XX银行出口托收业务操作规程文档格式.docx

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四、随时记录并反映工作中出现的新情况。

第一节出口托收业务流程图

第二节出口托收业务具体操作规程

第四条出口托收单据初审

一、接单

（一）客户资格审查

在收到委托人向我行提交的出口跟单托收单据并随附我行统一印制的客户交单委托书后，经办人员应：

1、若客户是首次委托业务，我行应对客户进行资格审查。

资格审查通过核验客户提交的工商营业执照副本、批准其经营进出口业务的批文（如需）等文件的方式进行。

所有客户（包括已在我行开立基本账户的现有客户）均应向我行提供与许可证、营业执照相符的中、英文单位全称，提供法定代表人授权书，该授权书应列明各类业务被授权人员的签样、企业公章、财务章、业务章印模，并具体说明各签样及印章的业务授权范围。

该授权书必须由法定代表人亲自签名并加盖企业公章；

2、将客户在交单联系单加盖的印鉴签章与客户在我行预留的授权书印鉴核对，并由核对人员在交单联系单上确认相符。

如果印鉴不符，将联系单及有关资料退回客户。

二、签收单据

（一）受理业务时客户需提交的资料

1、跟单托收的全套单据。

2、我行统一印制的客户交单委托书。

作为我行与客户之间办理跟单托收业务的契约。

客户在委托书上应清楚填写付款人名称及详细地址、代收行的名称及详细地址、交单方式、付款期限、发票编号、金额、所提交单据的种类及份数、客户开户行、帐号、公司联系人及电话，并加盖公司在我行预留印鉴。

（二）审核客户交单委托书

1、（填写的单据种类及份数与所提交的是否一致；

2、金额应与汇票或发票金额一致；

3、签章应与其在我行预留印鉴相符；

4、付款人应有详细地址；

5、客户名称和付款人应与汇票上出票人和付款人一致，与发票上卖方和买方一致；

6、如有汇票，交单方式和付款期限应与汇票所列一致；

7、如客户采用D／P远期方式收汇，应提醒客户其远期期限应与船期相对应。

并向客户说明，有些国家的银行惯例是将D／P远期按D／A处理。

（三）经办人员对客户交来的托收单据在其签收簿上签收，在客户交单联系单上注明接单时间与日期。

三、审单

（一）托收单据的审核原则是单单一致，并依国际惯例URC522处理单据。

审核方法是以发票为中心与其他单据对照。

如发现单据之间不符者，要联系客户修改。

重点审核：

1、汇票的大小金额写是否一致；

2、汇票金额与发票金额是否一致，如果不一致，发票上是否有说明；

3、汇票DRAWUNDER后面不能显示代收行，只能是合同号、签立合同时间或空白；

4、汇票付款期限、付款人等内容是否与发票一致；

5、提单和/或保单是否需要背书；

6、以发票为中心，其他单据与发票的货描、数量、运输路线等是否一致；

7、客户提交的运输单据的收货人为代收行或代收行的指定人，我行应向客户说明，因代收行不肯提货而造成的损失，或因交货发生的费用和损失，开支均由客户承担，银行不承担任何费用和开支。

8、汇票收款人一律作成出票人或托收行。

9、对于正常的跟单托收，应于接单时起一个工作日对外寄单。

10、单据审核完毕，填写托收工作单，一并交给审单复核。

四、选择代收行和索汇路线

（一）若客户在交单委托书中指定了代收行，我行应按客户指示办理。

但若指定的代收行非我代理行，资信情况又不清楚的，可向客户说明，经其同意后，可视具体情况选择代理行、联行作为代收行。

（二）若客户不指定代收行，应按总行代理行政策选择代收行。

付款人当地若有联行的则选择联行，若无联行的，选择同我行关系好、服务质量高、资信可靠的代理行。

（三）索汇路线选择应以直接、安全、快捷为原则。

索汇指示应当明确、具体，头寸的清算应在我行开有帐户的代理行、海外联行进行，或在货币清算中心进行，避免迂回曲折。

（四）若托收货币为美元，且代收行／提示行所在国家为美国政府经济制裁的国家，索汇路线应避开美国，通过伦敦中行清算。

五、缮制跟单托收面函

根据托收工作单，进入国际结算系统托收队列输机，正确缮制OC面函。

（一）步骤：

首先在桌面上双击NISS6000EXPORTFORSICHUAN图标，单击EXPORTCOLLECTION→单击COLLECTION→进入输机界面，分别输入DRAWER，DRAWEE，发票号码，发票币种，金额，期限，COLLECTIONTYPE，CHECKNO.，单据份数，寄单地址，备注内容，费用先收还是后收，费用承担人。

