中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》综合练习试题 附解析Word文档格式.docx
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D:
直接标记法
9、作为一名信贷人员,()是不正确的。
A.审核客户材料,促进交易达成
B.让客户根据银行规定编造审核材料
C.按照要求对客户信贷资料进行归档
D.对项目进行实地调查,谨慎地提供授信意见和建议
10、下面选项中,对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是()。
A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责
B.了解为客户提供协助执行服务的义务
C.了解协助执行的法定程序
D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产
11、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法,错误的是()。
A.是否给银行业金融机构造成重大损失
B.是否以非法占有为目的
C.犯罪主体有所不同
D.两罪的最高法定刑不同
12、以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的()。
A.有限责任公司
B.无限责任公司
C.股份有限公司
D.国有独资公司
13、有权对企业债的发行和交易进行监管的是()。
中国证监会
中国人民银行
国家发展和改革委员会
中国银监会
14、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过()进行管理”。
A.现汇账户
B.外汇结算账户
C.资本项目账户
D.外汇储蓄账户
15、()广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口代收
16、按照《商业银行授信工作尽职指引》,当客户发生突发事件时,商业银行应(),并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。
A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件
17、在通货膨胀时期,中央银行可以采取的办法是()。
A.降低再贴现率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.降低利率
18、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是()。
A.国家的货币管理制度
B.国家的银行管理制度
C.国家对金融票证的管理制度
D.国家的金融市场管理秩序制度
19、下列不属于现代商业银行特点的是()。
A.利息水平适当
B.信用功能扩大
C.能充当最后贷款人
D.具有信用创造功能
20、针对我国商业银行的主要对象是企业,业务内容是批发业务的结构这一现象,许多商业银行都提出()。
A.拓宽业务范围的战略
B.向海外市场发展的战略
C.向零售方向发展的经营战略
D.向多元化业务方向发展的经营战略
21、银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是()。
A.1979年1月1日
B.1986年12月31日
C.1997年7月1日
D.2006年12月31日
22、当一国货币贬值时,该国对本国货币的需求量会()。
A.增加
B.减少
C.不变
D.不确定
23、资产负债组合管理是对()进行积极的管理。
A.银行存款利率表
B.银行资产负债表
C.银行资产损益表
D.银行负债
24、根据《巴塞尔斯资本协议》的标准,假设某银行的所有资本为400亿元人民币,风险加权资产为3000亿元人民币,市场风险资本为80亿元人民币,则其资本充足率为()。
A.7.8%
B.8.0%
C.8.7%
D.10.0%
25、商业银行开展贷款业务,其资本充足率不得低于()。
A.1%
B.3%
C.5%
D.8%
26、在经济周期中,一般而言,商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是()。
A.衰退时期
B.繁荣时期
C.复苏时期
D.萧条时期
27、与其他金融机构相比,能够吸收活期存款,创造货币,是()最明显的特征。
A.商业银行
B.政策性银行
C.证券机构
D.保险机构
28、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情,消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌,()。
A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.该职员应当向社会公众透露这个消息,以尽到信息披露的职责
C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票,但不能向其他人透露该消息
D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖,也不能将该信息透露给其他人
29、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是()。
A.失业率
B.国际收支顺差
C.国内生产总值
D.通货膨胀率
30、通货膨胀率是衡量()的宏观经济目标。
A.经济增长
B.充分就业
C.国际收支平衡
D.物价稳定
31、某商业银行2006年营业收入8000万元,营业成本2000万元,营业费用3000万元,投资收益200万元,其营业利润为()元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
32、银行业金融机构不包括()。
A.商业银行
B.城市信用合作社
C.政策性银行
D.基金管理公司
33、贷款合法合规性审查中,被审查人除借款人外,还可能有()。
A.关联方
B.债权人
C.债务人
D.担保人
34、下列对汇率风险管理的表述中,不正确的是()。
A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性
B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响
C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范
D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善,人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小,汇率风险管理面临的挑战也随之减小
35、商业银行不得从事()业务,但国家另有规定的除外。
A.向非银行金融机构和企业投资
B.买卖金融债券
C.发行金融债券
D.买卖政府债券
36、货币经纪公司的服务对象是()。
境外金融机构
境内金融机构
境内外金融机构
境外上市公司
37、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为()。
A.实收资本
B.核心资本
C.监管资本
D.经济资本
38、根据规定,贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的()。
A.2%
B.5%
C.10%
D.15%
39、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是()。
A.被冻结的款项,在冻结期均不计算利息
B.被冻结的款项,在冻结期均应计算利息
C.如果冻结单位存款发生失误,被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结款项,不属于赃款的,冻结期应计付利息
40、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述,错误的是()。
A.可分为积数计息和逐笔计息两种
B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行
