浙江玉环农商银行度信息披露报告Word下载.docx
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4696
1.87%
主营业务利润
268020
4567
1.73%
投资收益
96677
48208
99.46%
营业外收支净额
-12691
128
-1.00%
净利润
179984
-8633
-4.58%
二、主要会计财务数据
除每股收益为人民币元外,其余均为人民币千元
2016年度
2015年度
总资产
14675579
12605222
16.42%
股东权益
1394293
1240542
12.39%
主营业务收入
786073
742123
5.92%
250633
每股净资产
3.66
3.71
-1.35%
净资产收益率
13.66%
16.23%
-2.57%
三、截止报告期末前二年补充财务数据
人民币万元
存款总额
1287115
1106440
16.33%
其中:
长期存款
240538
171699
40.09%
贷款总额
801317
756327
5.95%
短期贷款
538704
468437
15.00%
中长期贷款
262613
287890
-8.78%
贴现
四、股东权益变动情况
资本项目
期初数
本期增加
本期减少
期末数
实收资本
334247
49752
2570
381429
资本公积
其他综合收益
盈余公积
180459
27760
208219
一般准备
283713
27850
311563
未分配利润
442122
189588
138628
493082
五、截止报告期末前二年主要合规性监管指标
标准值
资本充足率(%)
≥10.5
15.05%
14.18%
一级资本充足率(%)
≥8.5
13.94%
13.08%
核心一级资本充足率(%)
≥7.5
流动性比率(%)
≥25
54.18%
52.06%
存贷比(%)
≤75
62.26%
68.36%
净拆借资金比例(%)
≤-4
不良贷款比例(%)
≤5
1.47%
1.51%
表内贷款利息回收率(%)
97.92%
97.90%
最大单一客户贷款比例(%)
≤10
6.84%
5.75%
最大十家客户贷款比例(%)
≤150
26.84%
27.30%
注:
以上指标按年末余额监管口径计算。
不良贷款比例=(次级贷款+可疑贷款+损失贷款)/贷款余额。
如按“一逾两呆”口径,2016年、2015年不良贷款比例分别为1.13%、1.08%。
4、财务会计报告
一、会计报表
(一)资产负债表
2016年12月31日
单位:
人民币元
资产
年末数
年初数
负债及所有者权益
资产:
负债:
现金及存放中央银行款项
1,904,101,001.23
1,440,693,411.87
向中央银行借款
-
贵金属
联行存放款项
298,440.98
143,126.20
存放联行款项
同业及其他金融机构存放款
10,206,199.02
6,240,973.28
存放同业款项
1,781,579,038.10
1,689,813,313.96
拆入资金
拆出资金
109,588,000.00
9,588,000.00
交易性金融负债
交易性金融资产
665,390,000.00
衍生金融负债
衍生金融资产
卖出回购金融资产款
买入返售金融资产
220,000,000.00
吸收存款
12,865,157,496.86
11,063,850,882.71
应收款项类金融资产
1,030,150,000.00
应付职工薪酬
44,000,015.98
66,046,657.85
应收利息
37,791,989.77
27,721,462.91
应交税费
51,498,676.19
18,603,434.98
应收股利
应付利息
235,860,947.98
164,372,729.26
其他应收款
-91,316.55
1,592,052.77
应付股利
474,916.12
475,077.29
发放贷款和垫款
7,605,197,548.96
7,201,693,728.27
其他应付款
53,185,628.44
19,616,215.32
可供出售金融资产
17033,480.00
17033,480.00
预计负债
持有至到期投资
1,535,367,413.17
1,193,527,781.61
应付债券
长期股权投资
-
递延所得税负债
-
23,970.00
投资性房地产
其他负债
20,603,405.58
25,307,163.28
固定资产
73,722,283.55
54,200,333.50
