保险产品课程设计Word文档格式.docx

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...............................................8四、保险责任终止

...................................................8五、责任免除

0..................................................1六、保险流程

1...............................................1第五部分参考文献

12附录...................................................第六部分1.........................................................21附录

4.........................................................2附录1

1页第

产品的基本情况第一部分

一、产品名称及特点本产品名称为光速车险。

该产品是一个多方位的机动车保险产品。

保险期满后，交强被保险人与在一年保险期内，险需要续保，其他车辆商业险可按投保人意愿续保或是不保。

其交通工具，可获得相应额度的保障。

优惠多：

未发生意外，续保时可按未发生意外时长获得相应的优惠。

险种多：

光速车险险种多，满足大众不同所需。

门槛低：

车辆商业险起点低，人人都可参加。

。

快捷务险服，方便电话车险：

电话车。

赔付最快一天车快速理赔：

险务。

路救援服援免费救：

免费道

险种名称

保障项目

介绍

交强险（交了才能上牌照）

分为死亡伤残、医疗费用、财产损失三种责任限额

全称“机动车交通事故责任强制保险”，发生车险事故时，可赔第三者人员伤亡和财产损失，不管本车及本车人员的损伤。

交强险最高赔偿限额12.2万，分为死亡伤残、医疗费用、财产损失三种限额情况:

死亡伤残最高赔偿额度为11万元；

医疗费用最高额度为1万元。

路上豪车越来越多，蹭一下都肉疼，交强险赔偿额度有限，商业险补充非常必要。

商业险

基本险种

车辆损失险

车子发生碰撞，赔偿自己爱车损失的费用

商业第三者责任险

发生车险事故时，赔偿对第三方造成的人身及财产损失比如不小心撞坏了别人车，造成对方车辆损伤，车上人员伤亡

全车盗抢险

赔偿全车被盗窃、抢劫、抢夺造成的车辆损失

司机座位责任险

发生车险事故时，赔偿车内司机的伤亡和医疗赔偿费用

乘客座位责任险

发生车险事故时，赔偿车内乘客的伤亡和医疗赔偿费用

附加险种

玻璃单独破碎险

负责赔偿保险车辆在使用过程中，发生车窗、挡风玻璃的单独破碎损失

自燃损失险

赔偿车子因电器、线路、运载货物等自身原因引发火灾造成的损失

车身划痕损失险

负责无碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤的损失

涉水行驶损失险

赔偿车辆因遭水淹或因涉水行驶造成发动机损坏的损失

不计免赔特约险

保险条款约定事故发生后被保险人要自己承担一定比例的损失金额。

购买此险这部分损失费用保险公司将同样给予赔偿比如：

车子发生自燃，按约定车主应承担20%的损失费用。

购买了此险，这20%的费用同样由保险公司赔偿

注：

保险责任请参考《机动车商业保险条款》，并敬请特别留意条款中的“责任免除”部分。

二、产品类型

是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标志的一种运输工具保险。

2页第

三、产品存续期与费率浮动情况除另有约定外，本合同的保险期间为一年。

到期可续。

交强险费率浮动情况：

10%.

1.上年度没有发生交通事故，提供上年保单复印件优惠----优惠2.前两年没有发生交通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过10%）---20%.

30%.）3.前三年没有发生交通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过20%---优惠基准保费。

4.首次投保或上年度发生一次交通事故（无死亡）----10%.加费5.上年度发生2次及以上交通事故（无死亡），-----30%.

加费6.上年度发生交通死亡事故----）光速车险车辆商业险费率浮动情况：

（最高优惠20%5%.

优惠----1.上年度没有发生交通事故，提供上年保单复印件10%.优惠---2.前两年没有发生交通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过5%）15%.优惠---3.前三年没有发生交通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过10%））20%15%4.前四年及其以上没有发生交通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过或20%.

