最新AFP结业作业试题卷与答案解析文档格式.docx
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D选项中张先生学历为本科,行政主管的3年工作经验不符合岗位要求不能认定,金融理财相关工作经验时间为2009年7月起至2011年3月,不足2年,因此不符合认证要求;
答案是C选项。
4AJA5650以下关于金融理财的意义表述最全面的是()。
A、王先生认为金融理财的意义仅仅在于家庭一生收支的平衡
B、张女士认为风险管理与控制是金融理财的全部意义
C、李老伯认为财产的传承才是最重要的
D、蒋女士认为一生财务资源配置效用的最大化是金融理财最全面的意义
D
金融理财最全面的意义在于“一生财务资源配置效用的最大化”,其中包括了平衡家庭一生收支、财务管理、风险预算与控制、减轻税收负担、保障退休后生活和财产的传承等。
因此D选项正确。
5AJA5655下列对于CFP商标的使用中,正确的是()。
A、我是一名CFP
B、我的CFP老师是一名很好的老师
C、CERTIFIEDFINANCIALPLANNERTM专业人士的研讨会席位已满
D、在我们的理财公司里,共有6名CFP会员
“CFP”首字母缩写商标应该只与FPSB认可的名词搭配使用:
持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士。
6AJA5449下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中,错误的是()。
A、中国目前实行的是AFP资格认证和CFP资格认证两级认证体系
B、AFP资格认证培训为CFP资格认证培训的第一个阶段,培训时间为108个小时
C、FPSBChina规定,拥有经济类和管理类博士学位的人员,申请后经过批准,可以直接报名参加金融理财师资格考试
D、对于拥有学士学位的人员,AFP资格认证工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3年
拥有学士学位的人员符合要求的工作经验最少是2年。
7AAB5932金融理财师王先生在与客户的面谈中,把隔壁的理财工作室的规模和素质讽刺了一番并虚夸自己过去的工作业绩和工作能力,以博取客户的信任。
根据FPSBChina要求的《金融理财师职业道德准则》,王先生的行为违反了下列哪些原则()。
A、专业精神和正直诚信
B、专业精神和客观公正
C、专业胜任和客观公正
D、专业胜任和正直诚信
A
金融理财师诋毁同行,违反了专业精神的原则。
另外王先生虚夸自己的工作业绩和工作能力,违反了正直诚信的原则,因此A选项正确。
8AJA5657下列表述或用法完全符合《CFP商标使用指南》要求的是()。
A、李老师担任CFP教学工作多年,是该领域内的专业人士
B、赵行长已获得CFP资格认证多年,是一名CFP专业人士
C、王浩是一名经验丰富的CFP
D、小王的理财师是一名CertifiedFinancialPlanner
B
“CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”商标和“CFP”商标不能互相用作附加说明,后者也不能作为前者的附加缩写说明,并且“CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”商标应该以全部大写字母形式出现,D选项错误;
“CFP”商标只能作为形容词使用,FPSB目前指定了8个CFP商标可搭配使用的名词:
持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士,因此B选项正确,A、C选项错误。
第二章经济学基础知识
1
AJB7303
失业率是指失业人口占劳动人口的比率,旨在衡量闲置中的劳动产能,是反映一个国家或地区失业状况的主要指标;
下列描述中属于经济学定义中失业人口的是()。
∙A、小乙今年18岁,是一名间歇性精神病人,不具有劳动能力,所以常年闲置在家中
∙B、小丙是一名国企员工,最近因为该国企倒闭下岗,小丙觉得自己没有一技之长,认为自己再也不会找到合适的工作了,所以非常沮丧,不愿意再去尝试寻找新的工作
∙C、小贾刚刚从一家公司主动辞职,想要利用已有的积蓄完成自己长久以来的梦想,进行一次环球旅行
∙D、小吴刚从一家软件公司离职,打算改行到金融行业,最近一直在投递简历,目前仍然没有找到工作
D
您选择正确:
答对率85.14%
