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第五课:
金融服务与投资理财
1.金融活动
与货币收支有关的交易和借贷等经济活动,就是金融活动。
2.货币在商品交换中的功能
(1)货币执行交换媒介的功能。
就是充当商品交换的“中间人”。
(2)货币执行计价单位的功能。
就是赋予商品一定的价格。
3.从金银货币到纸币
用黄金充当货币的制度,叫金本位制。
现代货币制度,是以纸张作为货币材料,并且币值不再与黄金挂钩的货币制度,也叫纸币本位制度。
我国实行纸币本位制,没有法定的含金量。
4.货币借贷活动
货币作为财产的代表,不仅可以储存起来作为未来的购买力,而且可以通过出让给别人收取利息实现增值。
让渡货币在一段时间内的使用权,就是货币的借贷活动。
在让渡货币使用权的借贷活动中,当事人双方之间体现的是一种债权、债务关系。
货币借贷活动是商品货币关系发展到一定阶段的必然产物。
5.利率及计算公式
(1)利率是一定时期中的利息和本金的比率。
(2)利率有单利和复利之分
单利计算公式:
单利=本金×利率×年数
复利计算公式:
本利和=本金×(1+利率)年数
6.中央银行的性质和职能
(1)中央银行是一个国家中唯一代表国家进行金融调控的特殊金融机构。
我国的中央银行是中国人民银行。
(2)我国的中央银行与其他金融机构相比有明显的区别:
第一,中央银行是政府的银行。
中国人民银行不是以赢利为目的的金融企业,而是受国务院领导的国家行政机关。
第二,中央银行是发行的银行。
第三,中央银行是银行的银行。
(3)中国人民银行的主要任务是制定和执行贷币政策,进行金融宏观调控。
7.商业银行的地位和主要业务
(1)在现代市场经济国家中,商业银行是组成银行业的主干,占据着主体的地位。
(2)商业银行,是以吸收公众存款(特别是活期存款)、发放贷款、办理结算等为基本业务的综合性银行。
(3)商业银行与中央银行不同,不是国家行政机关,而是金融企业,以盈利为目的。
8.商业银行的基本业务
信用中介
吸收存款
发放贷款
中间业务——服务中介;在银行的中间业务中,最重要的是转账结算业务。
9.投资理财的首要目标
对于企业来说,理财首先是为了防范因天灾人祸而可能造成的损害,实现资产的安全。
对于家庭来说,理财的首要目标,是使自己的一生衣食无意,获得基本的保障。
投资理财首先要注意借助保险业提供的保险服务,从而规避某个方面的风险。
10.保险及其职能
(1)保险,是指以集中起众人的保险费,建立保险基金,补偿参与者因自然灾害或意外事故所造成的经济损失,或对个人死亡、人身伤残给予经济补偿的一种方法和制度。
(2)保险的基本职能是分散风险、补偿损失。
分散风险是补偿损失的基础,补偿损失是分散风险的体现。
此外,保险又具有资金融通和对防灾防损进行社会管理的派生职能。
11.利用证券市场实现资产增值
债券和股票,是两种最基本的证券品种。
债券是一种表明债权、债务关系的凭证。
投资者购买债券,就是将这笔资金让渡给债券发行者使用,发行者承担支付利息及到期还本的义务。
债券的发行者,可以是企业,也可以是国家。
股票是股份公司发行的公司财产所有权证书。
购买股票的投资者,成为公司的股东。
股东有权按照持股比例享有股东权益,参与公司分红和重大事项决策。
为了方便投资者转让上市公司股票和不得提前赎回的债券,国家建立了证券交易所,投资者可以委托证券公司代为买进或者卖出证券。
在证券交易所买卖证券,证券价格是经常波动的,由此产生投资风险。
在证券市场,投资收益与投资风险是成正比的,这种风险与收益的关系,构成了证券市场的风险机制。
12.投资理财应当遵循的原则
理性的投资要综合权衡投资的安全性、赢利性和流动性,建立合理的投资组合,树立投资的风险意识和效益意识。
在投资理财时除了遵守相关的法律和道德规范以外,要借鉴和遵循以下一些原则:
分散投资原则、长期投资原则、理性投资原则、个性投资原则。
第六课:
经济制度与社会保障
1.我国的基本经济制度