---优惠----基准保费。

5.首次投保或上年度发生交通事故

市场预测及分析第二部分

一、需求分析随着生活水平的提高，不少家庭都拥有了家用汽车。

它不但是一个代步工具，而且由

汽车在使用过程中容易于不菲的价值，因此也是家庭资产的一个重要组成部分。

不仅如此，拥出现损毁、擦挂或被盗被抢，为了在风险发生后车辆能够得到及时的修理和足额的赔付，有家用汽车的家庭都需要一份车辆保险，以保障可能的经济损失得到赔偿。

机动车辆保险已成为中国财产保险机动车辆的数量不断增加。

当前，随着经济的发展，中国交通部已强制购车人业务中最大的险种。

机动车辆保险已涵盖汽车危险事故的大部分，员购买机动车辆保险，以保证在车祸事故中，受害人正当权益得到保障。

二、交通事故发生概率情况

3页第

仅以汽车交通事故为例，％以上。

50在意外事故中，以车祸占首位，占意外死亡总数的万人，比世界大战所死亡的人数还多。

在交通3000全世界因交通事故而死亡的人数已超过其次为老年人。

值得指出的是：

不论是发达国家或是发事故中，以青少年的死亡人数最多，据估展中国家的资料均表明，自行车交通事故所导致的伤亡，儿童青少年是其高危人群。

万人，永久性伤残3000万～30万人，受伤者约计，当今世界每年死于车祸的人数约为25岁的青少年居多，15～24者约300万人。

WHO在一份报告中指出，因车祸而死亡的人数以人左右，与国外相比较，为日本的→10.8且仍在继续增加。

我国城市每万辆车死亡率为50倍。

若以万辆车的死亡率作比较，则我国车祸的发生率和死亡率皆居17.826.5倍；

美国的世界之首位。

车祸主要危害儿童青少年和老年人。

三、风险分析出现率颇高是机动车险的一大特点。

和其他保险不同的是，机车险出险率极高。

以下

:

因素均增加了机动车辆的事故风险该种运动状态基本车辆自身问题。

机动车辆保持运动状态解释了何为机动车辆使用过程。

1.上是机车出险的主要原因。

大大外环境因素主要包括驾驶外环境和停车外环境这两种外环境因素，2.车辆外环境因素。

增加了机动车辆的风险。

4页第

机动车的使用方面以及机机动车辆的驾驶者、3.驾驶员因素，也可以称之为人为使用因素。

机动车辆的风险主要来自这都是使用因素增加机动车辆风险的具体体现。

动车的养护情况，于以上因素。

车险认购第三部分

一、机动车损失保险的保险金额确定方式

保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：

1.按投保时被保险机动车的新车购置价确定。

本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车（含车辆购置税）的价格。

投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格（含车辆购置税）确定，并在保险单中载明，无同类型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协商确定。

2.按投保时被保险机动车的实际价值确定。

本保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。

投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。

被保险机动车的折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。

9座以下客车月折旧率为0.6%，10座以上客车月折旧率为0.9%，最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。

折旧金额=投保时的新车购置价×

被保险机动车已使用月数×

月折旧率

3.在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。

机动车盗抢保险的保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协商确定。

二、保费计算情况及赔付金额

保费计算情况

1.车辆损失险保费=基本保险费+本险种保险金额×

费率

2.第三者责任险保费=固定档次赔偿限额对应的固定保险费

3.全车盗抢险保费=车辆实际价值×

4.涉水行驶损失险保费=本险种保险金额×

5.玻璃单独破碎险保费=新车购置价×

6.自燃损失险保费=本险种保险金额×

7.车上责任险保费=本险种赔偿限额×

5页第

本险种赔偿限额×

费率8.车身划痕损失险=×

费率+第三者责任险保险费）9.不计免赔特约险保费=（车辆损失险保险费车险费赔付金额年元//年，家用6座以上110061.交强险:

家用座及以下950元）万万100万20万50赔付额度：

2.第三责任保险:

（5万101.2%）现款购车价格×

这个是要足额投保。

3.车辆损失险:

（1.0%）

（新车购置价×

4.全车盗抢险0.15%）0.25%，国产新车购置价×

5.玻璃单独破碎险:

（进口新车购置价×

0.15%）

6.自燃损失险20%）×

车辆损失险+第三者责任险7.不计免赔特约险:

（20%）

（第三者责任险保险费×

8.无过责任险）可根据车辆的实际座位数填写50元,:

（保50万,每人保费9.车上人员责任险）

万万22千5千1车身划痕险10.:

（赔付额度：

三、投保建议对于一般新车主我们建议选择：

万元＋全车盗抢万元以上＋车上人员责任险5交强险＋车辆损失险＋商业第三者责任险20险＋车身划痕损失险＋不计免赔等。

;

