中国某银行代收付业务操作规程Word文档格式.docx

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2.操作流程

（1）总行、一级分行综合管理员使用“公共管理-机构信息维护”对本级及辖内机构进行交易集控制。

本交易须经综合主管授权。

（2）交易成功后，打印“机构维护信息表”，定期装订存档。

第二节人员管理

第六条人员设置

中间业务平台人员包括管理机构操作员和网点柜员。

管理机构操作员由中间业务平台管理，网点柜员由储蓄系统和公司系统分别管

中间业务管理机构操作员在总行、一级分行、二级分行、一级支行分别设置，分为综合类、业务类、会计类、技术类。

综合类人员包括综合主管、综合管理员。

业务类人员包括业务主管、信用卡主管、业务管理员、信用卡管理员、文件管理员、业务查询员。

会计类人员包括会计主管、清算主管、凭证主管、会计管理员、

清算管理员、凭证管理员。

技术类人员包括系统主管、系统管理员、技术主管、技术管理员。

系统主管、系统管理员只在总行设置。

清算主管、清算管理员只在总行、一级分行设置。

文件管理员在一级支行设置。

综合管理员负责各级人员与机构的管理，综合主管负责对综合管理员的操作授权。

业务管理员负责委托单位基本信息、业务参数的管理，业务主管负责对业务管理员的操作授权。

信用卡管理员负责对信用卡类代收业务的管理，信用卡主管负责对信用卡管理员授权。

会计管理员负责委托单位结算参数的管理，负责日常的会计核算与资金结算，负责管理机构发起的批量业务的各项操作,会计主管负责对会计管理员的操作授权。

清算管理员负责调整差错，清算主管负责对清算管理员的操作授权。

凭证管理员负责凭证的入库、请领、下发、收回等，凭证主管负

责对凭证管理员的操作授权。

技术管理员负责技术类标准数据的管理，技术主管负责对技术管理员的操作授权。

文件管理员负责代网点上传批量文件及下载回盘文件。

业务查询员可查询各类代收付交易的统计报表。

不相容岗位及有权限制约关系的人员不得相互兼职。

同级主管与非主管人员不得兼任，会计类人员、业务类人员、技术类人员不得兼任。

第七条一般规定

（一）管理机构操作员在中间业务平台内维护。

总行综合类人员由系统管理员在系统主管授权下维护。

其余各级综合类人员由上级综合管理员在上级综合主管授权下维护。

各级会计类人员、业务类人员、技术类人员由本级综合管理员在本级综合主管授权下维护。

（二）网点柜员基本信息分别从储蓄系统、公司系统同步至中间业务平台，柜员基本信息维护均在储蓄系统、公司系统进行，新增柜员时自动分配默认交易权限。

（三）中间业务平台可对管理机构操作员或网点柜员进行交易集控制。

第八条人员信息维护流程

（一）管理机构操作员维护

使用本交易可对中间业务平台管理机构操作员信息进行新增、修改、注销、重新注册、密码重置等操作。

（1）申请机构或部门填制“中间业务平台柜员维护申请表”（下简称“柜员维护申请表”），内容应齐全、真实、完整，并由经办人、相关部门负责人或领导签字确认，加盖公章后，提交维护机构。

（2）综合管理员登陆中间业务平台，使用“公共管理-人员管理-管理机构操作员维护”交易，依据“柜员维护申请表”对管理机构操作员的相关信息进行注册、修改、注销、重新注册、密码重置等操作，该交易须经综合主管授权。

（3）交易成功后，打印“柜员维护信息表”，与“柜员维护申请表”一并留存，定期装订存档。

3.注意事项

（1）新建操作员初始密码和重置后密码都为000000，需修改后方可办理业务。

（2）操作员密码输入错误次数达到3次即被锁定，锁定后需综合管理员重置密码。

（二）网点操作员维护流程

使用本交易可对网点柜员基本信息进行查询，可对网点柜员交易权限进行维护。

（1）申请机构或部门填写“柜员维护申请表”，内容应齐全、真实、完整，并由经办人、相关部门负责人或领导签字确认，加盖公章后，提交维护机构。

（2）一级支行综合管理员登陆中间业务平台，使用“公共管理-人员管理-网点操作员维护”交易，依据“柜员维护申请表”对网点柜员的交易集进行修改，该交易须经综合主管授权。

