实习期间,建行的贷款利率有上浮过一次,这让我更深的体会到国家实施的稳健的货币政策。
通过这次的实习,我对自己这几年所学的专业知识进行了进一步的巩固,同时也将之努力的运用到实践中去。
但是实际工作和书本还是有一定的差距的,需要更多的灵活运用。
虽然这次实习的业务多集中于比较简单的业务,但是,这帮助我更深层次地理解银行会计的流程,使我在银行的基础业务方面,不在局限于书本,而是有了一个比较全面的了解。
这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的,所以基础的实务尤其显得重要,特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生,就是因为他们的动手能力要比本科生强。
从这次实习中,我体会到,如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起,用实践来检验真理,使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识,这才是我们学习与实习的真正目的。
只有这样,我们才能更好是适应这个社会,才有更多的机会实现自己原本的梦想。
【第2篇】2016年建设银行信贷实习报告
一、概述
(一)实习单位简介
中国建设银行是四大国有银行之一,是中国金融体系的重要组成部分。
近年,建行在企业管治建设、内部组织机构设置、完善风险管理体制、管理和业务流程再造、产品和服务开发等方面,进行了一系列卓有成效的改革和创新,已经成为当今内地最具综合竞争能力、市场营销能力、风险控制能力、客户服务能力和盈利能力的银行。
2005年建设银行荣获《银行家》杂志“中国年度最佳银行奖”。
在《亚洲周刊》2006年7月公布的亚洲银行300强排名中,建设银行在“利息收入净值最高的银行”和“纯利最高的银行”两项排名中均列第一位,被誉为“亚洲最赚钱的银行”。
中国建设银行股份有限公司沈阳支行,一直鼎立支持沈阳经济的发展,在地方经济建设中发挥着极其重要的作用,以优美的环境、丰富的金融产品,竭诚为各类企事业单位和城镇个人客户提供着安全、快捷的全方位优质金融服务。
中国建设银行xx省分行,是在中国市场处于领先地位的股份制商业银行——中国建设银行所辖一级分行,成立于1954年10月1日,下辖696个分支机构,其中10个二级分行、409个支行。
近年来,xx省分行依托于良好的经济金融环境,坚持以科学发展观统领全局,围绕业务又好又快发展与和谐分行建设,以员工为本、以渠道为基、以发展为要,着力提升服务与创新能力、风险与回报平衡能力、精细化管理能力、执行能力,加快业务转型、加大结构调整,不断推进体制和机制创新,各项业务取得全面发展,多项经营管理指标列浙江省当地金融同业和全国建行系统前列,已成为全国建行系统综合实力最强的一级分行之一。
而湖州分行作为浙江省比较强劲的二级分行,在过去的十年中,湖州分行以一种快速的健康的态势发展着。
湖州处于长三角的腹地,近年来金融事业发展迅猛,左右国有四大行中比较出色的建设银行,在湖州也发展的有声有色。
(二)实习过程的基本回顾
由于建行规定,非工作人员不得进入柜台进行操作。
所以我跟随信贷部的高经理来到信贷部进行我短暂的实习工作,通过高经理的介绍我了解了建行的信贷系统,知道了信贷流程是受理、调查、审批、发放、贷后管。
之后我阅读很多有关银行贷款方面的资料,知道了现在金融犯罪很严重,银行担负的责任越来越重,既不能得罪客户又要确保不被欺骗蒙蔽,要防止客户利用频繁的大额资金往来达到洗钱的目的,也要防止客户造假。
我还了解到转账电话,对公结算,银鉴对比,电汇等等一系列银行业务,结合各种金融杂志刊物,了解银行改革的方向。
银行对企业的信贷业务来看,企业贷款为最高风险业务,银行产生坏账的原因很大程度上是因为企业贷款。
对于一个盈利企业来说,坏账不可避免,如何降低坏账发生率才是应该密切关注的。
在实习期间,我看到信贷部从上至下每一个员工,对于企业贷款都保持着警惕的态度,在接到企业贷款的时候,都会从最基础的清查,一旦发现不利因素,便立即停止贷款审查,取消贷款资格。
