金融法试题及答案Word文档格式.docx

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指与商业银行有直接利害关系，而且能利用这种利害关系或特殊身份直接影响商业银行经营或管理活动的人。

证券上市：

是指已经公开发行的证券，经证券交易所依法审核同意，在证券交易所挂牌交易。

证券信息披露制度：

是指在证券发行、交易、上市公司收购、上市公司退市等各个环节，法定的信息披露义务主体应当依据法律、行政法规的要求，将公司的经营、财物状况以及与公司相关的重点事项，真实、准确、及时、完整地向证券监管机构报告，并向社会公众公布，以供监管者作出监管判断，投资者作出投资判断。

内幕交易：

是指证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在对证券价格有重大影响的信息尚未公开前，进行证券交易，或者将该信息泄露给他人，或根据该信息建议他人进行证券交易。

操纵市场：

指自然人或法人通过各种不正当的方式制作市场假象，人为操纵证券交易价格和交易量，引诱他人参与证券交易，以谋求不正当利益或转嫁风险。

欺诈投资者：

指行为人故意传递虚假信息欺骗或误导投资者，或实施其他欺诈行为侵害投资者的利益。

金融市场：

是各经济主体进行资金融通的场所及资金在其中运动所形成的资金运动网络，即资金的集中和分配、资金的需求和供给的场所，包括以金融机构为主体的固定场所的金融市场和以非金融机构为主体进行自由交易的无固定场所的金融市场。

金融法：

金融法是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。

金融犯罪：

是指违反金融法律、法规，侵犯金融机构或其他单位或个人的利益，妨碍金融业务的正常开展，扰乱国家金融秩序，情节严重，依法应受刑事处罚的行为。

货币法：

货币法是关于货币发行、流通及管理的法律规范的总称。

集资诈骗罪：

指犯罪嫌疑人在逃离国家金融监管部门监控的条件下，以欺诈的方法骗取不明真相的投资者的信任，取得资金，并且该资金并没有按照集资协议或集资章程的规定使用，而是以各种情由非法占为已有，这是一种故意犯罪行为。

商业银行的接管：

是金融主管机关对商业银行进行监督和管理的一种手段，是为了稳定银行业，避免商业银行走向破产，对已经或者可能发生信用危机的商业银行采取的整顿和改组措施。

票据法律关系：

是指有关当事人之间因设立、变更或消灭票据上的权利义务而表现的一种票据债权债务关系，包括因票据本身所产生的法律关系，以及与票据相关的法律关系。

是指设立、变更或消灭票据法律关系的合法活动，包括出票、背书转让、承兑、参加承兑、保证、更改、禁止背书、付款和参加付款等活动。

票据抗辩：

是指票据债务人根据票据法的规定，对票据债权人拒绝付款或者暂时不付款的行为。

抵押：

指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》的规定，以抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的一种法律制度。

质押：

指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，作为债权的担保。

如果债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》的规定，以质押财产折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿的一种法律制度。

共同保证人：

是指在保证合同中，有两个或两个以上的保证人为一个被保证人担保，以增强担保的效力。

动产质押：

是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。

公示催告：

指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据周知各界，催促不明利害关系的当事人在一定的期间向法院申报票据权利。

对外担保：

是指我国境内的中国法人以保证、抵押和质押方式对境外机构或境内的外资机构承诺，当债务人不履行合同义务时，代为履行偿付义务。

信托：

是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为。

证券交易所：

是不以营利为目的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施、并履行相关职责，实行自律性管理的会员制事业法人。

证券包销：

是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将销售剩余证券全部自行购入的承销方式。

内幕信息：

是在证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。

市场禁入：

证券市场禁入是指国家为了保障证券市场正常的交易秩序，通过证券法规在一定的时期内或永久性地禁止某些对证券市场有重大妨碍的人员从事证券买卖业务及与证券买卖有关的业务的一种法律制度。

投资基金：

是指集聚具有相同投资目标的众多投资者的资金，由专业化的投资管理机构管理运营，投资者按出资比例分享收益、分担风险的基金。

信用证诈骗罪：

犯罪嫌疑人故意利用非法手段伪造、变造、骗取信用证取得方法利益，数额较大的，均可构成信用证诈骗罪。

银行法：

是调整银行和非银行金融机构在进行组织管理和开展业务活动中产生的各种社会关系的法律规范的总称。

票据的伪造：

是指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为。

是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据周知各界，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不再规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。

