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中国企业绿色金融发展
中国企业绿色金融发展
绿色金融是金融业较新的名词,又被称为可持续性融资或者环境金融。
1988年英国的绿色基金最先提出了“绿色金融”这个概念。
绿色金融是指金融部门将保护环境作为一项基本的政策,金融机构在投融资决策时将环境保护加入其中,把与环境条件相关的潜在回报、风险和成本都融入银行的日常业务中,在金融经营活动中注重对生态环境的保护及环境污染的治理,通过对社会经济资源的引导达到促进社会的可持续发展和环境保护的双重目的。
一企业绿色金融发展背景
就现阶段发展而言,人们对“绿色金融”的关注点仍集中在银行业,尤其是银行的信贷业务方面,即“绿色信贷”。
世界上第一家政策性环保银行——“生态银行”在联邦德国成立,专门负责为一般银行不愿接受的环境项目提供优惠贷款。
在联合国环境署的组织下,国际性的金融组织纷纷开始探索绿色金融发展战略。
2003年,世界银行下属的国际金融公司和荷兰银行、花旗银行等十大世界商业性银行在伦敦召开的国际知名商业银行会议上,提出了一项企业贷款准则,即国际银行业赫赫有名的“赤道原则”。
这项准则要求金融机构在向一个项目投资时,要对其可能给环境和社会造成的影响进行综合评估,并且利用金融杠杆促进该项目在环境保护及与周围社会和谐发展方面发挥积极作用。
目前世界上共有60个国家和地区的金融机构采用了“赤道原则”,即“赤道银行”。
赤道银行的全球融资额占全球融资总额的85%。
因此,“赤道原则”已成为项目融资的新标准。
二中国企业绿色金融发展现状
(一)中国企业绿色金融发展现状
2009年12月,中国政府在哥本哈根会议上承诺,到2020年,中国单位GDP二氧化碳排放将比2005年下降40%~45%。
随着世界各国在保护环境和可持续发展等问题上逐渐达成共识,绿色金融的理念在中国日益受到重视,并且不断深入企业的发展理念中。
国家有关部门、地方政府和银行出台了相关法律和文件。
2007年7月,国家环保局、中国人民银行、中国银监会联合颁布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》,指出金融机构要控制高污染、高能耗的企业贷款,这标志着绿色金融的概念在中国开始萌芽。
随后,江苏、浙江等20多个省份的环保部门与金融机构联合出台了绿色信贷的实施方案和具体细则。
2011年9月27日,国家环保局联合中国人民银行、中国银监会成立了“绿色信贷”研究项目,建立了“中国绿色信贷数据中心”,当年年底,国内已有13家较大的银行机构发布了《绿色信贷规范》。
在中国的银行业中,2008年兴业银行成为中国唯一一家“赤道银行”。
2009年可持续金融中心在北京成立。
2013年在16家上市银行中,有12家发布了企业社会责任报告,并在报告中披露了企业绿色发展战略。
绿色金融与可持续发展是不可分割的两部分(见图1)。
从上述情况来看,中国的绿色金融有了一定的发展,并具备了一定的基础,但是总体来说中国“绿色金融”的发展尚处于起步阶段。
图1绿色金融与可持续发展之间的关系
绿色金融是金融业发展的新趋势,以绿色信贷、绿色投资、绿色保险为导向,银行业、证券业、保险业及其他金融行业在绿色发展方面取得了显著的成效。
1.绿色银行业务
在银行方面,平安银行、光大银行、交通银行的绿色发展处于行业领先位置;银行业的绿色发展主要是通过绿色信贷来实现的,具体体现在绿色投资、绿色办公、减少营运碳排放等方面。
在绿色信贷方面,截至2013年末,平安银行“两高一剩”贷款余额604亿元,占全行各项贷款的7.13%;当年增幅8.83%,低于全行贷款平均增幅8.7个百分点;支持绿色信贷授信总额224.74亿元,授信余额128.97亿元,其中贷款余额116.61亿元,较年初增加19.67亿元。
截至2013年末,光大银行在节能减排领域共支持项目491个,信贷投入170.67亿元,资源循环利用类投入28.23亿元,清洁能源类投入65.09亿元,环境、生态及文化保护类投入56.14亿元。