国结系统自动打出面函、传票和/或借记通知和/或贷记通知。

（二）面函内容

1、交单方式和付款期限必须清楚明确，对远期托收应要求代收行预先通知到期日；

2、注明日期、托收编号、代收行、委托人、发票编号、付款人、金额、单据种类份数；

3、注明费用条款：

亦应明确当拒付及拒绝承兑时，是否需作成拒绝证书；

4、按所选索汇路线列明付款指示；

5、注明“依据URC522办理”；

6、注明寄单次数及寄单方式；

7、若为承兑交单，应注明由代收行保管汇票的指示；

8、注明代收行应向我行发送收妥单据确认函／电；

9、经对托收面函、托收单据、传票复核无误后，将托收委托书与托收单据装订好，在面函留底上批注受益人的入帐账号、开户行和出口商品的品名，以便申报之用，交给审单复核。

10、如是蜀大支行的客户，需填写申报信息表，内容有：

BP号、发票号、金额、进口商名称、国别、品名。

六、退单的处理

如代收行退单，我行应负责将全套单据退交受益人。

收到国外的退单单据后：

（一）结汇科抽取OC面函留底，如果我行已叙做了融资，通知受益人先归还我行融资款，待融资款归还后，然后出具撤卷记录卡，收取退单手续费后，将OC面函、撤卷记录卡、收取的手续费传票一并装订交给审单复核。

（二）如果我行未做融资，出具撤卷记录卡，收取退单手续费，通知受益人到我行取单，然后将OC面函和撤卷记录卡、收取的手续费传票装订一起交给审单复核。

第五条出口托收单据复核

在收到委托人向我行提交的出口跟单托收单据并随附我行统一印制的客户交单委托书后，若客户是首次委托业务，我行应对客户进行资格审查。

所有客户（包括已在我行开立基本帐户的现有客户）均应向我行提供与许可证、营业执照相符的中、英文单位全称，提供法定代表人授权书，该授权书应列明各类业务被授权人员的签样、企业公章、财务章、业务章印模，并具体说明各签样及印章的业务授权范围。

该授权书必须由法定代表人亲自签章并加盖企业公章；

（二）将客户在交单委托书上加盖的印鉴签章与客户在我行预留的授权书印鉴核对，并由核对人员在交单联系单上确认相符。

客户在联系单上应清楚填写付款人名称及详细地址、代收行的名称及详细地址、交单方式、付款期限、发票编号、金额、所提交单据的种类及份数、客户开户行、帐号、公司联系人及电话，并加盖公司在我行预留印鉴。

