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5.利息的计算方法:
单利法和复利法单利法:
是指不论期限长短,利息仅按借贷本金、利率和期限一次计算。
公式为:
利息=本金*利率*期限
复利法:
是按一定期限(如一年或一季)将一期所生的利息加入本金后再计算下期利息,逐期滚算直至借贷期满的一种计息方法。
公式:
利息=本金*(1+利率)期限-本金。
6.决定利率水平的因素:
(1)平均利润率
(2)借贷资金供求状况(3)国家经济政策
(4)物价水平(5)汇率水平(6)国际利率水平(7)历史原因。
7.利率变动对其他经济因素的影响:
(1)利率变动对投资的影响
(2)利率变动对消费和蓄蓄的影响(3)利率变动对货币供求的影响(4)利率变动对国际收支的影响
第三章.金融体系与金融机构
本章基本上所有的内容都包含在第67页和第80页的两个表上面。
第四章.金融市场
1.直接融资:
是指资金的赤字部门在金融市场上从资金盈余部门那里直接融通货币资金,其发行方式是发行股票或债券。
由直接融资产生的金融工具称之为直接证券。
2.间接融资:
是指资金盈余部门与资金短缺部门不发生直接债务债权关系的资金筹集方式。
由间接融资产生的金融工具称为间接证券。
最常见的间接证券有金融机构所发行的存款帐户、可转让大额存单、银行本票、银行汇票、保险单等。
3.金融市场的构成要素:
交易主体、金融中介、金融工具。
4.交易主体由家庭(个人)、非金融企业、政府以及金融机构四大部门构成。
其中,家庭是金融金融市场的资金净供给者,非金融企业是资金的净借入者,政府是净需求者,金融机构是净供给者。
5,金融工具的三性:
流动性、风险性、收益率。
6.流动性:
是指一种资产立即变现的容易程度和意愿。
金融工具具有极高的流动性必须满足三个前提:
第一,必须很容易地变现;
第二,变现交易成本必须极小;
第三,本金必须保持相对稳定。
7.收益率的三种计算方法:
名义收益率(票面收益率)=票面收益/票面金额*100%
当期收益率=年收益额/当期市场价格*100%平
8.货币市场包括:
同业拆借市场、贴现市场、短期债券市场。
其中,同业拆借市场是货币市场的晴雨表。
9.贴现:
就是票据持有人为了取得现款,将尚未到期的各种信用票据向银行或其他贴现机构换取现金,同时按照贴现利率扣除从贴现日至票据到期日的利息。
10.资本市场:
包括中长期存贷款市场、股票市场、债券市场。
11.股票价格的基本公式:
股票价格=每股预期收益/市场利率
(有价证券的价格都与利率成反比)。
12.股票指数:
是描述股票市场总的价格水平的变化指标。
目前世界上比较有影响的几种股票指数有:
美国的道琼斯工业指数、标准普尔股价指数、英国的金融时报指数、日本的日经平均股价指数和东京证券交易所股价指数香港的恒生指数等。
第五章.商业银行
1.商业银行的职能:
充当信用中介、充当支付中介、创造信用、提供金融服务。
其中充当信用中介是最能体现其职能特点的。
2.商业银行的业务:
资本金业务、负债业务、资产业务、表外业务。
3.资本金:
是银行股东或债权人为赚取利润而投入银行的货币资本和保留在银行里中的利润。
《巴塞尔协议》将资本金划为核心资本和附属资本两类,核心资本包括股本和公开储备。
从资产负债表上看:
资产=负债+资本资本=资产-负债。
4.资本金的功能:
营业功能、保护功能和管理功能。
5.商业银行的负债业务及其管理:
包括存款业务及其管理和借入款业务及其管理两大类。
6.区别与贷款有关的概念:
(1)抵押贷款:
是指以借款人或第三人的财产作为抵押发放的贷款。
(2)质押贷款:
是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。
(3)担保贷款:
是以第三者承诺在借款人不能偿还贷款时按约定承担一般保证责任或连带责任为前提发放的贷款。
(4)信用贷款:
是指没有抵押或担保,仅凭借款人的信誉发放的贷款。
7.贴现与普通贷款的区别和联系:
贴现与普通贷款的联系:
(1)二者都反映了一种债权债务关系,银行为债权人,客户为债务人。
(2)银行对贴现业务中的出票人、背书人、承兑人和对普通贷款业务中的借款人一样均保留有追偿的权利。
(3)二者同属于银行的资产业务,均可以为银行带来利息收入。
贴现与普通贷款的区别在于:
