宁夏省下半银行从业风险管理战略风险管理考试试题.docx
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宁夏省2016年下半年银行从业《风险管理》:
战略风险管理考试试题
一、单项选择题(共25题,每题2分,每题的备选项中,只有1个事最符合题意)
1、下列关于商业银行代理银行业务的说法,正确的是__。
A.代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理商业银行业务,不能代理中央银行业务
B.代理政策性银行业务目前主要代理中国农业发展银行和国家开发银行业务
C.代理政策性银行业务现主要提供代理资金结算业务、代理专项资金管理业务及代理财政性存款业务
D.代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等
2、《巴塞尔新资本协议》引入了计量__的内部评级法。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.法律风险
3、关于质押权与抵押权标的物的占有权,以下说法正确的是__。
A.抵押权的设立转移抵押标的物的占有
B.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有
C.质押权的设立不必转移质押标的物的占有
D.抵押权和质押权的设立都必须转移质押标的物的占有
4、以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的,质权自权利凭证__时设立。
A.交付质权人
B.证券登记结算机构办理出质登记
C.有关部门办理出质登记
D.工商行政管理部门办理出质登记
5、以下__体现的是信贷资金的第二重回流。
A.某企业从银行获得贷款10万元
B.某企业归还银行贷款本息50万元
C.某企业用银行贷款10万元购买原材料
D.某企业以所获银行贷款投入生产,取得产成品销售收入20万元
6、下列不属于银行业监管机构的是__。
A.银监会
B.中国人民银行
C.国家外汇管理局
D.银行业协会
7、委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上,其中多数是__。
A.劳动合同关系
B.委托合同关系
C.合伙关系
D.工作职务关系
8、如果贷款为保证形式,借款人应提交除__外的资料。
A.有担保能力的担保人的营业执照复印件
B.担保人经审计的近三年的财务报表
C.抵(质)押物清单
D.关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本
9、对于一些金额小、数量多的贷款,要采取__的办法来计提贷款损失准备金。
A.审查比率
B.逐笔计算
C.固定比率
D.批量处理
10、个人经营流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)__需求的贷款。
A.生产经营流动资金
B.发放工资
C.购置设备
D.扩大生产
11、下列四种理财计划中,对投资者而言,投资风险最低的是__。
A.保证收益理财计划
B.非保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
12、反映银行股东价值最大化的财务指标是__。
A.资产负债比率
B.流动比率
C.资本利润率
D.资产利润率
13、下列关于短期国债的描述,错误的是__。
A.短期国债是由中央政府发行的政府债券
B.短期国债期限在一年或一年以内
C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益
D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃
14、CreditMonitorTM对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是__。
A.保险学的精算理论
B.默顿期权定价理论
C.经济计量学理论
D.资产组合理论
15、张先生有500元现金,1500元活期存款,20000元定期存款,价值5000元的股票,价值20000元的汽车,价值500000元的房产,价值10000元的古董字画。
每月的生活费开销为1000元,每月需还房贷5000元,则他的失业保障月数为__个月。
A.3.7
B.4.5
C.7.8
D.9.5
16、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。
A.收入型基金
B.平衡型基金
C.成长型基金
D.以上都不是
17、美式期权和欧式期权最大的区别在于__。
A.对价格的预期不同
B.行权日期不同
C.基础资产的性质不同
D.交易方式的不同
18、根据我国《民法通则》,就一笔保证贷款而言,如果__年期间借款人未曾归还贷款本息,而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断,那么该笔贷款诉讼时效期问已超过,将丧失胜诉权。
A.2
B.3
C.1
D.4
19、__是指如果期权立即执行,买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。
A.溢价期权
B.平价期权
C.折价期权
D.货币期权
20、利息保障倍数不能低于__。
A.0
B.0.5
C.1
D.2
21、下列关于商业银行进行信贷分析的说法,不正确的是__。
A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法
B.财务分析偏重于定量分析
C.非财务分析偏重于定性分析
D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析等
22、下列关于金融风险造成的损失的说法,不正确的是__。
A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失
B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失
C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失
D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失,一般需要通过保险手段来转移
23、张某是银行的一名职员,一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款,这种情况下,作为一名银行业从业人员,张某认为__。
A.应当向所在机构有关部门报告,或向监管部门举报
B.这件事情与自己关系不大,不用理会,做好自己的事情就可以了
C.自己也加入这种低利率放贷活动,并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
D.该情况属于银行正常经营行为,不用大惊小怪