3.注意事项网点柜员交易集权限不得大于该柜员身份的默认交易集。

第三章委托单位管理

第九条银行受委托单位委托，开办某项代收付业务过程中，应根据代收付业务合作协议，在中间业务平台内对委托单位基本信息、业务参数、结算参数等信息进行维护管理。

第十条一般规定

（一）委托单位信息原则上由该项代收付业务主办行负责维护。

如业务超出主办行所辖范围内机构办理的，须提交上级机构维护。

（二）委托单位注册后其所属地区不能更改，如确需变更其所属地区，只能注册新的委托单位。

（三）为防控信用卡代收类业务的风险，由信用卡中心对是否允许使用信用卡办理某项代收类业务进行控制。

第十一条委托单位信息维护流程

（一）委托单位基本信息维护

委托单位与我行签订代收付业务合作协议，开办代收付业务，使用本交易对委托单位名称、行业代码、单位性质、员工规模、注册资金、营销属性等基本信息进行维护（包括注册、修改等），生成委托单位代码。

（1）委托单位基本信息首次维护时，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位基本信息维护”交易，根据代收付业务合作协议内容，注册委托单位基本信息。

本交易须经业务主管授权。

（2）因代收付业务合作协议变更，需修改委托单位基本信息时，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位基本信息维护”交易，根据变更后的协议内容维护委托单位基本信息。

本交易须经业务主管授权。

（3）维护完成后，打印“委托单位基本信息表”，和协议一并装订存档。

（1）委托单位代码是委托单位的唯一标识。

同一委托单位办理多种代收付业务时，如平台中已有该委托单位代码，无需新增。

（2）委托单位简称用于凭证打印、报表统计等显示。

当委托单位名称大于10个汉字时，简称需要手工输入。

（3）修改委托单位基本信息时，除委托单位代码、行业代码外，其他信息均可修改。

（二）委托单位业务参数维护

本交易对委托单位的业务代码、储蓄/对公系统摘要、业务开办范围、交易渠道、是否检查用户签约关系等业务参数进行维护（包括新增、修改等）。

（1）首次开办业务时，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位业务参数维护”交易，按照代收付业务合作协议内容录入，选择相应业务代码。

（2）因代收付业务合作协议变更，需修改委托单位业务参数时，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位业务参数维护”交易，根据变更后的协议内容维护委托单位业务参数。

（3）维护完成后，打印“委托单位业务参数表”两份，一份定期装订存档，一份交会计部门后续处理。

（1）委托单位业务参数只能由注册该委托单位的机构进行维护。

（2）业务开办范围是指允许办理该项业务的机构，可选择全辖或指定机构，包括储蓄系统、公司系统机构。

（3）办理起始时间、截止时间用于控制该业务的办理时间，默认为24小时。

（4）当委托单位停办某项业务时，应将该业务开关修改为“停用”状态。

（5）如交易提交失败，提示“委托单位业务分发配置不存在”，应在确认业务代码选择无误情况下，联系一级分行或总行技术管理员

对该项业务进行分发配置。

（三）委托单位结算参数维护

本交易对委托单位的本金结算方式、本金结算周期、本金公司结算账户、对账标准等结算参数进行维护（包括新增、修改等）。

（1）会计管理员收到业务部门提供的“委托单位业务参数表”及协议，使用“公共管理-委托单位管理-委托单位结算参数维护”交易，选择相应业务代码，按照代收付业务合作协议内容录入。

本交易须经会计主管授权。

（2）交易成功后，打印“委托单位结算参数表”，定期装订存档。

如委托单位需要T+0结算代收资金，除进行该交易外，还需技术人员增加配置。

（四）委托单位内部分户关联

1.功能说明本交易用于维护某项代收付业务办理过程中使用的储蓄系统代收付委托分户与公司系统内部账户。

（1）会计管理员使用“清算管理-委托单位分户管理-内部账户关联”交易，选择业务代码及委托单位代码，将储蓄系统内部分户、公司系统内部分户与委托单位的业务建立对应关系。

