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而且,随着经济的发展,企业界逐渐意识到,通过自愿性履行社会责任,可以在很大程度上弥补因市场层面暂时不顺而带来的冲击,从而维护企业的利益与声誉。
目前来讲,自愿性的企业社会责任运动在中国企业界逐渐兴起,确实是一个巨大进步。
在今天的中国经济界,“企业社会责任”这一最早是由西方发达国家提出的概念已经极为流行,已经成为企业改善利益相关者的权益质量并且对可持续发展作出必须贡献的一种承诺。
显而易见的,这同样也是深圳平安银行的庄严承诺。
我们理解,银行业的兴旺得益于整个社会的繁荣稳定,得益于全体民众的乐观自信和生活富足。
如何处理好自身与社会的关系,不可避免地成为考量中国银行业的一项指标,也不可避免的在银行业发展壮大的过程中占据越来越大的比重。
这种必将越来越突出的企业社会责任也表明,利润并非企业唯一的价值形式,在利润之上还有社会责任。
企业通过有效机制构建企业与企业相关人、社会之间的回赠、反哺的良性互动,最终也能实现企业发展成果最大化和企业价值最大化。
履行、承担一系列社会责任,深圳平安银行是快乐的。
我们尽力通过创造价值的过程,实现银行自身与所有利益相关者的和谐统一。
当深圳平安银行专注于建立客户关系、提供优质产品和服务、吸引和挽留人才、完善风险管理、维护银行声誉,它是在创造财富价值。
当深圳平安银行专注于舆论制造者、客户、股东、当地社区、政府机构及非政府组织的需求和期望,它是在管理风险和品牌形象,并且最主要的,在履行一个组织的社会道德责任。
我们深知,没有与客户、员工、投资者、立法者、政府部门和社区保持良好关系,银行不可能创造价值,在我们眼里,这一流程中的所有的利益相关者,都不容忽略。
这一理念,将深深铭刻在深圳平安银行未来的发展规划中。
未来三年,我行将进入快速发展的全新阶段,目标是成为一家以零售和中小企业为重点目标客户,提供市场领先的产品和服务,按照世界先进的风险管理、控制和公司治理标准进行管理的,能在中国银行业吸引最优秀人才,高成长、高盈利的全国性银行,并成为中国平安集团三大业务支柱之一。
2008,新的三年规划的第一年,我们将继续完善公司治理机制,加速推进各项内部改革,尽快建立以客户为导向的、“一个客户,一个账户,多个产品,多种服务”的营销服务模式,依托平安集团金融平台、按照既定战略逐步建立我们在零售和中小企业的市场领导地位,确保深圳平安银行未来成为国内从事个人银行业务的领先公司。
这一切的成功实现,将成为深圳平安银行切实而全面履行社会责任的最坚实基础。
我们对此抱有充分的信心。
我们相信深圳平安银行与社会的良性互动会持续加强,我们相信深圳平安银行客户对我们专业、创新服务的厚爱,我们相信伴随着所有同事的努力,深圳平安银行必将从新秀成长为强者。
将本报告呈现给大家的这一刻,我们欣喜地看到,2007年,广泛意义上的企业社会责任概念在深圳平安银行得到了圆满履行和实现。
深圳平安银行董事长
孙建一
二、行长致辞
过去的2007年,是深圳平安银行实现崭新跨越的一年。
过去的2007年,也是深圳平安银行热情参与慈善事业、支持环保、回馈社区并由此充分展示出一家新兴银行在承担社会责任方面成熟而表现积极的一年。
这一年,中国经济持续稳定增长,金融业的开放步伐继续加快,金融监管体系不断完善,银行业盈利能力高速增长,深圳平安银行也在成功渡过改革初期、圆满完成与原平安银行的合并及更名后,由一家深圳本地银行,顺利转型为一家跨区域经营的银行。
我们取得了骄人的业绩,实现了利润的大幅增长,保持了资本充足率较高水平,不良资产率低于1%,在经营管理等各方面都实现了新的跨越,给银行权益人交出了美满的答卷。
