我国金融服务外包的现状及对策.docx
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我国金融服务外包的现状及对策
我国金融服务外包的现状及对策
内容摘要
金融服务外包可以使得金融机构利用服务供应商的专业技能和先进的管理经验等,减少成本,提高商业价值和工作效率,优化内部资源,提供更为优质的服务,提升其核心竞争力,等等。
我国金融机构近几年来进行的金融服务外包在有效利用外部资源,集中资源于自己的核心业务,缩短新业务或新产品推向市场的时间,降低成本方面取得了明显的效果。
文章阐释了我国金融服务外包现状,分析了我国金融服务外包存在的问题,如:
承接的业务内容简单、范围狭窄,产业成熟度低;本地金融外包服务商缺乏龙头企业;金融服务外包人才缺乏,培养模式需优化;企业缺乏足够的融资渠道,资金支持不够;缺乏成熟的外包监控制度。
提出我国金融服务外包的发展建议,包括:
合理确定金融服务外包的业务范围;选择合格的服务商;签订完善的外包合同;加强外包过程的风险管理;建立健全监管体系,加强外部控制。
关键词:
金融服务外包、现状、发展
目录
一、我国金融服务外包现状1
(一)承接来源方面以在岸外包为主,离岸外包为辅1
(二)承接类型方面以国内外金融机构IT外包为主,BPO为辅1
(三)承接的布局方面由“三足鼎立”向“遍地开花”转变1
(四)发包方面国内大型金融机构对外包依赖度较低2
二、我国金融服务外包存在的问题分析2
(一)承接的业务内容简单、范围狭窄,产业成熟度低2
(二)本地金融外包服务商缺乏龙头企业2
(三)金融服务外包人才缺乏,培养模式需优化3
(四)企业缺乏足够的融资渠道,资金支持不够3
(五)缺乏成熟的外包监控制度3
三、我国金融服务外包的发展建议4
(一)合理确定金融服务外包的业务范围4
(二)选择合格的服务商4
(三)签订完善的外包合同5
(四)加强外包过程的风险管理5
(五)建立健全监管体系,加强外部控制6
四、结语7
参考文献8
我国金融服务外包的现状及对策
随着全球经济一体化和企业之间竞争的加剧,金融企业都倾向于集中发展核心业务,从外界获取其它资源,企业的成功越来越多地依赖于他们与外界企业之间的协同能力;新的竞争环境体现了金融企业竞争优势要素的改变,导致金融企业管理模式的转变,服务外包管理模式就是在新的竞争环境下提出的。
服务外包管理对于我国金融企业实施服务外包战略具有指导意义。
一、我国金融服务外包现状
(一)承接来源方面以在岸外包为主,离岸外包为辅
当前我国金融服务外包的布局是以在岸外包为主,离岸外包为辅。
其中,从国内承接金融服务外包业务来看,中资金融服务外包提供商绝大部分以承接国内金融服务机构的外包业务为主,这是由其投资起点较低、业务定位于价值链低端、不具备承接技术含量高的外包业务所决定的;海外跨国金融机构和国际大型服务提供商在中国设立的外包机构则主要是在完成本机构分派的外包业务的同时,为开拓中国潜力巨大的外包市场而设的,甚至不少公司还定位于为在中国的跨国机构提供外包服务。
因此,总体来看当前我国金融服务外包仍以在岸外包为主。
离岸外包的承接以日韩为主、欧美为辅。
受历史、地理以及文化等因素的影响,全球主要发包方的欧洲、美国等国家侧重于向印度发包,而我国在地理位置上处于亚洲中心,经济发达的日本和韩国都靠近我国,文化传统相似,日韩两国企业要发放盒融外包业务,我国都是首选。
(二)承接类型方面以国内外金融机构IT外包为主,BPO为辅
发达国家银行、保险公司等已将外包作为其重要战略选择,对中国金融机构信息化发展产生了十分重要的影响。
1990年代末以来,在国内金融竞争加剧和客户需求结构提升等多重因素推动下,国内金融机构信息化进程不断加快,越来越多的金融机构选择信息技术外包模式。
国内金融机构IT外包已成为近期乃至今后较长一段时期金融外包增长潜力最大的领域。
发展至今,我国金融服务外包仍以低端ITO业务为主,较少承接BPO等高端业务。
