模板个人理财规划方案精品课件精品Word下载.docx
- 文档编号:21643987
- 上传时间:2023-01-31
- 格式:DOCX
- 页数:5
- 大小:16.68KB
模板个人理财规划方案精品课件精品Word下载.docx
《模板个人理财规划方案精品课件精品Word下载.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《模板个人理财规划方案精品课件精品Word下载.docx(5页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
2.风险管理规划.................................7
3.不动产规划...................................7
4.退休规划.....................................8
5.投资规划.....................................8
6.税收规划....................................11
7.遗产规划....................................11
七、理财效果预测................................11
一、重要提示
尊敬的李先生:
您好!
1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理
财目标,是我们制定本理财方案的基础,如因隐瞒真实情况、提供虚
假或错误信息而造成损失,**银行不承担任何责任。
2.我们承诺勤勉尽责,合理谨慎处理李先生委托的理财规划事
务,如因误导或提供虚假信息造成客户的损失,**银行将承担赔偿责
任。
3.理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品
不做任何收益承诺,凡因市场不利变化等因素导致损失,**银行不承
担责任。
4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的,对
未来的预测不可能完全准确,因此根据宏观的经济环境、客户的事业
发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。
5、本理财方案仅用于指定的客户,指定的目的。
未经方案拟定
人同意,第三方不得擅自挪用,否则将追究法律责任。
同时因此引起
的第三方损失,本人概不承担责任。
二、方案摘要
1
首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析,
可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。
同时我对您的
理财目标进行了分析,并予以确定。
之后我结合您家庭的特殊情况,紧密联系您的理财目标进行了一
整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、
退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。
最后为您进行了效果预测,相信我的方案一定会大大的提高您以
后的生活质量。
三、家庭状况分析
1.基本状况分析
1)家庭成员概况:
家庭成员性别年龄年收入工作稳定度健康状况
李先生男33稳定良好14万元
李太太女30稳定良好
2)资产负债表:
(2005.12.31)
资产金额(元)负债金额(元)
现金及等价物:
60000长期负债:
300000
银行存款:
60000住房贷款:
个人资产:
500000
房屋不动产:
负债总计:
净资产:
260000
资产总计:
560000负债与净资产总计:
560000
3)现金流量表:
(2005.1.1-2005.12.31)
收入金额(元)占比支出金额(元)占比
经常性收入:
140365经常性支出:
52200
工资:
12000085.49%基本开支:
2400045.98%
分红:
2000014.25%归还房屋贷款:
2820054.02%
利息:
3650.26%
2
收入总计:
140365100%支出总计:
52200100%
结余:
88165
2.财务状况分析:
1)资产负债分析
从您的资产负债表中我们可以看出,您的金融资产只占您的总资
产的10.71%,并且全部为银行存款,虽然安全性较高,但收益偏低。
您目前的负债率53.57%,略高于理想标准,我们将会在投资方案中
为您进行相应的调整。
2)收支情况分析
从您的现金流量表中我们可以看出,您的主要收入是以工资为
主。
您现在的收支节余比例为62.81%较理想标准偏高,且您目前无
任何风险管理规划,我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。
3)财务比率分析
考核项目比率客户状况理想标准结论
净资产扩
结余比率88165/140365=62.81%>
10%
结余率非常高,可利用投资
资金充足
大能力
投资/净资产比
率
0/260000=0%20-50%您目前家庭尚无任何投资
支出能力
强弱
流动性比率60000/52200/12=9.58%3左右
较正常略高,可进行相应调
整
即付率60000/300000=0.2%0.7左右
购房后压力较大,致使即付
率偏低
还债能力清偿率260000/560000=46.43%60-70%
购房后压力较大,致使清偿
负债率300000/560000=53.57%<
50%
略高于正常指标,应做相应
下调
3.风险评估分析
风险承受能力评分表
年龄10分8分6分4分2分客戶得分
33
总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0
分
42
3
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 模板 个人 理财 规划 方案 精品 课件