但是由于市场竞争太过激烈,各大银行纷纷降低贷款门槛,为了在市场中分得一席之地,建行适当放低门槛,对当地企业进行大力扶持,规定了对企业的合理信贷及个人客户的质押贷款要随到随办,尽量简化手续,充分扶持,支持当地经济发展。
具体审查时,银行对申请贷款企业要进行资产评估,涉及总资产、总负债、资产负债率等各项目考察。
除了企业贷款个人消费贷款和住房贷款也是信贷业务中很重要的部分,相比于企业贷款,个人信贷业务,银行的风险还是较小的,利润的多少完全取决于贷款数额的多少,只要根据市场特点制定相对应较低的利率水平,银行可以从个人贷款中取得固定的利润。
个人住房贷款也是同理,虽然操作与个人贷款不同但是原理相同,也是银行比较稳定的利润点。
在实习过程中,虽然时间有限,但是为了更好的了解银行业务,我跟进了一个个人住房贷款的案例,还有一个企业贷款的案例,从中可以了解很多。
二、实习项目简介
(一)项目介绍
在建行信贷部我跟进了两个项目,一个是由湖州市美欣达房地产公司向我部门提交的企业贷款,用于新地的开放与小区建设,这个项目是湖州下半年比较大的一个房地产项目吧,也是需要很大一笔资金。
虽然美欣达集团是一个在湖州地区比较大的集团,但是美欣达房产公司作为他旗下的子公司,其实也是刚起步阶段么,对于这个的公司,我们部门也进行的仔细的审核。
除了企业贷款,在建行期间,还跟进了一单,个人住房贷款,作为个体户的王先生要在市区购置一套住房,向我们银行发出贷款请求。
我跟随部门的老员工李哥对其进行审核。
(二)基本原理
在这我简短的介绍下对于企业贷款的整个流程。
美欣达房地产公司是美欣达集团近几年发展起来的子公司,主要从事房地产开发,这次向银行贷款5000万用于房地产开发。
通过他们的财务报表,银行对其进行了审核,资产总额为70955869元,流动资产为70555791元,固定资产为354169026元,无形及递延资产45908元,负债总额66637951元,其中流动负债额66637951元,所有者权益4317917元,净利润-1455364元。
资产负债率为93.9%,流动比率为106%,速动比率为84.4%。
对于这一系列的数据进行了自己的审查分析,我部门认为,该公司负债率较高,而流动比率和速动比率过低,因此财务状况不太理想,通过调整了解到该公司在本会计年度以投资为主,属于建设期,因此财务状况一般,但是随着该公司的项目竣工销售,公司财务将得到好转。
再者,公司承担的是担保责任,我行将在每笔住房贷款中提取10%保证金进入保证金专户,因此我行具有较高的安全性。
然后经过对美欣达房地产公司现开放小区的调查,信贷部得评估专家认为,发放这次贷款有利于促进我市的经济发展,也可以使我行在全市的社会地位得到提升。
综述,调查人员认为,尽管公司财务一般,但是具有履行阶段性担保的能力,我行可发放贷款。
、
三、实习内容综合分析
(一)本人承担的主要工作
本人在实习部门主要负责审核原始凭证、编制会计分录、填制记帐凭证以及了解客户资料。
(二)方案实现的技术措施
会计工作是一门细心活,从审核原始凭证、编制会计分录、填制记帐凭证这些工作都要细心,中途不能有一点差错,否则影响编制会计报表的准确性。
每一笔业务的发生,都要根据其原始凭证,一一登记入记账凭证、明细账、日记账、三栏式账、多栏式账、总账等等可能连通起来的账户。
在会计的实践中,漏账、错账的更正,都不允许随意添改,不容弄虚作假。
每一个程序、步骤都得以会计制度为前提、为基础。
对于企业和个人的资料初步审核也得仔细再仔细,不能漏掉每一个点,因为我是实习生,所以我审核完都会有人经过二审,这样我就更不放松,还可以从前辈那知道,自己的不足。
(三)专业知识和技能的应用
从审核原始凭证、编制会计分录、填制记帐凭证到编制会计报表,这几个过程都要用到一些会计知识。
譬如编制会计分录时一定要符合有借必有贷,借贷必相等这一会计理论;
编制会计报表要用到资产=负债+所有者权益。
我根据原始凭证所必需的要素认认真真审核了原始凭证后,录入记帐凭证,先按此笔业务录入简明而清楚的摘要,然后按会计分录选会计科目,并在相应的会计科目的借方和贷方录入金额,最后在检查各个要素准确无误后,按下保存并打印出记帐凭证和相应的原始凭证钉在一起。