该交易须经会计主管授权。

（2）交易成功后，打印“委托单位内部分户表”，定期装订存档。

（1）储蓄内部委托分户只在省行开立，分别开立代收、代付两个分户，全省共用。

（2）此交易可维护公司内部7位短账号，转入资金时可直接使用短账号。

（五）委托单位业务交易维护

1.功能说明本交易用于控制某项业务指定交易是否开通，定义交易摘要，设置单笔交易限额。

业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位业务交易维护”交易进行维护。

新增某项业务参数后，系统默认与该业务相关交易全部开通，一般情况下无需使用本交易进行维护。

（六）信用卡代收类业务控制

1.功能说明本交易用于信用卡中心对是否允许使用信用卡办理某项代收类业务进行控制。

（1）各分支行如需使用信用卡办理某项代收类业务，由所属一级分行向总行信用卡中心递交“开通/停办信用卡代收类业务申请

表”。

（2）信用卡中心对风险、收益等进行评估后进行审批并签署意见，同时将意见书面返回一级分行。

（3）允许开办以后，总行信用卡管理员在中间业务平台使用“公共管理-委托单位管理-信用卡代收类业务控制”交易对开办信用卡代收类业务的委托单位、业务类型、单笔交易限额等进行维护。

本交易须经信用卡主管授权。

（4）各分支行如需要停办信用卡代收类业务，由所属一级分行向信用卡中心递交“开通/停办信用卡代收类业务申请表”，信用卡中心审批后，对其业务进行关闭。

第十二条委托单位代收付业务停办

（一）委托单位与我行解除代收付业务合作协议,或依照合作协议约定自动终止。

业务部门填写“业务开办/停办通知单”，加盖部门公章，提交会计部门处理。

（二）会计部门收到业务开办/停办通知单后，对委托单位未结算的代收付资金核对正确后进行结算，结算完毕后，经办人员在“业务开办/停办通知单”上签字确认归档，并将复印件反馈至业务部门进行后续处理。

（三）业务部门收到会计部门反馈的业务开办/停办通知单后，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位业务参数维护”交易，将该业务开关修改为“停用”状态。

第四章预付资金管理

第十三条当委托单位或客户要求办理代收付业务时，必须保证资金已转入我行公司系统内部账户，由网点柜员或管理机构会计管理员通过中间业务平台进行预付资金入账确认后，才可使用该资金为客户办理代收付业务。

