商业银行经营管理随堂练习含答案文档格式.docx

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2.关于商业银行经营的“三性原则”，下列哪种说法是错误的________。

A.流动性和安全性是一致的

B.效益性包括经济效益和社会效益

C.资产的盈利性越强，流动性越差

D.从根本上来说，银行经营管理过程中的“三性”是矛盾的

3.杜邦模型是通过分解________来分析影响企业盈利水平的各种因素。

A

4.骆驼评级体系（CAMELS）中的C是指哪类要素________。

成本控制

资本充足性

银行管理者品质

银行的信用

5.下列哪项不属于信用评级机构对商业银行支持评级考虑的因素________。

答案：

A.银行对政府和所有者的重要性

B.所有权结构

C.政府的支持程度

D．银行的管理和战略

6.商业银行在经营过程中，只需要考虑股东的利益，追求利润最大化。

7.骆驼评级体系（Camels），是通过考察商业银行的资本充足性、资产质量、管理水平、盈利性、流动性和市场风险敏感度六大要素，系统评价银行机构的整体财务实力和经营管理状况。

8.我国监管当局根据《商业银行监管评级内部指引》的监管评级结果对社会公布。

9.信用评级机构对商业银行的个体评级主要分析影响银行信用质量的外部环境、运营因素、财务实力和内部风险管理四方面的因素。

1.按照资金来源划分，下列哪项是商业银行需要支付利息的负债__________。

A.汇出汇款B.应解汇款

C.吸收存款D.应付款项

2.下列哪些项目不属于商业银行的应付款项__________。

A.应解汇款B.应付股利

C.应付工资D.应付利息

3.关于商业银行负债管理的基本原则，下面哪种说法不正确__________。

A.依法筹资B.不计成本

C.量力而行D.结构合理

4.关于存款是银行正常经营的重要基础，下列哪种说法不正确？

A.存款为银行提供成本低廉的资金来源

B.存款是银行交叉销售其他产品的基础

C.存款使银行得到政府的保护

D.存款增强了银行竞争的程度

是银行与存款人（单位类客户）双方在存款时事先约定期限和利率，到期后支取本息的存款。

A.单位活期存款B.单位协定存款

C.单位定期存款D.单位通知存款

6.商业银行在金融市场上发行的按约定还本付息的有价证券叫__________。

A.企业债券B.国库券

C.金融债券D.股票

7.在我国，储蓄存款是指__________。

A.个人存款B.单位存款

C.同业存款D.企业存款

8.根据中国人民银行的规定，买断式回购的期限由交易双方确定，但最长不得超过_______天。

9.与吸收存款相比，商业银行通过发行金融债券借入长期资金具有明显的优势，下列哪种说法不正确__________。

A.资金的利用率更高B.资金来源更稳定

C.具有广告宣传效应D.非利息成本高

10.所有发放贷款的金融机构都可以吸收存款。

11.存款的部分准备是指商业银行对吸收来的存款，只将很少的一部分作为准备金，而将其余绝大部分以贷款等流动性较差的资产形式运用了出去。

12.存放同业属于商业银行的负债业务，同业存放属于商业银行的资产业务。

13.建立存款保险制度，是为了保护所有存款人的利益，维护金融稳定。

14.银行在确定借款需求后，需要选择借款的具体方式，其中需要考虑的要素包括资金需求特征、借款成本、借款风险、市场状况、银行条件和监管规定等。

1.下列哪类贷款是以自然人为对象发放_________。

A.流动资金贷款B.消费贷款

C.银团贷款D.项目贷款

2.下列哪种贷款产品不属于担保贷款_________。

A.保证贷款B.信用贷款

C.抵押贷款D.质押贷款

3.根据中国人民银行的规定，中期贷款期限为_________。

A．1年以内年至3年

C．1年至5年年以上

4.贷款按照遭受损失的风险程度进行分类，下列哪种不属于不良贷款_________。

A.关注B.次级C.可疑D.损失

5.下列哪类贷款损失准备按照全部贷款余额的一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失_______。