D.对于同一存款种类,各家银行之间可能会出现计息方式的差异
41、支付结算业务是银行的中间业务,主要收入来源是()。
A.手续费收入
B.存贷差
C.利息收入
D.投资收益
42、下面各组金融工具中,按职能划分搭配错误的是()。
A.用于保值投机目的——期权、期货
B.用于支付——回购协议
C.用于投资、筹资——可转换公司债
D.用于商品流通——银行承兑汇票
43、银行业从业人员的下列行为中,没有遵守“公平对待”原则的是()。
因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时,显露出了不耐烦的神态
设置明显的标志,将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户
44、冒用他人信用卡,骗取财物数额较大的,构成()。
A.盗窃罪
B.贷款诈骗罪
C.信用卡诈骗罪
D.信用证诈骗罪
45、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户,经()批准,可以申请司法机关予以冻结。
A、中国人民银行
B、地方政府
C、纪检部门
D、银行业监督管理机构负责人
46、根据《合同法》,希望和他人订立合同的意思表示称为()。
A.要约
B.要约邀请
C.承诺
D.诺成
47、企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过()办理。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.专用存款账户
48、下列不属于外资银行营业性机构的是()。
A.外国银行代表处
B.外国银行分行
C.外商独资银行
D.中外合资银行
49、备用信用证实质上是()。
A.理财业务
B.代理业务
C.担保业务
D.托管业务
50、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表,提出问题,要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的()。
A.验证与核实
B.风险暴露限制的审查
C.行为控制
D.高层检查
51、中国银行业协会的最高权力机构是()。
A.理事会
B.会员大会
C.监事会
D.其他委员会
52、从民事法律行为来说,甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同,该代理属于()。
A.指定代理
B.委托代理
C.业务代理
D.法定代理
53、()是指银行有条件的付款承诺,即开证银行依照客户的要求和指示,承诺在符合相关条款的情况下,凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。
A.押汇
B.信用证
C.保理
D.福费廷
54、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。
A.国家的银行管理制度
B.国家对金融机构的准入管理制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家对贷款的管理制度
55、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款为()。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
56、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的,由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。
A.个人消费额度贷款
B.个人权利质押贷款
C.个人经营贷款
D.个人住房最高额抵押贷款
57、下列做法属于有损于银行形象的是()。
A.不及时将所在机构的处理意见告知客户
B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救
C.坚持客户至上、客观公正的原则
D.对客户的投诉表现热情
58、承担商业银行经营和管理的最终责任的是()。
董事会
股东大会
全体持股人员
高级管理层
59、银行的个人贷款的客户年龄应当在()。
A.16~65周岁之间
B.16~60周岁之间
C.18~65周岁之间
D.18~60周岁之间
60、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有()。
A.中国银行
B.招商银行
C.中国工商银行
D.中国建设银行
61、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是()的不良资产。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国农业银行
62、下列说法中不正确的是()。
A.可转债是一种可以在特定时间,按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券,兼具债券和股票的特性,因此是一种混合工具
B.股票是股份有限公司公开发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据此获得股息和红利的凭证,是一种股权工具
C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证,将众多投资者分散的资金集中起来,由专业的投资机构分散投资,并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;
开放式基金可以自由申购、赎回,具有债券的性质,因此属于一种债权工具
D.企业债券是企业向投资者出具的,在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证,是一种债权工具
63、目前,我国银行存款中,采用复利计算利息的是()。
A.一年期的定期存款
B.五年期的定期存款
C.个人活期存款
D.三年期教育储蓄存款
64、目前,我国商业银行最主要的资产是()。
A.借款业务
B.贷款业务
C.中间业务
D.债券投资业务
65、备用信用证的实质是银行对借款人的一种()。
A.承诺业务
C.担保行为
D.理财业务
66、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司。
此行为违反了()规定。
A.反洗钱
B.协助执行
C.内幕交易
D.监管规避
67、以()为标准,可以将公司分为母公司和子公司。
A.公司的外部控制或附属关系
B.公司信用基础
C.公司股东承担责任的范围和形式
D.公司的内部管辖关系
68、关于持有至到期收益率的共识,下列正确的是()。
A.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格×
100%
B.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格×
C.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格×
D.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格×
69、商业银行的票据贴现业务属于()。
A.衍生产品业务
B.授信业务
C.中间业务
D.表外业务
70、票据贴现的贴现期限最长不得超过()。
A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年
71、金融产品销售中“买者自负”是指()。
A.客户自己享受收益也承担风险
B.客户追求高收益而不关注风险
C.银行减少信息披露增加销售量
D.银行承担客户投资风险
72、以下不属于礼貌服务内容的是()。
A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心,专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求,银行业从业人员应该熟知这些要求,自觉践行
C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务,并在业务处理过程中,满足客户的合理要求,对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况,获得客户的理解
