银行从业资格考试练习题含答案qaWord格式.docx
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8.中期贷款展期期限累计不得超过(C)。
A、1/3B、1/4C、1/2
9.逾期支取的定期储蓄,其超过原定存期的部份,除自动转存外,按(D)支付利息。
A、原订的定期储蓄利率B、存入日的活期储蓄存款利率
C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率
10.银行未按规定的期限发放贷款的(B)。
A、免除违约责任B、应当承担违约责任C、不存在违约问题D、借款合同不履行
11.某企业8万元贷款于3月8日到期,信贷员已及时向企业、信用社会计人员发出了贷款到(逾)期通知书,贷款到期日及以后账户上有存款余额3万元,因会计人员疏忽未扣收贷款被领取存款,造成8万元贷款无法收回,由此造成的贷款损失,会计人员应负赔偿(D)责任。
A、8万元B、3万元C、4万元D、1.5万元。
12.银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过(B)前。
A、当天下午营业终了B、次日12点C、2个工作日D、1个工作日
13.开户时不约定存期,一次存入本金,随时可以支取,根据客户存款的实际存期按规定计息,利息又高于活期储蓄的存款是(D)。
A、协定账户B、储蓄存款C、支票D、定活两便存款
14.(A)指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位协定存款D、单位通知存款
15.按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款应归为(C)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
16.在银团贷款中,贷款协议签订后的工作主要由(A)负责。
A、代理行B、参加行C、牵头行D、副牵头行
17.银行资产负债表的编制原理是(C)。
A、资产=负债B、资产=所有者权益C、资产=负债+所有者权益D、资产=利润总额
18.据我国《企业会计准则》规定,企业一律采用(A)记账法。
A、借贷B、增减C、收付D、简单
19.下列计算公式中表达正确的是(A)。
A、资产利润率=净利润/总资产*100%B、资本利润率=净利润/核心资本*100%
C、股权乘数=净资产/资本*100%D、资产利用率=净利润/总资产*100%
20.若期货交易保证金为合约金额的6%,则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的()倍。
A.5.7B.lO.7C.16.7D.20.0
【答案】C
【解析】金融衍生工具具有杠杆性,一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具,若期货交易保证金为合约金额的5%,则期货交易者可以控制20倍于所投资金额的合约资产,即1/6%≈16.7(倍)。
21.根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定,基金收益分配采用现金形式,每年至少一次,分配比例不得少于基金净收益的()。
A.50%B.60%C.80%D.90%
【答案】D
【解析】根据《证券投资基金管理暂行办法》有关条文的规定,基金收益分配应当采用现金形式,每年至少一次,基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。
22.下列关于证券业务管理的基本原则的说法,错误的是()。
A.业务实行分层管理B.依法合规,加强内控,严格防范和控制风险,切实维护客户资产安全
C.开展业务需经监管部门批准,不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任何便利和服务
D.证券公司应当健全业务隔离制度,确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离
【答案】A
【解析】业务实行集中统一管理,故A项错误。
23.有限责任公司的经理对()负责。
A.董事会B.股东会C.董事长D.公司全体员工
【解析】《公司法》第五十条规定,有限责任公司可以设经理。
经理是公司的雇员,是董事会的辅助执行机构,由董事会决定聘任或者解聘,在董事会的领导下工作,对董事会负责。
24.我国《证券法》规定,收购要约的期限不得(B)。
A.少于30日,并不得超过45日B.少于30日,并不得超过60日
C.少于30日,并不得超过75日D.少于60日,并不得超过90日
25.《基金法》对基金投资的禁止行为做了规定,下列各项不属于规定的禁止性行为的是(D)。
A.基金之间相互投资B.基金托管人、商业银行从事基金投资
C.基金管理人以基金的名义使用不属于基金名下的资金买卖证券D.从事证券交易
26.封闭式基金的交易价格主要取决于(D)。
A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债
