等级考试《初级个人理财》考前练习第3套Word文档格式.docx

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9.下列有关商业银行理财产品宣传销售文本表述，错误的是（）。

A.引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处

B.真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平

C.在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系

D.不得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据

10.影响基金类产品收益的因素主要来自（）。

A.基金的基础市场和政府干预

B.基金的基础市场和国家宏观政策

C.基金的基础市场和基金自身的因素

D.基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度

11.三年后买房，预计届时房价为100万元，首付30万元，贷款利率为7％，等额本息还款，贷款20年，那么每年需要还款（）万元。

A.6.0075

B.6.6075

C.7.6075

D.7.0075

12.现金管理类理财产品主要投资的金融工具，不包括（）。

A.期权

B.国债

C.金融债

D.中央银行票据

13.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（?

?

）。

A.公正、公平、互惠、互利原则

B.自愿、公平、互惠、互利原则

C.公正、公平、等价有偿、诚实信用原则

D.自愿、公平、诚实信用原则、不得违背公序良俗

14.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5万

B.3万

C.2万

D.1万

15.（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。

A.现货期权

B.期货期权

C.期权期货

D.现货期货

16.下列关于外汇市场的说法错误的是（）。

A.自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制

B.实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场

C.远期外汇市场的交易笔数是世界之最

D.交易类产品以外汇实盘交易为主

17.假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。

A.15

B.20

C.25

D.30

18.某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。

A.复利终值系数

B.复利现值系数

C.普通年金终值系数

D.普通年金现值系数

19.在直接融资中，融资的风险由（）独自承担。

A.债务人

B.债权人

C.中介机构

D.发行人

20.（）几乎与银行的活期储蓄同样便利。

A.货币市场基金

B.债券型基金

C.开放式基金

D.收入型基金

21.按照（），金融市场划分为有形市场和无形市场。

A.金融工具发行特征

B.金融交易的场地和空间

C.交易标的物的不同

D.金融工具流通特征

22.下列各项中，哪一个不是开放式基金的交易场所?

（）

A.基金管理公司

B.保险公司代销

C.银行等代销机构网点

D.部分基金可以在交易所上市交易

23.某公司租入设备，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的现值为（）元。

A.50100

B.100000

C.80234

D.43121

24.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。

A.普通债券、普通股票、国债

B.国债、普通债券、普通股票

C.普通股票、国债、普通债券

D.普通股票、普通债券、国债

25.关于年金系数表的说法，错误的是（）。

A.查表法是较为简便的一种方式

B.查表法一般只有整数年与整数百分比

C.查表法的答案比较精确

D.查表法一般用于大致的估算

26.

下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

27.下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是（）。

A.违规承诺收益或者承担损失

B.预测基金的证券投资业绩

C.登载基金过往业绩

D.登载单位或者个人的推荐性文字

28.下列关于委托代理的说法中，正确的是（）。

A.委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系

B.授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任

C.民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式

D.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意

29.（）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。

A.2002年

B.2003年

C.2004年

D.2005年

30.信托的当事人不包括（）。

A.委托人

B.中介人

C.受托人

D.受益人

31.期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％

32.下列各项中属于国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准的是（）。

A.协调能力

B.专业能力

C.工作经验

D.沟通交流能力

33.财产保险是指以财产及其有关利益为（）的保险。

A.保险价值

B.保险责任

C.保险风险

D.保险标的

34.从本质上说，回购协议是一种（）。

A.以证券为抵押品的抵押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生产品

35.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，不包括（）。

A.教育

B.考试

D.年龄

36.理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。

A.遵纪守法

B.保守秘密

C.正直守信

D.客观公正

37.商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和（）两类。

A.综合理财服务

B.理财规划服务

C.专业理财服务

D.理财咨询服务

38.下列关于保险市场的说法中，错误的是（）。

A.保险市场是保险商品交换关系的总和

B.保险市场是保险商品供给与需求关系的总和

C.保险市场是指固定的交易场所，如保险交易所

D.保险市场的交易对象是各类保险商品

39.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可根据实际情况进一步细分。

A.三个

B.四个

C.五个

D.六个

40.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。

A.10

C.30

D.40

41.从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是（）。

A.货币型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币型基金、股票型基金、债券型基金

C.债券型基金、货币型基金、股票型基金

D.股票型基金、债券型基金、货币型基金

42.以下关于债券的分类不正确的是（?