1、填写的单据种类及份数与所提交的是否一致；

6、如有汇票，交单方式和付款期限应与发票所列一致；

3、经办人员对客户交来的托收单据在其签收簿上签收；

在客户交单联系单上注明接单时间与日期。

（一）托收单据的审核原则是单单一致，并依照国际惯例URC522处理单据。

审核方法是以发票为中心与其他单据对照，如发现单据之间不符者，要联系客户修改。

1、汇票的大小金额是否一致；

（二）对于正常的跟单托收，应于接单时起一个工作日对外寄单。

（二）客户不指定代收行，应按总行代理行政策选择代收行。

（三）汇路线选择应以直接、安全、快捷为原则。

五、审核托收工作单（适合省分行本部）

仔细审核托收工作单的每一项内容，逐项与客户交单委托书、托收单据核对。

复核完毕交给审单经办输机。

六、审核跟单托收面函

（一）审单复核严格按照托收工作单上的内容审核面函：

1、审核交单方式和付款期限是否清楚明确，对远期托收应要求代收行预先通知到期日；

2、审核出单日期、托收编号是否清晰、代收行的详细名称和地址、委托人、委托人发票号、付款人的名称和地址；

3、审核面函金额是否与汇票或发票一致，如果不一致，发票上是否有说明；

单据种类和份数是否与客户实际交单的单据种类和份数一致；

8、其他内容或特殊指示应注明在寄单面函“REMARK”一栏中

七、寄单

（一）经对托收面函、托收单据、传票，复核无误后，将托收面函与托收单据装订好，送有权签字人签字后根据客户指示，寄快邮或平邮。

原则上应一次寄单，若客户交单委托书规定二次寄单，则应按客户要求寄单。

（二）寄单后，审核面函留底上审单经办批注受益人的入帐账号、开户行和出口商品的品名是否正确。

八、传票复核

（一）1个工作日内对传票进行确认复核。

（二）在国际结算系统内，进入托收复核队列进行复核。

步骤如下：

首先在桌面上双击NISS6000EXPORTFORSICHUAN图标，单击EXPORTCOLLECTION→单击复核→输入OC号→进入复核界面，分别核查DRAWER，DRAWEE，发票号码，发票币种，金额，期限，COLLECTIONTYPE，CHECKNO.，单据份数，寄单地址，备注内容，费用先收还是后收，费用承担人。

此外还包括公司名称与帐号是否对应，快邮费、单据处理费金额计算是否正确。

确定无误后，单击界面上方的“确认”键，完成复核。

由国结系统自动打出传票。

九、归档

将我行寄单面函留底、客户交单委托书、工作单，有关单据复印件、有关函／电留底等立卷，将我行寄单面函留底档案交给审证复核人员。

十、退单的处理

（一）审核OC面函留底，如果我行已叙做了融资，通知受益人先归还我行融资款，然后审核经办出具的撤卷记录卡和收取退单手续费后，将单据退给受益人，将BP面函和撤卷记录卡一并装订交给结汇科签收。

（二）审核OC面函留底，如果我行未做融资，审核经办出具的撤卷记录卡，收取退单手续费，通知受益人到我行取单，然后将OC面函和撤卷记录卡装订一起交给结汇科签收。

第六条出口托收项下贸易融资

一、出口押汇的对象：

出口托收押汇的申请人应为信用证的受益人且资信良好、在我行无不良记录。

（一）押汇利息计收：

1、即期押汇计息天数按实际押汇天数计算；

2、远期押汇计息天数按实际押汇天数计算；

（二）押汇利率按照贸易融资审批表（代利率申请表）上的利率执行。

（适合省分行本部）

在办理押汇时，审单经办根据贸易融资审批表（代利率申请表）在PURCHASE/DISCOUNTFLAG一栏输入押汇标识P；

费用先收或后收，确定无误后，单击界面上方的“确认”键，完成输机，国结系统自动打出传票。

确认无误后，交给复核处理。

二、办理出口商业发票贴现时（适合省分行本部）：

（一）本部客户：

1、根据客户提交的出口商业发票贴现申请资料，进入国际结算系统托收队列输机，正确缮制面函。

首先在桌面上双击NISS6000EXPORTFORSICHUAN图标，单击EXPORTCOLLECTION→单击COLLECTION→进入输机界面，分别输入DRAWER，DRAWEE，发票号码，发票币种，金额，COLLECTIONTYPE（一般选择D/A，XXDAYSAFTERB/LDATE，XX为贴现天数），单据份数，费用先收还是后收，费用承担人。

并且在PURCHASE一栏输入贴现标识P，贴现比例，金额，利率，期限，费用先收或后收。

确定无误后，单击界面上方的“确认”键；

当出现传票界面时，修改入帐科目：

把780改为777，880改为877，5325改为5345，最后完成输机。

系统自动打出面函，传票和/或借记通知和/或贷记通知。

2、在D盘项下，双击“出口商业发票贴现业务审批单”，输入以下内容：

贴现日，申请人，债务人，货物描述，发票描述，贴现记录，费用记录，贴现业务应提交的单据，备注栏批注入账账号。

确认无误后，打印出“出口商业发票贴现业务审批单”。

3、进入出口商业发票贴现业务系统，再进入出口商业发票贴现业务系统。

单击“出口发票贴现”，单击“出口发票贴现增加”，输入出口商、进口商、发票号、发票金额、付款条件、发票日期、到期日起算日期、发票到期日、货物名称，贴现金额，贴现比例，贴现利率，起息日，收息方式，手续费费率，收手续费方式，入账账户，外汇买卖统计号，确认无误后，单击“确认”键，完成该系统的录入，系统将自动打出“中国银行四川省分行发票贴现系统传票”。