解析
失业是指具备劳动能力、劳动意愿但是没有找到工作的情况。
2
AJB5659
已知某国总消费15,000亿美元,总投资为3,500亿美元。
货物和服务出口等于进口。
不考虑政府支出,用支出法计算该国GDP为()。
∙A、18,500亿美元
∙B、7,500亿美元
∙C、11,500亿美元
∙D、不能确定
A
答对率88.18%
用支出法计算国内生产总值,其公式为:
国内生产总值GDP=消费+投资+政府支出+(货物和服务出口-货物和服务进口)=15,000+3,500=18,500(亿美元)。
3
AJB5663
我国从日本一家电公司进口彩电,该日本公司将所得款800万美元通过QFII投资到我国股市,则中国的国际收支平衡表中应分别将以上两项活动记录在()。
∙A、经常账户收益项目;
资本账户资本项目
∙B、经常账户商品贸易项目;
∙C、经常账户商品贸易项目;
经常账户收益项目
∙D、经常账户商品贸易项目;
资本账户金融项目
答对率81.18%
解析:
进口彩电属于商品贸易,取得的收入应该体现在国际收支账户的经常账户商品贸易项目下;
通过QDII投资外国股票,应体现在资本账户金融项目下。
4
AJB5667
我国出现经济过热现象,政府为加强宏观调控,实行稳健的财政政策和从紧的货币政策。
以下做法不符合上述政策的是()。
∙A、连续多次提高存款准备金率
∙B、连续多次加息
∙C、多次在银行间市场发行央行票据
∙D、中央财政赤字预算安排1,800亿元,比上年预算赤字增加650亿元
答对率90.94%
提高准备金率、提高利率、在公开市场卖出央行票据,都是紧缩性货币政策。
中央财政赤字预算安排比上年预算赤字增加是扩张的财政政策措施。
5
AJB7240
货币供应量指在某个时点全社会承担流通手段和支付手段职能的货币总额,是投资者进行投资决策时经常参考的一个经济指标;
下列关于货币供应量的描述中错误的是()。
∙A、货币供应量反映全社会总的购买力,是一个流量概念
∙B、流通中现金(M0),指金融体系以外的机关、团体、企业、部队、事业单位和居民在某一时刻持有的现金总量
∙C、狭义货币(M1),由流通中的现金M0,以及机关、团体、部队、企业和事业单位在银行的活期存款、农村存款和个人持有的信用卡类存款组成,不包括居民的储蓄存款
∙D、广义货币(M2),由M1和准货币组成,准货币是一定时期内不会被直接动用的货币,主要包括定期存款、居民活期和定期存款,以及信托存款、委托存款等其他类存款
答对率89.41%
货币供应量反映全社会总的购买力,是一个存量的概念;
所以A选项错误,答案选择A项。
6
AJB5668
如果政府想通过财政政策刺激私人投资,下列有效可行的是()。
∙A、投资补贴
∙B、增加政府购买
∙C、下调存款准备金率
∙D、增加税收
答对率86.72%
财政政策中的政府支出有两类:
一是购买性支出,二是转移性支出。
政府购买性支出的增加,可能会产生挤出效应,抑制私人投资,所以B错误。
下调存款准备金率是货币政策,所以C错误。
在政府支出水平不变条件下,增加税收,使厂商收益减少,会抑制投资需求,所以D也是不可行的。
A选项投资补贴是刺激私人投资较为直接和有效的方式。
7
AJB5672
针对2008年上半年我国出现的经济过热现象,政府为加强宏观调控,实行稳健的财政政策和从紧的货币政策。
下列做法不符合上述政策的是()。
答对率91.14%
8
AJB7237
假如一国在一段时期内GNP的增长率在不断降低,但是总量却仍在不断提高,那么从经济周期的角度来看,该国应该是处于经济周期的()阶段。
∙A、复苏
∙B、繁荣
∙C、衰退
∙D、萧条
C
答对率84.6%
衰退阶段的经济特征有,该阶段内该国的GNP增长率不断下降,但是GNP总量仍在不断上升。
所以答案选择C。
第三章货币时间价值与理财资讯平台的运用1
AJC5687宋先生夫妇有一个孩子宋文,宋文将在10年后上大学,学制为4年,学费的现值为每年2万元。
假设投资报酬率为8%,学费成长率为3%,那么当前宋先生夫妇应一次性投入()作为教育准备金(答案取最接近值)。
∙A、4.64万元
∙B、5.23万元
∙C、5.56万元
∙D、6.37万元
答对率90.08%
求宋文所需学费在当前时点的现值。
操作步骤如下:
(1)现在学费2万元在10年后的价值:
2.6878万元
(2)宋文4年所需学费在上大学期初的价值:
10.0275万元
(3)宋文所需学费在当前时点的现值4.6447万元。
因此,当前需一次性投入:
4.6447万元,答案为A。
AJC5734
刘先生在2012年1月12日以105元的价格买入一种债券,到期日为2022年5月12日,债券的票面利率为8%,年付息2次,计息基础为实际天数,该债券的到期收益率是()。
∙A、0.0613
∙B、0.0698
∙C、0.073
∙D、0.0812
答对率73.69%
使用软件操作步骤如下:
即债券的到期收益率为7.30%。
AJC5731
李先生2012年2月5日购入某债券,债券面值为100元,到期日为2014年3月15日,票面利率为5%,半年付息一次,以实际天数计息,到期收益率为7%,则李先生的购入价格为()。
∙A、95.5
∙B、93.5
∙C、96.14
∙D、96
答对率86.87%
AJC5720
孙小姐购买了一套价值200万元的住房,首付3成,其余向银行贷款,贷款年利率为6.6%,按月等额本息还款,贷款期限20年。
已经还了3年,那么还剩余贷款本金()。
(答案取最接近值)
∙A、129万元
∙B、12万元
∙C、85万元
∙D、93万元
答对率82.06%
使用软件操作步骤如下(单位:
万元):
AJC5717
10年期贷款,年利率6%,贷款50万元,按月复利,等额本息还款,月末供款,则在最后一个月还款中的本金为()。
∙A、0.5551万元
∙B、0.5523万元
∙C、0.5328万元
∙D、0.5045万元
B
答对率77.47%
软件操作步骤如下(单位:
AJC5693
有A、B两方案,其期初投资及现金流量如下:
A方案,期初投入200,000元,第一年、第二年、第三年、第四年分别现金流入0元,50,000元,100,000元,150,000元;
B方案,期初投入200,000元,第一年、第二年、第三年、第四年分别现金流入30,000元,60,000元,90,000元,120,000元。
若资金成本为6%,应该选择哪个方案以及选择的理由是()。
∙A、选择方案A,内部回报率为13.08%,高于方案B内部回报率
∙B、选择方案A,净现值为47,276元,高于方案B净现值
∙C、选择方案B,内部回报率为14.25%,高于方案A内部回报率
∙D、选择方案B,净现值为52,319元,高于方案A净现值
答对率66.37%
A方案:
A方案NPV=47,275.7998元,IRR=13.0796%;
B方案:
B方案NPV=52,318.6483元,IRR=14.8473%,B方案净现值和报酬率均高于A方案,应选择B方案。
AJC5686
赵女士准备拿出一笔资金为父母养老,假设父母余寿30年,从今年开始为父母提供3万元养老金,以后每年增长3%,年底支付,如果贴现率为8%,则赵女士当前要准备的资金为()。
∙A、45.53万元
∙B、40.01万元
∙C、33.45万元
∙D、53.28万元
答对率93.68%
本题属于增长型年金求现值,操作步骤如下:
答案取最接近值,所以正确选项为A。
AJC5706
张先生2015年1月购买一套价值200万元的房屋,贷款5成,期限20年,贷款利率为8%,按月等额本息偿还,2016年1月与李小姐结婚,婚后由李小姐偿还贷款,2年后,两人离婚,李小姐要求张先生归还2年中其偿还的贷款本金,那么张先生应支付()。
∙A、7.92万元
∙B、2.11万元
∙C、8.06万元
∙D、4.77万元
答对率90.3%
使用金拐棍软件操作步骤如下(单位:
9
AJC5683
刘先生打算10年后退休,退休后每年开销的现值为10万元,退休后假定余寿20年。
假设年通货膨胀率为5%,年投资报酬率在其退休后为6%,10年工作期间每年储蓄20万,那么为实现退休目标,其年投资报酬率在工作期间至少为()。
∙A、0.073
∙B、0.081
∙C、0.086
∙D、0.093
答对率77.34%
第一步:
计算退休当年的生活费,已知生活费现值,计算退休当年的生活费(单笔现金流求终值)
第二步:
求在目标基准点的养老金总需求,计算退休后的总生活费(期初增长型年金求现值)
第三步:
养老金的供给,计算在工作期间的年投资报酬率(期末普通年金的相关计算)
即可以得到I=8.6036%,答案取最接近值,即该题选C。
10
AJC7101
李先生今年30岁,目前有资产20万元,每年年末可储蓄3万元,打算在60岁退休,他希望在退休后每年都有现值10万元的生活费,退休余寿为20年,假设退休前后的投资报酬率分别为6.5%和5.6%,通货膨胀率为3%,那么李先生在退休时积累的资金能否满足退休后的需求?