我国承接金融服务离岸外包业务中,大部分来自日本和韩国,这两个国家较为保守,特别是日本发包方很少将高端项目外包,往往将技术含量较低、人工需求量较高的加工型业务外包。
同时,我国大多数服务外包企业缺乏直接从欧美发包商手中接单的能力,主要是从跨国公司驻中国机构承接的第二、第三包等转包业务。
(三)承接的布局方面由“三足鼎立”向“遍地开花”转变
从我国承接金融服务外包区域布局看,主要集中在北京、上海和大连等一线城市,地域集中度较高。
以软件外包市场为例,这3个城市的业务规模占国内外包市场的50%以上。
但自2007年以来,随着国内一线城市成本的不断提升,外包服务商出于成本考虑正向其他城市进行梯次转移,金融服务外包区域正在由以一线中心城市为主,转向一线、二线城市互补互促的新格局。
发展至今,我国已经形成了特点鲜明、各具优势的四类外包城市。
第一类为外包战略中心城市,包括北京、上海和广东,以金融服务中心、高端咨询和研究为主。
第二类为生产工厂型城市,包括天津、杭州、南京,由于同上海或北京相邻,主要承担基础框架生产的工作,成为国内外包产业的生产工厂。
第三类是具有国际地缘优势的外包业务中心,包括大连和深圳。
第四类是成本优势外包中心,主要以西安、武汉、济南、成都等以二线城市为主。
国内金融外包承接市场的重新布局,使得金融服务外包业的地域分布更为合理,缓和了金融外包服务商过于集中在几个发达城市而造成的成本以及人才压力。
(四)发包方面国内大型金融机构对外包依赖度较低
作为发包主体,银行和保险公司等金融机构的规模和性质很大程度上影响了其外包行为,例如在华外资银行和外资保险公司是我国金融外包市场的先行倡导者,从20世纪90年代开始,汇丰、花旗等均已在华开展了外包业,而我国中、农、工、建四大商业银行,中国人寿保险公司、中国平安保险公司等由于储备了大量技术人员和专业队伍,具备一定的规模经济优势,因此,有能力而且倾向于自建和内部运营的方式开展各类业务,对外包的依赖程度相对较低。
同时,受到低成本快速扩张的需求地方性的商业银行、保险公司在内的中小型金融机构,对业务外包的需求较为迫切,例如目前金融机构IT外包、银行卡外包、灾难备份外包等以中小型机融机构为主。
二、我国金融服务外包存在的问题分析
(一)承接的业务内容简单、范围狭窄,产业成熟度低
国内金融服务外包仍集中予以软件开发和数据处理的IT外包,但ITO市场经过数十年的发展,已经比较成熟,且竞争日趋激烈。
自2002年以来,由于BP0和KPO在世界范围内发展得极为迅速各传统的市场容量大、业务范围广泛、运营模式方便复制、生产过程贯穿始终、生产规模容易扩展,大型金融外包供应商都大规模地向BPO和KPO领域渗透和发展。
国内高端的行业分析、投资分析等核心KP0业务内容在中国仅仅是刚刚起步。
受自身能力和水平、竞争剧烈等因素影响,中资金融外包服务商的价值定位主要在短期“补缺”上,被动的接受一些操作性、事务性、层级较低的业务外包。
由此,我国本土金融服务外包提供商和发包方之间的关系仍停留于低风险、初层次、浅合作的层面,有待上升到共担风险式的深入的战略合作关系。
(二)本地金融外包服务商缺乏龙头企业
服务外包企业的趋势是向规模化方向发展,印度服务外包企业深谙此点,印度塔塔咨询公司在2004年收购了澳大利亚FNS公司以完善其银行和金融服务外包的产品线,而后于2006年又收购了位于瑞士和法国的TKSTeknosofl公司一方面进一步增强自身金融服务能力,另一方面加快进军欧洲市场;两年后成功在成功收购了花旗银行在印度的外包业务。
首先,本土金融外包服务商的营业规模普遍较低。
我国外包服务市场较为分散,进入壁垒较低,存在着众多无论产值、资金等方面都未实现规模经济的外包服务企业,再加上较低的经营理念和管理水平,一方面不能实现资源集中,优势互补,另一方面也无疑加剧了市场的无序发展和恶性竞争,最主要是面对大型项目或在看中规模效应的领域中,我国服务外包企业处于劣势。
其次,本土金融外包服务商的人员规模普遍较小。
印度3000多家软件外包企业中从业人员共50余万,排名前10名的外包企业人员规模均在l万人以上。
