平安合规自查报告Word文档格式.docx
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生活作风上,我反对拜金主义、享乐主义和极端个人主义,牢固树立;
平凡;
意识,忠于;
岗位,保持;
平静;
心态,甘于;
平淡;
生活,勤勤恳恳办事,堂堂正正做人。
(三)、今后的努力方向一是始终坚持学习业务知识,不断为自己;
充电;
,重点加强政治理论学习,在思想上筑起拒腐防变的坚固防线,警惕各种腐败思想的侵蚀进一步深化对xx农村商业银行工作人员违反规章制度处理实施细则的学习,真正把内控制度落到实处。
自查人:
金丽娜《新员工个人合规自查报告》
(文章二):
合规自查报告,案防报告###农村信用合作联社##部案件防控工作总结根据上级工作安排,联社将案防工作作为了2xxx年的工作重点之一。
本年内,我部根据部门条线及岗位职责梳理了联社条线制度,并协同各条线部门对全辖信用社合规执行情况进行了系统的检查,现将本年度案防工作总结如下:
(一)、组织领导我部成立了以部门经理为组长,部门其余员工为成员的案防工作小组。
部门经理负责办公室工作的全面安排、协调及组织督促检查等工作,部门其余成员根据部门分工及相关工作职责负责中间业务案防工作的具体实施、检查等工作。
(二)、层层落实省联社要求,全面开展合规文化建设工作,以合规建设促进案防工作的顺利开展。
联社成立“县农村信用合作联社合规文化建设活动领导小组”。
领导小组成员在联社统一领导下,按照部门管理职能和区域管辖范围,实行分片包干负责制,组织推动合规文化建设活动的开展。
(一)合规管理组织架构、合规职责明晰情况。
我社严格按照省联社要求设置了合规部门及专职合规岗,合规工作开展正常,在组织中得到全面保障的自查,人员配备充足,设立了兼职合规岗,选聘的兼职合规员符合规定的条件。
我社根据省联社要求设立了合规的组织架构、且组织架构建立、健全,按照规定设置且明晰了理事会、监事会、风险管理会、高级管理层的合规职责,明确规定了合规部门及负责人职责和权限。
(二)合规工作开展及组织保障情况。
合规部门及人员按规定履行职责及开展工作,分工明细,工作规则完善,严格按照规定的时间、路径及报告内容要求报告合规风险事项,重大合规风险事项和合规工作,在合规现场检查前发出了《合规风险现场检查通知书》和对合规现场检查发现的合规风险或合规问题发出《合规风险现场检查意见书》,违规行为处理与责任追究符合相关的规定,没有将合规部门及专职人员用于承担与其合规职责有利益冲突的工作。
(三)内控制度、岗位设置及工作职责边界情况。
各项规章制度执行到位,岗位监督相互制约,风险控制流程覆盖所有部门岗位和业务领域。
内控制度,业务流程科学,清晰,岗位设置科学合理,职责边界清晰,各项业务操作合法合规,梳理条线管理,各项规章制度,经查,我社及辖属各营业网点能够较好执行各项规章制度。
(四)业务操作、部门及员工自查情况查找违规事实、情节、行为、分析违规原因,及时落实整改措施。
员工和每个部门基层营业机构结合本岗位实际,认真查找工作中存在的问题和不足,及时编写了自查报告,并签订了整改承诺责任书。
比如:
各项制制度执行是否走样,各个环节是否操作到位,监督到位,会计对帐制度落实情况,单位银行结算账户开销户管理,个人结算账户管理,银行卡管理,大额现金(转账)交易管理,授权审批管理,票据业务及重要空白凭证管理,ATM机管理和SC6000操作流程等进行了全面检查。
(三)、存在的问题通过检查,我社目前在合规文化建设方面存在的问题主要是条线管理制度和内控制度上的执行不够,合规文化建设工作开展还有待提高。
具体体现在:
(1)、信贷及风险管理方面的不足:
信贷资料收集不完善,合同填制不规范,要素不齐,如漏填借款人身份证号码、计划还款等内容;
贷款合同内容填写不完整,如借款人、贷款人、抵押人名称与印章不一致,未填写借款人、抵押人的开户和账号等情况;