连带责任共同保证人的追索权：

是指已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。

保证合同：

是指主债的债权人要求债务人提供保证人作为主债履行的担保，由债权人、债务人和保证人共同订立的协议。

共同受托人：

是指统一信托关系中有两个或两个以上的受托人为共同受托人，共同受托人的法律地位与共同代理人相同。

一、简述中央银行的职能

1、发行的银行

中央银行垄断通货的发行权，是国家惟一的通货发行机构。

2、政府的银行

中央银行与本国政府有密切关系，服务于政府，代表政府处理有关的金融事务。

具体表现为：

（1）受托经理国库，担任国库出纳；

b、以法律允许的条件、额度和方式对政府提供信用；

（2）代理政府公债的发行和还本付息事宜；

d、代表政府参与有关的国际金融活动；

（3）代理政府买卖黄金、外汇，管理国家的黄金、外汇储备；

（4）担任政府的金融顾问。

3、银行的银行

主要体现在三个方面：

（1）依法集中保管金融机构的存款准备金；

（2）对全国金融机构承担最后贷款人责任；

（3）主持全国金融机构之间的清算事宜。

4、金融调控的银行

通过制定和执行货币信用政策，影响商业银行创造货币基础和能力，实现货币供应总量的调节与控制。

5、金融监管的银行

二、简述央行的法律性质和地位

（1）中央银行是法人

（2）中央银行是国家机关法人

（3）中央银行是特殊的金融机构

三、为什么说央行既是国家机关，又是特殊的金融机构？

1、中央银行是国家机关法人。

（1）一切中央银行都是站在“公”的立场履行职能，都是国家管理金融和调控信用的工具，股份公司形式的中央银行业不例外。

（2）各国中央银行都经营业务，但不具有营利目的，而纯粹是出于职能需要。

（3）所有中央银行都依法拥有相应的金融行政管理权，这是它们作为国家机关的重要标志。

2、中央银行是特殊的金融机构

中央银行为了履行职能，必须经营特定的银行业务。

四、简述存款准备金制度/再贴现制度的作用原理

1、存款准备金制度

（1）存款准备金制度具有多种功能，最重要的功能是调控货币的供应量。

（2）存款准备金制度之所以能够调控货币的供应量，关键在于存款准备金率的变动。

中央银行提高存款准备金率，则商业银行的超额准备金减少，货币创造乘数变小，其创造派生存款的能力降低，银根得到紧缩。

反之，中央银行其创造派生存款的能力提高，银根得到放松。

由于派生存款的创造是按乘数放大原理进行的，存款准备金率的微量调整，就足以使货币供应量发生巨额变化。

2、再贴现制度

（1）主要作用机制是中央银行调整再贷款利率和再贴现率，影响商业银行在中央银行借款或贴现票据的成本，调控其超额准备金头寸，并间接带动市场利率的升降，进而实现对货币供应量的调控。

（2）当中央银行认为货币供应量过多而实行货币紧缩政策时，便可提高再贷款利率和再贴现率，增加商业银行向中央银行借款的成本。

反之，如果中央银行降低再贷款利率和再贴现率，则可以收到扩张信用、增加货币供应量的效果。

五、简述我国对金融机构贷款业务的主要管理制度

1、授权、授信管理制度

2、贷款利率管理制度

3、资产负债比例管理制度

4、关联贷款管理制度

5、不良贷款管理制度

六、简述储蓄机构办理储蓄存款业务的原则

1、存款自愿原则。

个人对其所有的人民币或外币，享有完全的自主权，储蓄机构和其他任何单位不得以任何方式加以强迫和干涉。

2、取款自由原则。

储户要求支取存款时，只要符合法律规定和双方的约定，储蓄机构必须保证付款。

3、存款有息原则。

储蓄机构应当根据储蓄存款的种类和期限、法律规定的计息方法和央行公布的利率，向储户计付利息。

4、为储户保密原则。

储蓄机构对储户的姓名、地址、职业、存款变动情况、密码等与存款相关的信息和资料，负有保密责任，不得泄露。

八、商业银行与其他类型的金融机构有何区别

与中央银行和政策性银行相比，商业银行是以营利为目的的企业法人。

与非银行金融机构相比，商业银行是依照银行法成立的金融组织，能够在名称中使用“银行”字样

与主要从事投资业务的投资银行相比，商业银行以吸收存款、发放贷款为主体业务。

其中区别于绝大多数的其他金融机构，是其具有创造派生存款，亦即参与货币供应的功能。

九、商业银行及其分支机构的设立条件和程序事项

设立商业银行的条件为：

1、有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。

2、有符合《商业银行法》规定的最低限额以上的注册资本。

3、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。

4、有健全的组织机构和管理制度。

5、有符合要求的营业场所、安全防范措施与业务有关的其他设施。

设立程序：

1、向国务院银行业监督管理机构或相应级别的分支机构提出申请，提交申请书；

2、设立商业银行的申请经审查符合有关规定的，申请人应填写正式申请表；

3、经批准设立的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，4、凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