公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度,是实施改革开放基本国策的伟大成果,也是我们中华民族走向共同富裕的基本的制度保证。
2.社会主义公有制经济的构成
(1)生产资料公有制是社会主义的根本经济制特征,是社会主义经济制度的基础。
(2)社会主义公有制经济包括国有经济、体经济以及混合所有制经济中的国有成分和集体成分。
3.国有经济在国民经济中的主导地位
国有经济是生产资料归全体人民所有(以国家所有的形式存在)的一种公有制,亦称全民所有制经济。
在我国,国有经济在整个国民经济中居于主导地位,起着主导作用,是整个国民经济的领导力量,对保证我国经济的社会主义方向和整个国民经济的稳步发展起着决定性作用。
这是因为:
①国有经济拥有雄厚的经济实力和先进的技术装备,控制着整个国民经济命脉的重要行业和关键领域,是对国民经济各部门进行技术改造的物质基础,是实现现代化的物质保证,是引导集体经济沿着社会主义方向前进,引导非公有制经济为社会主义服务的强大经济力量。
②国有经济在为整个社会创造了大量财富的同时,也积累了大量资金,是国家经济建设、文化建设、社会建设的重要资金来源。
③国有经济在社会主义统一市场中居于主导地位,对沟通城乡经济联系,促进工农业生产的发展,进而保证整个社会的政治稳定和经济繁荣,都起着十分重要的作用。
④国有经济是推进分配制度改革,建立和完善社会保障制度的重要经济基础。
4.集体经济是公有制经济的重要组成部分
集体经济,亦称集体所有制经济,是生产资料归部分劳动者共同所有的一种公有制。
它是公有制经济的重要组成部分。
集体经济有充分的自主权,经营方式比较灵活,对市场有较强的适应性,可以为社会提供更多的产品和服务;集体经济体现共同富裕的原则,可以广泛吸收社会分散资金,缓解社会就业压力,增加公共积累和国家税收。
因此,集体经济具有国有经济不可替代的作用。
我国农业集体经济在整个国民经济中占有极为重要的地位,是现阶段农业生产的主要经济形式。
目前,我国的农村集体经济实行以家庭承包经济为基础、统分结合的双层经营体制。
这种经营体制,促进了劳动生产率的提高和农村经济的全面发展,提高了广大农民的生活水平。
5.坚持社会主义公有制的主体地位
我国公有制的主体地位主要体现在:
(1)就全国而言,公有资产在社会总资产中占优势。
公有资产社会总资产中占优势,不能简单地从数量和比重上衡量,而主要体现在公有资产质的优势上,即体现在产业属性、技术构成、科技含量、规模经济、资本的增值能力和市场的竞争力等方面。
(2)国有经济控制国民经济命脉,对经济发展起主导作用。
这主要体现在控制力上。
国有经济的控制力包括对社会资本的支配和控制,以比较少的国有资本支配和控制较多的社会资本,是国有经济控制力强的表现,是提高国有经济主导作用的关键。
对关系国家安全和国民经济命脉的重要行业和关键领域,国有经济必须占支配地位。
要进一步巩固和发展公有制经济。
公有制经济是国家引导、推动经济和社会发展的基本力量,是实现最广大人民根本利益和共同富裕的重要保证。
坚持公有制为主体,国有经济控制国民经济命脉,在经济发展中起主导作用,对于发挥社会主义制度的优越性。
增强经济实力、国防实力和民族凝聚力,提高我国国际地位,具有关键性的作用。
6.社会主义公有制的实现形式
社会主义公有制的实现形式就是指公有资产的经营方式或组织形式。
公有制实现形式可以而且应当多样化。
我们必须大力发展国有资本、集体资本和非公有资本等参股的混合所有制经济,实现投资主体多元化,使股份制成为公有制的主要实现形式。
发展混合所有制经济,推行股份制,有利于公有制经济控制力的增强。
7.大力发展和积极引导非公有制经济
坚持我国的基本经济制度,必须毫不动摇地鼓励、支持和引导非公有制经济发展。
在我国社会主义初级阶段,除了占主体地位的社会主义公有制经济之外,还有个体经济、私营经济等非公有制经济。
非公有制经济是促进我国生产力发展的重要力量,是我国社会主义市场经济的重要组成部分。
