银行从业《中级个人贷款》复习题集第875篇文档格式.docx

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基于最高额抵押，银行经常发放个人抵押授信贷款，其特点表现为：

1、先授信，后用信2、一次授信，循环使用3、贷款用途比较综合

4.下面关于成本加成定价模型的叙述，错误的是（）。

A、贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润

B、成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的“内向型”定价模式

C、银行的资金成本、贷款费用越高，贷款利率就越高

D、该模型的缺点是在确定风险溢价时，存在难以对风险进行精确计量的问题，使得定价的公正性、合理性受到了一定程度的影响

第2章>

第4节>

个人贷款定价模型

该模型的缺点是仅从银行自身和信贷产品本身出发，未考虑当前资金市场上的一般利率水平，缺乏对整个信贷市场的把握，因而可能会导致客户流失和贷款市场的萎缩，不利于市场竞争优势的培养。

此外，成本加成定价模型要求充分甄别、估计信贷风险，实际上，全面和准确地量化风险是很困难的。

5.个人商用房贷款属于（　　）。

A、个人住房贷款

B、个人消费贷款

C、个人经营类贷款

D、个人耐用消费品贷款

按产品用途分类

个人经营类贷款包括个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款和创业担保贷款等。

6.（）促进了个人住房贷款的产生和发展。

A、住房制度的改革

B、国内消费需求的增长

C、商业银行股份制改革

D、个人信用制度的完善

个人贷款的发展历程

A

住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展。

7.下列人员最可能获得个人耐用消费品贷款的是（　　）。

A、65岁的退休大学教授

B、打算用贷款为公司购买电脑的公司领导

C、打算购买健身器材的16岁中学生

D、打算购买乐器给女儿的收入稳定的中年公司经理

第4章>

第3节>

其他个人消费类贷款

本题考查个人耐用消费品贷款的对象。

个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足以下条件：

①具有完全民事行为的自然人，且年龄在18～60周岁；

②有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；

③有贷款银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为．偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；

④购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用；

⑤信用良好，且有诚意做分期或一次性还款；

⑥银行规定的其他条件。

8.普惠金融是指立足机会平等要求和（）原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

A、发展可持续

B、经济可持续

C、商业可持续

D、农业可持续

第7章>

基础知识

普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

普惠金融不是政府扶贫，而是要遵循商业可持续的原则，不断地提高金融服务的覆盖面和深度，目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。

9.信用卡透支取现需要支付每日（）的利息，且无免息期。

A、千分之五

B、万分之五

C、百分之五

D、万分之一

第6章>

信用卡的使用

贷记卡（信用卡）透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。

贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。

10.商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起（）个工作日内给予答复。

A、3

B、5

C、10

D、15

个人征信报告异议处理

当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起10个工作日内给予答复。

11.贷款发放条件落实后，（）应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交（）作为开立贷款账户的依据。

A、贷款发放岗位人员；

审计部门

B、贷款审核人员；

C、贷款审核人员；

会计部门

D、贷款发放岗位人员；

贷款的签约与发放

贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，贷款发放条件落实后，贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送会计部门作为开立贷款账户的依据。

12.办理个人教育贷款时．贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（　　）。

A、逾期催收贷款．造成贷款损失

B、未按规定保管借款合同．造成合同损毁

C、他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

D、地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失

风险管理

贷后与档案管理中的风险有：

①未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失：

②未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁：

③他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失：

④对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现。

或虽发现但未采取有效措施的。

13.贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（  ）和（  ），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

A、审贷综合；

全权审批

B、审贷分离；

授权审批

C、审贷分离；

D、审贷综合；

贷款的审查与审批

贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

14.（　　）个人住房贷款．是指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放的贷款。

A、公积金

B、组合式

C、政策性

D、自营性

选项A，公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。

选项B，个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款。

从而形成特定的个人住房贷款组合。

选项C，政策性个人住房贷款是由住房资金管理机构运用房改资金．委托银行发放给住房公积金交存人的，用于购买

15.对于宏观经济来说，个人贷款业务的意义不包括（）。

A、对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

B、可以扩大内需、推动生产，带动相关产业

C、促进商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量

D、可以为商业银行带来新的收入来源

个人贷款的概念和意义

对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有三个方面的积极意义:

1.个人贷款业务的发展，能有效支持城乡居民的消费需求，满足人民日益增长的美好生活需要；

2.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；

对扩大内需，推动生产带，动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；

3.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

16.商品房现售，应当符合的条件不包括（）。

A、取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件

B、持有建设工程规划许可证

C、供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期

D、拆迁安置已落实

选项C应该修改为：

供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具有交付使用条件，其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期。

17.个人消费贷款不包括（）。

A、个人汽车贷款

B、个人教育贷款

C、个人商用房贷款

D、个人住房贷款

个人消费类贷款包括:

个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款。

C项属于个人经营类贷款。

18.下列押品属于应收账款分类的是（）。

A、贵金属

B、流动资产

C、知识产权

D、公路收费权

第6节>

押品管理基本概念

押品属于应收账款分类的是交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等。

19.以下各项中．不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（　　）。

A、他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B、贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿．但他们没有及时到银行还款造成逾期

C、个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D、个人不清楚银行确认逾期的规则

根据规定，B、C、D三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形。

A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。

20.申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（　　）。

A、评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前

B、评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前

C、评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前

D、评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前

第5节>

信用风险管理

由于信用评分的基础数据，要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标，必须保证评分所依据的数据是真实的、有效的、合法合规的。