A.一般准备B.专项准备

C.特种准备D.减值准备

6.与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度是_______。

7.使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的_______。

A.时间性B.意愿性

C.可能性D.可行性

8.我国银行对单一法人客户、单一集团客户或地区统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度，叫_________。

A．统一授信政策B.贷款规模政策

C.分级审批政策D.贷款投向政策

9.关于贷款风险分类目的说法不正确的有_________。

A．揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量

B．发现贷款业务流程和不良贷款管理中存在的问题

C．为计提贷款损失准备提供依据

D．为银行调整贷款客户提供参考

10.商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过_________。

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11.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过________。

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12.银行办理委托贷款，不仅收取手续费，还要承担贷款风险。

13.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。

14.贷款核销后，银行无需对借款人进行追偿。

1.下列哪项财务指标不属于反映企业的短期偿债能力________。

A.流动比率B.速动比率

C.现金比率D.负债比率

2.下列用于反映企业长期偿债能力的指标是________。

A．流动比率B．负债比率

C．存货周转率D．总资产周转率

3.以下关于银行对抵押财产的价值评估途径中，哪种说法不正确_______。

A.由借款人提供，然后银行与借款人通过协商对抵押财产进行合理的估价

B.聘用外部独立专业评估机构对抵押财产进行评估

C.由银行进行现场检查与评估

D.直接采用由借款人出具的财产评估报告

4.根据我国《担保法》规定：

依据保证责任的不同，保证方式可分为________。

A．代偿保证和一般保证

B．赔偿责任和连带责任保证

C．一般保证和连带责任保证

D．代偿责任和连带责任保证

5.下列关于质押担保与抵押担保说法不正确的是________。

A．担保财产不同

B．财产的占有不同

C．担保物权生效程序不同

D．担保财产优先受偿不同

6.下面哪些单位或机构可以作为保证人________。

A．经国务院批准的国家机关B．企业职能部门

C．公办学校D．公立医院

7.商业银行对借款企业的财务分析，是以经营报告为主要依据，对企业进行分析和评价，从而为判断银行贷款的风险程度提供一个基本依据。

8.办理贷款时，提供担保的抵押人只能是借款人。

9.办理贷款时，抵押、质押和保证三种担保方式可以单独使用，也可以结合使用。

10.抵押率的高低反映了银行对抵押贷款风险所持的态度，抵押率低，说明银行对抵押贷款采用了较为宽松的态度。

11.国家机关和以公益为目的的事业单位、社会团体可以作为保证人。

12.一般保证情况下，如果借款人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，可以直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任。