2013年交通银行“两高一剩”行业贷款占比2.21%,支持节能减排授信余额达1658.36亿元,同比增长15%。
采用节能减排技术,主要是指倡导绿色采购,鼓励使用电子银行,实行线上供应链金融2.0。
截至2013年12月,平安银行已经与4000多家企业进行合作,为其提供线上供应链金融产品,一年节省4000万张A4纸,相当于减排264吨二氧化碳。
2013年末,光大银行完成全省11.77万盏市政路灯的节能改造,全年节电量6070万度,经统计,每年可为海南省节电达3.2亿元。
2.绿色保险业务
在保险领域,以中国太保、中国平安为首,绿色发展业务主要集中在绿色保险、绿色投资和绿色信贷等方面。
太平洋保险方面,截至2013年,环境污染责任险保费收入1720万元,同比增长104.81%;设立了云南野生动物公众责任险、巨灾风险等环境类保险。
2013年中国平安参与船舶污染责任险全国统保,签单数达2032单,保额达299.6亿元;环境污染责任险的业务量方面,有效单笔数1332笔,保额达24.3亿元。
在绿色投资方面,中国太保设立了“太平洋——太钢不锈自备环保电厂债权投资计划”,计划募集资金10亿元,用于太钢不锈自备环保电厂改造工程。
中国平安在环保产业投资达3.6亿元,包括烟气脱硫工程和餐厨垃圾回收等环保产业。
3.绿色证券业务
在证券业方面,兴业证券、太平洋、广发证券排在前三甲;证券业、保险业及其他金融行业的绿色发展主要为倡导投资绿色基金、建立电子平台等。
除此之外,无论银行业、保险业还是信贷等其他金融行业都积极倡导节水、节电、低碳的绿色办公,开展绿色培训活动。
通过建立电子平台、视频会议、绿色出行、植树造林等方式,构建一个绿色办公和生活环境,积极履行社会责任。
通过加强对企业员工的绿色意识培训,组织绿色公益活动,将绿色理念植入每一位员工的心中。
(二)中国上市公司绿色金融发展的宏观经济政策
中国绿色金融法律政策始于20世纪90年代,1995年中国人民银行出台的《关于贯彻信贷政策与加强环境保护工作有关问题的通知》标志着中国绿色金融法律的开端。
此后中国相继颁布了一系列重大的法规和政策,初步构建了中国的绿色金融法律体系(见表1)。
表1中国绿色金融法律
通过立法的形式将会极大地促进中国绿色金融的发展,但由于中国处于研究的起步阶段,理论尚不成熟,现在的法律和政策仍有不足之处,加之中国处于经济快速发展阶段,上市企业也是将目光放在经济利益上,忽视了环境保护作为企业社会责任的重要性。
第一,从中国立法的情况来看,立法由最初偏向单纯的环境治理,到现在的新能源利用和对生态环境的保护,这是一个长足的进步。
第二,相对滞后的法律政策和企业环保意识淡薄,使得中国环境治理的效果不是很好。
大多上市企业宁愿上缴排污费,而不愿将这些资金用于加强环保技术的研究,这使得中国环保政策颁布的初衷大打折扣。
第三,在立法的同时,缺乏环保教育,中国上市企业在意识上缺乏对高度环境保护重要性的认识。
在某种方面,强制性的法律政策比不上企业自觉地进行环保技术研究。
第四,加大银行信贷区别程度和完善税收体制,对一些夕阳产业及高污染、高排放行业的企业进一步减少信贷投资,加大对环保产业和科技创新产业的信贷和税收支持。
三中国企业绿色金融发展SWOT分析
SWOT是由Learned在1965年提出的,运用于企业管理中的一种重要分析方法,经过多年的发展,其已经成为社会学科中一种重要的科学分析方法。
SWOT从优势、劣势、机遇、挑战四个方面对问题进行内、外部分析,其中优势、劣势是对问题内部条件的分析,将自身和目标对象进行对比;而机遇、挑战属于外部条件分析,针对自身和对手的比较,发现优势,最大限度地利用潜能和机会,以实现企业制定的战略目标。
本文运用SWOT对中国企业绿色金融进行分析。
(一)中国企业绿色金融发展的优势分析
1.金融业快速发展,金融企业迅速成长
改革开放以来,中国经济迅速增长,促使中国金融行业迅速发展。
