初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题B卷 附解析Word格式.docx

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D.20%

9、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（）。

A．项目进展情况的检查

B．企业财务经营状况的检查

C．借款人情况的检查

D．日常走访企业

10、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A．土地储备贷款

B．个人住房贷款

C．房地产开发贷款

D．法人商业用房按揭贷款

11、建立功能强大、动态交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

A．风险识别

B．风险计量

C．风险监测和报告

D．风险控制

12、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。

A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

13、委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起（）内不行使的，归于消灭。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

14、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为（）。

A.操作风险

B.市场风险

C.道德风险

D.声誉风险

15、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（）。

A.拓宽业务范围的战略

B.向海外市场发展的战略

C.向零售方向发展的经营战略

D.向多元化业务方向发展的经营战略

16、离岸银行业务是吸收（）的资金，服务于（）的金融活动

A.非居民，居民

B.居民，居民

C.非居民，非居民

D.居民，非居民

17、按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款

B.立即停止结算

C.立即派员实地调查

D.立即参与事件

18、一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（）返还定金。

A.双倍

B.如数

C.3倍

D.4倍

19、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。

此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（）规定。

A.风险提示

B.内幕交易

C.协助执行

D.监管规避

20、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（）形式提供服务。

A.设立分支机构

B.流动服务

C.设立代表处

D.设置ATM

21、银行业自律组织的章程应当报（）备案。

A.证监会

B.中国证券业协会

C.国务院银行业监督管理机构

D.中国人民银行

22、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构。

A.贷款人

B.借款人

C.融资人

D.融券人

23、某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

24、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.违约损失暴露

25、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了（）。

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

C.资产负债风险管理阶段

D.全面风险管理阶段

26、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分

27、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

28、下列关于国际收支的说法中正确的是（）。

A.国际收支的盈余越大越好

B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录

C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况

D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移

29、在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A．完全竞争的行业

B．寡头垄断的行业

C．完全垄断的行业

D．垄断竞争的行业

30、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（）。

A.中国农业发展银行成立于l994年11月

B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司

C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务

D.提供对外担保是中国进出口银行的业务

31、从数量上看，资本利润率表现为（）与资本的比率。

A:

营业收入

B:

总收入

C:

净利润

D:

营业利润

32、我国金融机构中的“一行三会”是指（）。

A.中国银行;

中国银监会;

中国证监会;

中国保监会

B.中国农业银行;

中国银行业协会;

C.中国工商银行;

D.中国人民银行;

33、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

34、（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.保证金存款

35、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。

A．指定代理

B．委托代理

C．业务代理

D．法定代理

36、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（）。

A.审慎性监督管理谈话

B.强制风险披露

C.查询涉嫌违法账户

D.直接冻结有关涉嫌违法资金

37、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。

A.外商独资银行

B.外国银行分行

C.外国银行代表处

D.以上机构具有相同的业务经营范围

38、（）是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申请票据权利。

A、公示催告

B、提起诉讼

C、挂失止付

D、背书

39、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。

A.银行买入外国纸币时

B.银行买入外国可自由兑换的汇票时

C.银行卖出外国纸币时

D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时

40、金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.金融管理秩序

B.人

C.各种金融工具

D.单位

41、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（）。

A．降低风险加权总资产

B．增加核心资本

C．降低市场风险的资本要求

D．降低操作风险的资本要求

42、（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

备用信用证

客户授信额度

项目贷款承诺

开立信贷证明

43、诚信审贷的内容不包括（）。

A：

借款人恪守诚实守信原则

B：

按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C：

贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件

D：

借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

44、于2006年6月1日在香港联合交易所上市，又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是（）。

A.中国工商银行

B.中国银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

45、签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即（）。

A.保险人和投保人

B.保险人和受益人

C.被保险人和投保人

D.被保险人和受益人

46、巴塞尔委员会于（）正式发表了《巴塞尔新资本协议》。

2004年6月

2005年6月

2006年6月

2007年6月

47、商业银行在银行体系中占有重要的地位，在（）中起着主导作用。

存贷业务

信用活动

投资理财

金融企业

48、违反《反洗钱法》中（）规定的，有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分。

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度

B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的

C、未按规定建立客户身份识别义务的

D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的

49、下列属于间接融资工具的是（）。

A.可转让大额存单

B.商业票据

C.债券

D.股票

50、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内（）。

A.持续下降

B.持续上升

C.间歇性下降

D.间歇性上升

51、银行本票的提示付款期限为（）。

一个月

两个月

三个月

半年

52、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（）以上的次级债务。

A.一年

B.5三年

C.五年

D.十年

53、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（）。

A、依法享有优先受偿权

B、无优先受偿权

C、不享有受偿权

D、与其他债权人共同受偿

54、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。

A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现

B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格

C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿

D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产

55、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。

下列表述中不正确的是（）。

A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础

C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础

D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险

56、根据《商业银行风险监管核心指标》规定：

商业银行不良资产率应（　　）。

A.小于等于6%

B.小于等于5%

C.小于等于4%

D.小于等于3%

57、中国银行业协会的最高权力机构为（）。

A.理事会

B.会员大会

C.常务理事会

D.秘书会

58、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.5年

59、下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。

A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

60、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。

A．中国银行

B．招商银行

C．中国工商银行

D．中国建设银行

61、消费者物价指数的含义是（）。

A．指一组出厂产品批发价格的变化幅度

B．指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C．指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度