(1)普通贷款的本质和形式上体现的都是债权和债务关系,而贴现形式上是一种买卖关系,实质上是信用关系。
(2)普通贷款的受信对象是作为债务人的借款人,贴现的受信对象是票据持有者,他具有双重性:
其一,他是商业信用中应该收回贷款的债权人;
其二,他是接受银行融资的债务人,对贴现票款的收回负有连带责任。
(3)普通贷款常常有担保品,涉及银行与借款人及其担保人之间的关系;
贴现则不需要有担保品,但它涉及贴现银行与贴现人、承兑人、背书人等多个债务人的关系,后者均对贴现票款收回负有连带责任。
(4)普通贷款缺乏流动性,债务人未经债权人同意,不得将债务转让给第三者。
贴现不同,贴现银行可以通过转贴现、再贴现提取收回资金,而无须征得债务人的同意。
(5)普通贷款的利息是到期才可以收回,而贴现息是贴现业务发生时预扣,二者计息基数产生差异,运用资本的成本不一,故贴现率略低于普通贷款利率。
(6)普通贷款期限较长,短期贷款最长也为一年,且到期后可以申请延期;
而贴现期限最长不超过6个月票据承兑期限,且到期即须清偿。
8.商业银行的表外业务:
是指影响银行利润但不反映在资产负债表上的业务。
表外业务可分为无风险的表外业务和有风险的表外业务两类。
9.无风险的表外业务:
也称中间业务,是指商业银行以中间人的身份,不运用或较少运用自己的资金,替客户承办收付和其他委托事项,从中收取手续费的业务。
10.常见的无风险的表外业务即中间业务的类型:
转账结算业务、代理业务、信托业务、咨询调查等金融服务业务。
11.表外业务的特点:
(1)表外业务以风险管理为目的。
(2)表外业务不用改变财务内容,只用低成本就能进行大型的交易。
(3)表外业务在规避风险的同时又产生新的风险。
12.典型的资产管理理论有以下三种:
商业贷款理论、可转换性理论、预期收入理论。
13.典型的负债管理理论有以下三种:
银行券理论、存款理论、购买理论。
14.资产负债综合管理的中心内容是资产负债的合理搭配,一般有以下四种模式:
偿还期对称管理、资金集中管理、不同中心分配管理、差额管理。
15.存款货币:
是指能当作货币使用、行使货币职能的银行存款,主要是指活期存款。
16.原始存款:
是指商业银行收到的能增加其存款准备金的存款。
17.派生存款:
是指商业银行用转账方式开展放款、贴现、投资等资产业务时所创造出来的存款。
18.法定准备金:
是由商业银行根据中央银行制定的法定准备金率从存款货币中计提出来的上缴中央银行的准备金。
它体现为商业银行在中央银行的存款,中央银行一般对此不支付利息。
19.超额准备金:
广义的超额准备金包括库存现金和用于贷款、贴现、投资的资金;
狭义的超额准备金是指银行可用而未运用出去的保留在银行内的库存现金,主要用于应付提现和其他临时支用。
20.存款货币多倍创造的过程:
书上第139页,很详细。
21.整个商业银行体系所能创造的存款货币不是无限的,限度主要取决于:
(1)法定准备金率对存款创造的限制。
(2)现金漏损率对存款创造的限制。
(3)超额准备率对存款货币的限制。
(4)活期存款向定期存款的转化对存款创造的限制。
第六章.中央银行
1.中央银行的性质:
中央银行是特殊的金融机构;
中央银行是政府的管理金融管理机构;
我国中央银行的性质。
2.中央银行的职能:
发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理的银行。
3.我国的中央银行实行的是一线多头的管理体制。
4.中央银行的业务主要是资产业务和负债业务。
5.中央银行的资产业务:
再贴现和再贷款业务、公开市场业务、国际储备业务。
6.中央银行的负债业务:
存款业务、货币发行业务、发行中央银行债券、对外负债、资本业务。
第七章.货币理论
1.交易方程式:
MV=PT或P=MV/T
其中M代表在一定时期内流通中的货币的平均量(包括现金和存款货币),V代表货币的平均流通速度,P代表加权平均的物价水平,它表示所以交易商品或劳务的平均价格,T代表该时期内商品或劳务的交易总量。
2.剑桥方程式:
R=KY/M
其中,R为单位货币的币值,M代表货币供应量,Y为全部财富,K为货币形态保持的财富与总财富之间的比率,KY为货币需求量(现金余额保有量)。
因为币值(R)是一般物价水平(P)的倒数,因此上式公式也可以改成:
1/P=KY/M.