13.银行对借款企业的风险分析，主要看重借款人的第一还款来源和还款能力。

1.为解决政府土地储备机构因依法合规收购、储备、整理、出让土地等前期相关工作时产生的资金需求而发放的贷款，叫___________。

A.房地产开发贷款B.土地储备贷款

C.个人住房贷款D.商业用房贷款

2.以自然人为借款人的贷款，叫___________。

A.企业贷款B.项目贷款

C.消费贷款D.单位贷款

3.下列关于个人贷款与企业贷款的差异，哪种说法不正确___________。

A.企业贷款单笔金额大，个人贷款单笔金额小

B.个人的还款意愿要强于企业

C.企业贷款满足的是借款人的投资需求，个人贷款满足的是借款人的消费需求

D.企业贷款的利率弹性要比个人贷款的利率弹性小

4.土地储备贷款的期限最长不得超过______年。

5.银行无追索权地买入因真实贸易背景而产生的远期本票、汇票和债务的行为，属于___________。

A.打包放款B.福费廷

C.出口押汇D.国际保理

6.出口商凭供货合同和国外银行开来的以自己为受益人的信用证向银行申请的短期贷款，属于___________。

A.出口押汇B.福费廷

C.打包放款D.出口票据贴现

7.出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，叫________。

A.银行汇票B.商业汇票

C．本票D.支票

8.提货担保是银行为进口商提供的国际贸易融资服务。

9.由于小企业贷款业务的独特性质和风险，银行在小企业贷款管理上要重视软信息.参考答案：

1.下列哪类债券不是我国商业银行债券投资的对象____________。

A.公司债券B.中央银行票据

C.垃圾债券D.金融债券

2.关于债券投资与贷款的比较，下列哪种说法不正确_________。

A．银行债券投资的主动性要高于贷款

B．银行债券投资的管理成本要低于贷款

C．银行债券投资的分散难度要低于贷款

D．银行债券投资的收益率要高于贷款

3.下列哪项不属于商业银行债券投资的收益___________。

A．利息收入B．债券票面金额

C．利息再投资收益D．资本损益

4.按债券票面所载利息率计算出的利息，是___________。

A．利息再投资收益B．债券票面金额

C．债券利息收入D．资本损益

5.商业银行哪一种债券投资是不需要计提减值准备___________。

A.以公允价值计量且其变动计入当期损益

B.持有至到期投资

C.应收款类投资

D.可供出售类投资

6.下列哪种债券不属于金融债券___________。

A．政策性金融债券B．商业银行债券

C．中央银行票据D．其他金融债券

7.银行将资金投放在各种不同期限的证券上，且每种期限购买数量相同的投资方法为___________。

A.铃投资策略B.趋势投资策略

C.梯形投资策略D.分散化投资策略

8.从资金流动的角度来看，商业银行的债券投资也是商业银行的授信行为。

9.商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和安全性，并降低资产组合的风险.参考答案：

10.商业银行的债券投资没有信用风险。

1.以下哪项不属于商业银行的现金资产____________。

A.库存现金B.存放同业款项

C.存放中央银行款项D.债券投资

2.商业银行以其存款总额为基础，按照中央银行规定的法定比率，向中央银行缴存的存款准备金，叫做____________。

A.国库存款B.结算资金

C.法定存款准备金D.超额准备金

3.下列哪项不属于商业银行持有现金资产的作用_________。

A．满足客户提现

B．满足管理部门对法定存款准备金的要求

C．满足支付结算的需要

D．满足对外投资的需要

4.决定贷款安全性的，不是贷款的用途，也不是担保品，而是借款人的预期收入，这种理论是___________。

A.资金购买理论B.商业贷款理论

C.预期收入理论D.资产转换理论

5.根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，流动性比例不得低于___________。

6.以下哪种理论不属于商业银行资产管理理论___________。

7.根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，核心负债依存度不得低于___________。

8.银行持有的库存现金越多越好。

9.在其他银行存款的目的是方便同业之间开展代理业务和结算收付。

10.核心负债是指对利率变化不敏感，并且不随经济条件和季节周期变化而变化的负债。

11.衡量银行资产变现能力高低的基本标准是变现时间和变现成本，变现时间越长，流动性越高。

1.下列业务中，属于中间业务的是___________。

A.吸收存款B.代收代付

C.发放贷款D.债券投资

2.表外业务，是指不在___________中反映的银行业务。

A.现金流量表B.利润表

C.资产负债表D.股东权益变动表

3.商业银行中间业务，是___________的业务。

A.吸收资金B.运用资金

C.购买有价证券

D.不运用或较少运用银行的资金，提供各种服务，收取手续费

4.以下哪种票据不属于银行的票据结算工具___________。

A.支票B.发票

C.汇票D.本票

5.以下哪项业务属于银行的代收代付业务___________。

A.代发股票红利B.代办债券还本付息发票