24、__对战略风险管理的结果负有最终责任。
A.监事会
B.股东大会
C.公司治理层
D.董事会
25、根据等额本金还款法,个人贷款每月还款额的计算公式是__。
A.每月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率
B.每月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率
C.每月还款额=(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率
D.每月还款额=(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率
二、多项选择题(共25题,每题2分,每题的备选项中,有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项。
错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得0.5分)
1、商业银行在中华人民共和国内,不得从事__。
A.信托投资
B.股票经纪业务
C.向非自用不动产投资
D.股票承销业务
E.期货经纪业务
2、借款人应具备的基本条件有__。
A.产品有市场、生产经营有效益
B.具有偿还贷款的经济能力
C.按规定用途使用贷款,不挪用信贷资金
D.按贷款合同期限归还贷款本息
E.恪守信用等基本条件
3、商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示一下商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方。
其报告内容大致包括()。
A.损失事件
B.风险状况
C.诱因及对策
D.资金水平
E.关键风险指标
4、在用基本指标法计量操作风险资本的公式中KBIA=÷n,巴塞尔委员会规定固定比例为()。
A.8%
B.12%
C.15%
D.18%
5、李女士的孩子小静是初三学生,今年16岁,未经李女士的许可,从家中拿走现金3000多元,到珠宝店买了一条白金项链,李女士拒绝认可,那么小静的购买行为__。
A.无效
B.有效
C.效力待定
D.不可撤销
6、使用公积金个人住房贷款购买集资建造住房的,贷款额度最高不超过所购住房总价款的__。
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
7、下列关于风险的说法,不正确的是__。
A.市场风险具有明显的非系统风险特征
B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融/资本市场,以降低所承担的风险
C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险
D.在商业银行面临的市场风险中,利率风险尤为重要
8、个人信用贷款期限在1年以内(含1年)的采取的还款方式是__。
A.按月付息,按月、按季或一次还本
B.按月还本付息
C.按季还本付息
D.一次还本付息
9、下列关于票据行为的表述,正确的是__。
A.承兑只适用于汇票和本票
B.背书只能在汇票上进行
C.汇票的出票人可以为银行
D.保证可以适用于支票
10、以下关于行贿、受贿的说法,正确的是__。
A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿
B.行贿只是个人的事情,单位不构成行贿
C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为,也不可能减轻其处罚
D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物,依照国家规定应当交公而不交公的,可能受到刑事处罚
11、商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核,并形成稽核报告。
下列不属于稽核报告内容的是__。
A.内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况
B.内部职能部门和分支机构下年度发放贷款的计划.
C.稽核中发现的主要问题及处理意见
D.内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况
12、基金托管业务包括__。
A.开放式基金托管
B.企业年金托管
C.全国社会保障基金托管
D.证券公司受托投资托管
E.QFⅡ证券投资托管
13、下列属于风险为本的持续监管框架的内容的有__。
A.了解机构
B.实施风险为本的现场检查并确定评级
C.监管措施、效果评价和持续的非现场监测
D.准备风险为本的现场检查
E.风险评估
14、关于公民和法人的不同之处,以下说法正确的有__。
A.公民是个人,法人是组织
B.公民不一定具有民事行为能力,而法人一定具有民事行为能力
C.公民不一定具有民事权利能力,而法人一定具有民事权利能力
D.法人必须有必要的财产或者经费,但公民不一定
E.公民是自然存在的生命体,法人需依法成立
15、关于呆账核销审批,下列说法正确的是。
A:
对于任何一笔呆账,分行都没有权力审批
B:
一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力,处理日常工作
C:
对符合条件的呆账经批准核销后,作冲减呆账准备处理
D:
除法律法规和《呆账核销管理办法》的规定外,其他任何机构和个人不得干预、参与银行呆账核销运作,债务人除外
E:
著作权
16、买入金融资产权利的期权叫__。
A.看涨期权
B.看跌期权
C.股指期货
D.光票托收
17、目前在我国,__需要征收个人所得税。
A.奖金
B.津贴
C.年终加薪
D.保险金
E.国债利息收入
18、企业网上银行业务能为企业客户提供()等银行业务。
A.账户管理
B.收款付款
C.支付结算
D.集团理财
E.代发工资
19、经营者销售产品可以给中间人佣金,但在__情况下该行为将被认为是商业贿赂。
A.直接坐扣价款
B.没有经过领导批准
C.没有如实入账
D.直接支付现金
20、目前,教育储蓄存款的储户是且只能是__。
A.在校初一(含初一)以上学生
B.在校小学六年级(含六年级)以上学生
C.在校小学四年级(含四年级)以上学生
D.未入小学的儿童
21、下列选项关于期权和期货的区别说法正确的是()。
A.标的物不同。
期货交易的标的物是商品或期货合约;而期权交易的标的物则是一种商品或期货合约选择权的买卖权利
B.投资者权利与义务的对称性不同。
期货合同是双向合约,交易双方都要承担期货合约到期交割的义务;期权是单向合约,期权的买方在支付保险金后即取得履行或不履行买卖期权合约的权利,而不必承担义务
C.履约保证不同。
期货合约买方不需交纳履约保证金,只要求卖方交纳履约保证金,以表明他具有相应的履行期权合约
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