对于一般老司机我们建议选择万元以上＋车上人员责任险＋全车盗抢险＋玻交强险＋车辆损失险＋商业第三者责任险50几乎与车+不计免赔等。

璃单独破碎险＋车身划痕损失险＋涉水行驶损失险+车辆自燃损失险有关的全部事故损失都能得到赔偿，投保的人不必因少保某一个险种而得不到某些赔偿。

四、本保险合同的内容变更情况本保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。

被保险受让人承继被保险人的权利和义务。

在保险期间内，被保险机动车转让他人的，

人或者受让人应当及时书面通知保险人并办理批改手续。

保险人自收到前款规定的因被保险机动车转让导致被保险机动车危险程度显著增加的，

通知之日起三十日内，可以增加保险费或者解除本保险合同。

的5%保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的，应当向保险人支付应交保险费退保手续费，保险人应当退还保险费。

本保险合同解投保人要求解除本保险合同的，保险责任开始后，自通知保险人之日起，并退还剩余部除。

保险人按日收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，分保险费。

6页第

第四部分保险保障

一、保险客户与保险标的主要是各其保险标的，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人；

其保险客户，种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。

二、保险责任的开始对投保认购的被保险人承担享受保险保障，投保人当日投保成功后，即刻起保险生效，保险责任。

三、保险责任第三者责任保险保险责任基在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事

故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，各分项赔偿限额以上的部（以下简称交强险）本公司对于超过机动车交通事故责任强制保险分，按照本保险合同的规定负责赔偿。

车辆损失险保险责任因下列原因造成1.在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，保险车辆的损失，本公司按照本保险合同的规定负责赔偿：

1.1碰撞、倾覆；

火灾、爆炸，按照保险合同约定为非营业企业或机关车辆的自燃；

1.2外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落；

1.3雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、1.4滑坡；

发生本条款第一条规定的保险事故后，被保险人为减少保险车辆的损失所支付的必要的、2.合理的施救费用，本公司按照本合同规定负责赔偿，最高赔偿金额以保险金额为限。

全车盗抢险保险责任本公司按照本保险因下列原因造成保险车辆的损失或发生的合理费用，在保险期间内，合同的规定在保险金额内负责赔偿：

自立案之日起满两个抢夺，经县级以上公安部门立案侦查，1.抢劫、保险车辆全车被盗窃、月未查明下落的；

2.保险车辆在全车被盗窃、抢劫、抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；

3.保险车辆在全车被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。

车上人员责任险保险责任

7页第

在保险期间内，被保险人及其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，

本公司按致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡，对依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，照本保险合同的规定负责赔偿。

玻璃单独破碎险保险责任本公1.保险车辆在使用过程中，发生本车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，在保险期间内，司按实际损失赔偿。

本公司根据其选择承2.投保人在与本公司协商的基础上，自愿按进口或国产玻璃选择投保，担相应保险责任。

车身划痕损失险保险责任本公司根据本在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，合同的规定按实际损失负责赔偿。

自燃损失险保险责任在保险期间内，保险车辆在使用过程中，因本车电器、线路、油路、供油系统、供气系

以及被保险人在发生本保造成保险车辆的损失，统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，险事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用，本公司负责赔偿涉水行驶损失险条款保险责任造成车上设备的直接损毁，保险车辆在涉水行驶过程中，在保险期间内，发生车辆损失，在保险单该项目所载明的保险金额本公司依据保险车辆驾驶人在事故中所负事故责任比例，内负责赔偿。

不计免赔率特约条款保险责任按照投保人选择投保的附加险的事故责任免赔率和绝对经特别约定，保险事故发生后，免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，本公司负责赔偿。

四、保险责任终止在下列三种情况下，投保人可以要求解除保险合同：

被保险机动车被依法注销登记的；

1.被保险机动车办理停驶的；

2.被保险机动车经公安机关证实丢失的。

3.无法交回保险标志投保人应当及时将保险单、保险合同解除后，保险标志交还保险人；

的，应当向保险人说明情况，征得保险人同意。

五、责任免除我方不承因下列情形之一造成被保险人身故的，或被保险人在下列情形下或期间内的，

担保险金给付责任：

拖着没保险的车出事故的不赔1.8页第

如果因为车主开车拖带一辆没有投保第三者责任险的车辆上路，与其它车辆相撞并负全责的，保险公司不会对此作任何赔偿。

撞到自家人的不赔2.，除去这些人以外的，）所谓第一者、第二者是指保险人、被保险人（驾驶员视同于被保险人而在保险条款中，将被保险人或驾驶员的家庭成员排除在“第三者”的范畴都视为第三者。