我们最大程度的满足客户的服务需求,并将这种需求作为银行运营的至高标准:
深圳平安银行发行了信用卡,形成了“平安吉祥”零售线平台;
推出了“安盈理财”,协助VIP客户进行财富管理;
打造了“赢动力”品牌,为中小企业量身定做产品服务,等等。
尽管我们已经拥有了一大批忠实的优质客户,但我们仍希望做得更好,我们目标的一部分就明确包括:
成为一家以零售和中小企业为重点目标客户,提供市场领先的产品和服务的优秀银行。
我们成功激励并实现了全体管理团队和员工始终如一、无私奉献的工作局面。
他们在过去充满挑战的一年里,为深圳平安银行所付出的努力和作出的贡献,成就了深圳平安银行的高速发展,也最大程度上实现了个人价值,带来了事业进步的荣耀和工作心情的快乐。
我们给雪灾地区深受困扰的同胞送去了温暖,我们联合深圳元平特殊教育学校,出资50万元人民币设立“深圳平安银行元平优秀教育奖”,专门用于表彰和奖励对特殊教育事业作出卓越贡献优秀教师及优秀残疾学生。
我们充分认识到银行业金融机构对促进环境与社会经济可持续发展的责任。
2007年,我行严格限制贷款投向高污染和高耗能的行业领域,加强对节能环保重点工程和项目的信贷投入,通过信贷资源的优化配置支持了社会经济和环境的可持续发展。
世人都承认中华民族是一个尊伦理、讲情义的民族,“知恩图报”、“滴水之恩当涌泉相报”、等朴素而可贵的思想已经形成漫长的历史文化传统,并一直被中华民族引以为豪。
比如,中国成语“投桃报李”就源自遥远年代的《春秋》。
在中华民族迈向伟大复兴的今天,在整个社会系统关注全民福祉努力建设和谐社会的新时代,作为金融企业,深圳平安银行更会秉承这种信念。
承担并践行企业的社会责任,从根本上,与中国感恩图报、义利合一的传统美德遥相呼应,并能够更贴近地为中国消费者和客户所认同。
深圳平安银行基于对此的深刻理解,在践行社会责任时,把银行视为社会系统的一个有机组成部分,我们把参与公益活动作为企业常态,把责任意识列入企业发展战略,把慈善投入视为一种经营快乐。
当然,我们更不会忽视企业自身基本实力的提升。
2008年,是我行实现“三年发展路线图”既定目标的第一年。
我们要完善风险管理框架,提高内控水平,使合规和内控完美无暇;
提升我们的产品和客户服务水平;
加快零售银行业务发展,启动公司业务管理模式转型,完善SME产品线,实现信用卡、财富管理的强劲增长,并建立“以客户为导向的营销服务模式、以利润为导向的业务发展模式、以市场为导向的绩效评估体系、以制度为基础的经营管理模式”的企业文化。
我们深信,通过坚持不懈的努力,拥有新的起点和广阔发展空间的深圳平安银行一定能够在可以预见的时间内,成为一家公司治理完善、盈利能力强劲和股东回报丰厚的现代化商业银行,成为中国最有价值的一站式的金融服务公司,向股东和社会各界交出一份满意的答卷,为经济繁荣和社会发展做出更大的贡献。
我们也深信,取得里程碑似的成功的2007年,以及我们已经为之努力的2008年,其成绩将为深圳平安银行提供更从容的实力和更广泛的影响力,从而使我们在践行企业社会责任的过程中走得更坚定更持续。
我们将把对社会和环境的关切整合到经营运作以及与其利益相关者的互动之中。
我们要建设更优质并不断改进的公司治理和道德标准,将更细致而人性的面对银行的客户、员工以及社会公众,将支持建设一个更加环保的环境,将更感同身受的接近社会的不幸和弱者,更迅速而体贴的做出反应,提供援助,倡导同情和慈善——所有这一切,既是深圳平安银行的心声,也将继续成为深圳平安银行的神圣使命。
深圳平安银行行长
理查德·
杰克逊
三、关于本公司
关于深圳平安银行