负债总计
13,281,285,727.15
11,364,680,230.17
在建工程
182,514,655.28
142,790,139.11
所有者权益:
固定资产清理
实收资本(股本)
381,428,826.00
334,246,865.60
无形资产
70,640,915.52
72,764,160.72
法人股股本
142,870,585.00
126,125,508.00
长期待摊费用
11,145,624.35
15,105,016.38
自然人股股本
238,558,241.00
207,441,917.00
抵债资产
1,960,000.00
-0.01
-
递延所得税资产
94,533,898.54
73,309,213.87
减:
库存股
待处理财产损益
其他资产
344,438.99
208,218,696.23
180,459,078.09
一般风险准备
311,563,658.24
283,713,762.22
493,082,063.30
442,122,158.89
所有者权益合计
1,394,293,243.76
1,240,541,864.80
资产总计
14,675,578,970.91
12,605,222,094.97
负债及所有者权益合计
(二)利润表
2016年度
项目名称
上年数
本年数
一、营业收入
693,654,640.00
689,396,686.54
利息收入
614,175,919.76
613,339,027.62
金融机构往来收入
62,834,260.91
55,725,570.46
手续费及佣金收入
15,722,018.09
18,255,186.99
其他营业收入
352,757.13
266,595.99
汇兑损益
569,684.11
1,810,305.48
二、营业支出
460,749,031.94
509,455,297.98
利息支出
190,875,843.42
219,662,216.45
金融机构往来支出
494,906.28
57,315.06
手续费及佣金支出
5,544,908.05
10,152,556.84
业务及管理费
205,813,966.56
218,468,705.35
资产减值损失
58,019,407.63
61,114,504.28
其他营业支出
三、营业税金及附加
17,921,881.10
8,597,755.03
四、营业利润
214,983,726.96
171,343,633.53
48,468,854.23
96,676,756.55
营业外收入
641,082.65
1,155,435.14
营业外支出
13,460,177.54
13,846,702.63
以前年度损益调整
五、利润总额
250,633,486.30
255,329,122.59
所得税
62,016,512.02
75,345,442.58
六、净利润
188,616,974.28
179,983,680.01
二、会计师事务所审计意见
浙江玉环农商银行财务报表已经按照企业会计准则的规定编制,在所有重大方面公允反映了浙江玉环农商银行2016年12月31日的财务状况以及2016年度的经营成果、股东权益。
三、会计报表附注
(一)或有事项
截止资产负债表日,本行承兑汇票余额为51839万元,保证金余额23879万元,保证金率46.06%,存单质押1000万元,风险敞口26960万元。
截止年末,本行全年共提起诉讼144笔,金额5305万元。
经起诉收回31笔,金额867万元,尚有113笔计金额4438万元未执行收回。
(二)关联交易情况
2016年末贷款关联交易81户,余额4479.71万元,占2016年全部贷款余额801317.24万元的0.56%。
年末无重大关联交易余额。
(三)重要项目明细
1.存放同业款项
项目
2015年12月31日
2016年12月31日
325707672.87
504343469.50
存放系统内款项
1364105641.09
1277235568.60
存出保证金
合计
1689813313.96
1781579038.10
2.拆出资金
拆放系统内款项
9,588,000.00
109,588,000.00
3.贷款
项 目
信用贷款
1136119429.47
1855382661.46
保证贷款
4795109930.80
4507943549.82
抵押贷款
1623530704.52
1639891178.89
质押贷款
8510000
9955000
组合担保贷款
合 计
7563270064.79
8013172390.17
4.不良贷款(五级分类)