在坚持公事制主体地位的前提下,要鼓励多种非公有制经济的发展,依法保护各类企业的合法权益和公平竞争,同时加强引导、监督和管理,做到既发挥非公有制经济的积极作用,又限制其不利于社会主义经济发展的消极作用。
8.个体、私营经济的积极作用
个体经济是以生产资料个人私有和个体劳动为基础的经济。
私营经济是指存在雇佣劳动关系的一种私有制经济。
个体经济和私营经济对我国经济发展有积极的促进作用。
(1)促进了国民经济的快速增长。
(2)扩大了社会就业,近期更发展为新增就业岗位的主渠道。
(3)已成为支持地方经济的主体。
(4)推动了所有制结构的调整和优化,促进了社会主义基本经济制度的完善和市场经济的发展。
改革开放以来,我国个体、私营等非公有制经济不断发展壮大,已经成为社会主义市场经济的重要组成部分和促进社会生产力发展的重要力量。
积极发展个体、私营等非公有制经济,有利于繁荣城乡经济、增加财政收入,有利于扩大社会就业、改善人民生活,有利于优化经济结构、促进经济发展,对全面建设小康社会和加快社会主义现代化进程具有重大的战略意义。
9.发展外资经济的重要意义
我国现阶段的外资经济,是指中外合资经营企业、中外合作经营企业和外商独资企业,通常称为“三资企业”。
其中,中外合资经营企业和中外合作经营企业属于混合所有制经济。
外资经济对于扩大我国的对外经济技术交流、增强我国自力更生的能力,加速社会主义现代化建设,具有重要意义。
它有利于我国引进国外的先进技术设备,借鉴国外的科学管理经验,提高我国的生产技术水平和管理水平;有利于弥补我国建设资金的不足,扩大我国的生产建设规模;有利于加强我国在国际市场上的竞争能力,扩大产品出口,增加国家财政收入和外汇收入;有利于给劳动者提供就业机会,并培养出一批业务精良的工程技术人员和管理人员。
10.坚持公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度
坚持我国的基本经济制度,必须毫不动摇地巩固和发展公有制经济,必须毫不动摇地鼓励、支持和引导非公有制经济发展。
我国坚持公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度,是由我国的社会主义性质和初级阶段的国情决定的。
从根本上说,是由生产关系一定要适应生产力发展的客观规律决定的。
(1)我国是社会主义国家,必须坚持公有制作为社会主义经济制度的基础。
(2)我国社会主义初级阶段生产力发展的相对落后性和不平衡性,决定了公有制经济只能成为社会主义经济的主体形式,而不能成为唯一的形式。
只有在公有制为主体的条件下发展多种所有制经济,才能发挥各方面的积极性,充分利用各种资源,促进生产力发展。
(3)一切符合“三个有利于”的所有制形式可以而且应该用来为社会主义服务。
坚持公有制的主体地位,促进非公有制经济的发展,统一于社会主义现代化的进程中。
各种所有制经济可以在市场竞争中发挥各自的优势,相互促进,共同发展。
11.坚持按劳分配的主体地位
按劳分配是社会主义公有制范围内劳动者个人消费品的分配方式。
所谓按劳分配,就是把劳动作为分配个人消费品的尺度,使劳动者获得的个人消费品同他的劳动支出成正比,以决定社会支付劳动者的劳动报酬。
社会主义社会实行按劳分配,是由社会主义社会的客观经济条件决定的,具有客观必然性:
①社会主义生产资料公有制的建立,决定了必须实行按劳分配。
②现阶段社会生产力的发展水平,决定了必须实行按劳分配。
③社会主义社会人们劳动差别的存在,决定了实行按劳分配原则有利于促进社会生产力发展。
在我国现阶段的多种分配方式中,按劳分配居于主体地位,这是由我国现阶段的所有制结构以公有制为主体所决定的。
坚持按劳分配为主体,是坚持公有制主体地位的客观要求,也是巩固公有制主体地位的重要保证。
12.社会主义初级阶段存在多种分配方式
社会主义市场经济的发展,要求每一种生产要素进入市场并获得相应的回报,由此必
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