深圳平安银行股份有限公司(简称“深圳平安银行”)是一家跨区域经营的股份制商业银行,总行设在深圳,营业网点分布于深圳、上海和福州三地。
深圳平安银行为中国平安集团(601318.SH,2318.HK)旗下重要成员,银行业务亦是集团的三大业务支柱之一。
深圳平安银行的前身深圳市商业银行成立于1995年6月22日,是中国第一家城市商业银行。
2006年12月,经中国银行业监督管理委员会(简称“中国银监会”)批准,中国平安集团持有深圳市商业银行89.36%的股份,成为该行最大股东。
2007年6月16日,中国银监会批准深圳市商业银行吸收合并原平安银行并更名为深圳平安银行股份有限公司。
原平安银行改建为深圳平安银行上海分行,原平安银行福州分行和上海张江支行分别改建为深圳平安银行福州分行和上海张江支行。
截至2007年年末,银行注册资本为人民币54.60亿元,总资产超过1400亿元。
深圳平安银行将依托中国平安集团综合金融服务平台,秉承中国平安一贯推崇的“专业”、“价值”、“创新”的经营理念,发挥国际化标准和本土化实践的优势,加快银行基础业务平台建设,大力推动零售业务、信用卡业务、公司业务和中小企业金融产品与服务创新,为客户提供一流的服务。
零售业务方面,深圳平安银行曾在全国率先推出集IC芯片和磁条于一体的复合型电子借记卡,率先推出双币种国际借记卡。
2007年8月,隆重推出了集存取款、POS消费、代发工资、代缴费、网上支付、理财于一身的综合服务产品:
“吉祥”借记卡。
除继续推出“盈丰”系列理财产品外,推出了快捷通、港运通等特色服务产品。
通过平安、吉祥双卡平台、一帐通、万里通积分等拳头产品,加强产品创新与组合管理,形成一站式多产品特色优势。
之后,深圳平安银行针对高端个人客户推出了“安盈理财”全新财富管理服务品牌,建立了吉祥VIP客户、安盈理财客户的客户分层管理体系,让银行的VIP客户安心享受“全方位、全天候”的财富管理增值服务。
同时充分利用集团资源优势,建设专业的零售服务网点与无缝连接的虚拟服务渠道,以多渠道、多产品整合为特色,树立金融百货店形象,打造中国最有价值的一站式零售银行服务平台。
信用卡业务方面,深圳平安银行非常重视信用卡业务,2007年5月21日与中国平安集团联合推出“中国平安万里通联名信用卡”后;
于2007年8月推出“平安”信用卡。
既形成了“平安卡”和“万里通卡”相互补充的信用卡系列产品,也初步构建了基于“平安吉祥”双卡平台的一站式金融消费模式。
在还款方面同样完成了前所未有的创新,除了传统方式外,平安信用卡积极推进了手机短信还款和数字电视还款等新型信用卡还款方式,创造性地实施“千家便利店还款”方式,堪称为国内信用卡行业的革命性创举。
深圳平安银行致力于打造“平安”的信用卡,为广大持卡人提供“消费安全、居家安全、旅行安全”全方位的平安保障,让持卡人随时随地感受“一卡相伴,平安相随”。
公司业务方面,深圳平安银行本着为中小企业提供优质、高效的服务的目标,着力打造中小企业金融品牌(SME),以专业化团队、专业化产品、专业化服务、专业化管理,在中小企业业务领域开展多项创新。
通过深入的市场研究,制定灵活的、符合市场需求的信贷政策,不断简化业务流程,提高审批效率;
通过有效整合营业网点、网上银行、电话银行等多样化的服务平台,拓宽中小企业金融服务渠道,帮助中客户解决融资难题,提高资金使用效率,并借助中国平安集团的资源优势,提供一揽子综合金融服务,为客户创造最大价值。
国际业务方面,深圳平安银行推出了福费廷、风险分摊、代理他行开证等数十种国际业务新品种,发展遍布全球的代理行近500家。
作为中国人民银行公开市场的一级交易商,本外币货币市场、债券市场的交易量连年翻番,跻身全国银行间债券市场结算成员行20强,多次被评为优秀交易结算单位。