次级类贷款
2929.55
2939.24
可疑类贷款
7871.85
7111.62
损失类贷款
623.10
1703.51
11424.50
11754.37
5.资本充足状况
指标类别
指标名称
指标值(%)
一、资本充足率指标
资本充足率
一级资本充足率
核心一级资本充足率
资本净额
150521
风险加权资产
999946
二、流动性指标
人民币超额备付率
2.79
流动性比例
54.18
拆入资金比例
三、安全性指标
不良贷款比例
1.47
对最大一户贷款比例
6.84
对最大十户贷款比例
26.84
四、盈利能力指标
资产利润率
1.32
资本利润率
13.61
四、财务情况说明书
(一)基本经营情况
报告期内,本行实现了规模、效益同步增长。
截止报告期末,本行资产总额1467717.90万元,比上年末增长16.42%;
各项存款1287115万元,比上年末增长16.33%;
各项贷款801317万元,比上年末增长5.95%;
全年实现利润25532.91万元,比上年上升1.87%;
不良贷款(五级分类)11754.37万元,比上年末增加329.87万元;
不良贷款率1.47%,比上年末下降0.04个百分点;
资本充足率15.05%。
(二)利润分配情况
1.按10%比例提取法定盈余公积金,金额18506412.09元;
2.按5%比例提取任意盈余公积,金额9253206.05元;
3.按15%比例提取一般准备,金额27759618.14元;
4.按股东投资总额33424.69万元的10%以现金方式向投资者分配股金红利,金额为33356746.19元;
按股东投资总额的5%
向投资者转增资本,金额为16583871元;
5.按股东投资总额33424.69万元的10%以历年未分配利润向投资者转增资本,金额为33167743元。
5、法人治理情况
本行建立了以股东大会、董事会、监事会和经营管理层为主体的法人治理结构。
报告期内,本行“三会”召开议定的重大事项及落实情况如下:
一、股东代表大会、股东大会情况
(一)2016年1月29日,本行召开第三届股东代表大会第四次会议。
会议审议通过了《玉环农村合作银行2015年度董事会工作报告(草案)》、《玉环农村合作银行2015年度监事会工作报告(草案)》、《2015年度财务收支执行情况及2016年度财务收支计划的报告》、《监事会对董事长2015年度履职审计情况的报告》、《监事会对行长2015年度工作审计情况的报告》、《关于变更浙江玉环农村合作银行注册资本的议案》、《关于修订浙江玉环农村合作银行章程的议案》、《玉环农村合作银行2015年度利润分配方案》、《玉环农村合作银行2016年向投资者转增资本方案》、《玉环农村合作银行2015年度关联交易情况的报告》。
(二)2016年6月18日,本行召开玉环农商银行创立大会暨第一次股东大会。
会议审议通过了《浙江玉环农村商业银行股份有限公司筹建工作报告(草案)》、《浙江玉环农村商业银行股份有限公司章程(草案)》、《浙江玉环农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则(草案)》、《浙江玉环农村商业银行股份有限公司董事会议事规则(草案)》、《浙江玉环农村商业银行股份有限公司监事会议事规则(草案)》、《浙江玉环农村商业银行股份有限公司独立董事会工作制度(草案)》、《浙江玉环农村商业银行股份有限公司信息披露管理办法(草案)》、《浙江玉环农村商业银行股份有限公司2017-2019年战略发展规划(草案)》、《浙江玉环农村商业银行股份有限公司支持“三农”发展和今后三年涉农贷款比例规划(草案)》、《关于改制后的玉环农商银行在2019年底前有3至5家法人股东单家持股比例达到5%以上的目标定位的议案》、《浙江玉环农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事、监事会非职工监事选举办法(草案)》、《浙江玉环农村商业银行股份有限公司股东大会议案投票表决办法(草案)》。
会议选举产生第一届董事会董事、第一届监事会非职工监事。
董事12人,分别为:
王为春、冯奎红、孙小红、吴忠秋、陈俊滨、陈峰、陈曦、郑万友、周庆龙、袁仁初、董西林、张月飞;
非职工监事4人,分别为林祖建、林锡明、黄华平、瞿岳鸣,加上由6月6日玉环农村合作银行三届二次职工代表大会选举产生的陈素琴、管光辉、陈晓三位职工监事,共7人组成玉环农商银行监事会。
股东代表大会和股东大会均由见证律师出具法律意见书。
二、董事会工作情况
由于2016年度恰遇改制工作,8月3日农商银行正式对外挂牌,情况特殊,召开董事会3次。