27.证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种(D)关系。
A.债权关系B.所有权关系C.综合权利关系D.委托代理关系
28.兼有债权和股权的双重性质的公司债是(B)。
A.优先股B.可转换公司债C.收益公司债D.信用公司债
29.依据《基金管理办法》的规定,基金人保存基金的会计帐册、记录(C)年以上。
A.5B.10C.15D.20
30.实物期货主要有(D)等几种类型。
A.外汇期货B.利率期货C.股票期货D.有色金属期货
31.在上海证交所上市的股票中B股是以人民币标明面值的,以(B)买卖的。
A.人民币B.美元C.港元D.日元
32.20世纪早期,美国(A)州最先通过法律,允许发行无面额股票。
A.纽约B.新泽西C.华盛顿D.芝加哥
33.证券必须同时具有的两个最基本特征是(B)。
A.法律特征与经济特征B.法律特征与书面特征
C.经济特征与书面特征D.经济特征与权益特征
二、多项选择题
34.贷款人有哪些行为,中国人民银行可以责令改正;
逾期不改正的,中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款(ABD)。
A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有向人民银行指定的借款人贷款的D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
35.下列(ABC)属于风险控制的方法。
A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理
36.我国的货币政策工具主要包括(ABCD)。
A、公开市场业务B、存款准备金C、再贷款与再贴现D、汇率政策
37.中间业务相比于传统业务而言,具有以下特点(ABC)。
A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承担或不直接承担相关的风险
C、以接受客户委托为前提,为客户办理业务D、赚取利差(贷款利率高于存款利率的那个差额)
38.国债属于国家信用,在同一国家的各种债券中信用等级最高,又称为“金边债券”,具有(ABD)特点。
A、风险低B、流动性高C、收益率相对较高D、免缴利息税
39.银行的代理业务包括(ABCD)。
A、代收代付B、代理银行业务C、代理证券业务D、代理保险业务
40.下列属于贸易融资业务的是:
(ABCD)。
A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理
41.贷款人行使撤销权的条件(ABCD)。
A、借款人放弃其到期债权B、借款人无偿转让财产
C、借款人以明显不合理的低价转让财产D、ABC事项出现对贷款人(债权人)造成损害
42.商业银行的信贷资金来源包括(ABC)。
A、资本金B、各项存款C、借款D、各项贷款
43.哪些贷款,造成风险和损失,要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。
(ABCD)
A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规(“三违”)贷款
B、非信贷人员发放的全部贷款
C、农村信用社代办(服务)站站长(干)发放的全部贷款
D、实行包放包收的全部小额贷款
44.依担保法规定,下列权利可用来质押的有(ABCD)。
A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、商标专用权
45.浙江省辖内农村信用社所签订的担保借款合同中,担保的范围包括(ABCD)。
A、借款本金B、借款利息C、违约金D、损害赔偿金和实现债权费用
46.控制贷款风险的主要措施有(ABD)。
A、降低信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类
47.封闭式基金与开放式基金的区别在于()。
A.投资者的身份不同B.期限和发行规模限制不同
C.基金份额的交易价格计算标准不同D.投资策略不同
【答案】B,C,D
48.宏观经济发展水平和状况是影响股票价格的重要因素。
宏观经济因素包括(ABD)。
A.经济增长B.经济周期循环D.货币政策
C.政府重大经济政策的出台、社会经济发展规划的制定、重要法规的颁布等
【解析】宏观经济发展水平和状况是影响股价的重要因素,主要包括:
(1)经济增长;
(2)经济周期循环;
(3)货币政策;
(4)财政政策;
(5)市场利率;
(6)通货膨胀;
(7)汇率变化;
(8)国际收支状况。
C选项属于政治因素。
49.证券市场网络化发展的根本原因是因为网上交易具有明显的优势(ABC)。
A.突破了时空限制,投资者可以随时随地交易;
B.直观方便,网上不仅浏览和查阅,而且可以在线咨询;
C.成本低D.更加安全
50.证券公司在下列事项中,不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有(AB)。
A.设立或撤消分支机构B.变更注册资本C.更换总经理D.更换法定代表人