4、如果是T/T项下贸易方式，须由我行代客户寄单时，缮制T/T寄单面函，进入PC终端，打开桌面文件名为T/T寄单面函的文档，分别输入以下内容：

寄单日期，出口商名称，进口商名称，发票号，发票金额，单据名称份数，付款路径。

确认无误后，打印出T/T项下寄单面函。

将寄单面函的正本与寄送单据装订好，并将寄单面函的副本归档。

最后将以上资料检查无误后，再交至审单复核复审。

（二）城区支行客户：

1、根据客户提交的出口商业发票贴现资料，进入商业发票贴现业务系统，再进入出口商业发票贴现业务系统，单击“出口发票贴现”，单击“出口发票贴现增加”，输入出口商，进口商，发票号，发票金额，付款条件，发票日期，到期日起算日期，发票到期日，货物名称，贴现金额，贴现比例，贴现利率，起息日，收息方式，手续费费率，收手续费方式，入账账户，外汇买卖统计号，确认无误后，单击“确认”键，完成该系统的录入，系统将自动打出“中国银行四川省分行发票贴现系统传票”。

2、如果是T/T项下贸易方式，我行代客户寄单时，缮制T/T寄单面函，进入PC终端，打开桌面文件名为T/T寄单面函的文档，分别输入以下内容：

将寄单面函的正本与要寄单据装订好，并将寄单面函的副本归档。

最后将以上资料检查无误后，再交至审单复核复审

（三）在办理托收押汇业务时，根据贸易融资审批表（代利率申请表）,复核审单经办在国结系统输入的标识，步骤如下：

首先在桌面上双击NISS6000EXPORTFORSICHUAN图标，登录后单击EXPORTCOLLECTION→单击复核→输入OC号→进入复核界面，确认押汇贴现标识,比例，利率,金额,费用先收或后收后，单击界面上方的“确认”键，完成押汇业务的复核。

（四）办理出口商业发票贴现时：

1、本部客户：

（1）根据客户提交的出口商业发票贴现申请资料，进入国际结算系统托收队列复核，步骤如下：

首先在桌面上双击NISS6000EXPORTFORSICHUAN图标，单击EXPORTCOLLECTION→单击COLLECTION→单击复核→输入OC号→进入复核界面分别核查DRAWER，DRAWEE，发票号码，发票币种，金额，比例，期限，COLLECTIONTYPE，CHECKNO.，单据份数，寄单地址，备注内容，费用先收还是后收，费用承担人。

此外还包括公司名称与账号是否对应，快邮费、单据处理费金额计算是否正确。

并复核经办打出的传票和/或借记通知和/或贷记通知。

（2）复核审单经办提交的“出口商业发票贴现业务审批单”，内容如下：

贴现日，业务编号，申请人，债务人，货物描述，发票描述，贴现记录，费用记录，贴现业务应提交的单据，修改记录，备注栏批注入账账号，复核签字。

确认无误后，交给贸易融资岗审批。

（3）进入商业发票贴现业务系统，再进入出口商业发票贴现业务系统复核经办输入的贴现信息。

单击“出口发票贴现”，单击“出口发票贴现增加”，确认出口商、进口商、发票号、发票金额、付款条件、发票日期、到期日起算日期、发票到期日、货物名称，贴现金额，贴现比例，贴现利率，起息日，收息方式，手续费费率，收手续费方式，账户，外汇买卖统计号，确认无误后，单击“确认”键。

（4）如果是T/T项下贸易方式，须由我行代客户寄单时，复核T/T寄单面函，内容如下：

寄单日期，出口商名称，进口商名称，发票号，发票金额，单据名称、份数，付款路径。

确认无误后，将寄单面函的正本与寄送单据装订好，并将寄单面函的副本归档。

最后将以上资料检查无误后，交给贸易融资岗审批。

2、城区支行客户：

（1）进入商业发票贴现业务系统，再进入出口商业发票贴现业务系统，单击“出口发票贴现”，单击“出口发票贴现增加”，复核出口商，进口商，发票号，发票金额，付款条件，发票日期，到期日起算日期，发票到期日，货物名称，贴现金额，贴现比例，贴现利率，起息日，收息方式，手续费费率，收手续费方式，入帐帐户，外汇买卖统计号，确认无误后，单击“确认”键。