A.按债券发行主体可分为政府债券、公司债券等

B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等

D.按募集方式可分为公募债券和私募债券等

43.保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于不得承保的情况。

A.发现产品不适合

B.信息不真实

C.客户无投保意愿

D.签名模糊

44.股票市场在市场经济中发挥着经济状况（）的作用。

A.“晴雨表”

B.“蓄水池”

C.“体温计”

D.“灵敏计”

45.2017年5月26日，证监会发布（），新增了对私募股权和风险投资影响较大的股份减持时间要求，进一步规范私募业务的开展。

A.《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》

B.《上市公司股东、董监高减持股份的若干规定》

C.《证券期货经营机构落实资产管理业务“八条底线”禁止行为细则》

D.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》

46.（）因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。

A.政府债券

C.金融债券

D.地方政府债券

47.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源．因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的．由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响

D.信托产品流动性差，缺少转让平台．存在较大的流动性风险

48.委托代理的授权委托书授权不明的，应当（）。

A.代理人对第三人承担民事责任，被代理人不负责任

B.被代理人对第三人承担民事责任，代理人不负责任

C.被代理人对第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人对第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

49.根据《保险法》的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务．必须取得（）。

A.保险监督管理机构颁发的保险业务许可证

B.保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证

C.保监会颁发的保险业务经营许可证

D.保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证

50.健康保险的种类不包括（）。

A.意外医疗保险

B.医疗保险

C.疾病保险

D.收入补偿保险

51.我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。

A.国务院

B.财政部

C.中国人民银行

D.国资委

52.直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________，兑现能力________（）

A.强：

低

B.弱；

高

C.强：

D.弱；

53.下列关于财产险的说法中，错误的是（）。

A.家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险

B.家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家财保险

C.为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人

D.企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用

54.（）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

A.远期

B.期货

C.期权

D.互换

55.下列关于数据挖掘的说法错误的是（）。

A.对于新客户或潜在客户，理财师可以通过数据挖掘来进行客户特征多维分析，挖掘客户属性及需求

B.通过数据挖掘，可以结合客户信息对某一个客户的消费行为进行分析，并针对不同的消费行为及其变化，有针对性地制定个性化营销及服务策略，并从中筛选出“高端客户”

C.通过对已经流失的客户进行数据分析，找到流失客户的行为模式，分析客户流失的原因

D.在留住老客户的过程中，可以运用关联分析和序列模型分析等方法进行分析

56.关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格保持相对稳定

B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C.实际利率较高时，黄金价格上升

D.美元汇率相对与其他货币贬值，黄金价格下降

57.根据《民法总则》的规定，下列有关民事行为能力的表述，错误的是（）。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力

C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力

D.不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力

58.

以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。

A.公司发行股票

B.公司在支付货款时使用商业汇票

C.发行国库券

D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

59.李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金（）元。

A.467000

B.693000

C.763000

D.863251

60.货币具有时间价值的原因不包括（）。

A.在持有的货币可以用作投资．从而获得投资回报

B.通货膨胀可能造成货币贬值

C.未来的投资收入预期具有不确定性

D.人们偏好在未来消费

61.金融市场可以按照（）分为发行市场和流通市场。

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融产品交易的交割方式

D.金融工具发行和流通特征

62.

下列不属于私募理财产品的是（）。

A.投资者超过200人的集合资产管理计划

B.集合计划

C.定向计划

D.专项计划

63.下列关于合同履行的说法中，错误的是（）。

A.当事人应当按照约定全面履行自己的义务

B.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行

C.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求

D.当事人互负债务，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求

64.个人独资企业解散时，下列这些财产：

（1）所欠当地税款；

（2）所欠王某货款；

（3）所欠员工工资。

它们清偿的先后顺序是（）。

A.