第十四条按照某项业务对预付资金管理要求的不同，可使用按资金管理或按分户管理的方式。

按资金管理是对转入的每笔资金分别进行管理，不可将多笔资金混合使用，一般适用于代收类业务。

按分户管理是对用于办理某项业务的所有资金统一管理，可将多笔资金混合使用，一般适用于代付类业务。

第十五条一般规定

（一）客户持票据办理代收付业务时，办理机构应按照票据类型做相应的入账处理，确保资金转入后，由网点或一级支行进行预付资金入账确认。

（二）客户如采用网银转账、同城跨行转账、大小额支付系统跨行转账等形式将资金直接转入，确认资金转入后，由网点或一级支行进行预付资金入账确认。

第十六条预付资金入账确认流程

（一）预付资金入账确认

1.功能说明使用本交易可对客户转入我行公司系统委托单位内部账户的资金进行确认。

预付资金入账确认后，产生支付流水号，可使用该支付流水号办理代付或缴费业务。

2.网点操作流程

（1）普通柜员使用“预付资金管理-预付资金入账确认”交易，转入方式选择来账入账，按照资金转出方的账号和入账金额进行入账确认。

本交易须经综合柜员授权。

（2）交易成功后打印“预付资金入账确认单”，网点交易由综合柜员签章确认。

“预付资金入账确认单”日终上缴事后监督。

3.管理机构操作流程

（1）会计管理员使用“预付资金管理-预付资金入账确认”交易，转入方式选择来账入账，按照资金转出方的账号和入账金额进行入账确认。

（2）交易成功后打印“预付资金入账确认单”，日终上缴事后监督。

第十七条预付资金退款流程

（一）预付资金退款

1.功能说明使用本交易可将客户办理代收付业务后的剩余资金进行退款申请。

代付类业务可退款至原账户或约定账户，代收类业务只可退款至原账户。

（1）普通柜员或会计管理员办理代收付业务后，如资金仍有剩余，应及时告知客户。

如客户要求办理退款，会计部门应填写《结余资金返还确认单》（见附件1）提交业务人员。

（2）业务部门联系委托单位确认退款金额、收款账号、收款户名等信息后返还会计部门。

业务部门联系委托单位确认余额、收款账号、收款户名等信息后，填写《结余资金返还确认单》返还会计人员。

（3）会计管理员收到《结余资金返还确认单》后，使用“清算管理-预付资金管理-预付资金退款”交易进行退款申请。

本交易须经会计主管授权。

（4）交易成功后，打印“预付资金退款通知单”，会计人员核对退款单位、退款账户、退款金额、公司系统委托单位内部账户余额等信息，确认无误后分级审批签字，将“预付资金退款通知单”（一式三联）交指定对公网点办理退款。

（1）如预付资金按资金管理，预付资金退款金额不得大于该支付流水号余额。

（2）如预付资金按分户管理，预付资金退款金额不得大于该预付资金分户余额，且不能大于该笔支付流水入账时金额。

（3）如按约定账户退款，应在委托单位结算参数内维护相应的结算账户。

（二）预付资金退款取消

1.功能说明当预付资金退款有误时，使用本交易可取消预付资金退款申请。

（1）会计管理员使用“预付资金退款取消”交易进行退款取消，本交易须经会计主管授权。

（2）交易成功后打印“预付资金退款取消单”。

“预付资金退款取消单”随“预付资金退款通知单”归档，上缴事后监督。

3.注意事项不能对已发生实际退款的退款申请进行取消。

第五章签约管理

第一节个人用户签约管理

第十八条一般规定

（一）个人用户在办理代收付业务时，如需与我行签订委托代收付业务协议，可在该业务开办范围内的任意网点办理签约。

（二）个人用户办理签约的账户为个人活期结算账户和信用卡，其中，个人活期结算账户包括活期存折和借记卡。

第十九条个人用户签约管理流程

（一）个人用户签约

1.功能说明本交易主要用于个人用户在网点办理代收付业务签约。

（1）用户填写《中国邮政储蓄银行委托代收付业务申请表》，或某项代收付业务专用申请表（以下简称《申请表》）。

（2）用户提供签约账户和账户本人有效实名证件，代理人办理时，应同时提供代理人有效实名证件。

（3）普通柜员审核客户提供的相关资料是否正确、完整后，使用“个人用户签约”交易，根据《申请表》用户所填写相关信息录入

系统

（4）交易成功后，打印《申请表》，经办柜员将《申请表》交与用户确认签字，加盖个人名章和业务专用章，客户联交还用户，银行联日终上缴事后监督。

个人活期结算账户签约时需输入密码确认。

（二）个人用户签约修改

本交易主要对个人用户签约信息中手机号码、邮寄地址和邮政编码等进行修改。

（1）用户填写《申请表》，提供签约账户和账户本人有效实名证件，代理人办理时，应同时提供代理人有效实名证件。

（2）普通柜员审核用户提供的相关资料是否正确、完整后，使用“个人用户签约修改”交易，选择查询方式，查询用户相关签约信息，对变更信息进行修改，本交易须经综合柜员授权。