在于客户接触的过程中,要理论结合实际,不能偏听偏信,对于数据的分析要细致,可能很多东西是书上学不到的,那个时候就需要问前辈,在这期间更多的学习相关信贷的知识。
四、实习总结
(一)收获与体会
我这次的实习很成功,相信以后我一定会学的更好。
我能认真的完成最后一天的任务,将实习中发现的问题与前辈进行沟通,认真听取专家的指导意见,提升自己的实际工作能力和理论实践的能力。
对于我们来说一个月不到的相处,让我很舍不得,这次很好的实习学习机会,让我们对会计工作和财务管理有了不同于往常的概念。
更让我对于信贷业务进行了进一步的深入了解。
作为一个一直生活在学校的大学生,这次的毕业实习无疑成为了让我踏入社会前得一个平台,为我今后踏入社会奠定基础。
俗话说千里之行始于足下,这些业务的往来是不能在书上学到深入了解的,所以基础的实务显得尤其重要,尤其是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生,就是因为他们的实践能力远远大于一般本科生。
因此,我现在需要学习的东西还有很多,虽然只有一个月不到的时间,但是学的不仅是知识,还有更多的理念,让我一生受益。
(二)观察到的问题与探讨
通过这次在建设银行的实习,我觉得对于数据类的工作必须细心,不能有一点马虎。
书本上学到的知识永远是死的,在实际工作中会遇到各种不同的情况,有些时候真的自己没法处理,只能去请教部门的前辈。
在上岗处理个案的时候的,有很多细节要注意,对待客户,不管他能不能通过银行的审核最终签订贷款合约,但是礼拜用语不能少,在交接资料的时候也需要站起来双手接资料,双手递交资料,对于客户的问题与咨询要耐心的解答。
这让我意识到,在工作中要求我们有严谨的工作态度,还要对事事细心,这样才能有所发展。
最后,我觉得在实际工作中,学历并不是最重要的,主要看个人的业务能力和交际能力。
任何工作,做的时间久了谁都会做。
因此,我体会到,如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起,用实践来检验我们的知识,使得我们的动手能力更强,专业知识更加扎实。
五、结束语
“纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行。
”在短暂的实习过程中,我深深的感觉到自己所学知识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮乏,刚开始的一段时间里,对一些工作感到无从下手,茫然不知所措,这让我感到非常的难过。
在学校总以为自己学的不错,一旦接触到实际,才发现自己知道的是多么少,这时才真正领悟到“学无止境”的含义。
“千里之行,始于足下”,这近一个多月短暂而又充实的实习,我认为对我走向社会起到了一个桥梁的作用,过渡的作用,是人生的一段重要的经历,也是一个重要步骤,对将来走上工作岗位也有着很大帮助。
向他人虚心求教,遵守组织纪律和单位规章制度,与人文明交往等一些做人处世的基本原则都要在实际生活中认真的贯彻,好的习惯也要在实际生活中不断培养。
实习中有苦有甜,平坦的大道上多个门槛是种挑战也是一种机遇,这个门槛也许是障碍也许是通向另一个世界的门票。
在短暂的是实习中,我受益匪浅,意识到自己的学识肤浅和实际应用中专业知识的匮乏,还有在为人处事方面有很多要向他人学习,说明了我有很大的提升空间。
无论在何处,我都要保持一种学习的心态,认识到很多东西在学校学不到东西,虚心求教,不耻下问,从小事做起,不怕艰难,勇于挑战,做一位合格的毕业生。
面对着激烈的社会竞争,我有信心自己能得到社会的认可,同时也有失败的准备,失败只是开始,失败是经验,永不言弃,才能战胜失败。
每一次经历都是自我提升的机会,要不断地总结和反省,寻找自己的不足,不断改进。
人生的道路不是一条直线,而是一条螺旋线向上的曲线,一下一上,但是高度是不断增高,那就是改正缺点,才会有上升的可能,决不能好高慕远、急功近利,一生冲天是不可能的,一步一个脚印,踏踏实实地走自己的路,才能到达人生的目标。
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