实习报告银行实习报告范文三篇 精品文档格式.docx
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此次实习的目的在于通过在农业银行的实习,掌握银行业务的基本技能,熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。
实习过程主要包括以下几个阶段
一了解实习单位基本情况和机构设置、人员配备等。
二学习银行的基本业务流程与交易代码,主要包括以下方面银行业务基本技能训练,如点钞、珠算、五笔字型输入、捆扎等;
银行的储蓄业务,如活期存款、整存整取、定活两便等;
银行的对公业务,如受理现金支票、签发银行汇票等;
银行的信用卡业务,如贷记卡的开户、销户、现金存取等。
三了解银行会计核算方法,科目设置与账户设置,记账方法的确定等。
区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。
四总结实习经过,并完成实习手册、实习报告。
三、实习内容
正式学习银行业务前,我在实习指导老师的指导下预先学习了银行工作必需的基本技能,包括点钞、捆钞、珠算、五笔字型输入法、数字小键盘使用等。
这似乎给了我一个下马威,本来自以为银行业务相当的简单,却没发现我原来有这么多基本的技能不会操作。
看着同事熟练的点钞,真是又佩服又羡慕,而我只能笨拙的从一张一张数起。
对于珠算,刚开始我一直无法理解为什么不用计算器,这不是更方便吗?
后来慢慢才了解,原来银行柜员经常需要查点现金,看是否能账实相符,而人民币有多种卷别,在点钞时需要累加,这时使用算盘就要比计算器方便,因为计算器显示的结果超过一定时间便会消失。
经过一个星期的艰苦训练,我虽然还不能熟练操作银行的基本技能,但大致也掌握了其中的技巧,所谓熟能生巧,主要是靠以后勤加练习了。
于是接下来,实习指导老师便让我学习储蓄业务。
该分理处的储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换、受理中间业务等。
对于每一笔业务,我都学习了其系统的交易代码和操作流程,业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统两类。
此外我还学习了营业终了时需要进行的轧账和中间业务轧账,学习如何打印流水、平账报告表、重要空白凭证销号表、重要空白凭证明细核对表,审查传票号是否连续,金额是否准确,凭证要素是否齐全等。
在银行,每天柜员交接工作时都要对账,这些都是必须要学习的。
对账时除了要核对现金账实是否相符外,还要查看重要空白凭证是否缺失,传票是否连续等等。
而柜员间对账也是很有程序的,一般先清点现金,然后再是清点重要空白凭证如存折、银行卡、存单等。
在学完和背诵完储蓄业务交易代码和操作流程之后,我开始学习银行的会计业务,即针对企业的业务。
对公业务的会计部门的核算主要指票据业务主要分为三个步骤,记账、复核与出纳。
城关分理处的票据业务主要是指支票,包括转账支票与现金支票两种。
对于办理现金支票业务,首先是要审核,看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符,方式就是通过电脑验印,或者是手工核对;
再看大小写金额是否一致,出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改,支票是否已经超过提示付款期限,支票是否透支,如果有背书,则背书人签章是否相符,值得注意的是大写金额到元为整,到分则不能在记整。
对于现金支票,会计记账员审核无误后记账,然后传递给会计复核员,会计复核员确认为无误后,就传递给出纳,由出纳人员加盖现金付讫章,收款人就可出纳处领取现金出纳与收款人口头对账后。
转账支票的审核内容同现金支票相同,在处理上是由会计记账员审核记账,会计复核员复核。
四、实习收获与体会
这次实习,让我对农业银行的基本业务有了一定了解,并且学会了基本操作,并且在其他方面也获得了长足的进步。
作为一名一直生活在单纯的大学校园的我,这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台,为我今后踏入社会奠定了基础。
学校和单位有很大的不同,而其中最为明显的就是进入社会以后必须要有很强的责任心。
在工作岗位上,我们必须要有强烈的责任感,要对自己的岗位负责,要对自己办理的业务负责。
如果没有完成当天应该完成的工作,那职员必须得加班;
如果是不小心弄错了钱款,而又无法追回的话,那也必须由经办人负责赔偿。
再有就是我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养,正所谓做一行就要懂一行的行规。
在这一点上我从实习单位同事那里深有体会。
比如,有的业务办理需要身份证件,虽然客户可能是自己认识的人,他们也会要求对方出示证件,而当对方有所微词时,他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。
现在银行已经类似于服务行业,所以职员的工作态度问题尤为重要,这点我有亲身感受。
在我实习快要结束时,基本业务流程我也算是掌握的差不多了,所以偶尔在空闲时指导老师让我上岗操作。
没想到,看似简单的业务处理,当真正上岗时却有这么多的细节需要注意,比如对待客户的态度,首先是要用敬语,如您好、请签字、请慢走;
其次与客户传递资料时必须起立并且双手接送,最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。
这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度,这样才能在自己的岗位上有所发展。
最后,我觉得到了实际工作中以后,学历并不显得最重要,主要看的是个人的业务能力和交际能力。
任何工作,做得时间久了是谁都会做的,在实际工作中动手能力更重要。
