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单位:
万元
项目
2006年
2007年12月
总资产
809.3645
840.14
净资产
223.1
110
销售额
134.25
利润总额
34.03
三、安全保证措施
四、评审意见
A角:
(签名)年月日
B角:
1.1企业名称
测试
1.2企业概况
企业法人营业执照:
1212
营业期限:
自2000年01月01日至2007年01月07日
市南区XX中路
注册资本:
500.00万元实收资本:
0万元
其中现金到位:
0万元无形资产:
法定代表人:
as国籍:
中国
XX:
贷款卡:
12121
企业法人代码证:
企业资信等级:
AA
评定单位:
asw
企业性质:
XX公司(国有独资)
高新技术企业;
民营科技企业;
人员素质:
员工总数600人,其中:
大专330人,本科200人,硕士10人,博士10人。
出口创汇情况:
年创汇万美元;
年月至月共创汇万美元。
经营情况:
2006年销售额:
万元利润总额:
万元;
2007年销售额:
125万元利润总额:
34万元;
___年计划销售额:
万元;
截止2008年11月已完成销售额:
经营X围:
主导产品(或主业):
分支机构:
关联企业(含长期投资项目):
股权结构(股东简介见附录):
1.3企业沿革(包括企业近三年主营业务、股权、注册资本等企业基本情况的变动及变动原因简述;
近三年主要业绩及大事记等)
1.4企业的发展方向、发展战略
1.5企业获得技术和其他证书
二、企业管理分析
2.1管理层素质分析(董事长、总经理、财务总监、技术总监及其他对企业发展负有重要责任的人员的基本情况、主要经历和业绩及评价分析等,其中,对董事长、总经理、财务总监的评价分析必须包括信用状况分析。
)
2.2高层领导和团队对企业的“忠诚度”分析(结合“三度”测评表中评分情况进行说明)
2.3管理现状评价(对内部组织架构、决策程序、人事管理、财务管理、激励机制、管理薄弱环节等作简要分析说明)
2.4其他
三、产品市场及行业分析
3.1企业产品及制造方式介绍(主要介绍企业产品种类、产品用途,属自主生产或是委托加工或其他形式)
3.2企业生产状况(主要说明企业生产设备状况,生产管理基本模式和产能状况)
3.3产品技术状况(主要说明产品技术来源,技术的先进性表现,生产工艺先进性,技术人员构成,有无产品的技术研发机构等)
3.4市场需求及产品发展前景(包括产品的市场占有率,市场发展空间,市场需求状况等,以及企业研究开发成果,新产品生产能力,安全生产状况,环保问题等)
3.5产品所在行业分析(行业发展趋势,进入该行业的政策限制、基本条件,行业的周期分析及预测)
3.6产品竞争分析(包括企业的主要竞争对手的说明,该企业所在的行业地位,质量管理体系实施情况,企业的主要竞争优势表现)
3.7营销策略(主要说明本企业在产品的销售体系的建立、价格政策的确立、售后服务模式等方面所采取的措施)
3.8主要客户群体分析(说明企业的前十大供应及销售商的情况,分析客户变动原因对企业的影响力。
3.3企业研究与开发成果
四、企业资信状况
4.1开户行及主要结算行信用情况(XX、近期月均存款余额、银行评价等)
4.2贷款记录
4.3对外担保记录
4.4诉讼记录
4.5纳税记录(政策性减免税视同纳税)
4.6资信评分系统评分情况
对指标,对评分结果进行详细的说明,
4.7XX信用网信用记录
4.8人民银行公布黑记录
4.9企业诚信度评价:
(主要根据“三度”测评表中在银行税务和客户之间的“诚信度”分析,对评分指标进行说明)
五、财务分析
5.1资产及负债、所有者权益核实与说明
A、简式比较报表(报表项目可根据各企业具体情况调整,列示主要项目)。
资产负债表:
(请从评审报告Excel文件中复制资产负债表过来)
单位:
年份
科目
流动资产
流动负债
货币资金
短期借款
短期投资
应付票据
应收帐款
应付帐款
预付帐款
预收帐款
其他应收款
其他应付款
存货
长期负债
长期投资
长期借款
固定资产净值
总负债
未分配利润
实收资本
资本公积
负债及所有者权益
所有者权益
损益表:
(请从评审报告Excel文件中复制损益表过来)
年份
营业收入
销售毛利
营业费用
营业利润
投资收益
所得税
净利润
B、资产及负债、所有者权益核实与说明(为核实企业财务数据的真实性,应对企业提供的财务数据进行抽样检查,进行帐表、帐帐、帐证、帐实检查,特别关注金额较大的、重要的及年度内变化较大的经济事项。
对企业短期借款、应付票据等明细情况应列表加以说明。
):
该公司现有银行借款如下:
银行
金额(万元)
到期日
担保单位或抵押
合计
该公司开具的银行承兑汇票如下:
额度(万元)
开具金额(万元)
C、或有负债核实与说明(如,各种赔款、诉讼未决事项及对外担保等责任引起的负债的核实与说明。
有关情况在附录中加以简要说明。
5.2财务分析:
(请从评审报告Excel文件中复制财务分析表过来)
元
序号
前年
去年
变化
今年
年
[+-]%
年月
偿债能力
1
2
营运资金
3
4
资产负债率
5
流动比率
6
速动比率
7
长期资产适宜率
8
齿轮比率
9
或有负债比率
10
贷款按期偿还率
经营能力
11
年营业收入
12
销售利润率
13
应收帐款周转率(次)
14
存货周转率(次)
15
净资产回报率
16
利息保障倍数
成长能力
17
净资产增长率
18
销售收入增长率
19
利润增长率
20
利润增长额
A、偿债能力分析(分析偿债能力时,不要忽略未在报表中反映的或有负债,如,各种赔款、诉讼未决事项及对外担保等责任引起的负债。
B、经营能力分析
营运能力分析:
获利能力分析(分析时,注意剔除企业非正常经济业务带来的收益,应着重分析企业的主营业务的获利能力。
C、成长能力分析(分析时,应区分企业增长是由于经营管理水平的提高带来的,还是由于外部经济环境变化或其他原因而产生的。
5.3销售收入分析(核实销售收入真实情况、涉及销售收入的其他重要情况说明等)
5.4现金流量分析
A、企业现金流量历史状况及规律性分析(通过下表中数据的对比,分析企业前几年现金流量及经营、投资、筹资现金流量变化的规律性及变化原因,特别是经营活动现金流量变化规律性及变化原因。
另外,结合销售回款的抽查结果等,分析企业在一个经营周期内经营活动产生的现金流入的规律性。
流入量
流出量
净额
经营活动产生的现金流量
投资活动产生的现金流量
融资活动产生的现金流量
B、企业现金流量预测(着重分析企业经营活动产生现金流量的可能性、均衡性及稳定性。
C、企业现金流量有关指标分析
项目
经营活动产生的现金流入量/流动负债
经营活动产生的现金流入量/负债总额
经营活动产生的现金流入量/主营业务收入
经营活动产生的现金流量净额/流动负债
经营活动产生的现金流量净额/负债总额
经营活动产生的现金流量净额/主营业务收入
财务分析综合结论:
.