D．指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度

62、目前，我国商业银行最主要的资产是（）。

A.借款业务

B.贷款业务

C.中间业务

D.债券投资业务

63、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（）。

A.破坏金融管理秩序罪

B.危害货币管理罪

C.破坏银行管理罪

D.破坏金融市场秩序罪

64、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（）。

国民经济的增长速度

国民经济的增长质量

国民经济增长的可持续性

是否出现顺差

65、《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释

A.各银行党委

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

66、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。

A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

B.保管物品的金额不同

C.保管物品的种类不同

D.保管期限不同

67、（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险补偿

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

68、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。

A.声誉风险

B.合规风险

C.战略风险

D.法律风险

69、下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（）。

A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性

B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响

C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范

D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小

70、（）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。

A.贷款利率

B.贷款承诺费

C.补偿余额

D.隐含价格

71、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（）。

A.犯罪主体不同

B.刑罚处罚幅度不同

C.犯罪对象不同

D.客观方面不同

72、我国银行监管规则体系的基础和主干是（）。

A.银行章程

B.部门规章

C.法律、行政法规

D.规范性文件

73、（）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回。

A.追索权

B.取回权

C.别除权

D.抵销权

74、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标的指标。

A.经济增长

B.充分就业

C.国际收支平衡

D.物价稳定

75、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）。

A.外商独资银行

B.中外合资银行

C.外国银行代表处

D.外国银行分行

76、以下关于消费投资的说法，不正确的是（）。

A.消费包括私人消费和政府消费

B.投资包括固定资本形成和存货增加

C.净出口是出口额减去进口额的差额

D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中

77、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的是（）。

A．国际收支顺差越大对一国经济发展越有利

B．国际收支差额最好处于一个相对合理的范围

C．国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响

D．国际收支逆差越大对一国经济发展越有利

78、票据丧失的公示催告应当向（）的基层人民法院申请。

A.票据输出地

B.票据承兑地

C.票据支付地

D.持票人所在地

79、一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指（）的计提比例。

A.普通准备金

B.预存准备金

C.专项准备金

D.特别准备金

80、要约失效的情形不包括（）。

A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

B.要约以对话方式作出

C.拒绝要约的通知到达要约人

D.受要约人对要约的内容作出实质性变更

81、有权对公司债的发行和交易进行监管的是（）。

中国证监会

中国人民银行

中国银监会

82、根据《反不正当竞争法》的规定，下列表述正确的是（）。

A.经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金

B.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣

C.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣

D.经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣

83、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（）。

A.经济增长——国民生产总值

B.充分就业——失业率

C.物价稳定——通货膨胀率

D.国际收支平衡——国际收支

84、目前我国银行贷款利率（）。

A．下限放开，实行上限管理

B．上限放开，实行下限管理

C．可以结合自身经营自行制定

D．上限下限均放开

85、票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（）。

A．出票人

B．被背书人

C．背书人

D．承兑人

86、金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（）。

A．三十日内就地销毁，保证不泄密

B．移交银监会、证监会或保监会指定机构

C．三十日内交给国家发改委

D．六十日内出售给其他金融机构

87、为了满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为（）。

财务会计

管理会计

成本会计

预算会计

88、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（）。

A.金融机构通过第三方识別客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施

B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

89、单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短，可以再分为七天通知存款和（）。

1天通知存款

2天通知存款

3天通知存款

10天通知存款

90、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（）。

A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.依法独立承担民事责任

C.不能独立承担民事责任

D.它负责处置的不是政策性金融资产

E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构

2、发行金融债券的主体有（）。

A．政策性银行

B．中央银行

C．商业银行

D．中国银监会

E．企业集团财务公司及其他金融机构

3、破坏金融管理秩序的行为包括（）。

A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用

C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E.明知所出售的是假币仍协助运输

4、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（）。

A.流动性风险

B.国家风险

C.自然灾害风险

5、当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。

A.通过公开市场业务买入证券

B.提高存款准备金

C.提高再贴现率

D.提高超额存款准备金率

E.降低存款准备金

6、下列属于外资银行营业性机构的有（）。

外商独资银行

中外合资银行

外国银行代表处

外国银行分行

E:

国内银行海外分行

7、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（）。

A.第一、二产业的粗放式增长

B.第三产业在国民经济中所占比重较低

C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制

D.银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低

E.银行人员的从业素质较差

8、根据法人的概念，下列属于法人的有（）。

A.某股份有限公司

B.中国工商银行总行

C.中国红十字会

D.个人独资企业

E.中国人民保险公司的分支机构

9、在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责