因此,我体会到,如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起,用实践来检验真理,使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识,这才是我们实习的真正目的。
毕业实习是大学课业里最后的一门课程,也是正式步入社会前对四年大学学习的一次检验。
本次实习的单位是普宁市邮政储汇局,为期一个多月,我先后到邮政储汇营业处和邮政储汇局综合部两个不同的部门,亲身体验了柜台营业员、事后监督员、实时监控员的工作实况。
将本次实习分为前后两个阶段进行概述,进而针对储蓄业务实行实名制方面的思考。
一、实习概况
一实习前阶段的情况
实习的前半阶段,所在的部门是储汇营业处。
通过营业员指导和讲授相关业务知识及业务操作技能,同时在营业员的教导下,进行实际业务的操作,逐渐熟悉邮政储蓄系统,基本上能够独立完成日常的储蓄业务。
尤其在点钞、捆钞技能的掌握方面取得了明显的进步。
1、了解熟悉邮政储蓄系统
在进行营业前台工作的操作之前,首先必须熟悉整个邮政储汇的操作系统,目前使用的是统一版本[1]。
刚开始实习时,熟记主交易菜单的交易码,特别是日常的交易代码,如活期存取款代码是010102、010103;
卡存取款的代码是020191、020194;
现金转帐代码是010701;
帐户到帐户转帐代码是010702等等。
2、营业窗口的实际操作
在熟悉了操作系统之后,我就开始进行实际操作了。
起初在营业员的随身指导中,慢慢地进行操作。
我所在营业处采用的是柜员制交易操作,即每一笔交易都是由营业员单人单独完成的,操作过程必须十分谨慎,注意操作流程的规范。
当收到来自客户的现金时,必须将钞票正反两面过机鉴别并计数,确认无误后方可入柜,在相应的凭单上加盖现金讫[2],接着再进行数据的录入、打印单据等。
而支付客户现金时,必须手工点钞与机器点钞两项步骤相结合,缺一不可。
手工点钞的作用在于防止钞票粘合过机时无法完全分开。
对于整捆的钞票拆封过机清点后方可支付。
另外,在支付前必须询问一下客户请问您支取多少,再次核对金额。
3、点、捆钞技能的锻炼
点钞是银行柜员的基本技能之一。
坐姿、手势及钞票的摆放角度,指法、手指间作用力度和双手的协调能力等等,这些都是要通过一番刻苦锻炼才能掌握的技能。
捆钞中指法的运用是关键,一把钞票抓在手中,用拇指按于中间使其凹出弧状来,另一只手用捆钞带贴着外沿用力拉紧,绕两圈后反扣住原来的带也缠两圈,最后将整捆钞票压平,这样就可以牢牢地捆住一把钞票了。
4、中间业务
在营业实习期间,我还涉猎到了邮政储蓄中间业务中的两项,一项是代发财政工资、养老保险;
另一项是收缴电话费。
前项跟一般的窗口服务差别不大。
相关员工开立活期结算帐户要根据所在企业、单位的工资清单,其帐户余额等于工资款。
社会养老保险则根据其保障号开立帐户,员工可凭存折直接到窗口支取。
后一项则要到电信的营业处去收取,大概每日下午500左右,带齐准备好的缴费单据,加盖日戳、私章。
与电信方财会人员当面清点款项金额,对方确认、加盖印章,并撕下相应的收据联交于电信方保存。
二实习后阶段的情况
实习的后半阶段,所在的部门是储汇局综合部,实习的岗位有事后监督和实时监控。
事后监督是对营业处及个网点的交易进行严格把关,是一项繁琐的校对工作,它意义重大——尤其体现在对潜在风险如大额支付、可疑支付等进行全面地、系统地监督。
相比之下,实时监控则体现出了防范风险的时效性。
充分运用日常交易预警系统,可以及时发现重大风险并尽快排除风险。
1、事后监督的操作
起初到综合部,我实习的岗位是事后监督,主要是基本业务的监督。
先按每日营业轧帐单上登记的各类基本业务的交易总笔数、总金额分别与原始凭证进行校对,确认无误后,接着按照原始凭证的任意顺序,逐笔输入凭证打印的交易流水号和客户填写的交易金额,系统自动核对两项内容,回显交易流水中的其他内容。
如果发现了不相符的情况,则手工联动登记差错。
2、监督大额可疑支付及反洗钱系统的操作
对可疑支付交易的参数[3]规定是一日累计取款超过50万元;
单个帐户10天内集中一次性转入金额超过100万元并超过3次分散转取出。
单个帐户10天内累计现金支付超200万元,清户前10天发生过200万元现金收付。
反洗钱系统是全国银行系统统一版本,启用之后,将相关的参数输入,之后由专业人员进行等级评定,在两日之内汇报上一级管理部门。
3、运用储汇电子风险预警及稽查系统进行实时监控
为确保建立有效的非现场监控和稽查管理,达到及时有效地控制储汇业务操作和现金流转过程中的风险,从而提高非现场稽查的控制力度和威慑力,防范和化解各类储汇业务的操作风险。
实时监控员须对预警系统显示的风险进行排查,主要通过电话核销相关的风险预警。
当发现了重大风险时必须及时通知稽查人员,由稽查人员进行现场稽查。
发现较难判定的风险时,向协查人员发送协查任务书,又相应的协查人员协查并排除风险。
二、关于储蓄业务实行实名制的现实思考
今年3月20日,邮政储蓄银行[4]在北京正式挂牌,这意味着它将以第五大银行的身份开始新的历程。
由于邮政储蓄自身的实际情况及历史因素,存在若干不规范的问题,在此次实习期间,让我感触较深的是关于实行实名制的问题。
一储蓄存款实名制的含义
储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄业务时,必须出示有效身份证明,银行员工有义务给予记录,并要求存款人在存单上留下自己姓名的制度。
其根本宗旨在于有效保护个人利益和维护国家利益的前提下,促进金融体系在公平、公正、公开的基础上进行,保证个人金融资产的真实性、合法性。
我国建国五十年来,储蓄存款制度一直实行的是记名虚名储蓄制度。
其记名可以是真名、假名、代码亦可以是亲友的名字。
特别是活期储蓄,银行只认存折不认人,只要取款人提供存折出示印鉴或输对密码由取款人开户时约定银行即按折付款。
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