3.凯恩斯的货币需求理论:
书上第175页,很重要。
4.弗里德曼的货币需求函数:
书上第183页。
5.货币需求与货币供给:
货币需求:
即人们对货币作为一般等价物的需求。
货币供给:
是指中央银行和商业银行对现金货币、存款货币等其他形式货币的供给。
6.货币需求量与货币供给量:
货币需求量:
社会公众愿意以货币形式持有的那一部分实际货币量。
货币供给量:
是指中央银行和商业银行供给货币所形成的、为社会公众持有的债务总量,它反映在银行资产负债表中的一定时点上的银行负债总额或资产总额。
货币供给量包括存款量和现金发行量,是货币供给的结果。
7.货币流通量与货币需要量:
货币流通量:
是流通中的实际货币量,它是社会各个部门对货币的实际拥有量。
货币需要量:
即流通中的货币必要量,它是社会经济发展对货币的客观需求量。
8.适度货币需求量和实际货币需求量:
适度货币需求量:
就是与国民经济正常发展相适应的货币必要量。
实际货币量:
是扣除价格因素后的货币余额。
在经济的运行过程中它一种非均衡状态,它往往表现为大于或小于货币供给量。
9.名义货币需求和实际货币需求:
名义货币需求:
是指适应物价增减幅度在名义山增减的货币需求。
实际货币需求:
是指剔除物价变动的影响,由商品流通本身引起的货币需求。
10.名义货币供给与实际货币供给:
名义货币供给:
是指适应物价增减幅度在名义上增减的货币供给,它是一定时期上的货币存量。
实际货币供给:
是指剔除物价变动影响在一定时点上的货币存量。
11.总需求和总供给:
总需求:
是指在一定时期内整个社会对商品和劳务的有效需求总量。
总供给:
是指在一定时期内一国生产部门按每一可能价格提供到市场上的全部产品和劳务的价值总量。
12.名义社会总需求和实际社会总供给:
不论是商品供应短缺还是物价上涨,都是由于商品市场购买力超过了按既定价格投入流通的商品量。
这里社会总需求是按现值货币体现的市场购买力,它是名义社会总需求;
而这里的社会总供给却是按“既定价格”计算的总供给,它在物价上涨时,实际值并没有增加,而名义值却增加了。
所谓社会总需求大于社会总供给,其真实含义是指名义社会总需求大于实际社会总供给;
所谓社会总需求小于社会总供给,是指名义社会总需求小于实际社会总供给。
第八章.通货膨胀与通货紧缩
1.通货膨胀:
是指在纸币流通的条件下,由于货币供应量过多,导致货币贬值,从而引起物价水平普遍持续上涨的经济现象。
2.通货膨胀的三个特征:
(1)货币发行过多,超过了商品流通对货币的客观需要
(2)以货币贬值为根本标志
(3)物价总水平普遍地、持续地上涨
3.通货膨胀的效应包括对产出的效应和对分配的效应。
4.通货膨胀对产出的效应:
通货膨胀在程度轻的阶段即爬行式通货膨胀阶段,对经济增长具有一定的刺激作用。
而随着通货膨胀的发展,其负效应日益显露出来并远远大于正效应。
因为工资、利率等经济参数就会凭经验加快与物价的适应速度,这使得经济进一步增长必须在原有的通货膨胀率基础上增加额外的通货膨胀推力,结果很快使通货膨胀加速,从而对经济产生促退作用。
5.通货膨胀对分配的效应:
(1)通货膨胀与收入分配:
对领取工资的准固定者来说,实际的购买力下降;
对领取养老金、利息、租金等固定收入者来说,蒙受明显的损失;
对利润收入者来说,可能受损;
对政府来说,影响是双重的。
(2)通货膨胀与财产分配:
对真实资产的持有者来说,一般不会因通货膨胀而蒙受损失;
对金融资产的持有者来说,其实际价值会随物价上涨而下降。
通货膨胀所表现的货币贬值使债权人得到的实际债务额减少,使筹资者实际回报的利润减少,并且融资时间越长,债权人、投资人损失的所得就越多,而债务人、筹资者获利越多。
第九章.金融与经济发展
1.金融抑制:
由于当局政府未能有效的控制通货膨胀,或者过度干预市场,将汇率、利率人为压低所造成的金融体系与实体经济两者均呆滞不前的现象。
金融抑制的实质就是金融管制。
2.金融深化:
就是放松金融抑制,使金融业有一定的自由发展,形成一个高效率的融资体系,全面动员和合理运用国内资源,以达到经济健康成长的目的。
3.金融深化的出发点:
就是利率自由化。
4.金融创新:
就是创造新的金融工具(新的金融市场交易的对象)、新的金融市场(交易的场所)以执行帐户转移的媒介。
5.金融创新的内容:
金融期货市场、期权市场、互换市场、票据发行设施、远期利率协议。
6.货币政策的中间目标:
货币政策的最终目标是一个长期的目标,要考察这些目标的实施效果,需要经历一个漫长的过程。
而中央银行在实施货币政策的过程中,需要借助于一些可以量化的、操作性强的经济指标来增强货币政策的调控力。
这些经济指标成为实现货币政策的桥梁,人们称之为货币政策的中间目标。
7.中间目标的选择标准:
可测性、可控性、与最终目标的相关性。
8.一般性政策工具:
是中央银行调控经济的常规手段,它主要是调节货币供应总量、信用量和一般利率水平。
它包括公开市场业务、法定准备金率和再贴现率,这三种工具被称为货币政策的三大法宝。
9.其他类型的货币政策工具:
(1)选择性货币政策工具:
消费信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率、进口保证金制度。
(2)直接信用控制:
利率最高限额、信用配额、流动性比率、直接干预。
(3)间接信用控制(通常采用的方法):
道义劝告、窗口指导。
10.货币政策的传导机制:
既是一定的货币政策工具,如何引起社会经济生活的某些变化,最终实现预期的货币政策的目标。
11.流动性陷阱:
即当利率下降到某一限度以后,任何货币量的增加都会被无限增大的货币投机需求所吸收,从而不可能发生资产结构的调整。
12.货币政策的传导过程:
货币政策工具的变动---货币供给量的增减—传导机制—货币政策最终目标(具体过程可参见P285下方的图)。
(5)
国际金融学复习指南2
五、简述汇率的决定理论(铸币平价说和购买力平价说)
答:
(一)铸币平价说:
两国的货币价值量之比表现为货币的法定含金量之比,即铸币平价,它是汇率决定的基础。
它是金本位制度下的产物。
(二)购买力平价说
1.传统的购买力平价理论:
货币所具有的购买商品、劳务的能力决定了货币的价格,两国间货币的比率应该取决于它们之间购买力之比。
购买力平价分为绝对购买力平价和相对购买力平价。
前者为在每一个时点上,汇率取决于两国一般物价水平之商,后者为当两国都存在通货膨胀时,名义汇率等于过去的汇率乘以两国通货膨胀率之商。
(1)绝对购买力平价下的汇率E=Pa/Pb(Pa为A国的一般物价水平,Pb为B国的一般物价水平);
(2)相对购买力平价下的汇率Et=E×
(Pat/Pa0)/(Pbt/Pb0)(Pat为时间t时A国的物价指数,Pa0为A国基期的物价指数,Pbt为时间t时B国的物价指数,Pb0为B国基期的物价指数)。
2.一价定律:
在有无数交易者的完全竞争的市场上,相同的交易产品或金融资产,经过汇率调整后,在世界范围内其交易成本一定是相等的,即一单位任何一种通货应该能在任何国家买到等量的商品。
3.远期汇率的计算:
Ef/E0=(1+Rf)/(1+Rn)(Ef为远期汇率,E0为即期汇率,Rf为国外利率,Rn为国内利率)。
六、简述金本位制、金汇兑本位制、布雷顿森林体系和牙买加体系各自的内容
(一)金本位制是以黄金作为本位货币的一种制度。
在这一制度下,黄金有着世界货币的性质与特点,执行着以国际价值尺度、国际支付手段为主的职能。
它有如下特点:
1.所有参加国的货币均以一定数量的黄金定值,本国货币当局随时准备以本国货币固定的价格买卖黄金。