六、风险性分析
6.1政策风险分析及对策
6.2技术风险分析及对策
6.3经营管理风险分析及对策
6.4市场风险分析及对策
6.5财务风险分析及对策
6.6主要经营管理者道德风险、对关键人员依赖风险分析及对策
七、融资可行性分析
7.1资金需求分析及本次申请贷款用途
7.2偿贷及付息资金来源分析(还款资金来源及可靠性分析。
7.7其他需要说明的问题
八、安全保证措施
反担保措施包括:
房地产、机器设备等抵押;
股票XX、出口退税XX等监管;
存单、专利等质押;
自然人保证;
企业保证等。
详述如下:
8.1房产抵押反担保:
房地产证号
权利人
地址
面积(平方米)
建成日期
原值
评估值
担保额
合计
8.2机器设备抵押反担保:
设备名称
型号规格
数量
购置年月
生产厂家
净值
8.3股票XX监管
(应提供股票XX、委托的证券公司名称、股票名称、数量、市值等情况。
8.4专利质押
(应提供专利名称、专利号、评估价值等信息。
8.5自然人保证
必须提供自然人资产清单,清单内容提示如下:
房地产:
包括XX及其他地区的房地产。
应提供房地产证号、名称、所在地、购置价值、购置日期、目前使用状况等情况。
汽车:
应提供汽车类型、购置价值、购置日期、汽车牌号、目前使用状况等情况。
股票:
包括XX、XX及XX的股票。
应提供股票XX、委托的证券公司名称、股票名称、数量、市值等情况。
股权:
包括所有投资企业的股权。
应提供所投资企业的名称、股权比例、注册资本、净资产等情况。
专利:
应提交专利名称、专利号、评估价值等情况。
存款:
包括各种币种的存款。
应提交存款银行、金额、XX等情况。
(注:
以上财产如是共有财产,应提供共有人XX、性别、年龄、身份资料、住所等情况。
8.6企业保证反担保
反担保保证人(全称):
自2008年11月07日至2008年11月07日
市南区
万元实收资本:
万元无形资产:
国籍:
股权结构:
公司现有借款记录:
时间
担保
公司现有担保记录:
被担保单位
与担保申请人关系:
有产权关系(上级)
■有产权关系(上级)□有产权关系(下级)
□无产权关系□其他
反担保保证人管理、经营、资信情况:
保证企业资产负债表:
(请从评审报告Excel文件中复制保证企业资产负债表过来)
保证企业损益表:
(请从评审报告Excel文件中复保证企业损益表过来)
保证企业财务分析:
(请从评审报告Excel文件中复制保证企业财务分析表过来)
A、偿债能力分析:
B、经营能力分析:
获利能力分析:
C、成长能力分析:
财务结论:
九、项目评审结论
9.1影响决策的特别提示
技术方面□专业性很强□填补国内空白□国际先进
销售方面□独家销售市场旺销□质量好成本低价格有竞争能力
□订单合同饱满稳定
资产方面□存量充足产权清晰□评估价值很高变现能力很强
□资产经营效益很高
人才方面□国际国内知名专家□资本运作能力很强
□市场运营能力很强
管理方面□企业发展战略明确□企业文化独特
□激励和约束机制到位□财务管理很规X
□财务管理较为规X
政策方面□国家重点扶植□国家急需□社会效益贡献很大
其他□无逾期债务记录□无不良纳税记录□无不良商业行为记录
□现金流量与偿债能力周期性协调
□属于出口创汇企业
□可以纳入合作区的合作X围
□
9.2评审意见
附录1、财务指数分析表
附录2、评分测评表
附录3、对项目评审过程中提出的重要问题的补充说明
附录4、
风险度总评表
企业名称:
反担保企业或抵押品名称:
基本风险度评价:
担保风险度为0.54,等于小于0.60,属于中度风险类型
变换系数
基础系数
过度系数
币别
担保风险度
0.83
50.00%
130.00%
人民币
0.54
[AAA信用等级企业反担保]
[1-3年(不含3年)]
注:
风险度=变换系数×
基础系数×
变换系数=1.25-0.0075×
资信评价总分
基础系数=反映保证措施的强弱
过度系数=根据资金使用年限划分
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