信贷档案资料收集不全,整理不规范;
五级分类资料不齐,未落实和完善审查意见,分类逆向调整未上报审批。
如等13个分社贷款五级分类逆向调整未上报审批55笔、金额4
8.61万元。
(2)、财务会计方面存在的不足:
单位账户取款未进行折角验印;
未按要求审核会计凭证;
未按规定打印、收集、归档会计资料。
悦来、南薰、建设会计凭证未按规定收集装订入档;
业务授权不合规。
赵坪分社授权柜员在进行业务授权时,未按规定审核交易画面;
柜员临时离岗库箱未加锁。
如白水柜员李晓玲临时离岗未对本人使用的库箱加锁。
(3)、中间业务管理存在的问题:
在代理保险业务的检查中发现个别网点投保单填写不够规范,有引发风险的可能。
另外个别网点人员素质不够,宣传不够专业,可能导致纠纷;
在ATM机的检查中发现个别网点负责人日常查库频率不够,加钞时未坚持同进同出,钥匙和密码未坚持双人管理的基本制定,密码输入时未坚持视力回避或物理遮挡。
还有的信用社的TAM机登记薄散乱,不规范。
银行自助设备操作不合规。
(4)、安全保卫工作方面的不足:
安防设施使用不合规。
部分社对防尾随门未按规定进行开启、关闭。
安全保卫制度不能彻底执行。
(四)、落实措施,切实整改。
我部2xxx年的案防工作取得了一定的效果,但也发现了存在的一些问题,在今后的工作中,我部将总结经验,力求将全辖的中间业务案防抓好抓落实,并分析产生的原因,落实相关责任人进行整改。
(一)各信用社结合各社实际,有针对性地制定具体操作细则,规范操作,经常性地开展好合规教育,营造良好的合规文化氛围。
(二)落实各级的检查责任,加大对各岗位“合规经营、合规操作”检查监督力度,逗硬处罚,增强制度的执行力。
(三)对信贷管理中存在问题,检查人员逐一进行了说明和指导,能现场整改落实的要求现场立即进行整改落实,不能现场整改落实的限期进行整改落实,并将整改落实情况和进度报中心社,并作为下次检查的重点。
县农村信用合作联社2xxx年12月19日
(文章三):
银行合规自查报告银行合规自查报告范文一:
在中国金融机构的合规建设方面,相对证券业和保险业而言,银行业具有较为丰富的实践经验。
早在2xxx年,中国银行(
2.97,-0.03,-
1.00%)就参考香港分行合规管理制度,改革其法律事务部为法律合规部,并设立了首席合规官;
2xxx年,xx银监局发布了《xx银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》,这也是中国银行业监管机构出台的第一个针对合规管理的专门文件;
2xxx年,中国银监会正式出台了银行业合规管理的核心文件《商业银行合规风险管理指引》。
合规风险正成为银行主要风险巴塞尔委员会会计工作组主席arnoldschilder先生说过,发展和实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新资本协议所面临的挑战。
2xxx年,巴塞尔银行监管委员会发布了合规与银行合规部门文件;
2xxx年,该机构公布了对21个国家或地区银行业合规原则实施状况的调查报告。
调查结果表明,有20个国家或地区提出了合规要求,一些国家已将合规作为全面风险管理框架的一部分。
大部分国家将合规部门作为银行重要风险管控部门,强调合规从高层做起以及合规部门的独立性。
这表明合规管理的重要性已得到广泛认可。
调查报告指出,引发合规事件最为明显的原因是:
不能持续强化全面合规的政策和程序,合规文化、意识和培训不足,不能有效识别或确认已发生的合规风险。
报告指出,合规建设是一个长期持续的过程,必须从各个方面得到加强。
银行业合规管理工作是一项需要持续进行的重要工作。
早在2xxx年,中国银监会主席刘明康就从中国银行业经营管理发展角度强调了合规管理工作的重要性。