2.黄金能自由地进出口。
3.本国货币供应量受本国黄金储备的制约,黄金流入则货币供应增加,黄金流出则货币供应下降。
4.各国汇率是固定不变的。
5.铸币平价决定汇率。
6.价格—铸币流动机制对汇率进行调整,英镑是唯一的国际货币。
(二)金汇兑本位制也是金本位制的一种形式,又称虚金本位制,是间接使货币与黄金联系的本位制度。
1.仍然规定银行券的含金量,但它不能兑换黄金,金币既不能自由铸造熔毁,也不能自由输出输入和流通。
2.银行券可以购买特定的外汇,用这些外汇可以在该外汇发行国(实行金块或金汇兑本位制)兑换黄金。
3.本国银行券与外汇作为平准基金,以便通过无限制的外汇买卖来维持本币币值的稳定。
(三)布雷顿森林体系是指战后以美元为中心的国际货币体系。
它的主要内容有:
1.建立国际货币基金组织,促进国际货币合作。
国际货币基金组织是进行国际货币协商合作的永久性机构,是战后国际货币体系的核心。
2.国际收支失衡主要是由逆差国从货币基金取得短期资金融通来解决,国际货币基金组织向国际收支赤字国提供短期资金融通,以协调解决国际收支困难。
3.建立以美元为中心的固定汇率制,使美元与黄金挂钩,其它成员国家的货币与美元挂钩。
固定汇率可以在一定范围内上下浮动。
4.逐步废除外汇管制。
(四)牙买加体系是继布雷顿森林体系之后以美元为中心的国际储备多元化、浮动汇率制和黄金货币作用的削弱为特点的国际货币体系。
1.浮动汇率合法化。
2.黄金非货币化
3.提高特别提款权的国际储备地位,修订特别提款权的有关余额。
4.以特别提款权逐步取代黄金和美元而成为国际货币制度的主要储备资产。
5.扩大对发展中国家的资金融通,增加会员国的基本份额。
七、什么是特里芬两难?
特里芬两难是指以美元为中心的布雷顿森林体系的一对内在矛盾。
即如果该体系要稳定运行,就必须提供足够的国际清偿力(美元),同时又须保证美元与黄金的可兑换性。
但这样一来,如果美元供给太少则国际清偿力不足,美元供给太多则很难保证它与黄金按官价的兑换性,因此便陷入了矛盾。
八、简述蒙代尔—弗莱明模型
(一)蒙代尔—弗莱明模型的主要思想:
固定汇率对政府政策制定者提出了挑战,这些政策制定者既要实现本国经济的外部均衡,又要实现经济的内部均衡。
在短期和中期内,内部均衡和外部均衡往往难以兼顾。
固定汇率以及对固定汇率的维护措施限制了国家实行独立的货币政策。
1.一国政府如果只追求外部均衡而置国内通胀与失业不顾,那么即使国际收支达到了完美的平衡,国内压力仍然很大。
2.反之,一国政府如果只考虑用货币政策控制国内产出,则可能会扩大国际收支逆差或顺差,进而破坏掉保持汇率不变的承诺。
(二)蒙代尔—弗莱明模型的基本结论:
宏观稳定政策的效果将随国际资本流动的程度发生变化。
在不同的汇率体制下,宏观政策的效果是完全不同的。
在浮动汇率制度下,货币政策有效而财政政策无效,而在固定汇率制度下,财政政策有效而货币制度无效。
九、什么是三元悖论?
三元悖论是指在开放经济条件下,货币政策的独立性、汇率的稳定性和资本的自由流动三个目标不可能同时实现,各国只能选择其中对自己有利的两个目标。
其中,货币政策的独立性是指一国执行宏观稳定政策进行反周期调节的能力;
汇率的稳定性是指保护本国汇率免受投机性冲击、货币危机等冲击,从而保持汇率稳定;
资本的自由流动即不限制短期资本的自由流动。
十、汇率的标价方法有哪几种?
(一)直接标价法:
以一定单位的外币为标准,用一定的本币表示其价格
(二)间接标价法:
以一定单位的本币为标准,用一定的外币表示本币的价格。
(三)美元标价法:
以美元为基准来表示各国货币的价格。
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