（1）

（2）（3）

B.（3）

（2）

（1）

C.

（1）（3）

（2）

D.（3）

（1）

（2）

65.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_________年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_________年。

A.15；

15

B.20；

20

C.15；

D.20：

30

66.金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。

A.资产

B.负债

C.工具

D.产品

67.某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目，项目期限4年，期望投资报酬率为10％，每年能获取现金流量7000元。

则该项目净现值为（）元。

A.2403

B.2189

C.2651

D.2500

68.下列选项中，不属于中央银行参与金融市场的主要目的的是（）。

A.实现货币政策目标

B.筹集资金

C.调节经济

D.稳定物价

69.下列对货币市场基金特征的描述正确的是（）。

A.风险性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.风险性低，流动性高

70.基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（）特点。

A.集合理财、专业管理

B.组合投资、分散投资

C.严格监管、信息透明

D.利益共享、风险共担

单选题答案：

1：

A2：

D3：

C4：

A5：

C6：

C7：

D

8：

D9：

C10：

C11：

B12：

A13：

D14：

A

15：

B16：

C17：

A18：

C19：

B20：

A21：

B

22：

B23：

D24：

B25：

C26：

B27：

C28：

C

29：

D30：

B31：

C32：

C33：

D34：

A35：

36：

D37：

A38：

C39：

C40：

A41：

A42：

43：

D44：

A45：

B46：

B47：

C48：

C49：

50：

A51：

B52：

D53：

B54：

B55：

B56：

57：

C58：

D59：

B60：

D61：

D62：

A63：

64：

D65：

A66：

A67：

B68：

B69：

D70：

单选题相关解析：

2：

金融市场最主要的机制是价格机制。

3：

理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是财务信息。

4：

家庭成熟期家庭收入达到巅峰。

5：

民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。

6：

资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

资本市场也称为中长期资金市场。

7：

按照投资性质不同，理财产品主要可分为以下几类：

固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及衍生品类理财产品和混合类理财产品。

银行理财产品按运作方式的不同，可分为两类：

开放式理财产品和封闭式理财产品

银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受国际金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。

D项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。

9：

引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处，不得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据；

真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平。

以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。

10：

影响基金类产品收益的因素主要来自两个方面：

一是来自基金的基础市场；

二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质等。

11：

还款的年金现金流为期末普通年金，首先计算20年每年需还款额，首付30万元，那么贷款额为70万元。

12：

现金管理类理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

13：

平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。

14：

外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；

超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

本题考查期货期权的概念。

期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。

16：

世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数是世界之最。

17：

本题相当于已知永续年金求现值，PV=C/r

股票现值=年金÷

年利率=8÷

10%=

80（元）；

而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：

80-65=15（元）。

18：

普通年金终值（Future

Value

of

Annuity）是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期期末为基准。

普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：

每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期内各期现金流量不能中断。

19：

在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。

20：

货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性．几乎与银行的活期储蓄同样便利。

21：

按照金融交易的场地和空间划分

，金融市场划分为有形市场和无形市场。

开放式基金的交易场所主要包括：

基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易。

23：

8％）／8％=43121元。

24：

一般而言，高风险总是伴随着高收益。

国债的风险最小，其收益也最低：

股票风险最大，收益最高。

25：

查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值。

相比之下查表法答案就显得不够精确。

26：

理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师—般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

27：

基金宣传推介材料禁止性规定：

①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；

②预测基金的证券投资业绩；

③违规承诺收益或者承担损失；

④诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；

⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；

⑥登载单位或者个人的推荐性文字；

⑦中国证监会规定禁止的其他情形。

28：

委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系，故A项错误。

民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式，故C项正确。

委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任，故B项错误。

委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。

事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外，故D项错误。

2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。

30：

信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

31：

在期货交易中，任何交易者都必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履