他指出,国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件,机构业务受到限制,财务损失数量惊人,机构声誉严重受损,危及公众对银行业的信心,大量合规失效的案例足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一,银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。
而机构的规模越是庞大、综合化和国际化程度越高,发展和实施合规风险管理的难度就越大,投入的资源就越多,花费的成本也就越高。
商业银行合规制度存在的问题根据银行监管部门要求,商业银行需根据合规管理的相关规定,对本行现有的管理制度进行梳理,并报当地银监局备案。
从商业银行合规制度梳理的结果分析,因合规制度建设缺乏自上而下的总体安排,导致总体架构混乱现象,这也成为影响合规管理实质效果的重要因素。
下面,以笔者调查的多家商业银行合规制度为例,进行简单剖析:
首先,制度体系有待合理化。
具体表现为三个方面,一是规章制度建设存在繁多笼统现象。
有些银行直接套用监管规则,并没有根据本行具体流程和特点进行细化,因而形成鸡肋制度,造成制度规章缺乏可操作性而难以执行的后果。
有些银行的某些制度,在总行层面已经相对细化,具有较强的可行性,但各个分支行依然盲目进行制度重建,仅重述总行相关规章,不仅徒增内部制度数量,也对相关执行人员的工作造成困扰。
二是合规制度体例和形式欠缺合理性,某些时效性较强的年度决策性规定也列入制度范畴,不利于制度建设的长期性和持续性。
三是个别未列入银监会重点监管范畴的制度更新速度慢,与银行业务发展实践不匹配。
其次,制度建设脱离具体运营环境。
在银行组织架构体系有待改进的状态下,某些制度建设任务需要一个较长的周期。
也就是说,在银行首先进行组织架构体系建设前提下,才有望设立并出台具有高度执行力的合规制度,否则,将因为制度建设脱离具体运营环境而成为一种徒劳的文字游戏。
例如,某商业银行制定了信息管理制度,涉及首席信息官的职能要求,但该商业银行并没有从董事会层面设置专门委员会和首席信息官职位,导致该制度建设形同虚设,也不可能从根本上符合银行监管部门的合规要求。
最后制度执行力不足。
例如,根据某商业银行规章制度要求,合规管理的基本制度应当由董事会审批。
但在具体执行过程中,该行内部所有制度普遍由合规部或各业务部门、分支机构制定,并经经营管理层通过之后即进入执行阶段,并未提交董事会决议。
这种做法既不符合该商业银行章程的要求,又不符合银监会监管要求中关于合规政策由董事会审议批准的规定。
商业银行合规制度建设建议上述商业银行合规制度建设存在的问题,深刻反映了我国银行业目前合规管理从理念、建设到执行环节所存在的深层次问题。
建议银行同业考虑从以下五个方面改善合规管理工作,提高合规管理水平。
(一)商业银行应树立全面合规建设理念首先,合规制度内容不仅应重视专业性,更要兼顾全面性。
根据监管要求,合规的规,既包括对现有的外部法律法规、行业准则和自律组织的规定,也包括银行内部的规章制度。
也就是说,商业银行的合规建设,属于广义的范畴,相对于合法而言,范围更广,要求更高,既要合外规,也应合内规。
因此,银行同业不仅需立足金融机构的特殊角度,强化专业性的合规制度建设;
也要从企业管理角度重视规章制度设置,建立完备的合规制度体系。
从合规建设内容角度,商业银行应重视全面性,不仅要涵盖所有业务、各后台部门、各分支机构,更要涵盖全体工作人员;
不仅重视专业合规,还应涵盖非专业合规据笔者了解,很多商业银行目前普遍偏重银行业务和产品、部门分支机构及岗位职责、日常业务it系统等方面管理制度的清理、梳理、整合和优化工作。
即使从日常的合规管理角度,也更侧重业务与机构、业务部门和分支机构的合规管理。
而在后台支持部门的合规运作、劳动用工管理、知识产权管理等非金融企业特有的制度建设方面,其合规建设甚至有所欠缺,凸现出商业银行法律意识、合规意识建设深度和广度的不足。
其次,合规管理体系应注重完整性。