51.我国《公司法》中的公司主要形式是指(AC)。
A.有限责任公司B.两合公司C.股份有限公司D.无限公司
52.优先股的优先权主要表现在(BC)。
A.认股权B.分配剩余资产C.分配公司收益D.公司经营表决权
53.银行证券是货币证券中的一种,它主要包括(ABC)。
A.银行本票B.银行汇票C.银行支票D.定期存单
54.依照不同的发行本位,国债可以分为(AB)。
A.实物国债B.货币国债C.记帐式国债D.凭证式国债
55.从1970年代起,证券市场出现高度的繁荣的局面,不仅证券市场的规模更加扩大,证券交易日趋活跃,而且逐渐形成(ABCD)的全新特征。
A.金融证券化B.证券市场国际化C.投资者机构化D.证券市场电脑化
三、判断题
56.凭证式国债不能上市流通,从购买之日起计息,需要提前兑取的可以到购买网点兑取。
提前兑取时,除了偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金数的2%收取手续费。
(√)
【解析】本题是对凭证式国债相关内容的考查。
57.金融机构在从事自营贷款和特定贷款业务时,只能收取约定的利息,不能收取其他费用。
(√)
58.如果贷款合同双方当事人没有另外约定,当发生合同纠纷时,既可以向仲裁机构申请仲裁,也可以向人民法院起诉。
(×
)
59.支付结算业务是银行的中间业务,主要收入来源是利息或红利。
60.银行面对形形色色、大小不同的风险,首先应该选择风险规避策略。
61.某商业银行在受理冻结单位存款,审查“协助冻结存款通知书”填写的内容时,发现大小金额不相符,退回了拟受理的“通知书”。
该银行的做法正确吗?
(√)
62.工商行政管理部门是农民专业合作社登记机关。
63.目前,中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统,基本目标要为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案。
64.贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的,应当给予纪律处分,造成损失的应当承担相应的赔偿责任。
65.贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款称为质押贷款。
66.委托贷款由委托人提供资金,贷款人只收取手续费,不承担贷款风险。
67.商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识,熟悉贷款分类的基本原理。
√)
68.信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。
69.抵债资产的管理,要按规定逐一登记造册,设立台账,每季度至少对账一次。
70.金融期权合约本身也可以作为金融期权的基础资产,这种期权叫做复合期权。
71.当沪深300指数调整成分股时,沪深300行业指数成分股滞剧半年进行相应调(×
【解析】当沪深300指数调整成分股时,沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。
72.收益与风险的本质关系可以用公式表述为:
预期收益率一无风险利率一风险补偿。
【解析】收益是风险的成本和报酬。
风险和收益的本质联系可以用公式表述为:
预期收益率=无风险利率十风险补偿。
73.证券市场与货币市场关系密切,证券市场是货币市场上资金的需求者。
74.利率风险对股票的影响大于对债券的影响。
75.债券票面注明债券发行者名称指明该债券的债务主体,也为债权人到期追索本金和利息提供了依据。
76.浮动利率债券的利率在确定时一般要与市场利率挂钩,当市场利率上升时,利率应上调,在利率下降时则保持不变,以保证投资者的利益。
77.2006年新修订的《证券法》将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司两类,国家对证券公司实行分类管理。
【解析】2006年新修订的《证券法》改变了分类标准,不再将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司,而是对证券公司实行按业务分类监督。
78.恒生中资企业指数即红筹指数。
【解析】目前,香港的红筹股超过60只,其中有47只被恒生指数服务有限公司选定为恒生中资企业指数(即红筹指数)成分股,以反映红筹股的整体趋势。
79.商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证,取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权,持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。
(√)
80.优先股股东与普通股股东一样都具有表决权。
【解析】优先股股东权利受限制,最主要的是表决权限制。
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