（2）如果是T/T项下贸易方式，我行代客户寄单时，复核T/T寄单面函，内容如下：

确认无误后，将寄单面函的正本与要寄单据装订好，并将寄单面函的副本归档。

最后将以上资料检查无误后，再交至贸易融资岗审批。

（五）贸易融资员受理融资申请：

1、统一授信客户由公司业务部与客户签订《授信额度协议书》，再由公司业务部向国际结算部出具《结算授信业务授信额度通知书》，在我行无授信的结算客户，在出口项下办理贸易融资时，需提交相关业务出口押汇/出口商业发票贴现的合同文本；

而我行授信客户向我行提出在出口贸易项下融资需求时，只需提交融资申请书，由国际结算部在额度效期和范围内办理。

2、融资审核：

（1）根据《中国银行贸易融资及保函授信管理办法》，对每笔业务的客户资信、贸易背景、产品性质作出贸易融资是否叙做的风险判断或相应的风险提示。

在确定符合叙做贸易融资的条件下,办理出口押汇、出口商业发票贴现业务时先审核客户提交的融资申请书或出口商业发票贴现申请书、出口商业发票贴现额度申请书及应收帐款转让协议书的所有填写内容是否正确及签章是否与我行预留印鉴相符。

（2）出口押汇/出口商业发票贴现协议的所有填写内容及签章是否与我行预留印鉴相符；

（3）填写贸易融资审批意见，交给主管审批。

3、贸易融资业务的处理：

（1）根据相关编号到结汇团队抽取面函留底；

（2）托收结算方式占用客户授信额度；

根据出口贸易客户授信额度占用情况录入贸易融资额度在线审批系统，确保额度总量控制。

由HTTP：

//22.96.3.98/trdfinancing/进入,录入贸易融资岗的额度申领经办用户名和密码后点击“登录”,再点击“贸易融资”,再点“额度申请”，输入客户号，点击“申请新授信”，根据融资的不同类型录入数据，确认以后再由额度申领复核用户名和密码登录同样的网址,复核通过后则表明出口融资的额度领用成功；

（3）进入国结系统托收队列复核每笔融资业务。

在国结系统初始画面中录入贸易融资岗的用户名和密码后点击“登录”，叙做托收项下融资业务进入出口托收队列，点击“出口托收”图标前的十字星，从弹出功能中进入“授权”，在下一画面中录入需融资的OC编号，点击“确定”，系统则显示出该OC编号项下的内容，重点审核内容与后续操作同“出口议付”。

在面函留底批注融资信息，分别登记出口押汇登记本或出口商业发票登记本交结汇团队签收。

（4）每日根据出口商业发票贴现登记本核对融资币种、金额等细节，建立并录入电子台帐。

进入PC机，进入D盘下“客户贸易融资表”文件夹。

当客户叙做第一笔贸易融资时，根据客户名称建立EXCEL文档，按照融资日期、摘要、融资金额、归还日期、占客户授信额度、占金融机构授信额度、开证行名、进口商、收汇情况、备注建栏并录入信息，统一授信客户首先录入额度总量和效期。

融资发生时，在借方扣减额度，融资归还时，在贷方恢复额度，并在贸易融资额度在线审批系统中做归还处理，将归还档案交保函团队做注销处理。

（5）每日保函团队根据出口商业发票贴现发生及归还融资币种、金额等细节，录入缺口分析数据系统。

A、由HTTP：

//22.96.73.125进入，录入机构号和用户代码及密码后点击“登录”，再点击“贷款融资”，再到“数据录入”，在“贷款及贸易融资数据录入”界面下录入该笔融资的应填信息，填写无误后点击“确认”，则生成数据；

B、贸易融资归还时，点击“登录”，再点击“贷款融资”，在合同编号一栏中录入融资编号（即OC号），系统自动找出该笔融资数据，在“处理”栏中点击“销户”，则融资归还完成。

周末