合规管理体系从内容角度,表现为商业银行企业管理、日常经营管理合规和员工执业行为合规等多方面内容的有效整合;
从执行力角度,合规管理应涉及商业银行决策、执行、监督和反馈等不同工作环节;
因此,合规建设及管理应成为商业银行全行的工作,而不仅是合规部门及其高管的任务。
目前,很多商业银行的合规管理并没有实现自上而下、完全渗透到全部日常经营和管理中的理想状态。
主要表现为:
事前决策和事中执行的合规抓得紧,而事中监督和事后反馈环节的合规力度相对较弱;
侧重预先的风险防范,但对于合规绩效考核、合规问责制度、诚信举报制度等需持续改进的后续制度建设体系,相对弱化甚至不完整;
合规管理的长效机制建设工作有待深化。
例如,商业银行在公司治理方面的合规内容,应注意涉及股东会、董事会、监事会、独立董事在履行决策、监督职能时的内容;
在商业银行日常经营管理的合规制度设置方面,应考虑合规制度贯彻的可行性因素,细化银行的法律部门、合规部门、内部审计等不同部门需要重点负责的相关合规要求,从而实现银行员工立足本职工作,全方位树立自觉防范风险的合规意识,最终提高商业银行全方位合规经营,规范发展的高效执行能力。
(二)商业银行应注意法律与业务人才在合规管理工作中的的协作根据银监会监管要求,银行合规管理人才需要具备多面手的特点,即法律知识和银行专业知识并重。
合规管理人才既要理解法律内涵,也应了解本行业务,需要具备较高的综合素质。
笔者认为,这一要求,也反映了合规与合法的关系,银行合规内含了对合法性审查的要求,合法是合规管理的基矗银行要做好合规管理工作,就必须重视法律人才与业务人才的相互融合、充分协作。
只有这样,才有可能形成具有高度执行性的全面合理合规管理机制。
目前,某些商业银行依然处于法律与合规部门分设状态。
法律部人员主要由法律专业人士组成,一般负责诉讼与合同条款的审查,基本属于银行合规管理的事后处理部分。
合规部门的员工基本由风险控制部、业务部门的金融专业人员组成,这些人员普遍具有业务专业知识强,而法律常识相对欠缺的特点。
也有的银行虽然部门合设,但法律人才与业务人才的分工也依然过分清晰,与部门分设环境下的工作效果类似。
在这种模式下,合规建设与管理人员,既要判断业务是否符合法律法规的规定,又要判断是否符合行业的规则、自律规则和内部制度。
从人力资源合理配置角度,形成对金融专业人员的法律素质要求高于法律专业人员的不合理状态。
上述工作模式,将合法,这一合规管理的基础工作安置在合规建设的后期,导致银行实务工作中,合法性判断与合规性审查难以有效对接,不利于提高银行整体工作效率。
(三)商业银行应优化合规监管机制,实现全行协作合规监管效果要实现合规管理的最佳执行效果,需要商业银行全行协作,各有侧重,建立合规管理的层层防线,提高合规风险的管控能力。
要达到上述效果,要求银行合规监管制度建设细化,实现责任和义务的统一。
据笔者调查,从合规制度建设角度,商业银行的分支机构及其部门业务负责人,普遍被赋予了对其管辖范围内经营活动的首要合规监管职责。
但在实际工作中,很多业务主管人员只履行合规监管报告职责而弱化合规监管的初步识别任务。
究其原因,从合规监管机制角度,合规部门是负责合规性审查的最终机构,业务主管人员并不是合规监管的主要负责者。
业务主管经常因更重视商业机会而从某种程度上忽略了合规责任的履行。
(四)商业银行应重视合规人才的培育和发展银行业务创新是银行业摆脱同质化竞争,进行市场拓展和提升竞争力的重要途径,而这也对合规建设和管理工作提出更高的要求。
合规管理人员能力不足,导致其对合规风险的判断难以把握:
一方面因忽略风险而埋下风控隐患,另一方面又可能因过分夸大风险而影响本行的发展。
从这一实务角度,对银行合规人员提出比银行监管机构更高的要求,除具备法律、业务知识以外,还要求其具有很好的学习和领悟能力。
合格的合规工作人员,应能够做到及时、正确把握法律、规则和准则的最新发展动态及其内涵,分析其对银行业经营的影响,并及时提出规避风险的解决方案或建议。