D.对残障或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
73、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述,错误的是()。
A.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比
C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内,无巨额国际收支赤字与盈余
D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
74、对于可撤销的合同,其救济方法是()。
A.终止和变更
B.变更和撤销
C.终止和撤销
D.重新订立和变更
75、在采用直接标价的前提下,如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,这表明()。
A.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率上升
B.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率上升
C.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率下降
D.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率下降
76、下列关于我国商业银行金融债券的表述,正确的是()。
A.商业银行最主要的资金来源
B.一般用于短期流动资金的弥补
C.投资者通过证券交易所申购
D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易
77、下列属于融资类保函的是()。
A.履约保函
B.即期付款保函
C.投标保函
D.借款保函
78、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司,此行为违反了()规定。
A.反洗钱
B.协助执行
C.内幕交易
D.监管规避
79、商业银行受政策性银行的委托对其主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管,这属于商业银行的()。
A.代理业务
B.托管业务
C.承诺业务
D.支付结算业务
80、下列()不属于政策性银行的职能。
A.经济调控功能
B.政策导向功能
C.资源配置功能
D.补充性功能
81、《商业银行法》规定,对任何单位和个人购买商业银行股份总额达()以上的,应当事先经银监会批准。
A.3%
D.20%
82、在商业银行风险管理流程中,对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施,属于()。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
83、依照《贷款通则》的规定,除()以外,贷款人发放贷款,借款人应当提供担保。
但经贷款审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。
A、自营贷款
B、委托贷款
C、特定贷款
D、长期贷款
84、下列属于债券定价的外部因素的是()。
A.债券的面值
B.债券的有效期
C.基准利率
D.发行手续费
85、露封保管业务与密封保管业务的区别是()。
A:
露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封,注明保管期限、名称、种类、数量、金额等,而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管
B:
露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息,而密封保管业务在寄存时要加住这些信息
C:
露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封
D:
露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封,并注明相关信息
86、存放同业属于商业银行的()。
A.负债业务
B.资产业务
D.存款业务
87、按照()在民事法律关系中,任何民事主体都是平等的,没有高低贵贱之分,也没有上下级之分。
A.平等原则
B.自愿原则
C.公平原则
D.诚实信用原则
88、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不需要报告的交易是()。
A.当日累计外币交易6000美元的现金收支
B.单位之间当日累计人民币300万元转账
C.单笔人民币交易30万元的现金收支
D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币
89、下列各项中,不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是()。
A.降低风险加权总资产
B.增加核心资本
C.降低市场风险的资本要求
D.降低操作风险的资本要求
90、合同撤销权的行使范围是()。
A.以债券人的债券加上10%的惩罚为限
B.以债权人的债权为限
C.以债务人能够偿还的债权为限
D.以债务人的所有债务为限
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、银行业从业人员在向客户进行营销活动时,明显违反了风险提示原则的行为有()。
A.着力推荐对自己奖金有利的产品
B.详细介绍产品或服务的有利之处与缺陷
C.以不足以引起客户注意的方式提示免责条款
D.提供虚假信息
E.对于客户的问题详细解答
2、下列属于商业银行流动资产的有()。
A.现金
B.应收利息
C.应付利息
D.长期投资
E.存放同业款项
3、根据《商业银行法》的规定,商业银行贷款时应当()。
A.对借款人的借款用途进行严格审查
8.对贷款保证人的偿还能力进行严格审查
C.与借款人订立书面合同
D.对贷款保证人的抵押物进行严格审查
E.实行审贷分离、分级审批的制度
4、单位活期存款账户又称为单位结算账户,包括()。
C.专用存款账户
D.临时存款账户
E.协定存款账户
5、下列属于我国的商品期货市场的有()。
A.大连商品期货交易所
B.郑州商品期货交易所
C.上海商品期货交易所
D.中国香港期货交易所
E.中国金融期货交易所
6、和经济周期概念相同或类似的表述有()。
A.经济波动
B.经济循环
C.商业循环
D.经济结构调整
E.经济增长
7、银行金融创新的基本原则有()。
A.公平竞争原则
B.合法合规原则
C.成本可算原则
D.维护客户利益原则
E.信息充分披露原则
8、基金的基本当事人包括()。
A.证券交易所
B.基金投资人
C.基金管理人
D.基金托管人
E.律师
9、中国人民银行的主要职责有()。
A.维护金融稳定
B.服务工商企业
C.制定货币政策
D.防范金融危机
E.办理居民存款
10、我国银行的担保类业务包括()。
贷款担保
投资担保
银行保函
引进外资担保
E:
备用信用证
11、下列属于电子银行服务的有()。
A.电话银行
B.手机银行
C.网上银行
D.个人支票
E.自助终端
12、《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括()。
A.在我国境内设立的商业银行
B.在我国境内设立的城市信用合作社
C.在我国境内设立的农村信用合作社
D.在我国境内设立的政策性银行
E.香港、澳门特区和台湾地区的商业银行
13、《银行业监督管理法》规定,银监会的监督管理措施可以包括( )。
A.要求银行按照规定报送财务报表
B.进入银行进行检查
C.与银行董事进行监督管理谈话
D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况
E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
14、被称为我国货币政策“三大法宝”的
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