C.代发工资D.代理证券资金清算

6.银团贷款的组织者和安排者是___________。

A.牵头行B.组织行

C.代理行D.参加行

7.贷款承诺是商业银行的___________。

A.支付结算业务B.资产托管业务

C.投资银行业务D.承诺业务

8.银行开立的保证被担保的第三人（债务人）履行某种义务的书面保证书叫___________。

A.信用证B.银行保函

C.信贷证明D.贷款承诺

9.银行办理中间业务，永远都不需要承担信用风险。

10.参加银团贷款的成员银行按照各自承诺的份额享有银团贷款项下的权利和义务。

11.银行在办理代理业务时，客户财产的所有权不变，银行只收取代理手续费，承担的风险较低。

1.下列哪项不属于银行的会计资本___________。

A.实收资本B.盈余公积

C.专项准备D.未分配利润

2.下面哪项不属于商业银行会计资本具有的功能___________。

A．获得营业执照

B．购置固定资产

C．维持正常的营业活动

D．吸收预期的资产损失

3.根据我国《商业银行法》的规定，全国性商业银行的注册资本最低限额为___________。

A.十亿元B.五亿元

C.一亿元D.五千万元

4.下列关于商业银行优先股的描述中不正确的是___________。

A.优先股股东拥有优先于普通股股东的的一定权利

B.比普通股股东承担的风险低

C.一般不参与公司的经营决策

D.优先股的股息在所得税前支付

年《新资本协议》确立了资本监管的三大支柱，以下哪项不属于这三大支柱___________。

A.最低资本要求B.资产负债比例管理

C.监管当局的监管督检查D.市场约束

年《新资本协议》对风险加权资产的计算没有考虑_________。

A.信用风险B.市场风险

C.流动性风险D.操作风险

7.巴塞尔委员会最早发布的《资本协议》是哪一年___________。

年年

8.可以用来评价经济资本的比率指标是___________。

9.根据我国新资本管理办法的规定，全部会计资本都可以作为核心一级资本。

10.解释：

少数股东权益是有条件计入核心一级资本

银行的预期损失一般通过计提损失准备进行预防和弥补，直接进入银行的成本。

11.监管资本是监管当局要求的资本，用来吸收未预期损失，所以越多越好。

1.下列哪个选项属于银行的信用风险___________。

A.银行员工与外面人员勾结盗用客户存款

B.银行投资的债券到期未能兑付

C.市场利率上升导致银行持有的债券市值下降

D.人民币升值导致银行的外汇资产发生汇兑损失

2.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件造成损失的风险是__________。

C.操作风险D.声誉风险

3.无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性叫__________。

C.操作风险D.流动性风险

4.下面哪项不包括在市场风险中___________。

A.利率风险B.汇率风险

C.操作风险D.商品价格风险

5.缺口分析和久期分析采用的都是___________敏感性分析方法。

A.利率B.汇率

C.股票价格D.商品价格

6.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是_______。

A.交易限额B.风险限额

C.单一客户限额D.止损限额

7.商业银行公司治理的基本作用是协调股东之间的关系。

8.银行的公司治理和内部控制是统一的，目标都是为了加强风险管理。

1.商业银行对金融业各种要素进行重新组合以增加利润的创造性变革和开发活动叫___________。

A.金融业务B.金融创新

C.金融监管D.金融技术

2.下列哪个选项不是商业银行金融创新的主要方法__________。

A．引入新技术B．采用新方法

C．雇佣新员工D．构建新组织

3.下面哪项不是商业银行金融创新中的“四个认识”__________。

A．认识你的业务B．认识你的客户

C．认识你的股东D．认识你的风险

4.下列哪个业务不是电子银行业务___________。

A.网上银行业务B.电话银行业务

C.手机银行业务D.柜面银行业务

5.以下关于期权说法正确的是___________。

A.期权交易的标的可以是股票指数、外汇和利率

B.期权的买方在到期日必须行使买权或卖权

C.欧式期权比美式期权灵活

D.期权的买方行使期权的成本为零

6.国际上常用的避免外汇风险、固定外汇成本的方法是________。

A.混合互换B.货币互换

C.远期外汇合约D.外汇期货

7.在信用风险管理中应用的金融衍生产品，主要是___________。

A.利率期权B.利率期货

C.外汇期货D.远期利率

8.以下关于金融期货合约说法中不正确的是_________。

A.金融期货合约是非标准化合约

B.金融期货合约在交易所进行交易

C.按交易的金融商品不同，可以分为利率期货、外汇期货和股票指数期货

D.期货合约，是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产

9.下列选项中，不属于金融衍生产品经济功能的是_______。

A.规避风险B.满足监管要求

C.投机套利D.发现价格

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