(一)1月29日,本行第三届董事会第五次会议召开,会议审议通过王为春董事长作题为《认清形势奋发有为加快转型为做强做优玉环农村合作银行而努力奋斗》的董事会工作报告、陈曦行长代表经营层作《2015年度财务收支执行情况和2016年度财务收支计划的报告》、《2015年度全行关联交易情况的报告》、《2016年度综合发展计划(草案)》、《关于变更浙江玉环农村合作银行注册资本的议案》、《关于修订浙江玉环农村合作银行章程的议案》、《玉环农村合作银行2016年度营业网点布局调整规划(草案)》、《关于落实台州银监分局2014年度监管意见整改情况的报告》,会议还审议通过《玉环农村合作银行2015年度利润分配方案》(2015年度一般准备按当年净利润的15%提取;
法定盈余公积按10%提取;
任意盈余公积按5%提取;
股金分红按2015年末股本金的10%进行现金分红、按2015年末股本金的5%进行转增资本,其他利润分配按章程规定执行)、《玉环农村合作银行2016年向投资者转增资本方案》(拟以历年积累按2015年末股本金的10%进行资本转增,待上级批准实施)。
(二)6月18日,农商银行第一届董事会第一次会议召开,会议首先审议通过《浙江玉环农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事长选举办法(草案)》、《浙江玉环农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事长候选人提名》,并选举王为春为董事长;
随后会议审议通过了《浙江玉环农村商业银行股份有限公司20个主要管理制度》、《浙江玉环农村商业银行股份有限公司职能部门设置、职责及主要负责人》、《设立浙江玉环农村商业银行股份有限公司第一届董事会各专门委员会及组成人员建议名单》、《关于聘任浙江玉环农村商业银行股份有限公司行长》、《关于聘任浙江玉环农村商业银行股份有限公司副行长》、《关于聘任浙江玉环农村商业银行股份有限公司财务会计部、审计部、合规风险部、营业部总经理》、《玉环农商银行董事会向董事长授权方案》、《玉环农商银行董事会向行长授权方案》等议案。
(三)10月28日,召开玉环农商银行一届二次董事会,会议审议通过了关于确定开发区支行(拟建)新大楼基建招投标方式、关于坎门支行振兴分理处迁址、关于调整风险管理委员会成员、玉环农商银行董事会向董事长授权方案、玉环农商银行董事会向行长授权方案、关于授权董事长审批股东股权变更、股权质押、股权内部止付、关于增补王自亮为独立董事、关于制订《关于独立董事、非执行董事、监事报酬管理办法》、关于制订《关于独立董事、非执行董事工作日制度》等九个议案。
三、董事会专门委员会运行情况
2016年度,战略发展委员会共召开会议1次,会议主要制定了2017年度委员会工作计划,并通过了综合发展计划,初步研究了机构网点调整计划;
风险管理委员会共召开会议91次,主要审议通过了企业2016年度综合授信、信贷资产风险分类认定、非信贷资产风险分类认定、呆账认定和贷款核销、冲正已核销贷款利息、核销贷款利息等事项;
关联交易控制委员会共召开2次会议,主要制定了关联交易控制委员会2016年工作计划,确认2015年下半年关联交易类型、审核关联方及关联交易信息和确认2016年上半年关联交易类型,审核关联方和关联交易信息等;
提名和薪酬委员会共召开会议2次,会议主要通过聘任王自亮为独立董事以及高层管理者的绩效考核办法等议案;
审计委员会共召开会议4次,会议主要讨论决定2015年审计工作计划,落实台州办事处对2016年度本行领导班子成员经济责任审计发现问题整改责任情况,决定审计委员会办公室组成人员名单,聘请外部审计机构对本行2016年度会计报表审计等议案。
四、监事会工作情况
2016年度共召开监事会3次,会议审议主要议题有:
选举监事长、聘请监事办秘书、《关于董事长2015年度履职审计报告》、《关于行长2015年度工作审计情况报告》、《2016年前三季度合规风险评估报告》等。
会议以记名投票方式进行表决,共通过了7项决议。
五、经营管理层履职情况
高级经营管理层能正确处理好决策、经营、监督三者关系,根据《章程》规定的职权和法人治理结构要求,统一思想,明确方向,以全行持续发展为主题,拟订业务经营发展规划、年度财务预、决算方案和利润分配方案等,报经董事会或股东代表大会审议批准后实施,同时认真组织实施董事会的各项决议,及时向董事会、监事会报告各阶段的经营情况,接受监事会监督,认真履行经营职责,业务经营规模得到了较好的发展,较好的完成了董事会会议通过的各项经营目标。
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