据笔者调查,目前很多商业银行的合规人员水平有很大提高,但依然难以满足上述要求,因此,商业银行应重视在合规人才的吸收、培养方面加大投入。
(五)利用合规管理电子化加强执行力据笔者调查,很多商业银行虽然建立了成型的制度、流程,但依然存在执行难现象。
例如,按照商业银行的相关制度,要求借力中介机构必须采用竞标的方式,而实际操作中,往往流于形式甚至忽略此步骤,最终导致制度形同虚设,只是增加了行政管理成本。
针对上述情况,商业银行可以考虑利用合规管理电子信息技术平台的支持,降低人为干预等因素的负面影响。
通过信息化途径,建立融合制度检索、合同审查、授权管理、合规互动问答、合规讲堂、监管动态、反洗钱监控等工作为一体的合规管理电子信息化系统,既促进了业务部门和合规管理部门之间的流程化配合、衔接,实现了银行内部实时互动与合规管理的可持续改进目标,又对加速银行的运营模式由部门银行向流程银行的转变起到很好的促进作用。
银行合规自查报告范文二:
今年以来,xx市xx区联社坚持标本兼治、重在治本的原则,紧紧抓住制度、执行、监督三个环节,以制度执行年活动为载体,从全面构建合规风险管理体系入手,狠抓五个到位,深入扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作,进一步规范经营行为,防范事故案件,有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展。
我们的主要做法是:
(一)、高度重视,组织领导到位自年初一开始,联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和年度目标考核,作为评先选优的重要内容,坚持常抓不懈。
一是成立了以党委书记、理事长为组长,纪委书记、监事长为副组长,经营班子和部室负责人为成员的制度执行年、合规经营、合规操作管理年活动领导小组,负责整个活动的组织开展和检查督促,落实稽核监察保卫部具体负责此项工作。
二是分别制定了制度执行年活动和合规经营、合规操作自查自纠工作实施方案,明确了工作步骤、方法和要求,做到了有的放矢。
三是实行一把手负责制,联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订合规经营、合规操作自查自纠工作责任书xx份。
联社领导、部门负责人按照分工各司其责,认真履职尽责,率先垂范,以身作则,正人先正己,争做合规带头人,为深化改革和促进发展奠定基础。
(二)、抓合规意识教育,培训学习到位为提高全体员工特别是新青员工的合规意识,联社一是把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容,重点提高员工对基本制度的熟悉程度,强化学法、懂规、遵纪、守制意识。
二是按照统一规划、分级实施的原则,年内联社共组织培训学习班x期,参训人员达xx人,其中一线员工的学习面达90%以上,使大家真正认识到内控优先,制度先行的重要性,理解和熟悉自身岗位内控要点,主动预防和发现风险。
三是是采取了自学、集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨论学等多种形式,认真学习《业务流程合规操作手册》、《安全保卫工作理论与实务》等业务书籍。
同时,结合案件防控实际,把典型案件警示教育融入活动中,剖析案例,总结教训,标本兼治。
联社监察部门随时收集相关的典型案例,认真分析成因,定期以文件形式予以通报,增强了学习的针对性,人人撰写了学习笔记和心得体会,进一步加深对制度的理解和再认识。
四是运用激励机制,检验学习效果。
10月中旬,采取自下而上层层选拔的方式,各信用社和联社机关推荐xx名员工进行了合规知识竞赛;
11月下旬,组织全辖xx名员工分岗位参加省联社的制度学习考试,考试成绩与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩,考试及格率达99%。