其分支机构的设立条件：

商业银行设立分支机构，必须经国务院银行也监督管理机构审查批准。

程序：

1、设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交文件、资料：

申请书、申请人最近两年的财务会计报告；

拟任职的高级管理人员的资格证明等等

2、经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

十一、简述对商业银行的接管制度

1、接管是当金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，由监管机构派遣人员进驻并在一定期限内行使其经营管理权的制度。

2、接管的前提是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响到存款人的利益。

接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款的利益，恢复商业银行的正常经营能力。

3、接管是国务院银行业监督管理机构对特定商业银行采取的一种短期的额、强制性的监管补救措施。

4、接管由国务院银行业监督管理机构决定并组织实施。

接管自接管决定实施之日起开始。

自接管之日起，有接管组织行使商业银行的经营管理权。

5、接管终止有三种情形：

（1）接管决定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满

（2）接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力；

（3）接管期限届满前，被接管的商业银行被合并或者被依法宣告破产。

十二、我国对同业拆借的严格管理体现在哪些方面

1、市场主体限制。

可参加同业拆借的，必须是依法设立的银行和非银行金融机构，非金融机构和个人不能参加同业拆借，金融机构内部分支机构之间不得进行拆借。

2、拆借期限限制。

同业拆借必须坚持短期原则。

《商业银行法》规定拆借的期限最长不得超过4个月。

金融机构的类型不同，拆借期限的限制也不完全一致。

同业拆借到期后不得展期。

3、资金来源限制。

各银行和非银行金融机构拆出资金，限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行贷款后的闲置资金，不得占用联行资金和中央银行贷款进行拆放。

4、资金用途限制。

银行和非银行金融机构拆入资金，只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要，不得用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资，

5、拆借规模限制。

中国人民银行对金融机构参与同业拆借实行余额管理和比例管理。

十三、简述证券信息披露制度

1、证券交易信息披露制度，又称为持续信息公开制，是指上市公司、公司债券的发行人在证券上市以后，应当依法持续披露相关信息。

2、对于保护投资者利益，强化对证券市场筹资者的监督管理和市场约束，具有极其重要的意义。

3、持续信息披露的内容主要包括：

（1）中期报告。

上市公司和公司债券上市交易的公司，应当在每一会计年度的上半年结束之日2个月内，向国务院证券监督管理机构和证券交易所报送中期报告并予公告。

（2）年度报告。

上市公司和公司债券上市交易的公司，应当在每一会计年度的上半年结束之日4个月内，向国务院证券监督管理机构和证券交易所报送中期报告并予公告。

（3）临时报告。

发生可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件，投资者尚未得知时，上市公司应当立即将有关该重大事件的情况向国务院证券监督管理机构和证券交易所报送中期报告并予公告，说明事件的起因、目前的状态和可能产生的法律后果。

十四、简述证券法基本原则之“公开、公平、公正原则”

