商业银行实习报告六篇Word文档下载推荐.docx
- 文档编号:21564315
- 上传时间:2023-01-31
- 格式:DOCX
- 页数:14
- 大小:33.53KB
商业银行实习报告六篇Word文档下载推荐.docx
《商业银行实习报告六篇Word文档下载推荐.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《商业银行实习报告六篇Word文档下载推荐.docx(14页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
储蓄业务
储蓄部门目前实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户,存取现金,办理储蓄卡等,凭证不在想对公业务部门那样在会计之间传递,而是每个柜员单独进行帐务处理,记帐。
但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核,然后再传递到上级行“事后稽核”。
信用卡业务
信用卡按是否具有消费信贷(透支)功能分为信用卡与借计卡。
信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷计卡与准贷计卡。
贷计卡是银行授予持卡人一定的信用额度,无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费,银行每月会打印一张该客户本月消费的清单,客户就可以选择全部付清或支付部分,如果选择后者,则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计。
而准贷计卡则是交纳一定的准备金,然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用卡。
借计卡是没有透支功能的,但可以进行转帐结算,存取,消费的一种卡。
如建行的储蓄龙卡。
信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡;
按信用等级分为金卡与普通卡。
信贷业务
由于目前的实际情况,中小企业融资难,尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷
款的方案,但是,在各个银行内部都有严格的控制。
建行也是如此。
所以,银行目前也投入了个人贷款领域。
需要注意的是,银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人,而是与商家签订一定的协议,其实是将款贷给商家,然后商家把商品卖给个人,个人再还款给银行。
银行在与商家签订协议时,审查商家的证件是否齐全。
而个人要向银行提供有关的收入证明,身份证明等。
一般都是以购买的标的物作为抵押,最常见的就是动产抵押(如汽车贷款)和不动产抵押(如住房贷款)。
信贷部门实行的是审贷分离制,就是进行贷款客户开发与具体发放贷款,审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。
小结
通过这次的实习,我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解,也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。
从这次实习中,我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的,并且需要进一步的再学习。
虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台会计业务,但是,这帮助我更深层次地理解银行会计的流程,核算程序提供了极大的帮助,使我在银行的基础业务方面,不在局限于书本,而是有了一个比较全面的了解。
尤其是会计分工,对于商业银行防范会计风险有着重要的意义,其起到了会计之间相互制约,互相监督的作用,也有利于减少错误的发生,避免错帐。
俗话说,千里之行始于足下,这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的,所以基础的实务尤其显得重要,特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生,就是因为他们的动手能力要比本科生强。