银行业方面,截至2013年底,中国储蓄银行分支机构为3.9万家,中国农业银行境内分支机构共计23472家,中国工商银行境内拥有17125家分支机构,中国建行在内地设有14121家分支机构,中国银行境内外分支机构共有11277家(见图2)。
截至2012年,保险集团控股公司8家,财产保险公司58家,其中,中资财产保险公司37家,外资财产保险公司21家;寿险公司47家,其中,中资寿险公司22家,外资寿险公司25家(见图3)。
随着金融业的发展、金融机构的不断增多,将会有更多的绿色金融产品和服务出现。
图2银行分支机构数
图3保险公司数
2.国家政策支持,大力发展绿色信贷
2007年国家环保局、中国人民银行、中国银监会出台《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》,各大银行纷纷开展绿色信贷业务,以实际行动践行社会责任,根据企业社会责任报告,截至2012年底,共有23家银行制定了专门的社会责任披露制度,绿色信贷总额达到6.14万亿元,同比增长16.9%;支持环境保护的项目10874个,同比增加14%,在新能源项目上支持贷款2000多亿元。
(二)中国企业绿色金融发展的劣势分析
1.企业绿色金融意识淡薄
中国的绿色金融发展还处于起步阶段,社会对绿色金融没有达成共识。
作为企业绿色金融的主体,虽有部分银行已经对绿色金融的重要性有了一定的认识,在绿色金融的发展方面进行了一些有益尝试,但大多数商业银行对其重要性仍然没有充分的认识,这阻碍了绿色金融业务的开展。
当前,很多企业仍将经济发展放在首位,忽视了环境保护和企业绿色金融的发展。
2.企业绿色金融发展缺乏内在动力
目前中国绿色金融发展,虽然取得了一定的进步,但主要还是依靠外在的政府制度和金融监管部门的管制。
中国经济的高速发展,一直都是以高污染、高能耗为代价,企业只注重自身的发展,而忽视了绿色金融下蕴含的巨大社会价值;中国的金融从业人员,也没能够积极地开展绿色金融实践。
总体来看,中国的绿色金融发展,主要是受制于政策和监管,企业自身缺乏主动性和能动性。
3.金融服务体系相对落后
绿色金融作为一个需要专业的理论基础和技术支持的服务体系,随着技术水平的不断发展,对商业银行等金融机构业务的风险评估提出了更高的要求。
然而,作为金融机构的银行,消耗大量的精力和成本去深入了解各个行业的发展前景,是不现实的。
从国内外的商业银行来看,专业技术人员较少,使得金融机构在绿色金融的发展前景和风险评估方面能力不足,大多数金融机构对环保行业仍持谨慎的态度,整个金融行业还没有对绿色金融发展做好充分的战略准备,投资的重点仍侧重于传统行业的“两高一资”和短期的节能减排的指标效果,而没有真正长期的绿色金融服务体系的战略准备。
4.存在信息不对称问题
金融机构在开展绿色业务时,需要健全的信息沟通机制,以降低绿色投资的风险。
但就中国人民银行提供的《企业基本信用报告》来看,涉及环保方面的信息偏少。
大多数企业环保方面的信息极为匮乏,市场信息的不对称增大了金融机构开展绿色投资的风险。
绿色投资风险高、收益低,使得银行等一些金融行业缺乏展开绿色金融的积极性。
(三)中国企业绿色金融发展的机遇分析
1.企业绿色金融是世界趋势
近年来,冰川融化、气候变暖、物种减少、水平面上升等环境问题不断涌现,中国的水污染问题、雾霾问题更是突出。
环境问题已经受到越来越多的关注,转变经济增长方式、创新驱动发展已经是不可阻挡的趋势,金融业也开始意识到自身的使命,绿色金融应运而生。
世界金融组织开始针对绿色金融展开深入的研究。
在此绿色大潮中,对中国来说,也充满了机遇。
一方面世界在绿色发展领域已经积累了一定的经验,这些成果可以被我国所借鉴;另一方面,世界各国逐渐加深对绿色金融的研究,在全球化的今天,国际交流合作频繁,可以极大地促进中国绿色金融的发展。
2.国内政策的支持
目前,中国政府已经将环境保
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