四川省上半银行职业风险管理财务分析考试题.docx
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四川省2017年上半年银行职业《风险管理》:
财务分析考试题
一、单项选择题(共25题,每题2分,每题的备选项中,只有1个事最符合题意)
1、下列关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位的说法中,错误的是__。
A.与其他商业银行形成互补关系,支持社会主义新农村建设
B.实行市场化经营管理
C.以批发业务和中间业务为主
D.继续依托邮政网络经营
2、商业银行按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是__
A.中央银行拆借
B.存放中央银行款
C.法定存款准备金
D.超额准备金
3、个人贷款管理需要遵循诚信申贷原则,其含义不包括__。
A.借款人恪守诚实守信原则
B.借款人恪守公开透明原则
C.借款人应证明其信用记录良好
D.借款人应证明其贷款用途和还款来源明确合法
4、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法,正确的是__。
A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为
B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为
C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为
D.对上述三种行为,中国人民银行都有权进行检查监督
5、项目不确定性分析中,__是通过盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收益平衡关系的一种方法
A.利润分析
B.敏感性分析
C.盈亏平衡分析
D.现金流分析
6、下列关于商用房贷款贷前调查的表述错误的是__。
A.贷前调查人可以登录中国人民银行征信系统查询申请人的信用记录是否良好,但不得打印查询结果
B.贷前调查人应通过借款申请人对所购商用房的了解程度判断其购房行为的真实性
C.贷前调查人应调查借款申请人购买或租赁商用房行为的真实性
D.贷前调查人要充分利用银行的共享信息,调查了解借款申请人与银行的历史往来
7、国际金融市场上中长期融资主要参考的是__
A.美国联邦基金利率
B.伦敦同业拆借利率
C.上海同业拆借利率
D.美国国库券利率
8、下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是__。
A.由国务院银行业监督管理机构责令改正
B.处以20万元以上50万元以下罚款
C.尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得
D.情节特别严重或逾期不改正的,可以责令停业整顿或吊销其经营许可证
9、贷前调查的主要对象不包括__。
A.借款人
B.担保人
C.抵(质)押物
D.贷款项目
10、个人理财业务是建立在__基础之上的银行业务。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系
11、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是()。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国农业银行
12、关于有担保流动资金贷款说法错误的是()。
A.有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率
B.有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内,有些银行为3~5年
C.有担保流动资金贷款期限在1年以内(含1年)的,借款人可采取一次还本付息法
D.申请有担保流动资金贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括抵押、质押和保证
13、下列各项中,不属于“信息披露”中所需要披露的信息是__。
A.代理人名称
B.产品性质
C.银行的财务报表
D.产品最终责任承担者
14、__,标志着金融期货交易的开始。
A.1968年,英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易
B.1970年,美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易
C.1972年,美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易
D.1975年,美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易
15、我国传统上是以__为主的融资格局,资本市场的发展相对滞后,使得全社会的信用风险集中积聚到此。
A.商业银行
B.中国人民银行
C.银行
D.金融银行
16、不属于基金存续期间发生的行为是__。
A.基金认购
B.基金分红
C.基金赎回
D.基金转换
17、关于贷款质押风险防范,下列说法不正确的是__。
A.银行查证质押票证时,有密押的应通过联行核对
B.动产或权利凭证质押,银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记,将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管
C.接受共有财产质押,必须经所有共有人书面同意
D.银行对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证,可以质押
18、盈利能力是__。
A.区域管理能力和区域风险高低的最终体现
B.通过总资产收益率来衡量
C.通过贷款实际收益率来衡量
D.盈利能力较高,通常区域风险相对较高
19、个人住房贷款的期限最长可达__年。
A.10
B.20
C.30
D.50
20、在__情况下,贷款价格较低。
A.贷款成本较高
B.贷款风险较大
C.借款人与银行有较密切的业务关系
D.贷款供不应求
21、企业甲的银行未偿还贷款本金余额为1000万元,利息总计为201.16万元,企业乙为担保人,企业乙的信用风险额度为3000万元,乙对银行的负债为500万元,其中或有负债为100万元,则保证率为__。
A.38.46%
B.40%
C.48.05%
D.46.20%
22、个人理财业务是建立在__基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。
A.法定代理关系
B.存款业务关系
C.委托代理关系
D.贷款业务关系
23、证券是各类记载并代表一定权利的_________。
A.书面凭证
B.法律凭证
C.收入凭证
D.资本凭证