从这次实习中,我体会到,如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起,用实践来检验真理,使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识,这才是我们学习与实习的真正目的。
商业银行实习报告篇2
我有幸在学校的安排下到黄石市商业银行集兴支行实习。
黄石市商业银行成立于1997年9月30日,是一家由黄石市地方财政控股的具有独立法人资格的地方性股分制商业银行。
该行在省相关部门的帮助下,在该行领导的领导下,以更新的观念,更高的品位,更强的功能服务理念指导下,真诚地服务于客户,在经济建设大业中取得了辉煌的成绩,业绩在省五个城市商业银行中业绩名列前茅。
在短暂的实习时间里,我主要参加了大堂和信贷两部门的实习工作。
工作的第一天上午,大堂经理曹小姐给我讲解了大堂经理的职责和要求后,我便开始了在商业银行的正式工作。
大堂经理系关银行的形象问题,不仅要注重仪表打扮和语言文明礼貌,更因为他在银行和顾客之间起着桥梁的作用,因此需要他们有良好的业务素质,更要求他们有良好的品德素质,尤其是在面对一些老年顾客时,由于他们某些身体方面的原因,他们时常弄不懂一些在常人看来很简单的业务,因此往往一个很"
简单"
的问题,他们要问好几遍,这时就特别要求大堂经理要有特别的耐心了。
特别是对于一些视力和听力都比较差的老人来说,更要特别强的耐心和亲和力,因为一个问题向同一个在同一时间里重复几片是很痛苦的。
在工作的时候,曹经理也总是提醒我要有耐心,要每时每刻都保持愉快的心情和笑容。
我服务的第一个顾客是一位中年人,他是来养老保险的。
由于长期在外,他去年好几个月的保险费用都没有交,而按照规定,他必须按照今年的标准交纳所欠额。
但今年的每月最低费用比去年提高了几十元,因此他不愿交纳,而且还和银行人员发生了争吵。
我深呼吸了一下,走过去(我当时很紧张,因为初次处理这样的事情,),把他带到一边,向他讲解了国家养老保险的政策。
微笑着告诉他,你交纳的费用越多,将来得到的回报也将越多,因此你是不"
亏本"
的。
在我的解说下,那位顾客也渐渐明白了,走向柜台交纳了费额并向我笑了笑。
那一刻,我突然明白镇定和微笑在处理一些问题的时候是多么的重要——这便是我的第一份实习收获。
在实习期间,我经常接触到一些年老顾客,正如前面所说,他们总是就一个问题问好几遍。
我所服务的一个老爷爷,在有一次,就他存折上的一个问题,重复向我问了好几遍,更"
恐怖"
的是,他总是循环问那几个问题,在回答了好几遍之后,我真的有弃他而去的冲动,但想到顾客是银行的上帝,是银行赖以生存的基础,而作为银行大堂服务的一员,是连接银行和顾客之间的桥梁,如果我们给他的服务和印象不好,必将危害到银行的业务开展。
而且这也是锻炼我耐心的好机会,因此我迅速平静下来,再次微笑着详细地回答了他的问题。
工夫不负有心人,在我的努力下,老爷爷终于明白了,并微笑着向我说了声"
小伙子,不错!
"
这是我实习阶段的到的第二份称赞,但让我感到幸福的,不仅仅是那一份份称赞,而是隐藏在背后的阅历和知识的收获,短暂的大堂实习,使我的有限的金融和银行业务知识得到了考验和提高,使我的书本知识和实践能力有了一个很好的切合的机会,提高了我双方面的能力,更提高了我的人际交往能力,明白了与人交往过程中,应该注意哪些问题。
同时,大堂实习,也提高了我的耐力,减少了浮躁心理。
实习的第二阶段,我参加了信贷业务部门的工作。
黄石市商业银行是一个金融企业,是以盈利作为自己的最终目的的。
而它的第一大业务便是信贷业务。
在实习期间,我主要了解了信贷的办理流程,以及控制风险的一般方法等。
黄石市商业银行经营信贷业务,主要有以下三个目标:
第一,是保证所贷资金的流动性;
第二,是追求资本的盈利性;
第三,是保持贷款的安全性。
商业银行提供信贷业务,一般来讲,只要存在信贷就一定存在风险。
而且,信贷风险一直是我国商业银行信贷经营过程中所面临的最主要的风险,为各大商业银行所头痛。
黄石市商业银行在规避信贷风险的工作中,取得了很多值得各大城市商业银行借鉴的经验。
他们规定信贷业务的开展,必须严格遵循:
信贷受理,审批受理,初步审查,审定,以及信息反馈等流程,严格控制每一过程的审批,特别注重信贷发生前的审查工作,因此提出了信贷审理必须遵循的一般原则,即:
科学严谨,客观公正,集体决策,职责明确,效率优先的原则。
因为信贷业务的发生,就基本决定了它的风险程度,虽然我们也不否认亡羊补牢的作用,但风险一旦发生后,后面采取的只能是减少风险危害程度,但不能从根本上消除风险。