1、公开、公平、公正原则证券法律制度的核心，也是证券立法的基本原则。

2、公开信息又称信息公开原则，其核心要求是实现市场信息的公开化，保证市场具有充分的透明度。

公开原则具体包括两个方面，即证券信息的初期披露和持续披露。

3、公平原则是指证券发行、交易活动的所有参与者法律地位平等，各自的合法权益应当得到平等的法律保护。

4、公正原则主要是针对证券监督管理机构的监管行为而言的，它要求证券监管机构在公开、公平的基础上对一切被监管对象给予公正待遇。

第一章金融概论

一、单项选择题

1.下列不属于银行业金融工具的是（B）

A定期和活期存款单B国债C汇票D本票

2、金融市场按照融资的期限，可分为（A）

A、短期金融市场和长期金融市场B、股票市场和债券市场C、证券市场和票据贴现市场D、间接融资市场和直接融资市场

3．金融法律关系的客体是指（C）

A金融业B金融市场C金融工具D金融体系

4、下列不属于金融法律关系客体的是（C）

A、证券B、金银C、财产D、货币

5．国际货币基金组织主要对会员国提供（D）

A长期贷款B风险资本信贷C战争赔款D中短期贷款

二、多项选择题

1．金融业的特征主要有（ABCD）

A以金融工具为经营内容B金融机构的业务以信用为表现形式C金融交易主体广泛D金融活动场所相对固定

2．金融业的作用主要有（ABD）

A、中介作用B、调节作用C、转换作用D、服务作用、

3．金融市场的范围分类（AB）

A直接融资市场B间接融资市场C票据市场D同业拆借市场

4．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD）

A、定期存款单B、支票C、定活两便存款单D、大额可转让存单

5．金融工具的特征有（ABCD）

A收益率B偿还期C变现能力D风险性

三、判断题

1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。

（对）

2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。

（错）

3、金融法的调整对象是金融业。

4．金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式（错）

5．金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场（错）

6．金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强（对）

7．风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。

（对）

8．国际清算银行的最高权力机构是理事会。

（错）

第二章货币管理法

1．票面残缺不超过1/5的人民币（A）

A可全额兑换B可兑换4/5C可半数兑换D不予兑换

2．残缺的人民币由（A）收回、销毁

A中国人民银行B国有独资商业银行C储蓄所D财政部

3．下列不属于国际收支的资本项目是（D）

A、证券投资B、私人长期投资C、政府间长期借贷D、单方面转移收支

4．我国现行的人民币汇率制度为（D）

A固定汇率制B多重汇率制C自由浮动汇率制D管理浮动汇率制

5．中国外汇交易中心实行（A）

A会员制B公司制C集团制D股份制

1．人民币的形式，主要包括（AB）

A银行券B存款通货C纪念币D信用币

2．我国对人民币的保护包括（ABCD）

A禁止伪造人民币B禁止变造人民币C禁止代币票券D禁止使用人民币作为宣传材料

3．（BCD）等行为是违反人同币图样的法律规定的行为

A印制代币票券B使用人民币制作商品C使用人民币作为祭拜物品D使用人民币装饰工艺品

4、下列行为属于逃汇的有（ABCD）

A、擅自将外汇存放在境外的B不按规定将外汇卖给外汇指定银行。

C擅自将外汇汇出或携带出境D擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境

5．下列有关人民币的论述中正确的为（BC）

A人民币是我国香港特别行政区的法定货币B人民币由中国人民银行统一印制、发行

C人民币的法偿性来自于国家法律的保障D人民币现已实现资本项目可兑换

三、判断题

1．我国的货币发行权属于国务院（对）

2．根据我国外汇管理法的规定，我国在1994年实行银行结售汇制度。

3．我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。

4．以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇（错）

第三章金融犯罪及其法律责任

1．犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处以（A）以下有期徒刑或者拘役。

A3年B4年C5年D6年

2．利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（C）

A变造票据罪B伪造票据罪C变造货币罪D伪造货币罪

3．擅自发行股票债券罪属于（C）

A非法从事金融业务罪B伪造货币罪C伪造证券罪D金融诈骗罪

4．票据诈骗罪的最高刑事责任为（A）

A死刑B有期徒刑C无期徒刑D10年以上有期徒刑

5．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（B）

A过失B故意C过错D欺诈

二．多选题

1．伪造、变造金融票证罪包括（ABCD）

A伪造变造汇票、支票和本票B伪造变造委托收款凭证

B伪造变造信用证D伪造变造银行存单

2．贷款诈骗罪的形式包括（ABD）

A编造引进资金、项目等虚假理由B使用虚假的经济合同的

C冒用他人的汇票、本票、支票D使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

3．信用卡诈骗罪是指（ABCD）

A伪造信用卡B变造信用卡C恶意透支D冒用他人的信用卡

5．有价证券诈骗罪中的有价证券是包括（AB）

A国库券B金融债券C票据D信用证

6．保险诈骗罪的共犯有可能是（BCD）

A保险监管机构B保险事故的证明人C保险事故的鉴定人D财产评估人

1．金融犯罪是指违反金融法的行为（错）

2．犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取资金利息差的行为是指集资诈骗罪。

3．集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准（对）

4．使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪（错）

5．保险诈骗指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。

第四章中国人民银行法

一．单选题

1．中国人民银行行长由（B）任命

A国务院总理B国家主席C委员长D全国人大常委会

2．下列不属于中国人民银行的职能是（C）

A发行的银行B银行的银行C企业的银行D政府的银行

3．我国货币政策的目标是（D）

A稳定物价B充分就业C平衡国际收支D保持币值稳定，并以此促进经济增长

4．货币政策委员会是中国人民银行（D）

A货币政策的决策机构B货币政策的执行机构

C货币政策实施的监督机构D制定货币政策的咨询议事机构

5．下列不是货币政策委员会当然委员的是（B）

A中国人民银行行长B中国农业发展银行行长C国家外汇管理局局长D中国证监会主席

二．多选题

1．2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（AB）

A反洗钱局B管理信贷征信局C资金安全局D现金管理局

2．中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（ABC）

A存款准备金B再贴现政策C公开市场业务D利率

3．下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为（BCD）

A分支机构是按照行政区划分来设立的B分支机构没有独立的法人地位

C分支机构的日常工作由总行统一领导D分支机构是总行的派出机构

4．货币政策的中介目标主要有（BD）

A国民收入B利率C就业率D货币供应量

5．征信内容中信用获取的原则包括（ABCD）

A保证征信数据可靠原则B保证被征信人的合法权益原则

C