基础平台方面,作为一家以“专业、价值、创新”为服务宗旨的银行,深圳平安银行创新地在深圳首家开发了大集中、大容量的AS/400综合业务系统,率先推出客户关系与信贷业务管理综合系统,实现了信贷业务全流程电子化管理。
“18银网”达到了国内网上银行的先进水平,手机动态密码认证、动态令牌身份认证、企业银行风险控制机制等均为业内首创。
与深圳大学创新推出的“深大校园卡”,集合了金融功能和校园功能,创多项国内第一,大大提升了校园管理水平。
除充分发挥自身良好的业务基础外,作为中国平安集团三大业务支柱之一,深圳平安银行还将依托中国平安集团综合金融服务平台,利用集团在企业品牌、公司治理、风险管控、客户群体、全国性服务架构等方面的优势,加快发展。
深圳平安银行的目标是在不久的将来,建设成为一家在零售业务、信用卡、中小业(SME)等主要目标市场业绩骄人,整体管理上具有国际先进水平的全国性一流银行。
关于中国平安集团
中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称“中国平安”)是中国第一家以保险为核心的,融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的综合金融服务集团。
公司成立于1988年,总部位于深圳。
2004年6月和2007年3月,公司先后在香港联合交易所主板及上海证券交易所上市,股份名称“中国平安”,香港联合交易所股票代码为2318;
上海证券交易所股票代码为601318。
公司控股设立中国平安人寿保险股份有限公司(“平安人寿”)、中国平安财产保险股份有限公司(“平安产险”)、平安养老保险股份有限公司、平安资产管理有限责任公司、平安健康保险股份有限公司,并控股中国平安保险海外(控股)有限公司、平安信托投资有限责任公司(“平安信托”)、深圳平安银行。
平安信托依法控股平安证券有限责任公司,平安海外依法控股中国平安保险(香港)有限公司,及中国平安资产管理(香港)有限公司。
截至2007年12月31日,按照国际财务报告准则(IFRS),集团总资产为人民币6,912.98亿元,权益总额为人民币1,138.51亿元。
按中国会计准则,集团总资产为人民币6,511.04亿元,股东权益为人民币1,092.18亿元。
中国平安的企业使命是:
对客户负责,服务至上,诚信保障;
对员工负责,生涯规划,安家乐业;
对股东负责,资产增值,稳定回报;
对社会负责,回馈社会,建设国家。
四、企业责任观
深圳平安银行秉持厚德载物之理念,积极承担对员工的涵养之德,对客户的诚信之德,对股东的勤谨之德和对社会的感恩之德。
五、2007深圳平安银行企业公民实践成果
(一)股东
完善公司治理,严格防范风险,确保股东权益。
深圳平安银行深知,股东投入资本,是对管理者及员工的信任与支持。
我们承载的是股东资产增值的厚望及实现股东长远价值的责任。
为确保股东长远价值的实现,深圳平安银行积蓄了坚实的发展基础和强劲动力,这是未来股东价值增长的重要保障,也是未来股东和广大投资者对平安的信心所在。
1、公司治理结构日趋完善。
2007年,我行在公司治理方面做了大量卓有成效的工作:
一是进一步完善了公司治理的组织架构,修订落实了各项基本制度和议事规则,增加独立董事,设立符合监管要求的董事会专门委员会,充分保证了“三会一层”独立运作、有效制衡的制度安排,董事会及其专门委员会议事决策事项明显增加,作用明显增强;
二是完备了监事会建设,监事会的监督职能得到有效发挥;