因此,加强在信贷业务发生前的审理工作,是非常有必要和重要的。
在信贷业务发生前,注重对信贷对象的审查,是商业银行防范风险的第一步,也是最重要的一步。
在
审查工作要注重考核借款人的还款能力。
对于借款人的还款能力,商业银行从以下几个方面来判断和考核,一是借款人所处的行业和职业,二是借款人收入的稳定性,三是在先单位的工作年限,四是借款人先有的债务情况。
商业银行防范风险的第二步是,严格控制开发商贷款的风险的程度。
开发商贷款风险控制在于土地购置贷款和建筑贷款两个环节。
土地购置,商业银行会按照贷款方购置进金额的一定比例给予贷款发放,在办妥土地抵押后,再发放余下贷款额。
商业银行在发放贷款前,要查看贷款商的财务报表,掌握开发商的资金________,甚至会进行实地考察,了解周围的环境,主要是排除可能的不利因素对土地的价格的负面影响。
第三是坚持教高的资本充足率。
为抵御金融风险,商业银行必须坚持较高的资本充足率,特别是对于城市商业银行这一特殊的金融机构。
坚持较高的资本充足率使银行在任何时候都能够交教好地抵御房地产等行业的信贷风险的冲击。
四是强化不良资产的处置,完善的不良资产的处置体系是商业银行保证信贷安全的重要举措。
强化不良资产的处置,不仅需要商业银行自身的努力,更需要政府相关部门采取相应的措施给予支持和协助。
个人小结:
通过这次短暂的实习,我对自己的专业有了更为详细的了解,也是对自己所学知识的巩固与运用。
从这次实习中,我深切感受到了实际的工作与书本上的知识,是有一定距离的。
为提高自己以后的业务知识和能力,我们需要进一步的深入学习。
虽然这次实习前阶段的业务,多集中于比较简单大堂服务,但是,这帮助我更深层次地理解银行的各方面的业务,也提高了我人际交往能力,使我与社会中的各种性格和家庭环境的人,都有了一次"
亲密接触"
的机会,使我在以后毕业后从事银行方面的工作时,能设计较为贴近各种顾客的理财金融服务。
在实习的后阶段,我主要了解了商业银行的信贷业务,使我的信贷知识有了一定的提高,尤其是在防范信贷风险的方法和措施上。
俗话说,"
千里之行始于足下"
,这些最基本的业务知识往往是不能在书本上彻底理解的,一些能力也不是能从课堂上得到的,所以基础的实务显得尤其重要,特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生,就是因为他们的动手能力要比本科生强。
从这次实习中,我体会到,如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起,用实践来检验真理,
使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识,这才是我们学习与实习的真正目的。
商业银行实习报告篇3
实验目的:
通过我们对银行业务模拟操作,能熟悉银行日常业务,如对私业务、对公业务等。
其中,在对私业务中,理解商业银行面向客户化管理思想,掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款账户、整存整取账户、定活两便账户,如何进行存取业务操作,理解商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。
掌握存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。
学会开立客户号及相关账户开户、存取款操作的方法,体会普通柜员角色的业务处理过程。
学会个人客户的存本取息、通知存款、普通支票业务处理方法。
理解相关的专业术语。
掌握一卡通及凭证特殊业务的处理方法。
对公业务中,理解对公基本账户、定期账户、汇票业务的含义。
理解面向客户化管理思想的一样。
对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、定期存款业务、贷款管理、贷款业务、汇票兑付。
掌握对公存贷业务中各项业务的基本操作流程和业务规范,达到可以熟练操作开立对公基本账户、一般对公存款、贷款业务处理、汇票兑付等业务。
对现代商业银行的架构、运营模式有所认识,我们可以在此看到每一个实验的业务图解教程,将银行经营管理的理论与实践相结合,系统地实践,体验和学习银行业务的相关业务,从而可以提高学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。
实验过程:
在商业银行业务模拟操作过程中,我们分别扮演在银行柜员的角色和客户的角色,客户的角色又包括个人客户的企业客户,我们进行了如下业务的模拟,分别是:
活期储蓄业务、整存整取业务、零存整取业务、存本取息业务、个人教育储蓄业务、通知存款业务、定活两便业务、一本通业务、个人综合贷款业务、个人住房贷款业务、单位基本账户、单位一般账户、单位临时账户、单位专用账户业务、单位定期存款、代理中间业务、现金业务、本票业务、汇票业务、单位活期存款业务等。
这些业务又分为对私业务和对公业务。
在这些业务操作之前,都要进行柜员签到,领取凭证。
在每项操作的开始,我们都必须先叫号,进行业务受理,然后根据客户所递交的凭证进行凭证审核,(验钞),进行数据录入,(领取空白凭证),打印凭证,盖章,(尾箱取款、验钞),结束业务。
且进行柜员窗口和客户窗口切换的时候要进行临时退出。
对私业务
一、活期储蓄业务
活期储蓄指不规定存期,储户随时可以存取款、存取金额不限的一种储蓄方式。
对于活期储蓄业务,我们进行的模拟业务有:
活期储蓄开户、活期储蓄有折存款、无折存款、储蓄取款、口头挂失、口头解挂、正式挂失、正式挂失解挂、换折、密码挂失、销户等。
活期储蓄的种类有:
活期一折通一卡通
在办理此业务时,要根据程序的步骤进行操作,要注意系统给予的提示。
二、整存整取业务
整存整取是一种由您选择存款期限,整笔存入,到期提取本息的一种定期储蓄。
其特点是:
有较高的稳定收入,起存金额低,存期选择多样。
这种储蓄适合个人生活暂时不用的存储。
整存整取储蓄的种类有:
定期一折通定期存单储蓄卡
三、通知储蓄业务
通知存款是经中国人民银行批准的个人存款业务,是一种不约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取日期和金额方能支取的一种大额存款方式。
在操作过程中,要根据客户要求,是否需要凭证,若要,就要判断取出何种空白凭证,还是重新领取。
四、代理中间业务
代理业务是银行利用自己的资源(如营业点、络、人员)优势为政府、企业、个人提供代理业务。
它是银行为适应社会发展和居民经济生活需求,不运用或较少运用自己的资财,以代理人的身份替客户办理收付和其他委托事项,提供各类金融服务并适当收取手续费的业务。
代收费业务的种类
(1)代缴与居民家庭日常生活有关的公用事业费:
包括水费、电费、煤气费、固
定电话费、移动电话费、物业管理费及其他公用事业费等。
(2)代收代缴企事业单位之间或单位与个人之间的收费项目:
包括税款、社会保
险基金、工商管理费、各类罚没款等。
五、零存整取业务
零存整取定期储蓄是为了适应群众将零星小额节余款积零成整的需要而设置的。
零存整取定期储蓄的优点主要表现在:
一是可以聚零钱为整钱,积小钱办大事,改善生活,解决特定用途的需要。
二是零存整取需要月月存储,具有一定的约束性,有利于培养参加储蓄的习惯;
三是零存整取具有积零成整的功能,能起到将零星款过渡到参加整存整取定期储蓄的桥梁作用,这是扩大储源的一个非常重要的途径。
对公业务
对公业务相对于对私业务,首先要到分行增加钱箱,到总行领取凭证,然后下发到分行,再到分行领取凭证,凭证出库,增加到钱箱,才能开始正式地办业务。
首先,新开客户号:
我为上海华谊集团有限公司开客户号一个。
客户号50__0264:
开存款帐号:
为之前开户的公司开对公存款“基本帐户”一个,客户账号为:
50__026401018为公司开对公存款“一年以内定期存款”帐户一个。
注意:
一个企业只能有一个“基本帐户”,此帐户需在人民银行备案,可以提取现金。
支票出售将之前已出库的现金支票及转帐支票各一本出售给该基本帐户及定期存款帐户。
现金存款:
上海华谊集团有限公司出纳到本支行柜台存入现金__00元到其基本帐户里。
现金取款:
上海华谊集团有限公司出纳到本支行柜台从该公司基本帐户中提取现金1000元
帐户转帐:
上海华谊集团有限公司开出转帐支票一张,用于支付往来货款1800元,收款方为在本支行开户的另一公司对公存款客户。
新开户金转帐存款:
从上海华谊集团有限公司基本帐户中转出50000元到智达公司定期存款帐户。
新开户金现金存款:
存入100000元现金到上海华谊集团有限公司定期存款帐户。
部分提取转帐:
从上海华谊集团有限公司定期存款帐户提前支取8000元)。
销户转帐:
将上海华谊集团有限公司定期存款帐户进行销户处理,该帐户余额全部转帐取出。
贷款发放:
在银行业务中,给企业发放贷款应经信贷部门的审批后才能发放。
部分还贷:
将上一笔贷款部分还贷__00元。
:
贷款展期确认:
将上一笔贷款的还款期限延长三个月。
全部还贷:
将上一笔贷款全部贷款还清。
商业汇票承兑:
上海华谊集团有限公司出纳到本支行申请开出一张票面金额为5000元的银行承兑商业汇票。
申请开出汇票后按票面金额100%扣除保证金,手续费为票面金额的万分之五,汇票到期兑付将保证金退回给汇票申请人。
汇票到期付款:
持有上海华谊集团有限公司所开出汇票的持票人到本行要求兑付票款
实验心得:
作为一名金融专业的学生,商业银行经营管理学是我们核心的的专业课之一,通过这几天对银行业务模拟实验的操作,加深了我们对商业银行理论知识的理解,训练了我们实际动手能力。
经过学习,我了解了银行业务运作的基本流程,明确了银行柜员的工作内容及职责,加深了对银行经营实践的认识。
在高度仿真的模拟环境中,获得实践的经验,掌握不同柜面业务的处理方法。
在每项操作的开始,我们都会根据客户所递交的凭证及钱钞进行判断客户需求是否正确。
可以说这项操作看似简单但意义重大,操作中我深切体会到了这点。
实验要求我们对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对,工作相对比较枯燥,重复,还比较容易出现差错,若是一时疏忽,系统会自动提示有误,如果是因为前面出现的错误,很难回头查找到原因,就需要从头开始做,这样会
浪费很多的时间。
这些错误一方面是因为我对于操作环节的不熟练造成,另一方面也是因为个人对于银行业务欠乏明锐感。
但是如果是真心要从事这一方面工作,就要耐得住日复一日的循环往复。
所谓,事无巨细,成功就是简单的事情重复做。
我们在往后的工作中也应该力求做到理论联系实际,将知识应用到实践当中,同时,要时刻锻炼自己的细心和恒心,认真负责。
这也让我意识到一点,这些在模拟操作中产生错误可以重来,但在现实生活就必须为自己的过错负责。
现实中往往是自己独立完成,不会有人在一旁提醒、检查。
这也就要求我们在工作时,一定要本着认真严谨负责的态度,既是对自己负责也是对客户负责。
总之,这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。
使我从理论层面向实际操作层面迈出了一大步,学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提高。
了解了银行业务的办理流程及操作、明确了业务员的职责。
今后可以不再拘泥于理论知识的局限而是更多的通过动手操作获取实际经验,为今后步入岗位奠定坚实的基础。
商业银行实习报告篇4
一、实习目的:
本实验课应用商业银行综合业务教学软件、信贷业务教学软件,学习和模拟商业银行的储蓄业务、对公业务,信贷业务、结算业务、代理业务等操作要领,通过直观和配套的操作性模拟实验,使自己置身于现实银行业务氛围中,进一步熟悉商业银行业务的全过程,提高动手能力,加深对商业银行经营管理实践的理解,使理论与实践相结合,培养综合运用所学知识分析和解决实际问题的能力以及自学能力。
1.强化对所学知识的掌握和巩固,为以后的从业打下基础。
2.解各种操作的流程,知道银行的业务主要进行的步骤。
3.解各种凭证,能做到在看到各种业务时想起对应凭证,加强对课堂所学知识的理解。
4.识各种不同单位个个体的操作。
5.培养综合运用所学知识的分析和解决问题的能力和自学能力。
二、实习内容:
商业银行综合业务模拟上机实验
1、实验地点:
教2—106
2、实验软件:
银行综合教学软件及银行信贷业务教学软件(金蝶KIS专业版)
3、实验时间:
第1周—第8周。
4、上机安排:
16学时上机,时间:
星期一,上午10:
15—12:
00
5、实验分组:
参加的学生在指导教师的安排下进行上机操作。
参加实验的学生要遵从指导教师的要求,有疑问或其他事宜要及时与指导教师联系。
6、操作方法:
结合具体案例进行操作。
三、案例举例(活期储蓄业务)
(一)、业务介绍:
首先是案例的选择,有普通活期的开户、存款、取款、销户4种选择。
其次是点击普通活期的开户会出现5个普通客户的选择,选择其中一个客户张强会出现储蓄存款凭条纠正储
蓄存款凭条的错误后按照下面的案例的流程进行案例的进一步流程。
填写重要空白凭证付出之后进行305
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 商业银行 实习 报告
![提示](https://static.bdocx.com/images/bang_tan.gif)