网上支付跨行清算系统业务培训陈雪.ppt
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中国人民银行支付结算司陈雪网上支付跨行清算系统网上支付跨行清算系统业务培训业务培训2010年6月提纲提纲一、轧差与资金清算的处理二、净借记限额管理三、业务撤销四、日切及日终处理五、业务收费六、业务差错和异常情况的处理七、业务标准轧差的原则轧差的原则RR网银中心负责进行轧差网银中心负责进行轧差RR支持每日支持每日NN场清算场清算(10(10:
0000、1111:
0000、1313:
0000、1414:
0000、1515:
0000、1616:
00)00)RR轧差场次和提交清算时间根据业务管理规定设置,与小额一致;轧差场次和提交清算时间根据业务管理规定设置,与小额一致;RR轧差场次和提交清算时间参数化管理,日间调整,即时生效;轧差场次和提交清算时间参数化管理,日间调整,即时生效;RR每日日切,网银中心提交清算账户管理系统(每日日切,网银中心提交清算账户管理系统(SAPSSAPS)进行当日最后一场清算。
)进行当日最后一场清算。
RR以以直接接入银行机构直接接入银行机构直接接入银行机构直接接入银行机构为对象为对象,对通过对通过净借记限额检查净借记限额检查净借记限额检查净借记限额检查的的支付业务支付业务支付业务支付业务按收(付)款清算行进行按收(付)款清算行进行逐笔实时双边逐笔实时双边逐笔实时双边逐笔实时双边轧差轧差RR已纳入轧差的支付业务确定该笔业务支付的最终性,不可撤销已纳入轧差的支付业务确定该笔业务支付的最终性,不可撤销轧差的依据轧差的依据RR贷记业务:
以贷记业务:
以收款行返回的已确认回执收款行返回的已确认回执作为轧差作为轧差依据,将收款行成功回执且通过净借记限额检查依据,将收款行成功回执且通过净借记限额检查的贷记支付业务逐笔实时纳入轧差。
的贷记支付业务逐笔实时纳入轧差。
RR借记业务:
以借记业务:
以付款行返回的同意付款回执付款行返回的同意付款回执作为轧作为轧差依据,将付款行同意回执且通过净借记限额检差依据,将付款行同意回执且通过净借记限额检查的借记支付业务逐笔实时纳入轧差。
查的借记支付业务逐笔实时纳入轧差。
轧差的业务处理流程轧差的业务处理流程11、对通过净借记限额检查的支付业务,按付款清算行和、对通过净借记限额检查的支付业务,按付款清算行和收款清算行,将借方、贷方发生额累计当前轧差净额。
收款清算行,将借方、贷方发生额累计当前轧差净额。
22、修改该笔业务状态为、修改该笔业务状态为“已轧差已轧差”,组成已轧差通知发,组成已轧差通知发送付款清算行、收款清算行(非金融支付服务组织)。
送付款清算行、收款清算行(非金融支付服务组织)。
33、付款清算行、收款清算行(非金融支付服务组织)将、付款清算行、收款清算行(非金融支付服务组织)将该笔业务状态修改为该笔业务状态修改为“已轧差已轧差”。
RR作为收款行,增加的净额:
作为收款行,增加的净额:
RR网银贷记来账网银贷记来账RR网银借记往账网银借记往账RR小额贷记来账小额贷记来账RR小额借记往账小额借记往账RR作为付款行,减少的净额:
作为付款行,减少的净额:
RR网银贷记往账网银贷记往账RR网银借记来账网银借记来账RR小额贷记往账小额贷记往账RR小额借记来账小额借记来账轧差净额的计算轧差净额的计算某清算行本场提交清算的轧差净额某清算行本场提交清算的轧差净额:
贷记或借方净额贷记或借方净额例:
某行当日第一场轧差期间共发生以下业务(均已纳入轧差):
例:
某行当日第一场轧差期间共发生以下业务(均已纳入轧差):
11、收到发来的网银贷记和小额贷记业务共、收到发来的网银贷记和小额贷记业务共100100万万22、发出网银借记业务、发出网银借记业务22笔笔11笔为付款行已返回笔为付款行已返回同意付款回执同意付款回执,金额为,金额为2020万万11笔为付款行已返回笔为付款行已返回拒绝付款回执拒绝付款回执,金额为,金额为5050万万33、发出网银贷记业务发出网银贷记业务3030万万44、收到的网银借记业务、收到的网银借记业务11笔金额笔金额4040万,本行已同意回执万,本行已同意回执该行提交的第一场轧差清算报文中的轧差净额该行提交的第一场轧差清算报文中的轧差净额100+20-30-40100+20-30-405050万(贷方净额)万(贷方净额)轧差净额计算实例轧差净额计算实例轧差结果的试算平衡轧差结果的试算平衡RR每一场次轧差结束提交清算时,网银中心要对轧差结每一场次轧差结束提交清算时,网银中心要对轧差结果进行试算平衡。
果进行试算平衡。
RR轧差结果试算平衡公式:
轧差结果试算平衡公式:
清算行借方轧差净额清算行借方轧差净额清算行贷方轧差净额清算行贷方轧差净额RR轧差结果试算不平衡的,不得发送轧差结果试算不平衡的,不得发送SAPSSAPS清算资金,系清算资金,系统自动查找相关数据,重新轧差直至平衡统自动查找相关数据,重新轧差直至平衡。
RR对于已拒绝的业务,网银中心是否发送轧差通知?