24、下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中,正确的是__。
A.被冻结的款项如需解冻,应由被冻结单位提出申请,并说明解冻原因,银行视情况决定是否解冻
B.冻结期满前,如有特殊原因需要延长冻结的,人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续,每次继续冻结期限最长为1年
C.逾期未办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结
D.如果冻结单位存款发生失误,只能在6个月冻结期后解除冻结
25、《商业银行市场风险管理指引》自__起开始施行。
A.2004年5月1日
B.2005年3月1日
C.2004年3月1日
D.2005年5月1日
二、多项选择题(共25题,每题2分,每题的备选项中,有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项。
错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得0.5分)
1、内部控制的构成要素包括__。
A.风险识别与评估
B.内部控制环境
C.内部控制措施
D.监督评价与纠正
2、以下关于抵押资产的处置做法不正确的是。
A:
不动产和股权应自取得日起2年内予以处置
B:
其他权利应在其有效期内尽快处置,最长不得超过自取得日起的1年
C:
动产应自取得日起1年内予以处置
D:
银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则
E:
著作权
3、借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款,银行可以采取的不良资产处置方式是。
A:
现金清收
B:
重组
C:
以资抵债
D:
呆账核销
E:
著作权
4、某食品企业经营状况最近发生如下变化,银行应重点监控的是。
A:
企业上月产量5000件,本月产量下滑至4900件
B:
企业主业务由零售业转向餐饮服务业
C:
企业利润率再次居行业首位
D:
企业在北京拥有多加食品分店,最近又在当地新开一家食品分店
E:
著作权
5、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制订的原则和方针,偏松的收入分配政策会__。
A.刺激投资需求增长
B.导致利率水平下降
C.刺激股市反弹
D.抑制房地产价格上涨
E.私人银行业务发展空间凸显
6、《汽车金融公司管理办法》规定,经银监会批准,汽车金融公司可以从事__业务。
A.转让和出售汽车贷款应收款业务
B.提供购车贷款业务
C.向金融机构借款
D.与购车融资活动相关的代理业务
7、当对格式条款有两种以上解释时,应当()
A.做出有利于提供格式条款一方的解释
B.做出不利于提供格式条款一方的解释
C.诉诸法院寻求解决途径
D.分别按照不同解释实行,按照实际结果判断何种解释最佳
8、从损益表来看,__可能影响企业的收入支出,进而影响企业的借款需求。
A.固定资产重置
B.商业信用的减少
C.债务重构
D.一次性或非预期支出
E.利润率下降
9、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是__。
A.债券利息
B.回购协议利率
C.债券本息
D.资金融通
10、中长期贷款中,项目配套文件不包括__。
A.项目可行性研究报告
B.资本金已经到位或能按期到位的证明文件
C.其他金融机构贷款承诺文件
D.其他配套条件落实的证明文件
11、贷款风险分类最核心的内容就是。
A:
基本信贷分析
B:
还款能力分析
C:
还款可能性分析
D:
确定分类结果
E:
著作权
12、下列关于衡量消费者收入水平指标的说法,正确的有__。
A.国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内新创造的价值的总和
B.人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量
C.个人收入指消费者个人的工资收入
D.个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款和非税性负担后所得余额
13、根据《民法通则》规定,代理包括__。
A.委托代理
B.自愿代理
C.法定代理
D.指定代理
E.强制代理
14、票据丧失的补救措施包括__。
A.挂失止付
B.公示催告
C.仿真制造
D.提起诉讼
E.行使追索
15、借款人申请国家助学贷款,须具备的条件包括__。
A.具有中华人民共和国国籍
B.成绩排名在班级前30名
C.无法支付正常完成学业所需的基本费用
D.具有完全民事行为能力或由其法定监护人书面同意•
E.无违法违纪行为
16、关于农村资金互助社,以下叙述正确的是__。
A.只能吸收社员存款
B.能够吸引公众存款
C.只能向社员发放贷款
D.可以购买金融债券
E.只能从其他银行业金融机构融入资金
17、商业银行可根据自身业务特色和需要,对__等风险因素的变化可能对各类资产、负债,以及表外项目价值造成的影响进行压力测试。
A.市场收益率提高40%
B.持有主要外币相对于本币贬值20%
C.重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%
D.GDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过10%
E.愿意提供融资的对手数量减少,且单笔融资的金额显著上升
18、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_________。
A.年龄
B.性别
C.职业
D.体格
19、公司信贷中,借款人申请贷款时一般应当向银行如实提供__情况。
A.所有开户行
B.开户账号
C.存贷款余额
D.账户余额
E.多头开户
20、关于我国公司资本制度特点的描述,不正确的是()。
A.《公司法》规定公司设立时,其资本必须以章程加以确定,并应由股东认足、缴足(或募足)
B.《公司法》不允许公司资本的分批缴纳
C.《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
D.《公司法》强调公司资本不得任意变更
21、在收入相同的情况下,_________的税负最重。
A.个体工商户
B.合伙企业
C.私营企业
D.个人独资企业
22、下列各项中,符合国家助学贷款原则的是__。
A.部分自筹
B.有效担保
C.财政贴息
D.风险补偿
E.专款专用
23、个人住房贷款的流程是__。
A.审查与审批-受理和调查-签约和发放-贷后与档案管理
B.审查与审批-签约和发放-受理和调查-贷后与档案管理
C.受理和调查-签约和发放-审查与审批-贷
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