数据显示,2011年我国本土金融服务外包企业,最大的只有5000人,以100人以下的小规模企业为主。
(三)金融服务外包人才缺乏,培养模式需优化
服务外包产业属于劳动力密集型产业,精通管理、了解业务且洞悉发包地法律、风俗等的高级经理人、专家和咨询顾问尤为急需。
在我国金融服务外包人才总量较小,存在很大的缺口,而且人才流失率很高。
同时还缺乏关键技术人才和复合型人才,人才支持政策不够,人才培养上,我国尚未有效建立金融服务外包人才培育机制,仍主要通过海内外的招聘等常规方式来填补金融服务外包人才缺口。
我国政府、金融服务外包企业和相关高校还缺乏“治本”措施,尚未建立多渠道、多形式、多层面的长期、有效的金融服务外包人才培养机制与规划,不利于我国金融服务外包产业的竞争力提升和实现可持续发展。
(四)企业缺乏足够的融资渠道,资金支持不够
服务外包产业是高风险高回报的产业,其成长离不开充足的可有效运用的资金。
服务外包企业可取三条途径来迅速成长:
一是以自身的业务能力获取长期、大额订单,伴随交付过程,自然可扩大规模,实现内生性成长。
二是用并购迅速获得人才、技术和客户关系,来获得外延性增长。
此次金融危机征为中国企业带来了并购国外企业的机遇。
第三条路则将上面两种方式组合,既通过自身业务能力的提高带来的内生增长,也有不断并购其他企业的直接的规模扩大。
企业无论选择何种方式来扩张,若流动资金周转困难、缺乏足够的融资渠道,就会成为服务外包企业发展迅速的一大瓶颈。
例如开展业务过程中需要企业先垫付营运中的各种支出;从事高端BPO业务的企业,所用人才基本是相对高端的知识型人才,就需支付比较高的薪酬水平;承接外包业务后自己的回笼时间至少要半年,流动资金的短缺阻碍着服务外包企业的成长壮大。
一些不错的企业就是因为缺乏流动资金而不得不放弃新订单,而另一些龙头企业则因为缺少资金而错过了收购海外核心企业的机会。
国家商务部虽然已经设立了专项资金,国开行也将提供50亿元贷款,每年给予各省市服务外包基地的建设和企业的发展,但在政策方面,方向性的指引比较做,但是具体到细节如税务、奖励等方面如何实施,还未做出适当的规定。
(五)缺乏成熟的外包监控制度
由于金融机构服务外包在我国是新发展起来的业务操作方式,目前银监会、证监会和保监会等金融监管机构还没有发布确切的有关金融服务外包的指导性文件,也没有建构起规范有效的外包风险监控制度。
银监会自2004年起开始陆续出台了一些涉及银行业务外包的规定,2004年颁布《关于加强银行卡安全管理有关问题的通知》,2006年颁布《电子银行业务管理办法》、《关于防范信用卡业务风险有关问题的通知》、《银行业金融机构信息系统管理指引》,2007年颁布《商业银行操作风险管理指引》,分别从银行卡、电子银行和IT等角度对银行业务外包的风险管理做了规定,但其主要是要求银行制定风险管理制度、审慎订立外包合同等,都是粗线条的规定,属于原则性的指导层面,还没有专门针对银行业务外包的具体的操作性的指引,没有形成具体的系统性的监管程序。
而保监会尚未出台与保险业服务外包相关的规定或指引。
三、我国金融服务外包的发展建议
(一)合理确定金融服务外包的业务范围
在外包业务范围的选择方面,我国可采用分类和列举相结合的方式,即由监管机构正面规定可以自主决定的外包的种类范围,同时对列举范围之外的外包,必须事先经过监管当局的批准。
金融机构在此基础上制定总体性的外包计划,对外包的业务范围进行具体的界定。
一般,金融机构应把握三条原则:
(1)外包不削弱其履行对客户义务的能力,也不影响客户对其拥有的权利;
(2)不影响监管机构对其进行有效监管;(3)不影响管理层的责任〔32j。
因此战略监管、风险管理等核心管理职能、市场营销和产品设计、信用卡业务的内部审核等核心业务、存款和信贷资产经营或营销渠道的管理等利用了自己核心能力的业务是
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