对于已拒绝的业务,网银中心是否发送轧差通知?
RR对于第三方贷记业务,第三方机构、付款清算行、收款对于第三方贷记业务,第三方机构、付款清算行、收款清算行的轧差金额分别是多少?
(轧差通知报文清算行的轧差金额分别是多少?
(轧差通知报文P187P187)结算金额、交易金额、第三方机构手续费金额结算金额、交易金额、第三方机构手续费金额RR商业银行同为第三方和清算行时,收到几个轧差通知?
商业银行同为第三方和清算行时,收到几个轧差通知?
通过借贷标识、报文头保留域进行区分通过借贷标识、报文头保留域进行区分序号序号序号序号中文描述中文描述中文描述中文描述备注备注备注备注1313轧差场次轧差场次轧差场次轧差场次1717轧差清算行行号轧差清算行行号轧差清算行行号轧差清算行行号2323货币符号、结算金额货币符号、结算金额货币符号、结算金额货币符号、结算金额结算金额结算金额结算金额结算金额=交易金额交易金额交易金额交易金额+手续费金额手续费金额手续费金额手续费金额2424借贷标识借贷标识借贷标识借贷标识2727轧差日期轧差日期轧差日期轧差日期3636交易金额交易金额交易金额交易金额必填必填必填必填3838第三方机构手续费金额第三方机构手续费金额第三方机构手续费金额第三方机构手续费金额必填必填必填必填R例:
A行同时作为第三方和收款清算行,向网银中心发起一笔付款清算行为B行的第三方贷记业务,交易金额为50元,手续费金额为5元。
轧差清算行行号轧差清算行行号轧差清算行行号轧差清算行行号AA货币符号、结算金额货币符号、结算金额货币符号、结算金额货币符号、结算金额5555借贷标识借贷标识借贷标识借贷标识贷贷贷贷轧差日期轧差日期轧差日期轧差日期2010-6-22010-6-2交易金额交易金额交易金额交易金额5050第三方机构手续费金额第三方机构手续费金额第三方机构手续费金额第三方机构手续费金额55轧差清算行行号轧差清算行行号轧差清算行行号轧差清算行行号BB货币符号、结算金额货币符号、结算金额货币符号、结算金额货币符号、结算金额5555借贷标识借贷标识借贷标识借贷标识借借借借轧差日期轧差日期轧差日期轧差日期2010-6-22010-6-2交易金额交易金额交易金额交易金额5050第三方机构手续费金额第三方机构手续费金额第三方机构手续费金额第三方机构手续费金额55RA行作为第三方的轧差通知报文:
贷5元(手续费金额)RA行作为收款清算行的轧差通知报文:
贷50元(交易金额)RB行作为付款清算行的轧差通知报文:
借55元(结算金额)资金结算的原则资金结算的原则RR轧差净额原则上当日提交清算,网络故障等异常情况除外。
轧差净额原则上当日提交清算,网络故障等异常情况除外。
RR法定节假日期间,每日仅形成一场轧差净额,待法定节假法定节假日期间,每日仅形成一场轧差净额,待法定节假日后的第一个日后的第一个SAPSSAPS工作日提交清算。
工作日提交清算。
RR已提交已提交SAPSSAPS处理的网银轧差净额必须在当日足额清算,不处理的网银轧差净额必须在当日足额清算,不可撤销或退回。
可撤销或退回。
RR提交提交SAPSSAPS的借记净额只能用圈存资金以外的可用资金进行的借记净额只能用圈存资金以外的可用资金进行清算,不足清算的作清算排队处理。
清算,不足清算的作清算排队处理。
资金结算流程资金结算流程每一场轧差结束时,网银中心实时将轧差净额清算报文提交每一场轧差结束时,网银中心实时将轧差净额清算报文提交SAPSSAPS进行资金清算。
进行资金清算。
SAPSSAPS收到网银中心提交的轧差净额清算报文后,检查付款清收到网银中心提交的轧差净额清算报文后,检查付款清算行的清算账户可用头寸:
算行的清算账户可用头寸:
RR足以支付,立即进行清算;足以支付,立即进行清算;RR不足支付,纳入清算排队队列,并将已排队通知经网银中心发送该行。
不足支付,纳入清算排队队列,并将已排队通知经网银中心发送该行。
RR与大、小额现有清算账户的关系与大、小额现有清算账户的关系网银中心收到轧差净额已清算通知,修改相应的业务状态为网银中心收到轧差净额已清算通知,修改相应的业务状态为“已清算已清算”,并组成轧差净额清算报文发送收、付款清算行及,并组成轧差净额清算报文发送收、付款清算行及非金融支付服务组织,收、付款行及非金融支付服务组织根据非金融支付服务组织,收、付款行及非金融支付服务组织根据通知将业务状态修改为通知将业务状态修改为“已清算已清算”。
提纲提纲一、轧差与资金清算的处理二、净借记限额管理三、业务撤销四、日切及日终处理五、业务收费六、业务差错和异常情况的处理七、业务标准净借记限额管理净借记限额管理RR净借记限额净借记限额概念、组成、计算、设置、调整概念、组成、计算、设置、调整RR净借记限额可用额度净借记限额可用额度概念、与净借记限额的区别、计算、控制概念、与净借记限额的区别、计算、控制RR净借记限额查询净借记限额查询RR风险预警与监控风险预警与监控净借记限额的组成净借记限额的组成R净借记限额是指为开立清算账户的直接参与者设定的、对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度。
R净借记限额质押品+授信额度+圈存资金RR质押品是直接参与者提供的流动性较强的优质资产,参与质押品是直接参与者提供的流动性较强的优质资产,参与者通过质押债券获取质押额度。
者通过质押债券获取质押额度。
开办条件、债券种类(国债、央行票据、政策性金融债)、质押率开办条件、债券种类(国债、央行票据、政策性金融债)、质押率RR授信额度是由中国人民银行业务管理部门对资信状况较好授信额度是由中国人民银行业务管理部门对资信状况较好的直接参与者授予的信用额度。
的直接参与者授予的信用额度。
RR圈存资金是直接参与者为保证支付业务的清算提供的现金圈存资金是直接参与者为保证支付业务的清算提供的现金担保,是在其清算账户中冻结的一部分资金。
担保,是在其清算账户中冻结的一部分资金。
圈存资金圈存资金2020万万质押品价质押品价值值4545万万授信额度授信额度3535万万净借记限额净借记限额353545452020100100万万例:
某行经审批获得授信额度例:
某行经审批获得授信额度3535万万质押品面值质押品面值5050万、质押率为万、质押率为90%90%,质押品价值,质押品价值4545万万=50*90%=50*90%清算账户设定圈存资金清算账户设定圈存资金2020万万净借记限额的初始设置和调整净借记限额的初始设置和调整RR质押品:
由参与者通过中央国债综合业务系统终质押品:
由参与者通过中央国债综合业务系统终端设置。
端设置。
RR授信额度:
由支付系统业务管理人员根据中国人授信额度:
由支付系统业务管理人员根据中国人民银行业务管理部门授权文件,通过民银行业务管理部门授权文件,通过SAPSSAPS终端设终端设置。
置。
RR圈存资金:
由直接参与者于系统上线运行时向圈存资金:
由直接参与者于系统上线运行时向SAPSSAPS发送设置指令,发送设置指令,SAPSSAPS接收指令后进行统一设接收指令后进行统一设置。
置。
RR网上支付跨行清算系统共享各商业银行在小额支网上支付跨行清算系统共享各商业银
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