(
)(答案取最接近值。
)
∙A、能,退休时的资金盈余为24.8840万元
∙B、不能,退休时的资金缺口为4.3584万元
∙C、不能,退休时的资金缺口为24.8840万元
∙D、能,退休时的资金盈余为4.3584万元
答对率79.17%
目前有资产20万元,每年年末储蓄3万元,那么退休时的资金供给为:
391.4119万元
使用金融计算器的操作步骤如下:
退休当年的年生活费为:
10×
(1+3%)^30=24.2726万元;
那么退休时的资金需求为:
387.0535万元
则,退休时仍有资金盈余:
391.4119万元-387.0535万元=4.3584万元,D正确。
第四章金融理财法律
AJD5744
李某夫妻二人在结婚时曾口头约定婚后各自所得的工资、经营收益、存款等财产归各自所有。
婚后李某以个人名义向王某借款5.5万元,但并未明确约定为个人债务,王某也不知道李某夫妻结婚时关于婚后财产的约定。
当王某要求李某夫妻还款时,李某有婚后财产3.5万元,李妻有婚后财产1.5万元和因车祸获得医疗费5,000元,则王某可以要求李某用()来偿还借款。
∙A、李某婚后财产3.5万元
∙B、李某婚后财产3.5万元、李妻婚后财产1.5万元
∙C、李某婚后财产3.5万元、李妻婚后财产1.5万元、李妻医药费5,000元
∙D、李某婚后财产3.5万元、李妻医药费5,000元
答对率82.88%
根据《〈婚姻法〉若干问题解释
(二)》,婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务,除非夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务,或者能够证明属于《婚姻法》第十九条第三款规定的情形(夫妻对婚姻关系存续期间所得财产约定归各自所有,夫或妻一方对外所负债务,第三人知道该约定的,以夫或妻一方财产清偿),否则当按夫妻共同债务处理。
本题中,李某并未与债权人约定所负债务为个人债务,且夫妻二人只是口头约定婚后财产归属,根据《婚姻法》相关规定,夫妻约定婚姻关系存续期间所得财产归属要采取书面形式,不能采取口头形式。
所以李某夫妻对财产的约定无效,李某对外所负的债务应当按夫妻共同债务处理,以夫妻共同财产承担。
根据《婚姻法》相关规定,李妻因身体受伤所得医疗费属于法定个人财产,不属于夫妻共有财产,王某不能要求以其来偿债。
AJD6204
下列属于法人的是()
(1)宋庆龄基金会
(2)银监会(3)个人独资企业(4)一人有限责任公司(5)中国银行
∙A、(3)(4)(5)
∙B、
(1)
(2)(5)
∙C、
(1)
(2)(3)(4)(5)
∙D、
(1)
(2)(4)(5)
答对率0.00%
《民法总则》将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。
(1)
(2)属于法人组织中的非营利法人,(4)(5)属于营利法人,(3)为非法人组织。
选项D正确。
AJD5738
下列各项中属于夫妻共同财产的是()。
(1)女方父母订立遗嘱指定留给女儿的房产
(2)男方婚前创办的公司,婚后公司上市,婚后公司增值部分(3)女方在婚后获得的住房公积金(4)男方在婚后获得的伤残补助金
∙A、(3)(4)
∙B、
(2)(3)
∙C、
(2)(4)
∙D、
(1)(3)
遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方的财产不属于夫妻共同财产,所以
(1)错误;
婚姻存续期间公司上市,上市后的增值系经营产生的收益,不是自然增值,应属于双方共同财产,所以
(2)正确;
婚后获得的住房公积金属于共同财产,所以(3)正确;
伤残补助金属于一方财产,所以4)错误;
因此选B。
AJD5753
关于遗嘱继承,下列说法正确的是()。
∙A、被继承人所立前后遗嘱内容冲突的,后立的遗嘱均优先于前立的遗嘱
∙B、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱必须由两个以上遗嘱见证人在场
∙C、公证遗嘱可以由他人代遗嘱人到公证机关办理
∙D、代位继承适用于遗嘱继承
答对率88.7%
若有公证遗嘱,则公证遗嘱的效力高于其他遗嘱形式,A选项错误;
必须由遗嘱人亲自到公证机关办理,不得由他人代理,C选项错误;
代位继承仅适用于法定继承,D选项错误。
AJD5745
按照《婚姻法》的规定,夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中,不属于夫妻共有财产的是()。
∙A、妻子的医疗生活补助
∙B、夫妻双方的养老保险金
∙C、夫妻双方的住房公积金
∙D、丈夫使用婚前财产炒股所得收益
答对率81.64%
按照《婚姻法》的相关规定,一方的医疗生活补助属于个人财产,不属于夫妻共有财产,所以A选项正确。
其余选项所涉财产均属于《婚姻法》所规定的夫妻共同财产。
AJD5743
下列在夫妻关系存续期间的所得,属于夫妻共有财产的是()。
(1)妻子使用的护肤品
(2)丈夫发表小说获得的稿酬收入(3)军人获得的伤亡保险金(4)一方父母赠与二人的汽车
∙A、
(1)(3)
∙B、
(1)(4)
∙C、
(2)(3)
∙D、
(2)(4)
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