三是组建新的本土与国际相结合的管理团队,设立执行委员会和管理委员会,整合管理层专门委员会,明确职责和决策流程,提升决策管理能力,提高决策效率;
四是与平安集团之间建立了防火墙,保证了我行各项经营管理活动的独立性;
五是依法处置行控公司、解决股权遗留问题,进一步优化了股权结构。
同时,加强信息披露的规范化和透明化。
一是实现了对外信息披露的制度化、规范化管理,保证披露信息的真实、准确和完整;
二是增加了外部审计范围和频率,丰富信息披露的形式和内容,增强了对外信息披露的效果;
三是加强了对日常及重大事件信息披露的管理。
较好地保护了股东的合法权益。
2、清晰的发展战略。
深圳平安银行的目标是成为一家以零售和中小企业为重点目标客户,提供市场领先的产品和服务,按照世界先进的风险管理、控制和公司治理标准进行管理的,能在中国银行业吸引最优秀人才,高成长、高盈利的全国性银行,并成为中国平安集团三大业务支柱之一。
深圳平安银行坚持最大程度的满足客户的服务需求,并将这种需求作为银行运营的至高标准:
深圳平安银行发行了借记卡、信用卡,形成了“平安吉祥”零售线平台;
正因为如此,2007年我行成功渡过改革初期、圆满完成与原平安银行的合并及更名后,由一家深圳本地银行,顺利转型为一家跨区域经营的银行。
3.建设了更加合规和强大的内控体系。
作为一家年轻但目标高远的银行,我行深知,金融作为高风险行业,最大限度地保证公众资产的安全,是社会责任的重要内容。
而要全面履行自己的社会责任、实现自己的经营目标,就必须以建立和完善内部控制和风险管理体系为先导。
首先是抓制度建设。
我行遵循巴塞尔银行监管委员会《合规与银行合规部门》文件、银监会《商业银行合规指引》及国家相关法律法规对银行合规的要求,确立了“效益一流、质量最优、合规优先”的指导思想,制订实施了以《深圳平安银行合规政策》、《深圳平安银行合规委员会章程》、《深圳平安银行员工行为操守与准则》、《深圳平安银行“红、黄、蓝”牌处罚制度》为主体的、覆盖全行所有岗位和各项业务活动的规章制度体系。
其次,是创设“合规联系人”模式。
2007年,我行在每个业务部门和分支机构均指定专人担任合规联系人,配合总行法律合规部工作。
各分行还组建了各自的合规管理机构,从而整合了合规资源、强化了合规管理。
此外,我行还将合规工作纳入绩效考核,严格考核条件,强化内控执行力,切实保障银行内部控制的规范有效。
为增强全行合规意识,建立银行合规文化,我行又于2007年11月起在全行范围开展了“合规促强大”活动,采取领导宣导、学习讨论、自查自纠、测试评奖等多种形式,使合规理念深入人心、风险意识有效提升。
深圳平安银行的合规文化建设,自始至终得到监管机构的指导;
所取得的显著成效,也多次得到监管机构的肯定。
4.构建多层次防控机制,预防经济案件发生。
为加强案件防控能力,减少因案件导致的社会资源的损失,我行成立了以总行行长担任主任,所有副行长和主要管理部门第一负责人参加的案件防控委员会,负责统一组织、协调案件防治工作。
一是制定了《深圳平安银行案件管理办法》等系列规章制度,规范案件管理流程;
二是提高案件防控和查处力度,在全行围绕合规、风险文化建设、案件防范教育、案件报告查处、责任追究、整改落实等方面,先后组织开展了一系列的风险排查和案件整改工作;
三是在稽核监察条线不断补充了人员,为第三道防线配备足够资源,使稽核覆盖面、稽核频率和稽核项目大幅提升;
四是不断强化培训和教育,引入香港廉政公署金融犯罪、职务犯罪因及治理方法国际化培训,树立我行员工的合规和遵章守纪意识。
在逐步形成多层次、全方位有效地控制经济案件的机制过程中,使我行案件内控水平不断提高,遏制了金融犯罪案件的发生,成功堵截了多起外部诈骗和伪冒案件,挽回经济损失数千万元,有效保护了客户利益和银行资产安全,得到了社会公众的广泛认可。