之外。

所以，如果车辆撞到自家人，保险公司视为免责。

同理，被同一单位名下的车辆碰撞也不能通过第三者责任险得到赔偿。

私自加装的设备不赔3.一旦发生事故造成电台、冰箱、尾翼或者行李架等等，不少车主会在买车后自己加装音响、车主需要为自己加装的设备单独投保。

私自加装设备受到损失的，保险公司也不会对此赔偿。

车灯或者倒车镜单独破损的不赔4.之前某些修理厂常常用换下来的破该条免责条款的制定是为了对付某些修理厂的骗保行为。

因为这一免责条款不少损车灯或者倒车镜装到车型相同的其它车上来骗取赔款。

另一方面，车主即使是无心的剐蹭也将得不到赔偿。

5.被车上物品撞坏不赔如果车辆被车厢内或车顶装载的物品撞击而造成的损失，保险公司不负责赔偿。

6.把负全责的肇事人放跑的不赔不能因为赶时间嫌麻烦或者其它什么原因放如果车主与其它车辆发生碰撞，且责任在对方，也就放弃了向保险公司要车主一旦放弃了向第三方追偿的权利，弃向对方要求赔偿的权利。

求赔偿的权利。

没经过定损直接修理的不赔7.否则保险公司可能以无法确定损失金额而拒车主需要先定损再修车，如果车辆在外地出险，绝赔偿。

水深处强行打火导致发动机损坏的不赔8.保险公司不会进发动机熄火后，驾驶员强行打火所造成发动机的损坏，车辆行驶到水深处，行赔偿，因为损失是由于驾驶员操作不当造成的。

车辆零部件被盗的不赔9.如果车辆只是零部件如轮胎、音响设备等被盗走，车主只能自担损失。

车辆修理期间造成的损失不赔10.因为修理厂有责任被盗等损失，保险公司都会拒赔，如果车辆在送修期间发生了任何碰撞、妥善保管维修车辆。

其它不属于本合同保险责任范围规定的情形11.9页第

六、保险流程机动车辆投保流程1.

机动车辆保险索赔流程2.

、申报材料3投保车辆行驶证、被保险人的组织机构代码复印件（被保险人为“法人或其他组织”的）、被保险人身份证明复印件（被保险人为“自然人”的）、投保经办人身份证明原件、车辆合格证、新车购车发票、车主出具的能够证明被保险人与投保车辆关系的证明或契约（被保险人与车主不一致的）、约定驾驶人员的《机动车驾驶证》复印件（约定驾驶人员的）、购车发票或固定资产入账凭证（个别未上牌照的特种车、拖拉机、摩托车等）、投保单、上年车险清洁保单（申请无赔款优待的）、单位证明及个人委托书（个人车辆单位使用的）。

10页第

参考文献第五部分

《中华人民共和国保险法》[1]《中华人民共和国道路交通安全法》[2][3]《机动车交通事故责任强制保险条例》

第六部分附录

附录1

光速车险保险单

投保人

投保人姓名

身份证号

投保车辆数辆

联系人姓名

固定电话

移动电话

投保人住所

邮政编码

被保险人

自然人姓名

法人或其他组织名称

组织机构代码

被保险人单位性质

使（领）馆党政机关、团体事业单位军队（武警）其他其他企业个体、私营企业

被保险人住所

投保车辆情况

被保险人与车辆的关系

所有使用管理

车主

号牌号码

蓝黑黄号牌底色白白蓝其他颜色

厂牌型号

发动机号

VIN码

车架号

核定载客

核定载质量千克

排量功率/

L/Kw

初次登记日期

月年

年已使用年限

年平均行驶里程

公里

车身颜色

黑色白色红色灰色蓝色黄色绿色粉色其他颜色：

色

机动车种类

客车货车客货两用车挂车摩托车（不含侧三轮）侧三轮农用拖拉机运输拖拉机低速载货汽车特种车（请填用途）___________

机动车使用性质

家庭自用非营业用（不含家庭自用）出租/租赁城市公交公路客用旅游客用营业性货用

是否上年是否在本公司投保商业机动车保险

行驶区域

具体路线：

__________

省内和邻省固定路线市内固定路线省内和邻省市内

是否为未还清贷款的车辆

否是

车损险与车身划痕险选择汽车专修厂

是否

上次赔偿次数

_________次商业机动车保险赔款次数交强险赔款次数__________次

上一年度交通违法行为

无有

投保主险条款名称

指定驾驶人

姓名

驾驶证号码

初次领证日期

驾驶人1

____月__________年日

11页第

驾驶人2

日月_________年_