(三)、强化基础管理,岗位责任制落实到位加强基础管理,规范临柜操作,是提高工作效率、减少差错、防范事故案件的永恒主题。
年初,针对我区部分营业网点一线岗位人员严重不足、规章制度难以贯彻执行的严峻现实。
联社一是本着精简、效能的原则,根据用工制度改革方案,综合全辖机构网点的经营规模、服务对象、业务量等因素,合理确定岗位编制xx个,撤并低效网点xx个,二是面向社会,招贤聚才。
公开聘用大、中专毕业生xx名为短期合同工,委托省联社招收计算机、法律、财务审计等专业技术人才xx人,经过岗前培训,全部充实到一线岗位,一定程度上缓解了人员紧缺和内控落实难的矛盾。
三是联社将《商业银行合规风险管理指引》的要求,设置合规风险管理部门或合规风险管理岗,制定合规风险部门职责和岗位职责。
四是打造流程银行。
由稽核监察保卫部牵头,财务、信贷、人事、办公室等部门通力配合,重新制定了会计、出纳、信贷等岗位职责,按照一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定的要求,细化了每一笔业务的操作流程,防范违规操作,切实做到了有章可循。
(四)、狠抓制度执行,监督检查到位区联社一是抓自查。
制定了《xx区农村信用社联合社合规经营、合规操作自查工作实施方案》,对自查工作的指导思想、工作目标和总体要求进行了明确,在全区信用社全面开展合规经营、合规操作自查工作。
并对照2xxx-2xxx年各项现场检查发现的主要问题,疏理了4个方面16个类型的问题,以文件形式印发各社,连同xx省银监局《2xxx-2xxx年对xx省农村信用社各项现场检查发现的主要问题》、《省联社成立以来各种检查发现的主要问题》一并转发各社对照开展自查。
各社也将辖内各营业机构自2xxx年6月25日以来接受银监部门、省联社xx办事处、区联社及自查中发现的各类问题,梳理成条,分类整理,印发给每一位员工,逐一整改。
二是抓专项检查。
先后开展了上年度会计决算真实性、重空凭证管理、内控制度执行情况、贷款本息核对、财务收支,以及合规经营、合规操作等专项检查,重点查找操作流程、管理环节漏洞和弊端,针对发现的问题,发出整改通知书xx份,落实专人限期进行整改。
三是抓好稽核检查。
联社稽核大队组建后,制定了《稽核大队管理办法》,实行分组划片包社,开展突袭式的检查,按照省联社提出稽核工作实行序时稽核,业务全覆盖的管理要求,已完成对xx个网点的序时稽核,并对检查发现存在的问题发出了整改通知。
同时,加强后续稽核,强化责任监督。
对专项检查、现场稽核和序时稽核后的整改落实情况进行了复查,确保了稽核工作的严肃性。
四是抓账务会审,规范操作行为。
各信用社按季将辖内分社(储蓄所)的会计账务、重空使用、信贷资料进行交叉检查和集中会审,奖优罚劣,现场督促整改。
今年1-10月,全辖信用社共组织会审xx(社)次。
五是加强责任监督,搞好离职、任期经济责任审计今年,我们通过现场检查、民主测评、社会调查等方式,先后对全区xx个信用社的高管人员离任进行了审计;
对高管人员的经营管理水平、履职情况、经济责任作出客观、公正、实事求是的评价。
并对岗位轮换的xx名员工的离职进行了审计,审计中落实个人及共同违规责任贷款xx笔,金额xx万元(其中个人违规责任贷款xx笔,金额xx万元),被审计人员均书写承诺,订立了限期收贷计划。
六是抓排查。
针对xx案件和贷款本息对账反映出的问题,5-6月,联社在全区范围内开展了以是否有参与九种人和员工经商办企业的排查,排查出经常出入高档消费场所且日常消费与收入不匹配、无故不正常上班(旷工)或经常性出现违规操作和有不良记录等行为的重点人员xx人,仍有xx名员工在同一岗位工作超过3年以上未轮岗,联社采取积极措施
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