5.严格履行反洗钱义务。
我行按照《反洗钱法》要求,严格履行反洗钱和维护金融管理秩序的义务、以及严格践行保障国民经济稳定运行的社会责任。
按照法律法规和监管部门的要求,我行加强了反洗钱工作的组织和制度建设,搭建了全行反洗钱工作架构,加大反洗钱培训力度,确保全员树立高度的反洗钱意识、掌握必要的反洗钱技能。
在反洗钱工作中,我行一向重视与监管机构的紧密合作,严格执行大额和可疑交易报告制度,及时准确地报送监管报表,并积极配合监管机构的现场调查。
为有效防范员工道德风险、腐败现象及不正当竞争行为,确保稳健经营和维护公平竞争的良好秩序,我行身体力行地将反商业贿赂贯彻到业务活动的每个方面。
对于重大采购活动,均通过公开招标的方式遴选业务伙伴,杜绝了单一渠道可能产生的弊端。
在对外合同文本中,我行也均明文载入反商业贿赂条款,使反商业贿赂成为对当事双方有约束力的合同义务。
我行还积极开展多种形式的反商业贿赂和防腐败思想教育和培训,促使全行员工不断提高对反商业贿赂的认识,使抵制腐败行为变成员工的一种自觉行为。
6.筑信息防火墙,严格遵守国家保密规定。
2007年,我行在认真落实国家宏观调控政策,积极按照国家货币政策、财政政策、产业政策及其他政策适时调整经营战略的同时,不断完善银行信息保密制度,从制度、信息技术层面加强信息防火墙建设,先后修订定并发布了《深圳平安银行保密管理办法》和《深圳平安银行涉密计算机信息系统管理办法》。
还成立了以主要行领导及各相关部门负责人组成的总行保密委员会,使银行每项经营活动严格遵守国家相关保密法律法规,全行并无重大信息泄密事件发生,较好地保障了国家秘密、商业秘密、个人隐私及客户信息的安全。
7.实现经营业绩新跨越
截至2007年年末,全行资产总额达人民币1417.99亿元,比上年增长了73.15%;
实现利润总额23.02亿元,比上年增加13.12亿元,增幅为132.63%;
实现净利润15.78亿元,比上年增加14.13亿元,增幅为853.65%;
年末所有者权益为62.62亿元,比去年末增加14.54亿元;
净资产收益率为25.20%,比去年大幅增长632%。
股东、债权人利益得到了充分体现。
(二)客户
加强产品和服务创新,为客户提供优质的金融服务。
深圳平安银行将充分发挥深圳、上海、福州三地的现有优势,通过大力推动零售、信用卡、公司业务,特别是中小企业金融产品与服务创新,为客户提供一流的服务,为深圳市构建区域性金融中心吸引更多的人才、资金和信息流,为推动深圳金融业的持续快速健康发展作出积极贡献。
1.加快金融产品创新
(1)吉祥借记卡成为我行2007年的新亮点。
自2007年8月24日发卡以来,获得了市场的广泛认同。
截至2007年12月31日止,累计发卡165323张,占全年发卡量40%,产能超过以往发展水平,与平安信用卡形成了零售线“平安吉祥”系列品牌。
(2)利用综合金融的优势,推出多种类型的理财产品。
2007年与平安信托、平安证券合作推出6只信托产品,包括固定收益、浮动收益以及新股申购、FOF、私募基金等信托产品,自行推出5只与股票挂钩的结构性产品;
2007年新增61只代销基金,代销基金数累计突破80只。
财富管理产品体系得到进一步完善。
(3)第三方存管业务快速发展。
自2007年8月第三方存管业务第一家合作券商上线以来,新增第三方存管客户频创新高,客户投资证券市场的便利性大为提高。
(4)推出农民工银行卡特色业务。
我行按照中国人
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