（3）交易成功后，打印《申请表》，经办柜员将《申请表》交与用户确认签字，加盖经办人名章和业务专用章，客户联交还用户，银行联日终上缴事后监督。

3.注意事项用户原签约的业务代码、委托单位代码、用户号、用户姓名、卡号/账号不可修改，如要变更，须先办理解约后重新签约。

（三）个人用户解约

1.功能说明本交易主要用于解除个人用户代收付业务签约关系。

（1）用户填写《申请表》，提供签约账户和账户本人有效实名证件，代理人办理时，应同时提供代理人有效的实名证件。

（2）普通柜员审核客户提供的相关资料是否正确、完整后，使用“个人用户解约”交易，根据《申请表》用户所填写相关信息录入系统。

（3）交易成功后，打印《申请表》，经办柜员将《申请表》交与用户确认签字，加盖个人名章和业务专用章，客户联交还用户，银行联日终上缴事后监督。

3.注意事项个人活期结算账户解约时需输入密码确认。

（四）个人用户签约查询

本交易主要用于个人用户签约关系的查询，查询方式支持卡号/账号、用户号和证件号码。

（1）用户提供签约账户、用户号、本人有效实名证件任意一项，申请查询签约关系。

（2）普通柜员使用“个人用户签约查询”交易，根据用户提供材料，选择查询方式，显示签约记录，选择对应签约记录可查看详细信息。

3）经办柜员将查询结果口头告知用户，如用户需要纸质查询

结果，可打印查询结果提供给用户。

（1）根据用户号或证件号码查询时，需要指定业务代码与委托单位代码。

（2）根据用户号或证件号码查询时交易须经综合柜员授权。

第二节公司用户签约管理

第二十条一般规定

公司用户在办理代收付业务时，与我行签订委托代收付业务协议，在开户行办理签约。

第二十一条公司用户签约管理流程

（一）公司用户签约

1.功能说明本交易主要用于公司用户在网点办理代收付业务签约。

（1）公司用户与我行签订代收付业务委托授权协议书，提供公司用户的单位结算账号、预留印鉴等信息，以及公司法人的有效实名证件，代理人办理时，应同时提供代理人有效实名证件和委托授权书。

（2）公司网点B柜审核用户提供的相关资料是否正确、完整后，调用行内电子验印系统对用户预留印鉴进行校验后，使用“公司用户签约”交易，根据代收付业务委托授权协议书所填写相关信息录入系

3）交易成功后，打印内部通用凭证，经办柜员加盖个人名章，

日终与代收付业务委托授权协议书一并上缴事后监督。

3.注意事项公司用户办理代收业务签约时，需输入单位结算账户委托扣款协议号。

（二）公司用户签约修改

本交易主要用于公司用户签约信息中手机号码、邮寄地址和邮政编码进行修改。

（1）用户填写代收付业务委托授权协议书，提供公司签约账户、预留印鉴等信息，以及授权经办人员有效实名证件和委托授权书。

（2）公司网点B柜审核用户提供的相关资料是否正确、完整后，使用“公司用户签约修改”交易，选择查询方式，查询用户相关签约信息，对变更信息进行修改，本交易须经网点业务主管授权。

（3）交易成功后，打印内部通用凭证，经办柜员加盖个人名章，日终与代收付业务委托授权协议书一并上缴事后监督。

3.注意事项用户原签约的业务代码、委托单位代码、用户号、用户名称、单位结算账号不可修改，如要变更，必须先解约。

（三）公司用户解约

本交易主要用于公司用户与委托单位解除签约关系。

（2）公司网点B柜审核用户提供的相关资料是否正确、完整后，使用“公司用户解约”交易，校验预留印鉴后，根据代收付业务委托授权协议书相关信息录入系统办理解约，本交易须网点业务主管授权。

（四）公司用户签约查询

1.功能说明本交易主要用于用户查询本公司签约信息。

（1）用户出具公函和授权经办人有效身份证件，公函内容包括签约用户的单位结算账号、预留印鉴、授权经办人等相关信息。

（2）公司网点B柜审核用户提供的相关资料正确无误后，使用“公司用户签约查询”交易，根据用户提供材料，选择查询方式，显示签约记录，选择对应签约记录可查看详细信息。

（3）经办柜员将查询结果口头告知用户，如用户需要纸质查询结果，可打印查询结果提供给用户。

第六章缴费类业务

第二十二条客户在办理缴费类业务时，可在该业务开办范围内的任意网点办理。

客户提供所要缴费的业务种类、委托单位和用户号码或编码，普通柜员按照客户选择的支付方式，为客户办理缴费。

第二十三条网络连锁型企事业单位下属商户缴纳营收款、预交款等款项时，可办理商户缴款业务。

商户办理缴款前需在管理机构维护缴款商户信息。

缴款商户信息维护成功后，网点使用商户缴款交易进行缴款。

第二十四条一般规定

（一）缴费用户持借记卡、存折、信