因此，评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前。

21.国家助学贷款属于（　　）。

A、个人消费贷款

B、个人消费额度贷款

C、专项贷款

D、个人保证贷款

国家助学贷款属于个人教育贷款，而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。

22.从银行利益出发．贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及（　　）。

A、正确性

B、合理性

C、合法性

D、经济性

从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及经济性。

23.下列属于金融质押品的是（）。

A、应收租金

B、债券

C、机器设备

D、采矿权

金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票／基金、保单、保本型理财产品。

24.征信服务中心应当在接到异议申请的（）个工作日内进行内部核查。

A、2

B、7

根据相关规定，征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。

25.银行核查贷款支付是否符合约定用途的方法不包括（  ）。

A、账户分析

B、秘密调查

C、凭证查验

D、现场调查

银行要通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

26.催收评分是一系列计量分析模型的总称，其模型种类不包括（　　）。

A、催收响应模型

B、违约概率模型

C、损失程度模型

D、客户盈利分析模型

D项为个人贷款定价模型的一种。

27.个人住房贷款签约业务办理中不得一人兼任（）和（）。

A、合同填写岗；

合同复核岗

B、贷款调查岗；

贷款审查岗

C、抵押登记岗；

放款岗

D、贷款调查岗；

抵押登记岗

住房贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。

同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

28.个人贷款是指贷款人向符合条件的（）发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

A、法人

B、自然人

C、社会团体

D、经济组织

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

29.信用报告查询相关档案资料保管期限为（　　）年，到期可对档案资料进行销毁。

A、四

B、三

C、二

D、一

个人征信系统的管理模式

查询机构要按业务档案管理规定对档案资料（包括相关文件）进行管理。

信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。

30.下列客户盈利分析模型公式正确的是（  ）。

A、贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿+目标利润

B、贷款利率=优惠利率+风险加点

C、∑（贷款额×

贷款利率×

期限）×

（1-营业税及附加率）+中间业务收入×

（1-营业税及附加率）

D、贷款利率=优惠利率×

（1+系数）

客户盈利分析模型公式为∑（贷款额×

（1-营业税及附加率）。

选项A为成本加成定价模型公式，选项BD为基准利率加点定价模型公式。

31.2010年2月12日，（）颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。

A、国务院

C、中国证券业监督管理委员会

D、中国银行业监督管理委员会

2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。

32.以下关于我国个人贷款业务发展历程的表述正确的是（）。

A、商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展

B、国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展

C、住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展

D、我国出台的第一部个人贷款管理法规是2010年2月12日银监会颁发的《个人贷款管理暂行办法》

到目前为止，我国个人贷款业务经历了起步、发展和规范三个阶段。

住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展；

国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展；

商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。

A、B、C三项错误。

33.对于“直客式”个人贷款营销模式，下列说法错误的是（　　）。

A、它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣，保险、律师与公证的一站式服务

B、有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”

C、指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求

D、网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请

个人贷款营销渠道

所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。

以个人住房贷款为例，它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。

“直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”，提高风险防范能力，同时培育和发展长期、优质的客户群，开展全方位、立体式的业务拓展

34.以下贷后检查的情况中，不属于对借款人的检查的是（）。

A、对借款人资金使用情况的检查

B、对质押权利凭证的时效性和价值变化情况的检查

C、对借款人工作单位是否发生变化的检查

D、有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

贷后管理

贷后检查是以借款人、保证人、抵（质）押物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断贷款的风险状况，提出相应的预防或补救措施。

ACD是属于对借款人的检查，B是属于对担保情况的检查。

35.个人贷款推行贷审分离的作用不包括（）。

A、可以加强商业银行的内部控制

B、可以践行全流程管理的理念

C、有助于从立法的角度保护贷款人的权益

D、避免前台部门权力过于集中

审贷分离原则

推行审贷分离，一方面可以加强商业银行的内部控制，防范操作风险；

另一方面可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提高专业化操作水平，强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中。

本题考查对个人贷款管理实施贷审分离原则的作用。

选项C属于诚信申贷原则的作用。

36.下列关于互联网金融下的征信业务的叙述中，有误的一项是（）。

A、借助互联网金融平台。

征信系统可以将更广范围的信息采集入库．并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享

B、通过及时采集互联网金融领域的相关信用信息．能够帮助征信系统快速适应社会的新发展，建立起更为完整、全面的信贷指标体系，为政策制定提供强有力的信息支撑

C、目前大多数网络贷款可以完全利用银行间的征信系统进行

D、在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性,以适应未来的发展需要

互联网金融背景下征信业务的新发展

与传统金融机构不同，目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的尽职调查，其具体表现为：

信息征集范围不明确．存在征集来源任意扩大化问题；

信息征集授权未作规范，存在征集流程不合法现象：

信息使用标准不统一、保留期限未明朗，存在“征信不公”问题；

信息更正流程冗长、救济方式操作性不强，存在法律风险。

37.国家助学贷款风险补偿专项资金由财政部承担（）。

A、40％

B、50％

C、60％

D、70％

第9章>

与个人教育贷款相关的政策和法规

国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承担50%.

38.目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括（）。

A、司法部门

B、金融监督管理机构

C、数据主体本人

D、个人所在公司

个人征信系统的含义和内容

本题考查个人征信系统数据的直接使用者，包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构。

39.下列哪项不属于对个人住房贷款楼盘项目的准入调查?

（）

A、对开发商资信的审查

B、对项目本身的审查

C、对开发商的债权债务的调查

D、对项目的实地考察

第3章>

合作项目准入流程

对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。

40.下列不良个人住房贷款的处置方式不包括（　　）。

A、通过拍卖行竞拍

B、与借款人协商变卖

C、向法院提起诉讼

D、申请强制执行

抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。

二、多选题

1.下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（  ）。

A、房屋他项权证办理不及时

B、按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料

C、逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失

D、未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

E、只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测

操作风险管理

A,C,D,E

个人住房贷款贷后管理的风险，主要包括:

未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查;